瑞士信贷

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瑞士跨国投资银行和金融服务集团，于2023年被瑞银收购，并于2024年作为独立机构停止运营。

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概览

瑞士信贷是一家瑞士跨国投资银行和金融服务集团，由阿尔弗雷德·埃舍尔于1856年在苏黎世创立。最初成立时名为Schweizerische Kreditanstalt，即瑞士信贷机构，旨在为瑞士铁路网络的发展提供国内融资，而非依赖外国银行。随着时间的推移，该机构成为瑞士工业化融资的主要参与者，包括铁路建设、电力基础设施、货币发展和企业扩张。该银行逐渐扩展到企业和基础设施贷款之外。在二十世纪，它发展了零售银行、储蓄和存款服务、外汇业务、私人银行、资产管理和保险相关活动。其国际投资银行业务主要通过与美国第一波士顿的合作关系建立。合作关系始于1978年，瑞士信贷最终于1988年收购了这家美国投资银行的控制权，创建了瑞士信贷第一波士顿平台。在1990年代和2000年代，该集团通过收购瑞士大众银行、瑞士利银行、温特图尔集团、华宝投资管理业务的一部分以及唐纳森、勒夫金和詹雷特公司进行扩张。瑞士信贷通过几个主要业务运营：为富裕和机构客户提供财富和私人银行服务、投资银行和资本市场服务、资产管理、国内银行及相关金融服务。它以其瑞士银行传统、私人客户特许经营权和历史上对客户保密的重视而闻名国际。金融稳定委员会将其指定为全球系统重要性银行，反映了其倒闭对国际金融体系可能产生的后果。尽管瑞士信贷在2008年金融危机中比一些竞争对手获得的直接政府支持较少，但随后它经历了反复的法律、监管、风险管理和治理问题。这些问题包括涉及逃税和银行保密、制裁相关交易、抵押贷款证券、外汇行为、尽职调查失败以及涉及高风险客户和交易对手的争议的调查。该集团还进行了多次重组，减少投资银行活动，裁员，并努力重新专注于财富管理。该银行的危机在2022年和2023年初加剧，原因是亏损、客户外流、领导层和信心问题，以及硅谷银行倒闭后更广泛的市场压力。2023年3月19日，瑞银在瑞士当局的支持下同意收购瑞士信贷。交易于2023年6月完成。瑞银随后整合或缩减了瑞士信贷的业务，瑞士信贷于2024年5月31日不再作为独立机构存在。

沿革

瑞士信贷于1856年7月16日在苏黎世开始运营，当时名为Schweizerische Kreditanstalt。阿尔弗雷德·埃舍尔创立该机构是为了资助瑞士铁路发展，并减少对法国金融利益的依赖。该银行采用了相对保守的贷款模式，专注于短期和中期融资。它支持了瑞士东北铁路，后来帮助资助了哥达铁路，将瑞士与更广泛的欧洲铁路网络连接起来。在十九世纪，该机构参与了瑞士工业经济的发展。它支持企业家，帮助加强国家的货币和金融基础设施，并通过Elektrobank（后来称为Elektrowatt）参与电力生产和分配的融资。它还通过附属银行和保险业务进行国际扩张。该银行在1886年因对农业、大宗商品、国际贸易和工业企业的投机性敞口而遭受损失，这说明了其日益广泛活动的风险。在二十世纪初，随着瑞士中产阶级的扩大，瑞士信贷向零售市场靠拢。它引入或扩展了存款、储蓄、货币兑换和分行银行服务；1905年在巴塞尔开设了苏黎世以外的第一家分行。该银行在第一次世界大战后为企业重组提供融资，并在第二次世界大战后为重建提供融资。它与纳粹关联账户持有人的资产的历史联系以及大屠杀幸存者面临的困难后来成为历史调查、诉讼和涉及瑞士银行的重大和解的主题。该集团的国际扩张在二十世纪末加速。在1978年与第一波士顿合作后，瑞士信贷于1988年收购了这家美国公司的控制权。由此产生的瑞士信贷第一波士顿业务成为国际投资银行和欧洲货币市场的重要力量。瑞士信贷还收购或合并了瑞士和国际机构，包括瑞士利银行、瑞士大众银行、温特图尔集团、华宝投资管理业务和唐纳森、勒夫金和詹雷特。1996年，该集团将其主要业务重组为国内银行、私人银行、资产管理和瑞士信贷第一波士顿。该银行在2000年代继续进行重组，整合投资和金融服务活动，后来采用“一个银行”模式，旨在增加私人银行、资产管理和投资银行之间的转介。它还将几家瑞士私人银行业务合并为Clariden Leu。瑞士信贷在2008年金融危机中幸存下来，直接救助支持相对有限，但录得重大减记，随后降低了投资银行风险和成本。从2000年代末开始，法律和监管事务成为该集团历史的一个决定性部分。调查涵盖了协助逃税、涉及受制裁国家的交易、抵押贷款证券、外汇行为和客户尽职调查。该银行在多个司法管辖区支付了和解金，包括2014年在美国认罪后支付的刑事罚款，罪名是帮助美国纳税人逃税。其他争议涉及客户和交易对手的倒闭或困境，包括黄石俱乐部和Archegos资本管理。这些事件损害了对风险控制和治理的信心。瑞士信贷的最后危机是在多年的亏损、管理层变动、客户撤资、重组计划以及对其财务报告和内部控制的质疑中发展起来的。2023年3月，瑞银在官方支持下同意收购该银行。这笔交易结束了瑞士信贷的独立存在，并将其业务转移到瑞银集团结构中。瑞银于2023年6月完成收购，并在2024年继续整合和缩减瑞士信贷业务。

2024
独立存在结束
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
随着瑞银整合的进行，瑞士信贷不再作为独立银行存在。
2023
瑞银收购宣布并完成
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞银于3月同意收购瑞士信贷，并于6月在瑞士官方支持下完成交易。
2014
美国逃税认罪
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷对共谋协助美国逃税认罪，并接受了重大和解。
2008
全球金融危机
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
该银行录得重大减记，但据称比几家竞争对手受到的影响较小，并且没有直接需要政府救助。
2006
制裁相关和解
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷解决了美国关于涉及伊朗和其他国家隐瞒信息的交易的指控。
2000
收购唐纳森、勒夫金和詹雷特
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷收购了唐纳森、勒夫金和詹雷特，扩大了其在美国投资银行的能力。
1996
瑞士信贷集团重组
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
该集团围绕国内银行、私人银行、资产管理和瑞士信贷第一波士顿进行重组。
1988
控制第一波士顿
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷收购了第一波士顿的控制权，创建了瑞士信贷第一波士顿平台。
1978
与第一波士顿合作
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷与第一波士顿合作，以加强其国际投资银行业务。
1905
苏黎世以外的第一家分行
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
该银行在巴塞尔开设了苏黎世以外的第一家分行，扩大了国内零售和商业银行服务。
1882
支持哥达铁路
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
瑞士信贷帮助资助了通过哥达路线的铁路连接，使瑞士与欧洲铁路系统更紧密地联系在一起。
1856
瑞士信贷机构开始运营
[1]Credit Suisseen.wikipedia.org
阿尔弗雷德·埃舍尔在苏黎世创立了Schweizerische Kreditanstalt，为瑞士铁路发展提供国内融资。

产品与定位

源自瑞士的全球银行，结合财富管理、投资银行、资产管理和国内银行业务，拥有历史上著名的私人客户特许经营权。

财富管理
私人银行和财富管理
瑞士信贷通过咨询、投资组合管理、贷款和相关私人银行服务，为富裕个人、家庭、企业家和机构客户提供服务。在减少投资银行业务规模后，财富管理成为该集团的主要战略重点。该业务依托于该银行的瑞士私人银行传统和国际办事处。
投资银行 · 1978
瑞士信贷第一波士顿
瑞士信贷第一波士顿是该集团的主要投资银行平台，提供公司金融、证券承销、并购咨询、销售和交易以及资本市场服务。它起源于1978年与第一波士顿的合作以及1988年收购控制权。
资产管理
资产管理
资产管理业务为机构和私人客户跨策略和市场管理投资。它多次重组，并于2012年与私人银行部门合并，作为协调财富和投资服务的更广泛努力的一部分。
零售和商业银行 · 1856
瑞士国内银行业务
瑞士信贷运营瑞士国内银行业务，提供存款、储蓄产品、贷款、支付、外汇以及为个人和公司提供的服务。该业务从该银行早期的基础设施和公司金融角色发展而来，并在二十世纪扩展到分行银行业务。

争议事件

2023
信心崩溃和瑞银收购
持续的治理、风险和盈利问题最终导致市场信心丧失，并在官方支持下将瑞士信贷强制出售给瑞银。
来源
2022
瑞士秘密和客户筛选审查
基于泄露账户信息的报道重新引发了对该银行处理高风险客户、保密做法和反洗钱控制的批评。
来源
2022
瑞士信贷在百慕大诉讼中败诉
瑞士信贷在百津大一宗由 Bidzina Ivanishvili 提起的长期诉讼中败诉，争议涉及被指违反职责。法院尚未公布裁决结果；瑞士信贷表示计划采取一切法律行动。
来源
2022
FINRA 对瑞士信贷旗下单位处以 900 万美元罚款
FINRA 因研究报告披露及客户资金和证券保障方面的违规行为，对瑞士信贷旗下单位处以 900 万美元罚款。该单位既未承认也未否认不当行为；瑞士信贷表示已处理相关问题。
来源
2021
瑞士信贷因莫桑比克金枪鱼腐败案被罚款
英国当局因涉及莫桑比克金枪鱼产业的腐败丑闻对瑞士信贷处以1.47亿英镑罚款。该罚款是与英国、瑞士和美国监管机构达成的4.75亿美元和解协议的一部分；FCA称该银行未能妥善管理金融犯罪风险。
来源
2020
十家银行因涉嫌操纵公司债市场价格遭起诉
十家银行（包括摩根大通和美国银行）在曼哈顿联邦法院遭集体诉讼，原告称这些银行近14年来串谋操纵规模达9.6万亿美元的公司债市场价格。瑞士信贷是诉状中点名的十家银行之一。这些是诉状中的指控，并非法院认定。
来源
2019
瑞信员工监视丑闻
报道披露瑞信公司间谍丑闻，称首席运营官Pierre-Olivier Bouée曾下令调查前财富管理负责人Iqbal Khan，以防他带客户和经纪人转投瑞银。报道说这起丑闻玷污了该行声誉。
来源
2014
协助美国逃税
瑞士信贷在美国认罪，罪名是共谋通过瑞士账户和相关结构帮助富裕美国客户逃税。
来源
2006
制裁和隐瞒交易
美国当局指控瑞士信贷帮助隐瞒涉及伊朗和其他受制裁司法管辖区的交易信息；该银行支付了和解金。
来源
1996
大屠杀时期休眠账户争议
历史调查和诉讼审查了与纳粹受害者和寻求获取资产的幸存者相关的瑞士银行账户。瑞士银行后来与索赔人达成了重大和解。
来源

品牌决策

2023
将瑞士信贷出售给瑞银并购
背景
严重的信心危机威胁到瑞士信贷的稳定，并引发了对国际金融传染的担忧。
采取的行动
瑞银在瑞士政府和中央银行的支持下同意收购瑞士信贷；交易于2023年6月完成。
后续影响
瑞士信贷成为瑞银的一部分，并逐步整合或缩减，于2024年作为独立银行结束。
来源
2011
减少投资银行业务敞口战略
背景
在全球金融危机和经济状况疲软之后，瑞士信贷寻求降低成本并降低资产负债表和投资银行风险。
采取的行动
该集团宣布裁员，减少投资银行雄心，并强调私人银行和财富管理。
后续影响
随后进行了多次重组，但盈利和风险管理问题继续影响该集团。
来源
1996
创建四部门集团结构战略
背景
瑞士信贷寻求协调其国内、私人银行、资产管理和投资银行活动，同时继续国际扩张。
采取的行动
该集团围绕瑞士信贷大众银行、私人银行、资产管理和瑞士信贷第一波士顿进行重组。
后续影响
该结构后来通过进一步整合和采用跨部门的“一个银行”模式进行了修订。
来源
1988
收购第一波士顿的控制权并购
背景
在与第一波士顿早期合作后，瑞士信贷希望在美国和国际投资银行业务中拥有更强的地位。
采取的行动
它收购了控股权，并发展了瑞士信贷第一波士顿平台。
后续影响
第一波士顿成为瑞士信贷全球投资银行业务的核心组成部分。
来源

近期事件

尚未确定
报道2022.03.24
瑞士信贷在百慕大诉讼中败诉[6]Credit Suisse loses Bermuda court caseproactiveinvestors.com.au
瑞士信贷在百津大一宗由 Bidzina Ivanishvili 提起的长期诉讼中败诉，争议涉及被指违反职责。法院尚未公布裁决结果；瑞士信贷表示计划采取一切法律行动。
2022.03.16
报道2022.03.16
Versana宣布计划推出银团贷款平台[9]Versana宣布计划推出银团贷款平台prnewswire.com
Versana宣布计划推出由行业支持的银团贷款平台，预计于2022年晚些时候上线。其创始成员包括J.P. Morgan、Bank of America、Citi和Credit Suisse。
2022.01.20
报道2022.01.21
FINRA 对瑞士信贷旗下单位处以 900 万美元罚款[7]FINRA fines Credit Suisse unit $9 milliontheepochtimes.com
FINRA 因研究报告披露及客户资金和证券保障方面的违规行为，对瑞士信贷旗下单位处以 900 万美元罚款。该单位既未承认也未否认不当行为；瑞士信贷表示已处理相关问题。
2022.01.17
报道2022.01.18
瑞士信贷董事长辞职[10]瑞士信贷董事长辞职news.hangzhou.com.cn
报道称，瑞士信贷董事长安东尼奥·奥尔塔-奥索里奥因违反新冠疫情隔离规定于1月17日辞职，董事会成员阿克塞尔·莱曼将接任。
2022.01.17
报道2022.01.17
阿克塞尔·莱曼出任瑞士信贷董事长[11]阿克塞尔·莱曼出任瑞士信贷董事长malaymail.com
安东尼奥·霍塔-奥索里奥辞职后，瑞士信贷董事会成员阿克塞尔·莱曼即刻出任董事长。
2021.10.19
报道2021.10.19
瑞士信贷因莫桑比克金枪鱼腐败案被罚款[8]Credit Suisse fined in Mozambique tuna corruption casebbc.com
英国当局因涉及莫桑比克金枪鱼产业的腐败丑闻对瑞士信贷处以1.47亿英镑罚款。该罚款是与英国、瑞士和美国监管机构达成的4.75亿美元和解协议的一部分；FCA称该银行未能妥善管理金融犯罪风险。
2021.04.16
报道2021.04.17
退休基金就风险管控指控起诉 Credit Suisse[5]Ten banks sued over alleged corporate bond market price coordinationgulfnews.com
City of St. Clair Shores Police & Fire Retirement System 在曼哈顿联邦法院起诉 Credit Suisse，指控该银行误导投资者，并隐瞒其风险政策、程序及合规监督方面的缺陷。来源未将这些指控描述为法院认定。
2021.04.06
报道2021.04.06
瑞信公布第一季度亏损[12]瑞信公布第一季度亏损finance.sina.com.cn
瑞信宣布，因与其3月29日公告提及的对冲基金爆仓事件有关，第一季度资产减记44亿瑞士法郎，导致季度税前亏损9亿瑞士法郎。
2021.04.06
报道2021.04.06
瑞信宣布投行CEO和CRO离职[12]瑞信公布第一季度亏损finance.sina.com.cn
瑞信宣布投行CEO Brian Chin和CRO Lara Warner将辞职，离职分别自2021年4月30日和4月6日起生效。
2021.04.06
报道2021.04.06
瑞信宣布投行CEO继任者及临时CRO[12]瑞信公布第一季度亏损finance.sina.com.cn
瑞信宣布Christian Meissner将自2021年5月1日起接任投行CEO，Joachim Oechslin将自2021年4月6日起暂任CRO。

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