奥地利邮政储蓄银行
奥地利主要银行品牌，通过BAWAG集团为零售、小企业和企业客户提供服务。
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概览
BAWAG PSK是奥地利的一个银行品牌，也是BAWAG集团内的运营银行。其目前的形式于2005年10月1日通过BAWAG（即Bank für Arbeit und Wirtschaft）与奥地利邮政储蓄银行（Österreichische Postsparkasse，通常称为PSK）合并而成。合并后的机构汇集了BAWAG以工人为导向的银行传统和PSK的邮政储蓄分销传统，成为奥地利最大的国内银行业务之一。 两个前身机构的历史更为悠久。PSK起源于1883年，当时Georg Coch建立了奥地利邮政储蓄银行，旨在向广大民众提供安全的储蓄服务，并将存款用于政府融资。BAWAG于1922年由前奥地利总理Karl Renner创立，最初名为奥地利工人银行，其使命是为普通民众提供优惠条件的信贷。该银行于1934年被迫关闭，二战后于1947年恢复运营。1963年更名为Bank für Arbeit und Wirtschaft AG，缩写为BAWAG。多年来，奥地利工会联合会（ÖGB）是其多数股东。 BAWAG于2000年收购了PSK，随后两家机构合并。2006年12月，Cerberus资本管理公司以约32亿欧元收购了BAWAG PSK。该银行后来成为BAWAG集团股份公司的主要运营平台，其股票于2017年10月在维也纳证券交易所上市。 BAWAG PSK为奥地利零售客户、小企业和企业客户提供服务。其产品范围包括活期账户、储蓄、支付服务、消费和住房贷款、商业贷款、租赁、投资产品、建房储蓄产品和保险。该品牌在国内的覆盖范围和广泛的产品范围使其成为通用金融服务提供商，而非专注于某一领域的贷款机构。2016年，该银行报告在奥地利拥有超过250万客户。约三分之二的客户贷款来自奥地利，而国际业务则专注于发达西方市场的零售、企业、商业房地产和组合贷款。 从2012年起，BAWAG PSK实施了一项广泛的转型计划，重点是简化组织、降低成本、专注于核心地域和产品、去杠杆化资产负债表、加强资本和改善流动性。该计划还减少了对中欧和东欧的风险敞口，结束了自营交易，降低了不良贷款，并引入了更严格的绩效管理。根据引用的2016年信息，税前利润从2012年的2300万欧元增加到2016年的4.7亿欧元，主要得益于更强的核心收入和更低的运营支出。 该集团通过收购扩大了规模，包括2015年收购前VB租赁业务，2016年收购start:bausparkasse和IMMO银行，2017年收购PayLife和Südwestbank。自2014年底以来，BAWAG PSK被列为欧洲银行监管下的重要机构，因此直接受欧洲中央银行监管。该银行的历史还包括与Refco的贷款关系带来的严重声誉和法律后果，这导致了2000年代中期所有权和治理的重大重组。
沿革
BAWAG PSK的历史是两家具有不同社会和分销传统的奥地利金融机构合并的结果。奥地利邮政储蓄银行（PSK）由Georg Coch于1883年成立。其最初目的是让广大民众能够储蓄，同时保障储户安全，并通过投资公共债券支持政府财政。 BAWAG的成立要晚得多，于1922年由前奥地利总理Karl Renner创立。最初名为奥地利工人银行，旨在向普通劳动者提供负担得起的信贷和银行服务。政治和经济动荡迫使该机构于1934年关闭。二战后于1947年恢复运营，并于1963年采用公司名称Bank für Arbeit und Wirtschaft AG，从而产生了BAWAG缩写。直到2006年，奥地利工会联合会一直是其多数股东。 BAWAG于2000年收购了PSK。两家银行在一段时间内继续作为独立机构运营，然后于2005年10月1日合并，形成BAWAG PSK。合并创建了一个大型国内银行平台，拥有零售业务、邮政储蓄传统和与企业客户的既有关系。 新合并的银行很快与Refco（一家美国商品经纪公司）的倒闭联系在一起。2005年10月，BAWAG批准向Refco首席执行官Phillip R. Bennett提供4.25亿欧元贷款，以Bennett自己的持股作为担保。Bennett曾使用借来的资金来掩盖Refco内部的损失和问题交易。当违规行为随后立即公开时，Refco进入破产程序，抵押品的价值严重受损。奥地利监管机构和中央银行调查了该银行的行为。Refco债权人后来提出超过13亿美元的索赔，指控BAWAG参与了隐瞒交易，并低估了其与Refco的关系。2006年9月，纽约破产法院确认了一项全面和解。 2006年12月，Cerberus资本管理公司以约32亿欧元收购了BAWAG PSK。所有权和治理结构因此脱离了前工会控制的架构。该银行随后于2012年开始实施多年转型。其优先事项包括降低运营成本、简化流程和组织结构、缩小地域和产品重点、降低风险以及改善资本化和流动性。该银行减少了对中欧和东欧的风险敞口，退出了自营交易，并逐步降低了不良贷款。 转型伴随着新的扩张。BAWAG于2015年收购了前VB租赁业务，随后于2016年收购了start:bausparkasse和IMMO银行。2017年增加了PayLife和Südwestbank。2017年10月，控股公司BAWAG集团股份公司在维也纳证券交易所公开上市。BAWAG PSK仍然是该集团内奥地利的核心运营品牌。 截至2016年，该银行报告拥有超过250万客户，资产为397亿欧元，营业收入为9.91亿欧元，税前利润为4.7亿欧元，总股本为31亿欧元。年末员工人数为2496人。自2014年底引入欧洲银行监管以来，BAWAG PSK被指定为重要机构，并直接受欧洲中央银行监管。其业务仍以奥地利消费者、小企业和公司为中心，并在发达西方市场进行选择性国际贷款。
- 2017
完成PayLife和Südwestbank收购
[1]该集团扩大了其支付服务和德国银行业务。
- 2017
BAWAG集团股份公司在维也纳上市
[1]控股公司在维也纳证券交易所公开上市。
- 2017
BAWAG集团上市
[3]母公司集团在维也纳证券交易所完成首次公开募股；BAWAG P.S.K.仍为其子公司。
- 2016
收购start:bausparkasse和IMMO银行
[1]该集团增加了建房储蓄和房地产融资能力。
- 2015
收购VB租赁业务
[1]该集团通过收购前VB租赁业务，扩大了其租赁和融资活动。
- 2014
该银行成为重要机构
[1]BAWAG PSK进入欧洲银行监管下欧洲中央银行的直接监管范围。
- 2012
运营转型开始
[1]BAWAG PSK启动了一项计划，重点关注成本效率、资产负债表去风险、资本强化以及专注于核心市场。
- 2006
Cerberus收购BAWAG PSK
[1]Cerberus资本管理公司于12月以约32亿欧元的价格收购了该银行。
- 2006
BAWAG 被出售并重组
[2]由 Cerberus 牵头的财团从奥地利工会联合会手中收购该银行，开启大规模重组时期。
- 2006
BAWAG与P.S.K.以合并品牌运营
[2]BAWAG与Österreichische Postsparkasse两项业务整合于BAWAG P.S.K.这一名称之下。
产品与定位
一个基础广泛的奥地利银行品牌，将大众市场零售银行与小型企业和企业金融服务相结合，并得到更广泛的BAWAG集团的支持。
零售银行
零售银行业务
BAWAG PSK为奥地利消费者提供日常银行服务，包括账户、存款、支付、消费信贷和住房贷款。其零售业务反映了合并后机构历史上对广泛金融服务获取的重视以及其庞大的国内客户群。
商业银行
小企业和企业银行业务
该银行为小企业和企业客户提供贷款、支付服务、流动性产品和其他金融服务。企业和商业活动主要集中在奥地利，并在发达西方市场有一定的国际敞口。
资产融资 · 2015
租赁
租赁是该集团更广泛融资产品的一部分。收购前VB租赁业务加强了集团在资产融资领域的地位，补充了其传统贷款产品。
投资服务
投资和资产管理服务
BAWAG PSK为零售和企业客户提供投资相关产品和服务。这些产品补充了存款和贷款，并构成其更广泛的全方位银行服务的一部分。
住房金融 · 2016
建房储蓄产品
该集团提供建房储蓄和住房融资产品，并通过收购start:bausparkasse得到加强。这些产品支持结构性储蓄和与房产相关的借款。
保险分销
保险
保险产品包含在银行的金融服务范围内，使客户能够在银行、储蓄和投资需求之外满足保障需求。
Personal banking
Savings and deposits
Consumer finance
Housing and mortgage finance
Cards and payments
Business banking
争议事件
2006
Refco债权人诉讼与和解
Refco债权人起诉BAWAG索赔超过13亿美元，指控该银行帮助隐瞒欺诈性交易，并未完全披露其对Refco的风险敞口。2006年9月，纽约破产法院确认了一项全面和解。
2005
Refco贷款丑闻
BAWAG在Refco未披露的财务问题公开前不久，批准向Refco首席执行官Phillip R. Bennett提供4.25亿欧元贷款。Bennett曾使用借来的资金试图掩盖坏账。Refco随后进入破产程序，引发奥地利当局的调查和债权人的诉讼。
2005
BAWAG与Refco事件
BAWAG与Refco的财务关系在Refco于2005年倒闭后演变为重大丑闻。由此产生的损失、调查和法律程序促成了该银行的所有权变更和重组。这一事件涉及前BAWAG机构，是后来BAWAG P.S.K.集团重组背后的核心历史事件。
品牌决策
2017
完成PayLife和Südwestbank收购并购背景
该集团转型后的战略包括在支付和邻近发达市场进行选择性扩张。
采取的行动
BAWAG完成了对PayLife和Südwestbank的收购。
后续影响
这些交易加强了支付服务能力，并增加了一家德国银行业务。
2017
BAWAG集团股份公司上市战略背景
在重组和所有权变更后，银行业务被组织在一个上市集团内。
采取的行动
BAWAG集团股份公司于2017年10月在维也纳证券交易所上市。
后续影响
BAWAG PSK继续作为上市银行集团内的核心运营品牌。
2017
母集团公开上市战略背景
在完成重组和所有权变更后，集团寻求公开市场架构和更广泛的欧洲银行业战略。
采取的行动
BAWAG集团在维也纳证券交易所完成首次公开募股。
后续影响
BAWAG P.S.K.继续作为子公司和经营银行品牌存在，而未成为单独上市的公司。
2016
收购start:bausparkasse和IMMO银行并购背景
BAWAG继续通过有针对性的收购扩大其国内金融服务平台。
采取的行动
该集团收购了start:bausparkasse和IMMO银行。
后续影响
这些收购增加了建房储蓄和房地产融资活动。
2015
2012
启动转型和去风险计划战略背景
该银行在经历了一段困难时期后，寻求提高财务实力和效率，同时降低复杂性和风险。
采取的行动
BAWAG PSK重新专注于核心地域和产品，简化流程，降低成本，退出自营交易，降低中欧和东欧的风险敞口，并逐步降低不良贷款。
后续影响
引用的公司历史报告显示，税前利润从2012年的2300万欧元增加到2016年的4.7亿欧元，同时资本和流动性增强。
Profit before tax. €23 million → €470 million (2012 to 2016)
2006
BAWAG与P.S.K.的整合并购背景
两家银行业务在奥地利零售、储蓄和支付领域形成互补，同时整个集团在BAWAG危机后正进行重组。
采取的行动
两项业务被合并，并在重组后的银行集团内以BAWAG P.S.K.的名义对外呈现。
后续影响
合并后的实体成为奥地利主要的经营银行，后来成为BAWAG集团架构的一部分。
2005
合并BAWAG和PSK并购背景
BAWAG于2000年收购了PSK，随后两家机构被整合为一个单一的奥地利银行平台。
采取的行动
两家银行于2005年10月1日合并，创建了BAWAG PSK。
后续影响
合并结合了BAWAG以工人为导向的银行传统与PSK的邮政储蓄传统和国内分销网络。
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