e租宝

e租宝（Ezubao）是一个总部位于安徽的在线P2P借贷平台，于2014年7月开始运营，自称是连接个人投资者与借款人的互联网平台。投资者被告知资金将用于资助贷款项目，并会获得利息回报。承诺的年化收益率约为9%至14.6%，远高于普通银行存款利率，据参考资料，约为传统存款利息的七倍。 该平台在中国迅速扩张，据报道建立了超过1000家销售机构，每周吸引数万名新客户。其投资者群体包括许多小额储蓄者，包括农村地区居民。e租宝通过大量广告和赞助活动提升了公众形象。公司赞助了与全国人大相关的网络直播，并在中国中央电视台购买广告。它还参加了中国—东盟博览会，并在有解放军高级官员出席的活动中宣传成立民兵组织。这些活动，加上其全国性的存在以及与邻国缅甸的业务往来，使一些客户认为该平台获得了官方批准或政治保护。 该业务于2015年12月意外停止交易。投资者开始投诉，随后警方介入调查。2016年2月1日，中国当局宣布逮捕了与该计划相关的21人，包括钰诚集团董事长丁宁。母公司钰诚国际总裁张敏据称告诉调查人员，e租宝以庞氏骗局方式运作：新投资者的资金被用于支付早期投资者的债务，而非由真实的借贷活动支持。 当局报告称，e租宝从约90万名投资者处收取了约500亿元人民币。据新华社引用的一项调查发现，约95%的投资是虚构的，该平台主要服务于高管牟利。调查人员还报告称，用于掩盖欺诈活动的文件被藏在袋子中，埋在安徽省会合肥附近。警方查封或冻结了e租宝及相关公司的资产，公安部提供了在线渠道供客户登记投诉。 因此，e租宝与其说是一个传统的金融服务品牌，不如说是一个重大的中国互联网金融丑闻。其倒闭暴露了高收益P2P借贷、激进的线下销售网络以及利用主流媒体和官方背景的公共协会建立信誉的风险。该案件也引发了对监管监督的批评，包括评论称省级当局要么未能发现涉嫌欺诈，要么在迹象表明该操作异常庞大时未采取行动。

e租宝于2014年7月在安徽成立，作为在线P2P借贷业务。其商业模式被描述为一个互联网市场，个人投资者向借款人提供资金并获得利息回报。该平台宣传的年化收益率约为9%至14.6%，远高于普通银行存款利率。这一高回报的定位帮助公司吸引了寻求传统储蓄产品替代品的零售客户。 该业务既发展了在线存在，也建立了庞大的线下分销系统。据报道，在中国建立了超过1000家销售机构，每周有数万名客户加入。许多投资者是小额储蓄者，包括农村地区居民。e租宝的营销和公关活动使其看起来规模庞大且合法。它赞助了与全国人大相关的网络直播，在中国中央电视台投放广告，参加中国—东盟博览会，并在有解放军高级官员出席的活动中宣布成立民兵组织。其在中国及邻国缅甸的活动进一步强化了其作为成熟且官方容忍的企业的印象。 e租宝于2015年12月意外停止交易。客户投诉后，警方展开调查。根据参考资料引用的报道，当地当局自12月起一直在调查该公司。2016年2月1日，中国当局宣布逮捕了21名参与该业务的人员，包括钰诚集团董事长丁宁。母公司钰诚国际总裁张敏据称向调查人员承认，该业务以庞氏骗局方式运作，使用新投资者的资金支付早期投资者。 当局估计约90万人投资了约500亿元。一项调查报告称，约95%的投资项目是虚假的，该平台的主要目的是让高管致富。新华社的报道还描述了涉嫌掩盖证据的行为：约1200份文件被放入80个袋子中，埋在合肥附近的地下。警方在挖掘行动后取回了这些材料。当局冻结并查封了与e租宝及相关公司相关的资产，公安部为受害者提供了在线投诉渠道。 这一倒闭使e租宝成为中国快速扩张的P2P借贷行业风险的一个典型例子。该案件结合了异常高回报的承诺、大众市场招揽、广泛的实体销售运营以及利用知名媒体和准官方协会建立信任。它还引发了对监管监督的批评。加州大学圣迭戈分校的Victor Shih质疑监管机构是否未能注意到该业务的规模，或者是否知情但未采取有效行动。e租宝最终停止运营，并成为中国报道的最大在线投资欺诈案件之一。

• 2016

  宣布逮捕和资产查封

  [1]Ezubaoen.wikipedia.org

  当局于2月1日宣布逮捕了21名与e租宝相关的人员，并冻结或查封了与该平台及相关公司相关的资产。

• 2015

  全国快速扩张

  [1]Ezubaoen.wikipedia.org

  该平台通过超过1000家销售机构扩张，并以约9%至14.6%的年化收益率吸引了大量零售投资者。

• 2015

  停止交易

  [1]Ezubaoen.wikipedia.org

  e租宝于12月意外停止交易，随后客户投诉，警方开始调查。

• 2014

  e租宝开始在线运营

  [1]Ezubaoen.wikipedia.org

  e租宝于2014年7月在安徽成立，作为在线P2P借贷平台。

e租宝将自己定位为一个高收益的互联网P2P借贷平台，连接个人投资者与借款人。其宣传的回报率和广泛的线下销售网络针对大众储蓄者，包括小额投资者。当局后来将大部分基础投资项目定性为虚构，并将该操作视为庞氏骗局。

• P2P借贷 · 2014

  e租宝在线投资平台

  e租宝提供了一个个人投资者和借款人的在线市场。投资者被承诺以提供资金给贷款项目换取利息，宣传的年化收益率约为9%至14.6%。调查人员后来报告称约95%的投资是虚构的，并将该操作定性为庞氏骗局而非真正的借贷市场。

• 2017

  非法集资案终审，丁宁无期徒刑及涉案单位罚金

  2017年，e租宝非法集资案二审维持原判，丁宁数罪并罚获无期徒刑，相关单位及人员被处罚。该条补充原调查记录的判决结果，不将全部投资者损失金额等同已追缴返还金额。

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• 2016

  e租宝庞氏骗局调查

  当局在e租宝于2015年12月停止交易后对其展开调查。张敏据称告诉调查人员，新投资者的资金被用于支付早期投资者。当局估计从约90万名投资者处筹集了约500亿元，并报告称约95%的投资是虚假的。

  来源

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• 全国人大直播赞助

  China

  e租宝赞助了与全国人大相关的网络直播，利用突出的公共协会来增强其对潜在投资者的可信度。

  结果. 该赞助提升了平台的公众形象，但未能阻止其倒闭和随后的调查。

  来源
• 中国中央电视台广告

  China

  该公司在国有电视台中国中央电视台投放广告，根据参考资料，包括在主要晚间新闻前的显著位置。

  结果. 广告帮助在投资者中营造了合法性的表象；e租宝后来停止交易并被调查为庞氏骗局。

  来源
• 中国—东盟博览会参展

  China · Southeast Asia

  e租宝参加了中国—东盟博览会，作为其公开扩张和建立信誉活动的一部分。

  结果. 该活动支持了其作为大型成熟企业的形象，但未能避免后来的关闭和调查。

  来源

• 2015

  停止交易其他

  背景

  该平台面临日益增长的客户担忧，并于2015年12月据报道受到官方审查。

  采取的行动

  e租宝于2015年12月意外停止交易。

  后续影响

  客户投诉导致警方调查、逮捕、资产查封，以及为受影响客户提供登记投诉的公开流程。

  来源

• 2014

  采用高收益大众市场借贷策略战略

  背景

  e租宝通过在线借贷产品吸引零售投资者，承诺的回报远高于普通银行存款利率。

  采取的行动

  该平台将基于互联网的投资产品与全国超过1000家销售机构的网络相结合。

  后续影响

  该策略带来了快速的客户和资金增长，但后来被调查为庞氏骗局，大多数投资项目被报告为虚构。

  来源

1. 1Ezubaoen.wikipedia.org
2. 2Final Appeal in Illegal Fundraising Case: Ding Ning Sentenced to Life Imprisonment and Involved Entities Finedchina.caixin.com