客户银行控股公司

客户银行控股公司是一家公开交易的美国银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州西雷丁。其主要运营子公司为客户银行，一家为美国多个市场的企业、机构、专业人士和消费者提供服务的商业银行。该集团已从一家小型宾夕法尼亚社区银行特许经营机构发展成为一家以技术为导向的区域性银行组织，专注于商业贷款、专业金融、支付和数字银行。 运营银行的血统始于1997年6月，当时肯·穆马在宾夕法尼亚州菲尼克斯维尔创立了新世纪银行。到2000年代末，该银行在宾夕法尼亚州拥有五家分行，但在大衰退期间面临房地产相关信贷风险的巨大压力。杰伊·西杜于2009年5月加入其董事会和执行委员会，并在帮助安排1360万美元的资本筹集后于次月成为董事长兼首席执行官。在西杜的领导下，该银行进行了资本重组、收购、地域扩张和新的身份定位。 新世纪银行于2010年4月更名为客户第一银行。在涉及客户第一名称的商标争议后，该机构采用了客户美国名称。同期，它收购了美国银行的存款和资产，并宣布了涉及伯克希尔银行控股公司及其伯克希尔银行子公司以及新泽西州樱桃山的ISN银行的交易。这些步骤扩大了该机构的地域范围，并帮助建立了后来以客户银行名义运营的平台。 控股公司结构于2011年9月获得股东批准。客户银行控股公司随后进行了公开募股，此前的一次申请和拟议的1.15亿美元募股因投资银行家对估值担忧而遭遇问题。该公司从投资者那里筹集了1亿美元，并于2013年5月17日完成了纳斯达克首次公开募股，出售了约55%的股份，股票代码为CUBI。 客户银行控股公司还推进了金融科技举措。2015年，杰伊·西杜和他的女儿卢夫琳共同创立了BankMobile，作为客户银行内部孵化的在线银行企业。BankMobile在第一年内就达到了10万客户，客户银行控股公司于2016年同意以4200万美元收购Higher One Holdings，并计划将收购与BankMobile合并。2019年，T-Mobile宣布与BankMobile合作，为其无线客户提供银行服务。 该集团于2019年将总部从怀奥米辛迁至西雷丁。2021年，萨姆·西杜成为客户银行的总裁兼首席执行官，理查德·埃斯特准备退休。萨姆此前曾担任董事会成员、副主席、首席运营官和公司发展主管。该公司将其未来战略描述为金融科技导向的银行业务，反映了将受监管的银行基础设施与数字产品、支付和专业金融服务相结合的尝试。 客户银行控股公司在竞争激烈且受监管的美国银行环境中运营。其业务包括商业银行、企业贷款、专业金融、数字银行和支付基础设施。该集团还通过客户银行即时代币（CBIT）为数字资产行业的公司提供服务，这是一个基于区块链的实时支付平台。这种数字资产敞口在2024年成为一个重大的监管问题，当时费城联邦储备银行宣布了一项执法行动，指出风险管理和反洗钱控制方面的缺陷，包括与该银行数字资产战略相关的担忧。尽管受到监管审查，该公司仍然活跃，美国银行家根据2023年底的结果将其评为资产在100亿至500亿美元类别中表现最佳的银行。

客户银行控股公司的历史根植于新世纪银行，该银行由肯·穆马于1997年6月在宾夕法尼亚州菲尼克斯维尔创立。前身银行发展了本地分行网络，到2009年拥有约2.65亿美元的资产和2.29亿美元的存款。其贷款组合高度集中于房地产，在大衰退期间，其中很大一部分贷款被视为受损。 杰伊·西杜在与Sovereign Bancorp的竞业禁止协议结束后，于2009年5月加入新世纪银行的董事会和执行委员会。他于次月成为董事长兼首席执行官，并帮助筹集了1360万美元的资本。该银行开始了重组和扩张计划，于2010年4月更名为客户第一银行。联邦法院随后认定该名称侵犯了另一家银行的商标，促使进一步更名为客户美国。 该机构在2010年进行了收购。它收购了总部位于纽约州波特切斯特的美国银行的存款和资产，并宣布了涉及伯克希尔银行控股公司及其伯克希尔银行子公司以及新泽西州樱桃山的ISN银行的交易。这些交易支持了从一家小型宾夕法尼亚银行向更广泛的区域平台的过渡。 2011年9月，股东批准成立客户银行控股公司作为银行控股公司。该公司最初考虑进行1.15亿美元的首次公开募股，但投资银行家建议市场条件可能无法支持所需的估值。客户银行控股公司转而从投资者那里筹集了1亿美元，并于2013年5月17日完成了纳斯达克上市，股票代码为CUBI。 该公司后来扩展到传统分行银行业务之外。2015年，杰伊·西杜和卢夫琳·西杜共同创立了BankMobile，这是一家由客户银行孵化的在线银行。该数字企业在第一年内吸引了10万客户。客户银行控股公司于2016年同意以4200万美元收购康涅狄格州纽黑文的Higher One Holdings，并计划将收购与BankMobile合并。2019年4月，T-Mobile宣布与BankMobile合作，为T-Mobile无线客户提供银行服务。 客户银行于2019年将总部从怀奥米辛迁至西雷丁。2021年，萨姆·西杜接替理查德·埃斯特成为客户银行的总裁兼首席执行官。萨姆此前曾担任董事会、副主席、首席运营官和公司发展职责。该公司还阐述了金融科技前瞻战略，强调数字交付和技术驱动的银行业务。 客户银行控股公司最近的运营模式包括商业银行业务、专业贷款、数字银行和支付服务。其客户银行即时代币平台（称为CBIT）使用区块链技术支持实时支付，并已被数字资产公司使用。该业务在2024年成为监管审查的对象。2024年8月8日，费城联邦储备银行宣布了一项涉及客户银行控股公司和客户银行的执法行动，指出风险管理和反洗钱控制方面的重大弱点，并将数字资产战略确定为特别关注点。尽管如此，该公司继续运营，美国银行家在2024年根据2023年底的数据将其评为资产在100亿至500亿美元类别中表现最佳的银行。

• 2024

  美联储执法行动

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  费城联邦储备银行宣布了一项关于风险管理和反洗钱缺陷的执法行动。

• 2021

  萨姆·西杜成为客户银行首席执行官

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  萨姆·西杜接替理查德·埃斯特成为客户银行的总裁兼首席执行官。

• 2019

  总部搬迁和T-Mobile合作

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  客户银行将总部迁至西雷丁，同时T-Mobile宣布与BankMobile建立银行合作。

• 2016

  宣布收购Higher One Holdings

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  客户银行控股公司同意收购Higher One Holdings，并将该业务与BankMobile合并。

• 2015

  BankMobile推出

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  杰伊·西杜和卢夫琳·西杜共同创立了BankMobile，作为与客户银行相关的数字银行企业。

• 2013

  客户银行控股公司上市

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  客户银行控股公司完成了纳斯达克首次公开募股，并开始以CUBI为代码交易。

• 2011

  客户银行控股公司结构获批

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  股东批准成立客户银行控股公司作为银行控股公司。

• 2010

  银行进行品牌重塑和收购

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  新世纪银行更名为客户第一银行，后来更名为客户美国，并进行了多次银行和存款收购。

• 2009

  杰伊·西杜加入银行领导层

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  杰伊·西杜在帮助筹集新资本后加入董事会，并成为董事长兼首席执行官。

• 1997

  新世纪银行成立

  [1]Customers Banken.wikipedia.org

  肯·穆马在宾夕法尼亚州菲尼克斯维尔创立了新世纪银行，建立了客户银行的前身机构。

一家以技术为导向的区域性银行集团，将商业银行业务和专业金融与数字银行及支付基础设施相结合。

• 商业银行业务

  客户银行商业银行业务

  客户银行向企业和机构提供存款、贷款、资金管理及相关银行服务。其商业银行特许经营一直是客户银行控股公司内的核心运营业务，并已从最初的宾夕法尼亚社区银行基础扩展到美国多个市场。

• 数字银行业务 · 2015

  BankMobile

  BankMobile于2015年作为与客户银行相关的在线银行企业创建。它围绕数字账户访问和技术驱动的消费银行业务设计，第一年内达到10万客户，后来成为与T-Mobile合作的基础。

• 支付基础设施

  客户银行即时代币（CBIT）

  CBIT是客户银行运营的基于区块链的实时支付平台。它支持数字资产公司的支付活动，并构成客户银行控股公司金融科技导向战略的一部分。该平台特别与美联储在2024年提出的监管担忧相关。

• 贷款

  专业金融和商业贷款

  该集团在传统存款之外还提供商业和专业金融能力。这些活动反映了其为企业和专业人士、机构及专业行业服务的战略，而不是仅仅作为消费者分行银行运营。

• 2024

  美联储就风险管理和反洗钱控制采取执法行动

  2024年8月8日，费城联邦储备银行宣布了一项涉及客户银行控股公司和客户银行的执法行动。通知指出了风险管理和反洗钱实践方面的重大缺陷，并强调了与该银行数字资产战略相关的担忧，包括其CBIT平台和数字资产客户群。

  来源

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• 2019T-Mobile和BankMobile银行合作

  United States

  T-Mobile和BankMobile宣布计划为T-Mobile无线客户推出银行服务，通过主要电信分销渠道扩展数字银行主张。

  结果. 该合作已公开宣布；可用参考材料未提供进一步的绩效或推出结果。

  来源

• 2024

  扩展数字资产和实时支付银行业务战略

  背景

  客户银行运营CBIT并为知名数字资产公司提供服务，作为其技术前瞻银行战略的一部分。

  采取的行动

  该银行维持了一个基于区块链的实时支付平台和数字资产银行关系。

  后续影响

  美联储在2024年关于风险管理和反洗钱缺陷的执法行动中引用了数字资产战略。

  来源

• 2021

  任命萨姆·西杜为客户银行首席执行官其他

  背景

  理查德·埃斯特宣布退休，导致客户银行的领导层过渡。

  采取的行动

  萨姆·西杜在之前担任董事会、副主席、运营和公司发展角色后成为总裁兼首席执行官。

  后续影响

  公司在新领导下继续强调金融科技导向的银行业务。

  来源

• 2015

  推出BankMobile新品

  背景

  客户银行寻求通过技术驱动和数字分销的银行业务扩展其业务。

  采取的行动

  杰伊·西杜和卢夫琳·西杜共同创立了BankMobile，作为客户银行下孵化的在线银行企业。

  后续影响

  BankMobile在第一年内达到10万客户，后来成为T-Mobile分销合作的主题。

  来源

• 2013

  完成CUBI公开募股其他

  背景

  客户银行控股公司在之前的拟议募股面临估值担忧后寻求额外资本。

  采取的行动

  公司从投资者那里筹集了资本，并于2013年5月17日完成了纳斯达克首次公开募股。

  后续影响

  客户银行控股公司成为一家公开交易的银行控股公司，股票代码为CUBI。

  来源

• 2011

  创建银行控股公司战略

  背景

  该机构正从社区银行结构向更广泛的区域银行组织转变。

  采取的行动

  股东批准成立客户银行控股公司作为银行运营的控股公司。

  后续影响

  该结构支持了随后的资本筹集、收购和公司2013年的公开募股。

  来源

1. 1Customers Banken.wikipedia.org
2. 2Customers Bank official websitecustomersbank.com