德国银行联邦协会

德国银行联邦协会，德语称为Bundesverband deutscher Banken，通常简称为BdB或Bankenverband，是德国营利性银行的主要代表组织。它是一个行业协会，而非银行、金融机构或面向消费者的银行品牌。其成员包括德国大型商业银行、地区性银行、私人银行、外资银行、金融科技公司及其他金融部门参与者。该协会在公共政策辩论、监管咨询、行业协调以及与德国和欧洲机构的沟通中代表成员利益。 BdB于1951年在科隆成立，是一个注册协会。它继承了战前的德国银行与银行业中央协会（Centralverband des deutschen Bank- und Bankiergewerbes），该协会于1901年至1945年间在柏林运营。1999年，协会迁回柏林，反映了该城市作为德国政治中心的新角色，而其出版子公司Bank-Verlag仍留在科隆。BdB还在布鲁塞尔设有代表处，与欧洲机构和银行政策组织进行接触。 德国的银行体系通常被描述为多个制度支柱。BdB代表私营和商业银行，而德国合作与赖夫艾森协会代表合作银行，德国储蓄银行协会代表储蓄银行，德国公共银行协会代表大部分公共部门银行。BdB与这些组织一起参与德国银行业委员会。它也是欧洲银行联合会的成员，与德国公共银行协会一起，使德国成为拥有多个EBF成员的国家之一。 与BdB相关的一项主要运营责任是存款保护。该协会管理私营银行的自愿存款保护基金，德语称为Einlagensicherungsfonds。该计划于1975年创建，此前1974年赫斯塔特银行倒闭，部分原因是为了增强对私营银行的信心，并解决私营机构与拥有既定公共或互助保护安排的银行部门之间感知到的竞争差异。法定赔偿计划Entschädigungseinrichtung deutscher Banken（简称EdB）于1998年建立，此前欧洲规则要求建立法定存款担保安排。EdB保护符合条件的存款，最高可达欧洲统一限额每位存款人每家银行10万欧元。自愿基金根据其适用规则提供额外保护，尽管在Greensill银行倒闭后覆盖范围进行了修订，并计划随时间推移变得更加有限。 协会的成员资格分为大型银行、地区性银行、私人银行家、特别成员、外资银行和地区性银行协会等类别。具体构成随着机构加入、退出、合并或改变法律地位而变化。BdB还与德国银行审计协会（Prüfungsverband deutscher Banken）密切合作，该相关组织评估参与机构的风险状况，并参与计算存款保护缴款。 治理通过代表性的执行委员会和管理委员会进行。执行委员会的席位分配给大型银行、地区性银行、私人银行和外资银行，协会总经理也以当然成员身份参与。主席职位传统上在主要银行代表和私人或地区机构代表之间轮换，尽管这一惯例并非绝对。协会的日常工作涵盖银行监管、金融稳定、数字化、可持续金融、竞争、支付、消费者问题以及银行业务的公共解释。 BdB也因德国银行业与CumEx税收交易争议的广泛关联而受到审视。议会调查人员审查了该协会是否对相关做法有相关了解或参与，这些做法使得单一股息税支付能够多次退税。2020年，检察官在柏林和法兰克福搜查了BdB办公室，作为相关调查的一部分。这些事件涉及指控和调查活动，而非认定协会本身实施了税务欺诈。如今，BdB仍然是一个活跃的行业机构，在德国和欧洲金融政策讨论中代表私人银行业利益。

德国银行联邦协会于1951年在科隆成立，是一个代表私营和商业银行的注册协会。其机构前身是1901年成立的德国银行与银行业中央协会，总部设在柏林，直至1945年活动结束。战后协会是在西德金融和经济机构重建期间创建的，并成为营利性银行的主要集体声音。 BdB的角色随着德国独特的多支柱银行体系而发展。私营商业银行与储蓄银行、合作银行、公共部门机构和专业贷款机构并存。因此，该协会既是一个游说组织，也是一个行业协调论坛。它与其他主要银行集团的代表组织一起参与德国银行业委员会。在欧洲层面，它通过欧洲银行联合会开展工作，德国在该联合会中有多个参与成员，因为BdB和公共银行协会代表国家银行部门的不同部分。 存款保护成为BdB最重要的机构职能之一。1974年6月赫斯塔特银行的倒闭暴露了信心和保护安排方面的弱点，并促成了1975年自愿存款保护基金的创建。该基金旨在支持客户对私营银行的信心，并解决因储蓄银行和合作银行相关的既定保护机制而产生的竞争担忧。欧洲法律发展后来要求建立法定的国家赔偿制度。德国于1998年建立了Entschädigungseinrichtung deutscher Banken，BdB负责为相关机构管理这一法定安排。 协会于1999年将其主要办公室从科隆迁回柏林。此次搬迁使其主要的政治和代表工作更接近联邦政府、议会和国家监管机构。与协会相关的出版子公司Bank-Verlag仍留在科隆。BdB还在布鲁塞尔设立了办事处，用于欧洲监管接触。 随着时间的推移，成员范围扩大到传统私营银行之外。其类别包括大型银行、地区性银行、私人银行家、金融科技公司等特别成员、外资银行和地区性协会。2021年，地区性协会的整合将其数量从11个减少到7个。协会的治理反映了这种多样性：主要银行、地区机构、私人银行家和外资银行通过执行委员会获得代表权，而总经理以当然成员身份参与并领导专业管理。 BdB的公共政策议程随着金融监管和技术的变化而扩大。其工作包括审慎规则、存款保护、支付、数字金融、竞争政策、可持续金融、消费者事务以及向德国和欧洲决策者代表银行业立场。它还提供行业信息和沟通，旨在向公众和政策制定者解释银行业发展。 协会的历史包括争议时期。在CumEx文件披露之后，一个议会实情调查委员会审查了该协会与涉及多次股息退税索赔的交易之间可能存在的联系。据报道，调查人员无法获得一些BdB电子邮件和文件。2020年，检察官在相关调查中搜查了BdB在柏林和法兰克福的办公室。这些事件使该协会因其作为行业代表的角色而受到审查，但现有参考材料并未确定BdB本身被判犯有税务欺诈罪。 2021年Greensill银行的倒闭是另一个重大的机构考验。该事件在私营银行存款保护安排下产生了巨额赔付义务，影响了超过2万名前客户。作为回应，BdB改变了自愿额外保护的规则和未来规模，覆盖范围计划到2030年逐步减少。该协会仍然是德国私营和商业银行的主要代表机构，结合了游说、行业协调、公共沟通和存款保护机制的管理。

• 2021

  Greensill银行倒闭影响存款保护

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  Greensill银行倒闭导致重大赔付义务，并促使自愿存款保护覆盖范围发生变化。

• 2020

  在CumEx相关调查中搜查办公室

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  检察官在涉及CumEx税务交易指控的调查中搜查了BdB在柏林和法兰克福的办公室。

• 1999

  总部迁回柏林

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  协会将主要办公室从科隆迁至柏林，而Bank-Verlag仍留在科隆。

• 1998

  法定赔偿计划建立

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  为响应欧洲对法定存款担保安排的要求，建立了Entschädigungseinrichtung deutscher Banken。

• 1975

  自愿存款保护基金创建

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  BdB建立了Einlagensicherungsfonds，为参与私营银行的合格客户提供额外保护。

• 1974

  赫斯塔特银行倒闭

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  赫斯塔特银行的混乱倒闭成为加强私营银行存款保护的主要催化剂。

• 1969

  审计协会成立

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  德国银行审计协会成立，作为评估参与成员机构风险的相关组织。

• 1951

  协会在科隆成立

  [1]Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org

  德国银行联邦协会成立，作为战后德国私营和商业银行的注册协会。

德国私营、商业和国际联系银行业的核心代表和政策组织。

• 自愿存款保护 · 1975

  存款保护基金

  BdB的自愿存款保护基金为参与私营银行的客户提供超出法定赔偿框架的额外保护。它于1975年赫斯塔特银行倒闭后推出。覆盖规则取决于适用框架，并在Greensill银行倒闭后进行了修订，计划长期降低最大保护。

• 法定存款赔偿 · 1998

  德国银行赔偿机构

  EdB是为相关私营银行部门管理的法定赔偿计划。它在欧洲存款担保规则内运作，保护符合条件的存款，最高可达每位存款人每家银行10万欧元的统一法定限额。

• 专业协会服务 · 1951

  银行业代表

  BdB在德国和欧洲政策制定者面前代表成员利益。其工作涵盖银行监管、审慎监管、支付、数字金融、可持续金融、竞争、消费者问题和金融稳定。它还传达行业立场并提供与成员和更广泛公众相关的信息。

• 2020

  检察官搜查BdB办公室

  作为相关CumEx调查的一部分，检察官搜查了该协会在柏林和法兰克福的办公室，使该组织作为银行业代表的角色受到新的审查。

  来源

• 2016

  CumEx税务交易审查

  一个议会实情调查委员会审查了BdB与涉及有争议或涉嫌重复股息退税的CumEx交易之间可能存在的联系。据报道，该委员会在获取协会的电子邮件和文件方面遇到困难。此事仍是一项调查和争议，而非对BdB的既定刑事定罪。

  来源

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• 2021

  减少自愿存款保护覆盖范围战略

  背景

  Greensill银行倒闭要求私营银行存款保险系统赔偿超过2万名前客户，并产生了约27亿欧元的报告赔付义务。

  采取的行动

  BdB决定逐步减少自愿基金提供的最大额外保护，计划到2030年降低目标限额。

  后续影响

  该决定改变了参与银行未来的风险分担模式，并降低了法定担保之上可用的保护水平。

  Reported deposit-protection payout obligation after Greensill Bank failure. EUR 2.7 billion (2021)

  来源

• 1998

  建立法定赔偿管理战略

  背景

  欧洲立法要求成员国建立法定存款担保安排，不能仅由自愿行业基金替代。

  采取的行动

  德国为相关私营银行部门建立了Entschädigungseinrichtung deutscher Banken。

  后续影响

  法定计划与BdB的自愿基金并行运作，并使符合条件的存款保护与欧洲规则保持一致。

  来源

• 1975

  创建自愿私营银行存款保护战略

  背景

  赫斯塔特银行的倒闭暴露了信心风险，并凸显了私营银行与拥有既定公共或互助保护安排的部门之间的差异。

  采取的行动

  BdB创建了Einlagensicherungsfonds，作为参与私营银行的额外自愿保护机制。

  后续影响

  该基金成为私营银行保护架构的核心部分，并补充了后来的法定计划。

  来源

1. 1Bundesverband deutscher Bankenen.wikipedia.org
2. 2Federal Association of German Banks official websitebankenverband.de