塞浦路斯大众银行
一家历史悠久的塞浦路斯银行集团，通常被称为莱基银行，在2012-2013年塞浦路斯银行业危机期间进入清算程序。
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概览
塞浦路斯大众银行是一家塞浦路斯银行机构，于1901年在利马索尔成立，当时名为利马索尔大众储蓄银行。它最初是一家为工人、家庭和企业服务的本地储蓄组织，但在二十世纪发展成为塞浦路斯主要的银行集团之一。该银行于1924年更名为利马索尔大众银行，并成为塞浦路斯首批上市公司之一。1967年，在扩展到其原城市之外后，更名为塞浦路斯大众银行。其总部于1971年从利马索尔迁至尼科西亚。 该机构建立了广泛的国内分行网络和日益国际化的足迹。它于1974年在伦敦开设分行，1983年收购了格林德莱银行在塞浦路斯的业务，并在1990年代扩展到希腊。通过子公司、分行和代表处，它随后与英国、澳大利亚、塞尔维亚、俄罗斯、乌克兰、罗马尼亚和马耳他等市场建立了联系。该集团还在北美、南非和其他市场探索或维持了代表活动。在塞浦路斯，它以莱基银行的名义运营，其中“莱基”在希腊语中意为“大众”。 该集团的企业身份多次变更。2000年，塞浦路斯大众银行集团采用了莱基集团的名称。在2006年马芬投资集团通过一系列交易获得控制权后，该银行更名为马芬大众银行，通常缩写为MPB。该集团利用这一结构进行区域扩张，包括在希腊、俄罗斯、乌克兰、爱沙尼亚和马耳他的收购。2011年，它恢复了塞浦路斯大众银行的名称，同时在塞浦路斯和一些海外业务中保留莱基品牌。 该银行快速的区域增长之后是严重的财务压力。其对希腊的风险敞口，包括与希腊市场相关的持股和贷款，使其容易受到希腊主权债务危机的影响。其贷款组合的疲软和不良贷款的上升加剧了问题。2012年6月，塞浦路斯共和国对该机构进行了资本重组，并成为其多数股东，持有约84%的股份。资本重组旨在恢复资本充足率，但并未解决更广泛的偿付能力危机。 2013年3月，作为塞浦路斯国际救助和重组计划的一部分，塞浦路斯大众银行进入清算程序。其可行的国内业务与受损资产和其他债务分离。表现良好的国内资产、受保险存款和主要零售网络被转移到塞浦路斯银行，而剩余机构则进入清盘和特别管理。希腊分行业务被出售给比雷埃夫斯银行。清算结束了塞浦路斯大众银行作为独立的大众市场商业银行的存在，并使莱基成为塞浦路斯银行业危机最突出的象征之一。2013年重组产生的索赔和诉讼在此后继续进行，包括涉及存款人和股东损失的诉讼。
沿革
塞浦路斯大众银行起源于1901年的利马索尔，当时阿加索克利斯·弗兰库迪斯、约阿尼斯·基里亚基德斯、克里斯托杜洛斯·索佐斯和尼奥克利斯·约阿尼德斯建立了利马索尔大众储蓄银行。创始人打算鼓励工人储蓄，并为当地家庭和企业提供便捷的金融服务。1924年，它成为利马索尔大众银行，并注册为一家上市公司，这是塞浦路斯现代金融部门发展的重要早期步骤。 该银行从市政储蓄机构向国家银行的转变在1960年代后加速。1967年，它采用了塞浦路斯大众银行的名称，以反映其扩展到利马索尔以外。在尼科西亚、法马古斯塔、帕福斯和拉纳卡开设了分行，总部于1971年迁至尼科西亚。1970年，米德兰银行收购了大量股份，建立了国际银行联系，后来通过汇丰相关的所有权发展。塞浦路斯大众银行于1974年开设了第一家伦敦分行，并于1983年收购了格林德莱银行在塞浦路斯的业务。 在1990年代和2000年代初期，该集团追求国际化。它通过欧洲大众银行在希腊建立了业务，并在南非、加拿大、澳大利亚、塞尔维亚、俄罗斯和美国开设了代表处。它还在几个欧洲和区域市场建立或收购了银行业务。2000年，该集团采用了莱基集团的名称，并于2001年在澳大利亚建立了子公司。2005年，莱基银行在根西岛和塞尔维亚的银行收购相继完成。 2006年发生了一次重大的公司转型，当时马芬投资集团通过购买大量股份和随后的交易获得了控制权。该银行更名为马芬大众银行。新集团整合了希腊业务，并寻求在东欧和俄罗斯的进一步增长。2007年，它宣布收购爱沙尼亚的一家银行，收购了乌克兰海洋运输银行的控制权，并增加了在马耳他伦巴第银行的股份。2008年，它完成了对俄罗斯罗斯普罗姆银行控股权的收购。这些交易使该集团在区域内的形象更加广泛，但也增加了其运营的复杂性和风险。 该集团于2010年出售了其在澳大利亚的大部分银行业务，并在同一时期推出了移动银行和移动交易服务。2011年，它出售了其在爱沙尼亚的大部分持股，并恢复了历史悠久的塞浦路斯大众银行名称。莱基名称对面向消费者的业务仍然重要，尤其是在塞浦路斯。到这一时期，该机构已成为一家大型上市银行集团，拥有国内和国际分行及子公司。 希腊主权债务危机暴露了该银行的脆弱性。塞浦路斯大众银行在希腊有大量风险敞口，并因贷款账簿恶化而遭受损失，包括不良贷款的增加。资本要求变得越来越难以满足。2012年6月30日，塞浦路斯国家对该银行进行了资本重组，并获得了约84%的股权。干预暂时支持了该银行的资本状况，但明确表明，如果没有全面的重组，它无法继续以以前的形式存在。 2012-2013年塞浦路斯银行业危机最终以塞浦路斯、欧洲机构和国际债权人达成的清算计划告终。2013年3月，塞浦路斯大众银行被分为可行的业务和剩余机构。希腊分行网络被出售给比雷埃夫斯银行。在塞浦路斯，表现良好的资产、受保险存款和主要零售业务被转移到塞浦路斯银行。受损资产和其他负债仍受清算和清盘安排约束。这一过程结束了该银行独立的零售存在，并有效地拆解了该集团危机前的国际结构。 清算也使该银行成为关于存款人损失、股东损失、银行监管和塞浦路斯救助计划设计的公开辩论的中心。随后的法律程序对重组的各个方面提出质疑，并寻求赔偿。2018年欧洲法院的一项裁决驳回了与危机相关的赔偿要求。因此，塞浦路斯大众银行主要作为历史悠久的银行名称和塞浦路斯银行清算的法律和制度遗产而存在，而不是作为独立的运营零售银行。
- 2018
欧洲法院驳回赔偿要求
[1]与塞浦路斯银行业危机和2013年重组相关的赔偿要求被驳回。
- 2013
清算和可行业务的转移
[1]希腊分行业务被出售给比雷埃夫斯银行，可行的塞浦路斯零售业务被转移到塞浦路斯银行。
- 2012
国家资本重组
[1]在资本和流动性压力恶化的情况下，塞浦路斯共和国对该银行进行了资本重组，并成为其多数股东。
- 2011
历史悠久的塞浦路斯大众银行名称回归
[1]该集团从马芬大众银行的名称回归到塞浦路斯大众银行。
- 2008
俄罗斯银行收购完成
[1]马芬大众银行完成了对罗斯普罗姆银行母公司控股权的收购。
- 2006
马芬投资集团获得控制权
[1]在收购主要股份并完成进一步交易后，马芬投资集团获得控制权，银行更名为马芬大众银行。
- 2000
集团采用莱基名称
[1]塞浦路斯大众银行集团将其公司名称改为莱基集团。
- 1974
第一家伦敦分行开业
[1]该银行开始在英国直接运营分行。
- 1967
全国扩张反映在新名称中
[1]随着扩展到利马索尔以外，银行采用了塞浦路斯大众银行的名称。
- 1924
银行更名为利马索尔大众银行
[1]该机构更名，并成为塞浦路斯首批上市公司之一。
产品与定位
历史上定位为一家主要的全方位服务塞浦路斯银行，为家庭、企业和机构提供服务，拥有庞大的分行网络和区域雄心。在清算之前，它结合了国内零售银行、公司银行、私人银行和海外子公司。
消费银行业务
零售银行业务
清算前的银行以莱基银行的名义运营着庞大的塞浦路斯零售网络。服务包括活期和储蓄账户、支付、银行卡、家庭借贷和基于分行的金融服务。这些业务构成了2013年转移到塞浦路斯银行的核心国内业务。
商业银行业务
公司和商业银行
塞浦路斯大众银行向塞浦路斯及其海外市场的公司和机构提供贷款和其他银行服务。公司贷款在希腊危机期间成为重大风险敞口，当时借款人质量恶化和不良贷款导致了集团的财务困境。
私人银行业务
私人银行和财富管理
该集团在大众市场业务之外维持私人银行、投资和财富管理活动。在2013年清算期间，这些专业活动与可行的国内零售业务区别对待，并构成了该机构持续的法律和组织遗产的一部分。
数字金融服务 · 2010
移动银行和移动交易
2010年，该集团推出了移动银行和移动交易服务，将账户访问和选定的投资功能扩展到其分行网络之外。
争议事件
营销活动
- 2007塞浦路斯甲级联赛赞助
Cyprus
该银行宣布了一项为期多年的塞浦路斯顶级足球联赛赞助安排，将莱基和马芬大众银行品牌与高知名度的国家体育赛事联系起来。
结果. 宣布的赞助原定持续到2010年；参考材料中没有指定进一步的结果。
品牌决策
2013
将可行业务转移至塞浦路斯银行并购背景
塞浦路斯银行救助计划要求将可行的银行业务与受损资产和债务分开。
采取的行动
表现良好的国内资产、受保险存款和主要零售网络被转移到塞浦路斯银行；希腊分行业务被出售给比雷埃夫斯银行。
后续影响
塞浦路斯大众银行不再作为独立的零售商业银行运营，并进入清算和清盘安排。
2012
国家资本重组战略背景
希腊主权债务风险、贷款表现疲软和资本要求使该银行无法在没有公共支持的情况下稳定下来。
采取的行动
塞浦路斯共和国对该机构进行了资本重组，并收购了约84%的股权。
后续影响
资本重组暂时支持了该银行的资本状况，但使其处于国家控制之下，并先于更广泛的2013年清算。
Republic of Cyprus equity ownership after recapitalisation. approximately 84% (30 June 2012)
2011
回归塞浦路斯大众银行身份战略背景
在马芬时代扩张之后，该集团修订了其企业身份。
采取的行动
该银行恢复了塞浦路斯大众银行的名称，同时在面向消费者的市场继续使用莱基品牌。
后续影响
这一变化恢复了历史悠久的公司名称，但并未实质性地减少该集团对希腊和其他区域运营的财务风险敞口。
2006
马芬投资集团获得控制权并购背景
马芬投资集团在区域扩张期间收购了重要股份，并随后获得了该银行的控制权。
采取的行动
该机构更名为马芬大众银行，其希腊和国际业务在马芬集团结构下发展。
后续影响
该银行在几个区域市场扩张，但变得更加暴露于跨境银行和希腊经济相关的风险。
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