以色列工人银行
以色列最大的全能银行之一，通过银行、支付和资本市场活动为零售、企业、公司和机构客户提供服务。
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概览
以色列工人银行（Bank Hapoalim）意为“工人银行”，是以色列最大的金融机构之一，也是该国零售和商业银行业务的主要参与者。该银行于1921年由以色列总工会（Histadrut）和犹太复国主义组织共同成立，最初与劳工运动有关，旨在为工人、合作企业以及巴勒斯坦托管地中发展中的犹太经济提供银行服务。随着时间的推移，它扩展为一个广泛的全能银行集团，服务于家庭、小企业、中型市场公司、大型企业、机构投资者和私人客户。 该银行业务主要集中在以色列，拥有庞大的零售和企业网络，包括分行、商务中心、自动取款机和数字渠道。其零售业务包括活期账户、存款、消费信贷、抵押贷款、支付卡、支付服务、投资咨询以及移动和网上银行。其企业活动包括贷款、现金管理、对外贸易、支付、结构性融资和以行业为重点的关系银行业务。通过资本市场及相关子公司，该集团还提供证券经纪和托管、外汇和衍生品服务、投资管理、承销、研究、投资银行和私募市场融资。它还为从事跨境贸易和投资的客户提供国际银行服务。 以色列工人银行在二十世纪末经历了重大的所有权变更。1983年以色列银行股危机后，该银行被国有化，并一直由政府控制，直到1996年私有化。由泰德·阿里森（Ted Arison）领导的财团在该过程中获得了控制权。与莎莉·阿里森（Shari Arison）相关的阿里森控股公司随后持有约20%的大量股份，但该持股从2018年至2022年逐步出售。该出售完成后，该银行没有控股股东，成为一家股权分散的上市公司，而非由单一工业家族控制的银行。 该集团曾定期在以色列境外开展业务，包括在英国、美国、加拿大、瑞士、卢森堡、开曼群岛和拉丁美洲部分地区。其国际足迹后来大幅缩减；到2023年，纽约分行被描述为其剩余的国际银行业务。该银行还发展了行业和投资平台，包括Poalim Equity（用于私营公司融资、投资和咨询）和Poalim Tech（成立于2015年，为科技公司和初创企业提供服务）。 数字银行和支付是该银行当前战略的重要组成部分。其渠道包括Hapoalim Internet、Hapoalim Mobile、电话银行、自助服务基础设施和Bit支付应用程序。该集团还在《亚伯拉罕协议》之后与巴林和阿联酋的银行建立了金融关系，并进入了数字钱包市场。 以色列工人银行在特拉维夫证券交易所上市，股票代码为POLI，并被纳入特拉维夫35指数。2023年，它被描述为以色列第二大银行（按股本计算）。其公众形象也受到监管和声誉争议的影响，包括美国关于协助逃税和洗钱的重大和解，以及与以色列定居点涉嫌金融联系相关的批评和投资者排除。在以色列，该银行面临关于存款报酬、贷款利率、盈利能力和客户服务的公开辩论。该机构仍然是一个活跃的、多元化的以色列银行集团，强调零售银行业务，并在企业和资本市场金融中发挥重要作用。其主要国内竞争对手包括以色列国民银行（Bank Leumi）、米兹拉希-特法霍特银行（Mizrahi-Tefahot Bank）、以色列贴现银行（Israel Discount Bank）和以色列第一国际银行（First International Bank of Israel）。 该银行的核心业务是国内银行业。其零售部门通过分行、投资咨询中心、自动化服务点、电话银行、网上银行、移动应用程序和其他直接渠道，为家庭、小企业、私人银行客户和外国居民提供服务。企业部门为商业客户提供贷款、支付、外贸服务、现金管理和以行业为重点的关系银行业务。大型企业由行业专业团队服务，而中型市场客户则由区域业务中心和专门的企业分行处理。 以色列工人银行还维持着大量的资本市场和投资活动。其金融市场业务包括证券交易和托管、外汇和衍生品活动、研究、投资咨询、投资组合管理、承销和发行服务。该集团的投资银行和私人投资部门Poalim Equity投资于股权和债务，向私营公司提供贷款，支持并购，就资本筹集提供建议，并与机构投资者和国际合作伙伴合作。该集团还通过Poalim Tech为科技公司开发了专业服务，该平台支持成熟的技术企业和早期初创企业。 数字银行和支付已成为该品牌主张的重要组成部分。该银行提供网上和移动银行服务，并参与了以色列数字支付和钱包应用程序Bit的开发。其创新和战略活动侧重于改善客户访问、电子支付和数字交付的金融服务，同时保留大型实体分销网络。 历史上，以色列工人银行在海外拥有更广泛的足迹，包括在英国、瑞士、卢森堡、美国、加拿大、南美和开曼群岛的业务或子公司。该集团随后减少了其国际存在，到2023年，其剩余的海外银行业务据报道是其纽约分行。然而，通过跨境企业银行、资本市场、私人银行以及与海外金融机构的关系，国际活动仍然具有相关性。 以色列工人银行面临着重大的监管和声誉挑战。2020年，它在美国承认了涉及协助美国纳税人逃税和洗钱与FIFA腐败丑闻相关的贿赂的行为。该银行同意支付总计超过9亿美元的罚款和没收。它还因涉嫌与以色列在被占领土上的定居点有关的融资和银行服务而受到批评和投资排除。
沿革
以色列工人银行于1921年由以色列劳工联合会和犹太复国主义组织（犹太复国主义运动）创立。其最初目的是为工人、合作组织以及托管巴勒斯坦犹太社区的经济机构动员储蓄和信贷。该机构的名称反映了这一背景：Hapoalim指的是工人或劳动者。随着时间的推移，该银行扩展到其原始服务对象之外，成为为个人、企业和公共及机构客户服务的通用金融机构。 1948年以色列建国后，以色列工人银行成为资助新国家经济发展的重要参与者。它为家庭、农业和合作社机构、公共机构和私营企业提供支持。在随后的几十年里，它扩大了分行网络，并增加了通常与全能银行相关的活动，包括存款、贷款、支付、抵押贷款、外汇、证券服务和企业金融。1963年，该银行成立了以色列工人银行投资公司，后来称为Hapoalim Investments。 在其早期和中期历史的大部分时间里，以色列工人银行与以色列劳工联合会有关。这种情况在1983年以色列银行股危机期间发生了巨大变化。银行股价格暴跌以及随后对银行体系的救助导致该国主要银行（包括以色列工人银行）被国有化，以色列政府保留了所有权十多年。1996年，该银行被私有化，并出售给由泰德·阿里森领导的投资者集团。私有化标志着其转变为私人控制的上市银行集团。 该银行发展了广泛的国内网络，并建立了零售银行、商业贷款、企业金融、资本市场和国际银行业务。其以色列业务包括数百家分行和自动取款机、区域商务中心、专门的企业分行和行业团队。它还建立了直接银行渠道，包括电话银行、网上银行、移动应用程序和自助服务系统。其企业部门为大型公司和中间市场客户提供专业服务，而零售部门则为家庭、私人银行客户、外国居民和小型企业提供服务。 以色列工人银行还进行了国际扩张。在不同时期，其业务和子公司扩展到伦敦、美国、加拿大、瑞士、卢森堡、开曼群岛、南美和其他金融中心。该集团后来缩减了这一足迹，因为其战略更加集中于以色列和选定的国际活动。到2023年，纽约分行被确定为该集团剩余的国际银行业务。 该集团的所有权结构在二十一世纪再次发生变化。由莎莉·阿里森领导的阿里森控股公司持有约五分之一的股份，直到2018年底开始逐步处置该头寸。该过程于2022年9月结束，当时出售了价值超过10亿谢克尔的股票。因此，以色列工人银行在没有控股股东的情况下运营，成为一家股权分散的上市公司，受特拉维夫证券交易所和以色列银行监管机构的治理和披露要求约束。 该银行通过专业平台补充了其传统银行业务。Poalim Equity投资于私营公司并向其提供贷款，并提供投资银行咨询，包括支持并购、私募资本筹集和公开发行。它还参与私募股权基金和另类投资。Poalim Tech成立于2015年，为科技公司提供银行和信贷服务，并为成熟成长型公司和早期初创企业提供单独支持。该集团还开发了Bit，一个数字支付应用程序，作为其创新和战略活动的一部分。 2020年，以色列工人银行承认在美国两起重大案件中的不当行为。一项涉及协助美国纳税人在瑞士和以色列账户中隐瞒资产；另一项涉及洗白与国际足联腐败调查相关的贿赂和回扣。综合和解产生了超过9亿美元的罚款和没收（和解付款约8.74亿美元）。这一事件成为该银行最重大的合规和声誉事件之一，并强调了跨境税务报告、反洗钱控制和反贿赂程序对在国际上运营的以色列银行的重要性。 该银行还因涉嫌资助或支持被占领巴勒斯坦领土上的以色列定居点而受到批评。一些机构投资者和养老基金排除或撤资，联合国2020年发布的数据库将其列为被描述为提供与定居活动相关的服务的公司之一。这些指控仍然是该银行国际争议形象的一部分。 在2020年代，以色列工人银行继续报告强劲的财务业绩，同时面临关于客户服务以及存款利率与贷款利率相比的批评。它仍然是以色列最大的银行之一，在特拉维夫证券交易所上市，代码为POLI，并被纳入特拉维夫35指数。其当前模式结合了大型以色列零售特许经营权与企业银行、资本市场活动、私募市场投资、科技行业覆盖和数字支付。其主要国内竞争对手包括以色列国民银行（Bank Leumi）、米兹拉希-特法霍特银行（Mizrahi-Tefahot Bank）、以色列贴现银行（Israel Discount Bank）和以色列第一国际银行（First International Bank of Israel）。 私有化后，该银行扩大了其零售、企业、投资和国际业务。它建立了庞大的国内分行和ATM网络，并为大型企业、中型市场公司、小企业、私人客户和机构投资者开发了专门结构。其资本市场活动增长到包括经纪、托管、研究、投资组合管理、外汇、衍生品、承销和投资银行服务。Poalim Equity发展成为投资和咨询平台，而Poalim Tech于2015年成立，为不同发展阶段的科技公司提供银行和融资服务。 以色列工人银行还通过伦敦、瑞士、美国、加拿大、卢森堡、南美和开曼群岛的子公司和分行实施国际战略。这一存在支持了私人银行、企业银行、资产管理和资本市场活动。该集团后来在国际上收缩，到2023年，其剩余的海外银行业务据报道是纽约分行。 该银行一再投资于数字交付。其直接渠道包括网上银行、移动银行、电话服务、自动机器和客户支持渠道。它还参与了Bit，一个为以色列市场开发的数字钱包和支付应用程序。这些服务补充了实体网络，该网络在以色列包括250多个分行和数百台ATM，以及区域业务中心和专门的企业服务地点。 以色列工人银行的近期历史包括财务增长和更严格的审查。2020年，它在美国承认帮助客户逃税和洗钱与FIFA腐败相关的贿赂。合并和解涉及非常重大的刑事罚款和没收。该银行还因涉嫌其银行服务与以色列在被占领土上的定居点之间的联系而受到民间社会团体和机构投资者的批评。2023年，该银行及其同行因在高利率和家庭财务压力增加期间强劲的利润、存款利率和客户服务而受到以色列银行行长和公众的批评。 该银行目前的运营模式围绕企业银行、零售银行、金融市场和国际银行以及创新和战略组织。它仍然是以色列最大的上市银行之一，尽管其相对排名因使用的衡量标准而异。其当前身份结合了历史悠久的劳工导向名称和现代全能银行的能力，专注于国内零售和企业客户、数字金融服务、企业融资以及精选的投资和国际活动。
- 2025
诺姆·哈内格比成为主席
[1]诺姆·哈内格比被任命为董事会主席。
- 2024
亚丁·安特比成为首席执行官
[1]亚丁·安特比于8月成为首席执行官，接替多夫·科特勒。
- 2022
阿里森股份出售完成
[1]与阿里森相关的股份出售结束，使该银行没有控股股东。
- 2021
发行百年纪念邮票
[1]为庆祝成立100周年，以色列工人银行与以色列邮政和集邮服务合作，发行了一枚由Miri Gistor设计的纪念邮票。
- 2020
美国合规和解
[1]该银行在美国涉及逃税协助和国际足联相关洗钱的案件中认罪，罚款和没收合计超过9亿美元。
- 2020
美国和解
[5]该银行就逃税和与FIFA相关的贿赂指控，同意在美国支付约8.74亿美元的和解金。
- 2020
美国执法和解
[1]该银行承认涉及逃税援助和与FIFA相关的洗钱行为，并同意支付重大财务罚款。
- 2018
阿里森控股开始出售其股份
[1]莎莉·阿里森的投资工具开始逐步处置其在以色列工人银行的大量持股。
- 2018
阿里森家族控股权出售
[6]阿里森家族剩余的控股权被出售，使这家上市银行的股权更加分散。
- 2015
Poalim Tech成立
[1]该银行为初创企业和更成熟的科技公司创建了一个专门的技术领域平台。
产品与定位
一家提供全方位服务的、具有系统重要性的以色列全能银行，将大众市场零售银行业务与企业金融、私人银行、资本市场服务和数字支付相结合。 一家领先的全方位服务以色列银行，拥有特别强大的零售和国内商业银行业务，辅以资本市场、投资银行、科技领域和精选的国际能力。
消费银行
零售银行业务
以色列工人银行的零售业务为家庭、私人银行客户、外国居民和小型企业提供服务。服务包括账户、存款、抵押贷款、消费信贷、支付卡、投资咨询和日常支付设施。客户可以使用分行、自动机器、电话银行、网上银行和移动应用程序。
商业银行业务
企业和商业银行
企业部门为大型公司、中间市场企业和特定行业的企业客户提供贷款和银行服务。其活动包括信贷、现金管理、对外贸易、支付、运营支持以及通过区域商务中心和专门的企业分行进行关系管理。
投资银行和私募市场
Poalim Equity
Poalim Equity投资于私营公司发行的股权和债务，并提供贷款和增长融资。它还运营私募市场和另类投资活动，并就并购、私募资本筹集、承销和公开发行提供咨询，包括以色列或与以色列相关的公司在美国的发行。
科技行业银行 · 2015
Poalim Tech
Poalim Tech为科技公司提供量身定制的金融服务。其结构包括特拉维夫的增长中心，服务于更成熟的公司，以及赫兹利亚皮图阿奇的早期中心，服务于初创企业，并通过该银行的美国业务和合作伙伴为美国科技企业提供额外支持。
数字支付
Bit
Bit是以色列工人银行的数字支付应用程序，也是其创新和战略部门的核心项目。它支持通过移动设备进行电子支付，代表集团从传统银行渠道扩展到数字钱包和个人对个人支付服务。 Bit是一个与以色列工人银行创新和战略活动相关的数字钱包和支付应用程序。它支持电子支付，并构成该银行将其影响力扩展到传统分行和基于账户的银行渠道之外的努力的一部分。
资本市场
资本市场服务
金融市场和国际银行业务涵盖证券经纪和托管、外汇、衍生品、研究、投资组合管理、投资咨询、资产管理人支持、承销和发行管理。这些服务将以色列和国际企业和机构客户与金融市场联系起来。
Personal Banking
Mortgage Finance
Business and Corporate Banking
Capital Markets and Investment Banking
财富与私人银行
为富裕个人、私人客户和机构投资者提供的投资、咨询和银行服务。
资本市场
金融市场服务
该集团在以色列和选定的国际市场提供证券经纪和托管、外汇和衍生品服务、研究、投资咨询、投资组合管理、承销、发行管理以及为资产管理和机构客户提供支持。
争议事件
2023
对利润、存款利率和客户服务的批评
以色列工人银行和其他大型以色列银行在报告强劲利润后受到监管机构和客户的批评，而储户认为存款报酬未能跟上贷款利率和生活成本的上涨。
2020
美国逃税和国际足联洗钱案件
以色列工人银行承认帮助美国纳税人在瑞士和以色列账户中隐瞒资产，并洗白超过2000万美元与国际足联腐败相关的贿赂和回扣。美国的综合和解涉及超过9亿美元的罚款和没收（和解付款约8.74亿美元）。
2020
涉嫌与以色列定居点的金融联系
该银行被列入联合国关于被描述为支持被占领土定居活动的公司的数据库。丹麦和挪威的养老基金和其他投资者随后因涉嫌联系而限制或撤资。
2020
美国逃税与足球治理贿赂案
美国当局表示，Bank Hapoalim的员工和管理人员帮助某些客户逃避美国税款，并另行协助处理涉及国际足联（FIFA）和南美足联（CONMEBOL）官员的不当付款。该银行达成了总额约8.74亿美元的和解协议，并采取了与合规相关的补救措施。
2020
与以色列定居点相关的和解和投资排除
该银行被联合国列入与被占领土上支持以色列定居点的经济活动相关的公司数据库。养老金和投资机构早前和后来的行动包括以涉嫌与定居点相关的银行和融资联系为由将其列入黑名单或撤资。
2020
以色列工人银行因美国案件被罚款9.04亿美元
以色列工人银行与美国当局就协助美国客户逃税及涉及国际足联相关贿赂事件的案件达成和解，并被勒令支付总计9.04亿美元。
近期事件
来源10 个来源
- 1Bank Hapoalimen.wikipedia.org
- 2Bank Hapoalim official websitebankhapoalim.co.il
- 3Bank Hapoalim corporate informationbankhapoalim.com
- 4Bank Hapoalim management informationbankhapoalim.com
- 5United States Department of Justice settlement announcementjustice.gov
- 6Reuters report on Arison stake salereuters.com
- 7https://www.bankhapoalim.com/bankhapoalim.com
- 8Banking crisis and state controlen.wikipedia.org
- 9Bank Hapoalim fined $904 million in U.S. casesjns.org
- 10TCS在以色列推出数字银行保函平台equitybulls.com
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