波鸿相互保险协会

波鸿相互保险协会（Bochumer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit，简称 BVaG）是一家总部位于德国波鸿的相互保险协会（Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit，VVaG）。它于1968年2月16日由蒙坦工业——鲁尔区的煤炭、钢铁与重工业——的职工创立，目的是让产业工人能够为自己身后的丧葬费用提供保障。经过五十多年的发展，它成长为德国最大的丧葬费用保险（Sterbegeldversicherung）与殡葬预备金（Bestattungsvorsorge）供应商之一，拥有超过11.5万名会员。 公司的核心产品是丧葬费用保险：在被保险人身故时向其家属支付一笔保险金，使亲属不必承担葬礼费用——公司自己引用的数据是，如今一场葬礼平均花费约8,000欧元（不含石匠费用）。BVaG 以“Persönlich. Sicher. Stark”（贴心、可靠、强大）为宣传口号，强调可个性化定制的费率和灵活的选择，此外还曾提供小额寿险（Kleinlebensversicherung）产品，直至2011年停售。 作为相互保险机构，BVaG 由会员而非股东所有。其治理结构包括：由会员每六年选举产生的40人代表大会（Vertreterversammlung），负责决定战略性问题并选举监事会；由代表大选举产生的六人监事会（Aufsichtsrat），任期五年；监事会任命负责日常经营的董事会（Vorstand）。盈余以红利形式返还给投保人。 BVaG 通过整合不断扩张，自2000年起先后接管了多家小型丧葬互助金（Sterbekassen），包括“Unter uns von 1923 VVaG”以及克虏伯·科佩斯有限公司企业丧葬互助金（Betriebssterbekasse Krupp Koppers GmbH），并于2020年与奥伯豪森/杜伊斯堡普通丧葬互助金（Allgemeine Sterbekasse Oberhausen/Duisburg）合并、2023年与贝格霍芬殡葬互助会（Begräbnishilfe Berghofen VVaG）合并，会员人数因此大幅增加。公司于2002年推出以欧元计价的费率，并于2011年在数字化进程中推出新费率。 公司最后几年深陷财务困境。在2025年资产负债表中，公司需要计提约3,000万欧元的减值，约占其1.8亿欧元资本投资总额的六分之一，主要来自养老院房地产投资。没有其他保险公司愿意收购其保单组合，公司也不再能满足法定最低资本要求。2026年5月，德国联邦金融监管局（BaFin）禁止 BVaG 开展新业务；2026年7月，监管局吊销了其经营许可。在监管程序进行期间，现有合同继续得到管理，身故理赔也继续处理。

波鸿相互保险协会于1968年2月16日由蒙坦工业的职工创立，会址设在波鸿。其宗旨是让重工业工人能够为丧葬费用提供保障——在当时，这笔费用可能给家庭带来沉重负担。1988年，该协会获得德国联邦金融监管局（Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht）颁发的丧葬互助金（Sterbekasse）资格。 自2000年起，该协会开始整合分散的德国丧葬互助金市场，先后接管了多家 Sterbekassen，其中包括“Unter uns von 1923 VVaG”以及克虏伯·科佩斯有限公司企业丧葬互助金（Betriebssterbekasse Krupp Koppers GmbH）。2002年，随着欧元现钞的引入，协会推出了以欧元计价的费率。2011年，作为波鸿相互保险协会数字化进程的一部分，公司推出新费率、停售小额寿险（Kleinlebensversicherung）费率，并完成了多项合并。此后又有新的合并：2020年与奥伯豪森/杜伊斯堡普通丧葬互助金（Allgemeine Sterbekasse Oberhausen/Duisburg）合并，2023年与贝格霍芬殡葬互助会（Begräbnishilfe Berghofen VVaG）合并，两者都大幅扩大了会员基础。到这一时期，BVaG 已拥有超过11.5万名会员，跻身德国最大的丧葬费用保险公司之列。 该协会以相互保险协会（Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit）的形式组织，仅对会员负责，盈余以红利形式返还给投保人。会员每六年选举产生由40人组成的代表大会（Vertreterversammlung）；代表大会决定根本性战略问题，并选举产生由六人组成的监事会（Aufsichtsrat），任期五年；监事会任命负责经营业务的董事会（Vorstand）。 公司最后的危机在2020年代中期爆发。在2025年资产负债表中，公司需要计提约3,000万欧元的减值，主要来自养老院房地产投资——约占其1.8亿欧元资本投资总额的六分之一。没有其他保险公司愿意收购这些合同，公司因此不再能保证满足法定最低资本要求。2026年5月，德国联邦金融监管局禁止 BVaG 开展新业务；2026年7月，监管局吊销了该公司经营保险业务的许可。在监管程序进行期间，现有合同继续得到服务，身故案件继续处理，公司还专门设立了信息页面，为会员提供背景说明和常见问题解答。

• 2026

  德国联邦金融监管局禁止 BVaG 开展新业务。

• 2026

  德国联邦金融监管局吊销 BVaG 经营保险业务的许可。

• 2025

  资产负债表需计提约3,000万欧元减值，主要来自养老院房地产投资。

• 2023

  与贝格霍芬殡葬互助会（Begräbnishilfe Berghofen VVaG）合并，会员人数进一步增加。

• 2020

  与奥伯豪森/杜伊斯堡普通丧葬互助金合并，会员人数大幅增加。

• 2011

  作为数字化进程的一部分，推出新费率、停售小额寿险费率，并完成多项合并。

• 2002

  推出以欧元计价的费率。

• 2000

  开始接管多家丧葬互助金，包括“Unter uns von 1923 VVaG”和克虏伯·科佩斯有限公司企业丧葬互助金。

• 1988

  获得德国联邦金融监管局颁发的丧葬互助金（Sterbekasse）资格。

• 1968

  1968年2月16日由蒙坦工业职工创立，会址设在波鸿。

一家会员所有的相互保险公司，专注于丧葬费用与殡葬预备金，以“Persönlich. Sicher. Stark”为宣传口号，服务超过11.5万名会员。

• 丧葬费用保险（Sterbegeldversicherung）

  在被保险人身故时向家属支付一笔保险金，宣传为保证有尊严的葬礼并减轻亲属的经济负担；提供可个性化定制的费率与灵活选择。

• 殡葬预备金（Bestattungsvorsorge）

  为丧葬费用提前做准备；公司指出，如今一场葬礼平均花费约8,000欧元（不含石匠费用）。

• 小额寿险（Kleinlebensversicherung）

  小额寿险费率，于2011年停售。

1. 1BVaG Sterbevorsorge (official website)bv-ag.de
2. 2Bochumer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit – Wikipedia (German)de.wikipedia.org
3. 3Wikidata Q133522157wikidata.org