旁遮普银行

旁遮普银行，通常称为BOP，是一家总部位于巴基斯坦拉合尔旁遮普省的商业银行。它由省政府根据1989年《旁遮普银行法》设立，旨在调动金融资源以支持省级经济和发展目标。尽管该银行于1989年依法成立，但由于政治不稳定，其运营启动被推迟，并于1994年获得巴基斯坦国家银行的定期银行地位。 该银行于1991年通过卡拉奇证券交易所（现为巴基斯坦证券交易所的一部分）的首次公开募股成为公开上市公司。1992年，它成立了First Punjab Modaraba作为全资子公司，反映出对符合伊斯兰教法的专业金融服务的早期兴趣。其核心业务集中于商业银行，包括存款、企业和消费贷款、贸易相关服务、资金业务、农业和小型企业融资，以及通过巴基斯坦受监管的银行系统提供的其他服务。 BOP在2002年至2007年间扩张尤为迅速。在此期间，其存款从240亿卢比增长至1920亿卢比，增长率远高于同期行业平均水平。后来的分析将这种扩张与激进放贷、依赖高成本的私人存款以及向有政治关联的借款人放贷联系起来。最严重的案件涉及Haris Steel，该公司尽管有适用的信贷限额，但通过涉嫌欺诈和银行人员的勾结获得了约90亿卢比的融资。时任银行行长Hamesh Khan成为相关腐败案件的核心人物，于2007年离开巴基斯坦，后来从美国被引渡。 该机构在2008年左右陷入严重危机。其资产负债表因大量不良贷款而受损，银行在发布财务报表方面出现长期拖延，并需要旁遮普省政府和巴基斯坦国家银行的支持才能维持运营。2009年和2010年期间提供了约200亿卢比的纳税人资金援助。当2012年3月最终披露2008年至2011年的延迟报表时，报告了巨额贷款损失，并确认了因旁遮普省政府隐性担保而未计提准备的额外不良敞口。 后续阶段侧重于资本重组、回收、治理修复和资产负债表清理。到2017年，有问题的担保贷款敞口已从331亿卢比减少至140亿卢比。行长Naeemuddin Khan选择在当年吸收剩余敞口，导致2017年报告净亏损33亿卢比，而2016年净利润为49亿卢比，但消除了银行账目中的一项重大遗留负担。在Khan于2018年12月离职后出现领导层空缺，Zafar Masud于2020年4月被旁遮普省政府任命为行长兼首席执行官，随后获得巴基斯坦国家银行批准。2020年12月，巴基斯坦证券交易所指定BOP为债务证券做市商，标志着其在国家资本市场基础设施中发挥进一步作用。 BOP仍然是一家由旁遮普省政府拥有的银行，在巴基斯坦竞争激烈的银行业中运营。其身份结合了公有制、省级发展使命和上市商业银行的功能。其历史特点是早期的公共部门使命、危机前的快速扩张、重大信贷和治理危机、国家支持的重建，以及后来加强其财务状况和市场参与的努力。

旁遮普银行由旁遮普省政府根据1989年《旁遮普银行法》设立。这一创始举措是在巴基斯坦多党民主政治回归期间出现的，旨在利用省级财政资源支持地方经济和政策目标。纳瓦兹·谢里夫在1989年10月银行成立时担任首席部长。政治不稳定推迟了该机构的实际启动，巴基斯坦国家银行于1994年在首席部长曼佐尔·瓦图领导的省政府下授予其定期银行地位。 该银行于1991年通过卡拉奇证券交易所的首次公开募股成为公开上市公司。1992年，它成立了First Punjab Modaraba作为全资子公司。这些步骤使BOP既拥有公开市场存在，又与专业和伊斯兰金融活动建立了早期联系。在其第一个十年中，该银行发展成为省级公共部门金融机构，同时扩大其传统商业银行运营。 从2002年到2007年，BOP随着巴基斯坦更广泛的经济扩张而快速增长。存款从240亿卢比增加到1920亿卢比，根据引用的历史记录，年增长率为51.9%，而行业平均水平为18.3%。增长战略部分依赖于高成本的私人存款和激进的贷款。后来的评估将扩张与为有政治关联的企业提供融资和信贷控制不足联系起来。 最具破坏性的争议涉及Haris Steel。据称，该公司通过涉嫌欺诈手段和与银行官员的勾结，从银行获得了约90亿卢比，远超其授权信贷限额。时任BOP行长的Hamesh Khan与该案有关。他于2007年离开巴基斯坦，随后从美国被引渡以面对腐败指控。这一事件成为危机前治理和贷款弱点的象征。 到2008年，BOP濒临破产。其贷款组合的恶化恰逢全球金融危机和旁遮普省的政治过渡。谢赫巴兹·谢里夫于2008年6月成为首席部长。在那一年的大部分时间里，银行没有全职首席执行官；纳伊穆丁·汗于9月被任命。受损的资产负债表随后导致财务报表发布延迟三年。旁遮普省政府和巴基斯坦国家银行没有允许正式崩溃，而是安排了措施以维持银行的运营。 恢复期需要大量公共援助。BOP在2009年和2010年期间获得了约200亿卢比的纳税人救助。它还在银行间贷款市场中被边缘化，据报道不得不质押政府债券作为抵押品以获得融资，表明交易对手信心丧失。2012年3月，银行发布了2008年、2009年、2010年和2011年的报表。这些报表显示，根据历史来源，相关年份的贷款损失分别为192亿卢比、102亿卢比和33亿卢比，而危机前贷款组合约为1340亿卢比。2011年的账目还确认了331亿卢比的不良贷款，这些贷款因旁遮普省政府的隐性担保而未计提准备。据报道，2008年前发放的贷款中近一半最终违约。 后来的恢复重点是减少和确认遗留敞口。到2017年底，有问题的331亿卢比敞口已减少至140亿卢比。纳伊穆丁·汗决定在2017年全额吸收剩余金额。这一会计和清理措施将报告结果从2016年的净利润49亿卢比变为2017年的净亏损33亿卢比，但旨在消除银行资产负债表持续的不确定性。 纳伊穆丁·汗于2018年12月卸任行长职务。领导层空缺持续到2020年4月，当时旁遮普省政府任命扎法尔·马苏德为行长兼首席执行官。巴基斯坦国家银行后来批准了该任命。2020年12月，巴基斯坦证券交易所指定BOP为债务证券做市商。这一任命反映了危机后更广泛的努力，即参与受监管的金融市场活动，超越传统的存款和贷款。 因此，BOP的历史概况包括四个主要阶段：作为旁遮普省政府银行倡议的创建；2008年前快速且有争议的扩张；严重信贷和治理失败后的国家支持稳定；以及随后的资产负债表清理、领导层更新和参与巴基斯坦资本市场。它仍然是一家政府拥有的上市商业银行，服务于巴基斯坦市场。

• 2020

  扎法尔·马苏德被任命，BOP成为债务证券做市商

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  扎法尔·马苏德成为行长兼首席执行官，巴基斯坦证券交易所指定BOP为债务证券做市商。

• 2017

  遗留问题贷款敞口被全额吸收

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  银行确认了剩余的有问题贷款敞口，接受报告年度亏损以清理资产负债表。

• 2012

  发布延迟的财务报表

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  BOP披露了2008年至2011年的财务报表，揭示了巨额损失和额外的不良贷款。

• 2008

  重大金融和治理危机

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  在危机前激进扩张、信贷损失和Haris Steel贷款争议之后，银行濒临破产。

• 2002

  快速存款扩张期开始

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  BOP进入了一个异常快速增长的时期，一直持续到2007年。

• 1994

  获得定期银行地位

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  巴基斯坦国家银行批准BOP获得定期银行地位，允许其作为正式定期银行运营。

• 1992

  成立First Punjab Modaraba

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  银行成立了First Punjab Modaraba作为全资子公司。

• 1991

  首次公开募股和股票市场上市

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  BOP在首次公开募股后在卡拉奇证券交易所上市。

• 1989

  根据省级立法设立银行

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  旁遮普省政府根据1989年《旁遮普银行法》设立了旁遮普银行。

一家公开上市但由政府拥有的巴基斯坦银行，将商业银行服务与旁遮普省政府的经济发展优先事项相结合。

• 银行服务

  零售银行业务

  BOP的零售银行业务涵盖个人的日常金融需求，包括存款、交易账户、支付服务和个人金融产品。可用的参考材料将零售银行列为银行商业范围的一部分，但未提供详细的产品目录。

• 企业银行

  企业和商业银行

  企业和商业银行是BOP作为巴基斯坦定期银行角色的核心部分。它包括企业存款、营运资金融资、定期贷款、关系银行以及为公司和机构提供的相关服务。银行历史上的扩张和随后的信贷危机主要与此贷款活动有关。

• 专业贷款

  中小企业与农业金融

  BOP通过专业融资和存款服务为小型企业和农业客户提供服务。这些活动符合银行的省级发展导向，尽管提供的来源未指定当前的计划、资格规则或产品名称。

• 伊斯兰银行 · 1992

  伊斯兰和符合伊斯兰教法的金融服务

  该银行通过1992年成立的全资子公司First Punjab Modaraba与伊斯兰金融有历史联系。参考材料未确定BOP当前伊斯兰银行服务的完整范围。

• 资本市场 · 2020

  资金和债务证券服务

  BOP参与资金和资本市场活动，包括2020年被巴基斯坦证券交易所指定为债务证券做市商。这一角色使银行处于巴基斯坦市场基础设施以及传统存款和贷款业务之中。

• 2008

  危机前的贷款和治理失败

  2002年至2007年的快速扩张后来与不明智的贷款、有政治关联的借款人、高成本存款和大量不良贷款相关联。由此产生的恶化使银行濒临破产，并需要政府支持。

  来源

• 2007

  Haris Steel贷款与腐败案

  据称，Haris Steel通过涉嫌欺诈手段和与银行官员的勾结，从BOP获得了约90亿卢比，远超其信贷限额。银行时任行长Hamesh Khan成为该案的核心人物，离开巴基斯坦，后来从美国被引渡以面对腐败指控。

  来源

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• 2020

  进入债务证券做市其他

  背景

  在危机后恢复之后，BOP继续参与巴基斯坦正式金融市场基础设施。

  采取的行动

  巴基斯坦证券交易所指定该银行为债务证券做市商。

  后续影响

  该指定将BOP的制度角色从传统商业银行扩展到债务市场流动性提供。

  来源

• 2017

  全额吸收剩余遗留问题贷款战略

  背景

  到2017年底，有问题的非绩效敞口已从331亿卢比减少至140亿卢比，但它继续影响对银行财务健康的看法。

  采取的行动

  行长纳伊穆丁·汗决定在2017年全额确认剩余敞口。

  后续影响

  该决定将报告结果从2016年的净利润49亿卢比变为2017年的净亏损33亿卢比，同时消除了资产负债表上的重大遗留负担。

  Net result. Rs4.9 billion profit in 2016 → Rs3.3 billion loss in 2017 (2016-2017)

  来源

• 2012

  发布延迟的财务报表其他

  背景

  BOP在解决资产负债表问题和支持安排期间，延迟发布财务报表约三年。

  采取的行动

  银行披露了2008年至2011年的报表，包括重大贷款损失和额外的不良敞口。

  后续影响

  披露澄清了信贷恶化的规模，并记录了由旁遮普省政府隐性担保支持的贷款的持续负担。

  来源

• 2009

  接受国家支持的重组战略

  背景

  银行的资产负债表因贷款损失而严重受损，并且难以获得正常的银行间融资。

  采取的行动

  旁遮普省政府和巴基斯坦国家银行安排支持以维持BOP运营，包括2009年和2010年约200亿卢比的公共援助。

  后续影响

  银行保持运营，但继续面临延迟财务报告、市场信心疲软和遗留不良贷款的审查。

  Public financial support. Approximately Rs20 billion (2009-2010)

  来源

1. 1Bank of Punjaben.wikipedia.org