阿尔法银行
俄罗斯主要私营全能银行，成立于1990年，通过银行和数字金融服务为零售、中小企业和公司客户提供服务。
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概览
阿尔法银行是俄罗斯主要的私营商业银行，由企业家米哈伊尔·弗里德曼于1990年创立。总部位于莫斯科，该行从一家企业和商业贷款机构发展成为一家广泛的金融服务机构，为个人、中小型企业和大型公司提供服务。其主要业务包括活期账户、支付、现金管理、存款、消费信贷、住房相关贷款、企业贷款、贸易和投资相关服务、银行卡以及网上和移动银行。 该行的发展与阿尔法集团密切相关，阿尔法集团是一个由米哈伊尔·弗里德曼和其他投资者关联的多元化商业集团。在20世纪90年代，阿尔法银行获得了更广泛的银行业务许可，开设了零售和地区分行，加入了国际支付和通信网络，并进入了外汇和政府债券市场。它也成为首批发行欧洲债券的俄罗斯私营银行之一。在接下来的十年中，收购和国际子公司将其业务扩展到俄罗斯以外，包括通过阿姆斯特丹贸易银行在哈萨克斯坦、乌克兰和欧盟的银行业务。 阿尔法银行将传统的分行银行业务与电子渠道相结合。其零售业务包括支付卡、存款、个人贷款、账户、转账和自助银行，而其企业业务包括结算服务、营运资金融资、信贷便利、资金服务和现金管理。该行还参与了银团贷款、证券活动、证券化、投资银行和财务咨询。其国际业务的确切范围随时间而变化。 该机构经历了市场压力时期，包括2004年与新闻报道相关的存款挤兑、全球金融危机以及俄罗斯信贷市场条件的变化。它还面临法律、监管、声誉和政治审查。从2022年起，美国、欧盟、英国和其他当局实施的制裁影响了该行、其股东、董事及其跨境业务。2022年，其哈萨克斯坦子公司被出售给哈萨克斯坦中央信贷银行，并更名为生态中心银行。 阿尔法银行一直维持慈善、教育和文化项目，包括支持生命线儿童慈善机构、环境倡议、学生奖学金、文化活动、文学项目以及阿尔法未来人音乐科技节。其当前公众形象主要是一家大型俄罗斯全能银行，拥有庞大的零售和企业业务以及强大的数字交付能力。其国际所有权、治理和运营安排仍受法律和政策发展的影响。
沿革
阿尔法银行于1990年由米哈伊尔·弗里德曼在俄罗斯成立，最初为有限责任合伙企业。1991年，它从俄罗斯中央银行获得了第一张银行牌照，并开设了首批企业账户。在20世纪90年代初期，该行获得了更广泛的银行业务许可，在莫斯科开设了首家零售分行，加入了莫斯科银行间货币交易所，并开始从事俄罗斯政府证券交易。 该行迅速国际化。它加入了万事达卡和Europay系统、SWIFT、Visa International、Euroclear和Factors Chain International。1994年，它在阿拉木图设立了子公司，成为首批在境外设立子公司的俄罗斯银行之一。随后在伦敦和其他市场设立了代表处和子公司。1997年，阿尔法银行获得了国际信用评级，安排了银团借款，并发行了三年期欧洲债券，成为据报道完成此类发行的首家俄罗斯私营银行。当年其资产超过十亿美元。 1998年，该机构重组为开放股份公司，并与阿尔法集团旗下相关公司阿尔法资本合并。在1998年金融危机后，它继续扩大俄罗斯分行网络。2000年，它收购了基辅投资银行的多数股权，后者后来更名为阿尔法银行乌克兰。2001年，它成为阿姆斯特丹贸易银行的全资所有者，并在欧盟获得了银行牌照。它还在美国建立了经纪和投资业务。 21世纪初，企业贷款、资产和投资银行业务快速增长。阿尔法银行与俄罗斯天然气工业股份公司合作建立了战略伙伴关系，并与美林证券一起为统一电力系统提供咨询。2004年，一篇关于所谓财务问题的报纸报道导致了大量存款挤兑和更广泛的迷你银行危机。阿尔法银行随后赢得了对《生意人报》的诽谤诉讼。该行的贷款和咨询业务继续增长，2006年完成了大规模多元化支付权利证券化。 全球金融危机影响了该行的融资环境。2007年，俄罗斯警方突击搜查了其办公场所，与Sodbiznesbank关闭有关，但参考资料并未确定阿尔法银行存在不当行为。2008年，该行寻求政府支持，向在线客户分发硬件安全令牌，并收购了乌拉尔地区银行Severnaya Kazna。其信用评级在2009年被下调。2010年，它发行了十亿美元七年期欧洲债券，2011年试图收购莫斯科银行未果。 在2010年代，阿尔法银行扩大了面向客户的合作伙伴关系和忠诚度产品，包括与Euroset的信用卡计划和与安利的忠诚度计划。它还开展了文化、慈善和活动营销活动。2016年和2017年，关于阿尔法银行与特朗普组织之间服务器流量的指控引起了广泛关注。调查并未证实该活动是秘密通信渠道的说法，尽管异常流量仍在公开辩论中。2017年，阿尔法银行的荷兰子公司阿姆斯特丹贸易银行在一次可能的洗钱调查中遭到突击搜查。 从2022年起，俄罗斯入侵乌克兰改变了该行的国际运营环境。美国、欧盟、英国和其他当局对该行或相关方实施了制裁。弗里德曼和阿文于2022年3月离开董事会。哈萨克斯坦子公司被出售给哈萨克斯坦中央信贷银行，并更名为生态中心银行。阿尔法银行随后的活动主要集中在俄罗斯市场，包括零售银行、企业银行、贷款、支付和数字服务。其公众形象还包括支持慈善机构、奖学金、文化项目和技术导向的活动。
- 2023
所有权重组
[1]俄罗斯当局批准了一项交易，将受制裁的外国关联股东的利益转让给一家国内投资工具。
- 2022
制裁和董事会成员离职
[1]西方制裁影响该行及相关个人；弗里德曼和阿文离开董事会。
- 2022
哈萨克斯坦子公司被出售
[1]哈萨克斯坦中央信贷银行收购阿尔法银行哈萨克斯坦，后者更名为生态中心银行。
- 2022
国际制裁
[3]俄罗斯入侵乌克兰后，美国、英国、欧盟及其他司法辖区对阿尔法银行及相关个人或实体实施了制裁。
- 2018
弗拉基米尔·韦尔霍申斯基成为首席执行官
[6]弗拉基米尔·韦尔霍申斯基接任阿尔法银行首席执行官。
- 2017
阿姆斯特丹贸易银行遭突击搜查
[1]荷兰子公司在可能的洗钱调查中遭到突击搜查。
- 2012
Euroset忠诚度信用卡计划
[1]该行与Euroset合作推出忠诚度信用卡计划。
- 2008
危机时期融资和收购Severnaya Kazna
[1]阿尔法银行寻求政府资金，向在线客户分发硬件认证设备，并收购Severnaya Kazna。
- 2006
多元化支付权利证券化
[1]该行完成据报道价值3.5亿美元的证券化交易。
- 2004
存款挤兑和诽谤诉讼
[1]关于所谓财务问题的报道导致存款挤兑；阿尔法银行后来赢得对《生意人报》的诽谤和解。
产品与定位
一家大型俄罗斯私营全能银行，结合零售银行、企业金融、支付和数字渠道。
个人金融
零售银行
广泛的消费者产品，涵盖个人账户、国内支付、转账、银行卡、存款、消费信贷、抵押贷款和住房相关融资。零售服务通过分行和电子渠道提供，移动和在线平台支持日常账户管理和支付。
商业金融
企业银行
为小型企业、中型公司和大型企业提供服务，包括结算账户、现金管理、支付处理、营运资金融资、信贷便利、担保、资金服务和其他企业银行服务。国际功能受到制裁和跨境金融准入限制的影响。
数字金融
数字银行
网上和移动银行渠道允许客户查看账户、进行支付和转账、管理银行卡、申请贷款产品以及访问选定的投资或储蓄功能。数字交付已成为该行客户服务模式的重要组成部分，功能因客户群体和监管条件而异。
支付
银行卡和支付
面向消费者和企业的支付产品，包括银行卡、账户支付、转账、商户相关服务和电子交易渠道。该行历来参与国际卡网络，但可用性取决于当前法规和支付市场条件。
储蓄
存款和储蓄
存款和储蓄产品，旨在让客户持有资金、管理余额并获得适用的存款回报。产品条款因客户类型、货币、法规和该行现行政策而异。
贷款
贷款和信贷
为个人和公司提供融资，包括消费贷款、抵押贷款、住房相关贷款、企业信贷、银团贷款和营运资金融资。承保和可用性受客户情况、市场条件和法规影响。
Small-business banking
Payment cards and acquiring
争议事件
2022
西方制裁
俄罗斯入侵乌克兰后，该行及相关个人受到西方当局制裁。这些措施影响了国际业务、治理和跨境金融活动。
2022
俄罗斯入侵乌克兰后的国际制裁
俄罗斯入侵乌克兰后，Alfa-Bank及与其所有权相关的个人遭到多国政府制裁。这些措施限制了国际金融渠道，并引发对该银行所有权和跨境业务的审视。
2021
摩根施特恩广告争议
涉及说唱歌手摩根施特恩的面向年轻人的活动，此前曾发生广告法纠纷和涉及该表演者的争议。阿尔法银行随后将早期通讯描述为广告噱头。
2017
阿姆斯特丹贸易银行可能面临洗钱调查
该行的荷兰子公司在一次可能的洗钱调查中遭到突击搜查。
2016
特朗普组织服务器指控
媒体报道称阿尔法银行与特朗普组织之间存在异常电子流量。调查并未支持其代表秘密通信渠道的说法，尽管该活动被描述为异常且未完全解释。
2007
与Sodbiznesbank调查相关的警方突击搜查
俄罗斯警方突击搜查了阿尔法银行，与Sodbiznesbank关闭有关。现有参考资料并未确定阿尔法银行被认定有不当行为。
2004
存款挤兑与《生意人报》诽谤纠纷
一篇声称财务困难的报纸报道导致了大量存款提取和更广泛的迷你银行危机。阿尔法银行提起诽谤诉讼，并据报道获得和解。
营销活动
- 2021青年总监营销计划
Russia
阿尔法银行在广告活动中使用说唱歌手摩根施特恩，旨在吸引年轻客户，并设定了带来新年轻客户的目标。该倡议引发了监管和声誉争议，之后该银行与早期相关消息保持距离。
结果. 该倡议引发了监管和声誉争议，之后该银行与早期相关消息保持距离。
- 2014阿尔法城市之旅
Russia
阿尔法银行宣布了一项社会和文化项目，支持参与开发城市游览的博物馆和旅游组织。该项目将品牌与文化机构和当地旅游倡议联系起来。
结果. 该项目将品牌与文化机构和当地旅游倡议联系起来。
- 2014阿尔法未来人
Russia
该行组织了一场电子音乐和科技节，邀请国际和俄罗斯表演者参加。该音乐节成为突出的青年和技术导向的品牌平台。
结果. 该音乐节成为突出的青年和技术导向的品牌平台。
- 2008阿尔法机会奖学金扩展
Russia
该行扩大了长期奖学金活动，包括与高等经济学院合作，支持来自俄罗斯各地区的高成就学生。该倡议支持了参与机构的奖学金和大学入学机会。
结果. 该倡议支持了参与机构的奖学金和大学入学机会。
- 2004生命线慈善捐赠计划
Russia
阿尔法银行开始支持为重病儿童设立的“生命线”项目，并帮助创建客户无需银行佣金即可捐款的渠道。该计划成为该银行慈善活动的持续组成部分。
结果. 该计划成为该银行慈善活动的持续组成部分。
- 数字银行和移动服务推广
Russia
阿尔法银行推广移动应用程序、远程账户管理、在线贷款、银行卡控制和数字支付，作为其消费者和企业产品的核心要素。该活动主题强化了该行作为技术导向型私营银行的定位。
结果. 该活动主题强化了银行作为以科技为导向的私营银行的定位，不过在现有资料中，单次活动的具体成效尚未公开确认。
品牌决策
2023
国内股权重组并购背景
制裁及对外国关联股东的限制，使得该行有必要变更股权结构。
采取的行动
俄罗斯当局批准将受制裁股东的相关权益转让给一家国内投资机构。
后续影响
该交易改变了阿尔法银行的股东结构，而该行仍作为俄罗斯主要的私营商业银行继续运营。
2022
出售阿尔法银行哈萨克斯坦并购背景
在乌克兰入侵后，哈萨克斯坦子公司受到制裁和俄罗斯金融机构运营环境恶化的影响。
采取的行动
阿尔法银行将子公司出售给哈萨克斯坦的哈萨克斯坦中央信贷银行。
后续影响
被收购的银行更名为生态中心银行，鲁斯兰·弗拉基米罗夫于2022年5月成为其董事会主席。
2022
适应国际制裁战略背景
美国、英国、欧盟及其他司法管辖区实施的制裁扰乱了该行的国际金融关系，并影响了相关股东。
采取的行动
该行在维持国内业务的同时，调整其国际活动、支付关系及合规流程，以适应制裁环境。
后续影响
阿尔法银行更加依赖俄罗斯国内金融基础设施，进入国际市场的渠道受到限制。
2008
收购Severnaya Kazna并购背景
在全球金融危机期间，阿尔法银行正在扩大其俄罗斯地区分销和客户群。
采取的行动
该行收购了Severnaya Kazna，一家在乌拉尔地区运营的重要地区银行。
后续影响
此次收购加强了阿尔法银行的地区存在。
2006
完成多元化支付权利证券化其他背景
该行寻求多元化融资并利用国际资本市场结构。
采取的行动
阿尔法银行完成了多元化支付权利的证券化。
后续影响
该交易被描述为俄罗斯首例此类交易，并扩大了该行的结构性融资概况。
Transaction size. $350 million (2006)
2001
收购阿姆斯特丹贸易银行全部所有权并购背景
该行正在扩大进入欧洲银行市场的渠道。
采取的行动
阿尔法银行收购了阿姆斯特丹贸易银行100%的股份，并通过该子公司获得了欧盟银行牌照。
后续影响
阿姆斯特丹贸易银行成为该集团欧洲银行业务的载体，直到后来的监管和地缘政治变化。
2000
收购基辅投资银行多数股权并购背景
阿尔法银行寻求在乌克兰银行市场建立更大的存在。
采取的行动
该行收购了基辅投资银行76%的股份，后者随后更名为阿尔法银行。
后续影响
该交易在集团国际银行网络中创建了一个主要的乌克兰子公司。
近期事件
来源7 个来源
- 1Alfa-Banken.wikipedia.org
- 2Alfa-Bank official websitealfabank.ru
- 3U.S. Treasury: Treasury Sanctions Russia After Putin’s Outbreak of Warhome.treasury.gov
- 4UK government Russia sanctions announcementsgov.uk
- 5https://alfabank.ru/alfabank.ru
- 6Vladimir Verkhoshinsky becomes chief executive officeralfabank.ru
- 7阿尔法银行与Plug and Play建立合作crowdfundinsider.com
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