楽天銀行

乐天银行是日本的数字银行，也是乐天集团金融服务的核心企业之一。其前身为2001年成立的eBank，是一家以互联网为核心的银行，旨在无需传统分行网络即可提供存款与支付服务。该业务后来被乐天收购并更名为乐天银行，从而与集团旗下的电商平台、积分、支付、证券、信用卡及移动等业务形成协同。 该行的运营模式以网站和手机应用等远程渠道为核心，而非依赖庞大的自有分行网络。主要服务包括普通存款、储蓄产品、外币存款、个人贷款与住房贷款、信用卡、借记支付、日本国内及国际汇款、账单缴费，以及与乐天更广泛生态体系相连接的账户服务。客户还可使用日本各地的合作ATM网络。其数字化架构使银行功能得以与乐天ID、乐天积分、乐天信用卡、乐天证券、乐天Pay及其他集团服务整合，不过各项整合的具体条款与适用资格取决于相应产品。 一个重要转折点出现在乐天收购eBank之后。该行于2010年采用乐天品牌，由此从一家独立的互联网银行品牌转变为与日本最大消费互联网生态体系之一相连接的金融平台。这一整合支撑了交叉销售与客户获取：乐天购物、信用卡、证券及移动服务的用户可被引导开立或关联乐天银行账户，而银行客户则可获得与集团挂钩的权益和忠诚度机制。 乐天银行也已超越基础存款业务。其产品组合包括住房金融、无抵押个人贷款、外汇服务、借记卡、企业账户及支付相关服务。乐天银行借记卡为客户提供与其银行余额相连的卡基支付选择，而该行的线上渠道使客户能够远程管理账户、转账和提交申请。该机构将便利性、低摩擦的数字化开户、生态体系连通性以及全天候自助服务作为其面向消费者的核心主张。 2023年4月，乐天银行在东京证券交易所完成首次公开募股，成为一家单独上市的公司，同时仍与乐天集团保持密切关联。此次上市使该行的财务表现更易为公开市场投资者所见，并赋予其独立的上市股票身份。发行后，乐天集团继续作为控股股东。此次公开上市也正值日本金融机构大举投资数字渠道、支付基础设施和客户生态体系的时期。 乐天银行主要服务日本客户。它并非以都道府县分行特许经营为基础组织的传统地方银行；其市场覆盖全国，分销渠道以数字化为主。其竞争环境包括日本其他互联网银行、大型商业银行、支付服务商、与证券挂钩的银行平台以及金融科技服务。该品牌的差异化在于将网上银行与乐天庞大的消费平台、忠诚度计划及金融服务组合相结合。 该行目前仍作为乐天集团的金融服务品牌和一家上市日本银行公司活跃经营。其当前定位是一家全国性、技术驱动的零售银行，而非传统的地方分行银行。产品条件、费用、利率、适用资格规则及集团权益会随时间变化，因此客户须查阅该行现行披露文件以了解有效条款。

乐天银行的起源可追溯至2001年在日本成立的互联网银行eBank。它诞生于日本电子商务与电子支付扩张的时期，当时科技公司与金融机构正纷纷探索以分支机构为中心的银行服务之外的替代方案。从一开始，该业务就强调远程账户访问、电子转账、存款与支付功能，而非庞大的实体网点网络。 乐天在向金融服务领域扩张的过程中收购了eBank。这笔交易将银行业务纳入与乐天在线商城、积分计划、信用卡业务及其他消费者服务相同的企业生态体系。该行融入乐天平台后，创造了跨服务获客的机会，并使公司能够将银行活动与乐天ID、积分及相关金融产品连接起来。 2010年，该机构由eBank更名为乐天银行。此次品牌重塑具有重要的战略意义：它用一个与乐天更广泛消费者平台相关联的品牌，取代了独立互联网银行的形象。该行继续作为受监管的银行机构运营，同时不断扩展其数字产品范围。其服务已从普通存款拓展至借记支付、贷款、外币账户、汇款、企业银行及其他在线金融功能。 该行的分销模式仍以数字化为主。客户可通过在线渠道开立和管理账户、使用手机银行、进行电子转账，并通过合作ATM网络提取现金。乐天银行并不主要依靠密集的网点网络竞争，而是专注于便利性、数字自助服务、与其他乐天服务的整合，以及可通过其在线平台调整的定价或奖励功能。 在2010年代和2020年代初，乐天银行成为日本最知名的互联网银行品牌之一。其产品与乐天卡、乐天证券、乐天Pay及其他集团业务同步发展。这种生态模式使该行能够参与更广泛的客户旅程：消费者可以在使用乐天购物、支付、投资、信用卡和移动服务的同时，持有一个相互连接的银行账户。该行也继续服务于独立于其他乐天服务而使用它的客户。 2023年4月，乐天银行在东京证券交易所上市。此次首次公开募股为银行业务建立了独立的公开市场参照，并增加了其运营和财务业绩的信息披露。上市后，乐天集团仍为控股股东，保持了该行作为集团核心金融服务资产的地位。 如今，乐天银行作为一家全国性的日本数字银行运营。它提供个人和企业账户、存款、贷款、借记与支付服务、汇款及相关在线银行功能。其主要战略资产是可扩展的数字运营模式与乐天庞大的客户、商业和积分生态体系的结合。该行与其他日本互联网银行、大型商业银行、金融科技公司和支付平台展开竞争。它应区别于传统的都道府县银行或地方银行：尽管在金融行业分类中，其分类可能将其归入地方银行类别，但其客户覆盖范围是全国性的，其服务模式主要是在线的。

• 2023

  首次公开募股

  [2]Japan Exchange Group: listed companies and market informationjpx.co.jp

  乐天银行以股票代码5838在东京证券交易所上市。

• 2010

  eBank更名为乐天银行

  [1]Rakuten Bank corporate informationrakuten-bank.co.jp

  该银行采用乐天银行的名称，使其品牌形象与乐天集团的联系更为直接。

• 2009

  乐天收购eBank

  [3]Rakuten Group corporate informationglobal.rakuten.com

  乐天将eBank纳入其不断扩张的金融服务版图，并开始将该银行与其消费者平台进行整合。

• 2001

  eBank成立

  [1]Rakuten Bank corporate informationrakuten-bank.co.jp

  后来成为乐天银行的互联网银行业务在日本成立。

一家全国性、以线上为主的零售银行，将数字银行的便利与乐天集团在电商、积分忠诚计划、支付、证券及信用卡领域的生态体系相结合。

• Ordinary deposit account

• Rakuten Bank Debit

• Rakuten Bank housing loans

• Rakuten Bank personal loans

• Foreign-currency deposits

• 2023

  乐天银行公开上市其他

  背景

  随着日本数字银行和金融科技服务持续扩张，乐天推动其银行子公司公开上市。

  采取的行动

  乐天银行完成首次公开募股，并以股票代码5838在东京证券交易所开始交易。

  后续影响

  该银行获得了独立交易的股票身份，并须持续履行上市公司信息披露义务，而乐天集团仍为其控股股东。

  来源

• 2010

  从eBank更名为乐天银行战略

  背景

  在乐天收购并整合这家网络银行之后，业务需要一个与集团消费及金融服务品牌相一致的名称。

  采取的行动

  该机构将对外名称由eBank改为乐天银行，并继续扩大与乐天更广泛生态体系的联系。

  后续影响

  此次更名确立了该银行沿用至今的名称，并巩固了其作为乐天核心金融服务平台的角色。

  来源

1. 1Rakuten Bank corporate informationrakuten-bank.co.jp
2. 2Japan Exchange Group: listed companies and market informationjpx.co.jp
3. 3Rakuten Group corporate informationglobal.rakuten.com