FICO

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FICO是一家美国分析公司，以贷方用于评估消费者信用风险的信用评分而闻名。

最近更新 2026年8月25日

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概览

FICO是Fair Isaac Corporation的品牌名称，是一家美国数据分析和决策管理公司，其最著名的产品是FICO评分。该评分将消费者信用报告中的信息转化为标准化的信用风险估计，并已成为贷款决策的核心输入，尤其是在美国。银行、抵押贷款公司、信用卡发行机构、汽车贷款机构、保险公司和其他金融机构使用FICO产品来支持有关资格、定价、账户管理、欺诈预防和催收的决策。该公司于1956年由工程师William R. "Bill" Fair和数学家Earl Judson Isaac创立，最初名为Fair, Isaac and Company。两位创始人在加利福尼亚州门洛帕克的斯坦福研究所工作时相识。FICO于1958年售出其首个信用评分系统，最初向一群美国贷款机构展示该技术。其早期商业模式反映了金融领域的更广泛转变：统计模型可以补充或取代评估借款人时的主观判断，使贷款机构能够更一致、更大规模地处理申请。 FICO于1987年7月上市。1989年，它推出了首个通用FICO评分，帮助建立了广泛认可的消费者信用风险数字语言。基础FICO评分传统上使用300至850的范围，而某些行业特定评分使用更广泛或不同的范围。评分根据消费者报告机构（包括Equifax、Experian和TransUnion）提供的信息计算。它们在美国可用，也已在加拿大和墨西哥等市场提供。在房利美和房地美于1995年开始使用FICO评分评估可通过这些机构购买或出售的抵押贷款消费者后，该评分在抵押贷款中变得更加重要。随着时间的推移，FICO这个名字对消费者和机构用户都变得熟悉。该公司支持消费者获取信用评分信息，同时继续向企业销售评分、分析、软件和决策平台。 FICO通过收购和内部开发扩展到单一评分产品之外，涉及欺诈检测、身份管理、客户决策、优化、催收、营销分析和金融犯罪合规等领域。其产品组合包括企业软件和分析工具，旨在自动化或改善客户生命周期中的决策。该公司还在连接贷款机构、信用报告机构、技术供应商和消费者的生态系统中扮演重要角色。公司随着时间的推移更改了公司名称和总部。原名于2003年改为Fair Isaac Corporation，而FICO成为主要商业品牌。其总部从加利福尼亚州圣拉斐尔迁至明尼阿波利斯（2004年），然后迁至圣何塞（2013年），后来迁至蒙大拿州博兹曼，公司现设于此。FICO仍然是信用评分和企业决策分析领域的活跃上市公司。其市场地位也引起了审查：贷款机构和其他企业提起反垄断诉讼，指控FICO利用其在信用评分市场的影响力来施加过高价格或限制性商业安排。FICO对此类说法提出异议，诉讼和监管关注构成了该品牌近期公众形象的重要组成部分。

沿革

FICO由William R. Fair和Earl Judson Isaac于1956年创立，最初名为Fair, Isaac and Company。Fair是工程师，Isaac是数学家；两人在加利福尼亚州门洛帕克的斯坦福研究所相识。他们的最初见解是，统计分析可以帮助贷款机构比仅凭主观判断更一致地评估借款人。公司于1958年交付了首个信用评分系统，并向美国贷款机构推销该系统。该业务在消费信贷扩张和结构化信用报告数据日益可用的背景下发展。FICO的分析方法帮助贷款机构大规模做出决策，同时创建了比较信用风险的通用框架。公司于1987年7月上市，并于1989年推出了首个通用FICO评分。基础评分以300至850的范围表示，但FICO还开发了具有不同范围和决策用途的行业特定评分。 FICO在抵押贷款中的影响力显著增长。1995年，房利美和房地美开始使用FICO评分评估可能进入机构购买和证券化渠道的抵押贷款。这有助于使该评分成为美国抵押贷款体系的重要组成部分，并提高了贷款机构、经纪人和消费者对FICO名称的认可度。评分来源于主要消费者报告机构（包括Equifax、Experian和TransUnion）持有的数据。公司的企业身份随着产品扩展而演变。原始公司名称在商业上缩写为FICO，并于2003年合法更名为Fair Isaac Corporation。FICO收购或整合了信用分析、欺诈、优化、软件、身份管理及相关决策技术领域的业务。参考资料中列出的显著交易包括：1992年DynaMark；1997年Risk Management Technologies和Prevision；2001年Nykamp Consulting Group；2002年HNC Software；2003年NAREX和Diversified Healthcare Services；2004年London Bridge Software和Braun Consulting；2005年RulesPower；2008年Dash Optimization；2012年Entiera、Adeptra和CR Software；2013年Infoglide；2014年InfoCentricity和Karmasphere；2015年TONBELLER AG；2016年QuadMetrics；2018年GoOn；2019年EZMCOM。 FICO的总部多次搬迁。公司始于加利福尼亚州圣拉斐尔地区，2004年迁至明尼阿波利斯，2013年迁至圣何塞，并于2016年在蒙大拿州博兹曼开设办公室。博兹曼随后成为公司总部。公司继续在美国和选定的国际市场销售面向消费者的评分和面向企业的分析及决策软件。其市场地位引起了监管和法律审查。美国司法部于2020年展开反垄断调查，据报道于同年晚些时候结束。从2020年到2023年，多家购买FICO评分的组织提起了反垄断集体诉讼，指控FICO通过限制性安排和价格虚高维持垄断权力。2023年9月，一名联邦法官认为原告提供了足够的证据，索赔可以继续。2024年，参议员乔什·霍利单独呼吁司法部重新审查。这些事项与FICO的历史相关，因为它们涉及围绕美国最具影响力的信用评分标准之一的商业结构。

2016
博兹曼办公室开业
[1]FICOen.wikipedia.org
FICO在蒙大拿州博兹曼开设办公室；该地点后来成为公司总部。
2013
总部迁至圣何塞
[1]FICOen.wikipedia.org
公司将其总部迁至加利福尼亚州圣何塞。
2004
总部迁至明尼阿波利斯
[1]FICOen.wikipedia.org
FICO将总部从加利福尼亚迁至明尼苏达州明尼阿波利斯。
2003
公司名称改为Fair Isaac Corporation
[1]FICOen.wikipedia.org
公司法定名称从Fair, Isaac and Company改为Fair Isaac Corporation，而FICO成为主要市场身份。
1995
FICO评分被房利美和房地美抵押贷款生态系统采用
[1]FICOen.wikipedia.org
房利美和房地美开始使用FICO评分评估可通过机构购买和出售的抵押贷款。
1989
推出首个通用FICO评分
[1]FICOen.wikipedia.org
FICO推出了通用消费者信用评分，为其最著名的产品线奠定了基础。
1987
公司上市
[1]FICOen.wikipedia.org
Fair, Isaac and Company上市，并在纽约证券交易所开始交易。
1958
售出首个信用评分系统
[1]FICOen.wikipedia.org
公司售出其首个信用评分系统，并向一群美国贷款机构展示了其方法。
1956
Fair, Isaac and Company成立
[1]FICOen.wikipedia.org
William R. Fair和Earl Judson Isaac创立了后来成为Fair Isaac Corporation和FICO的公司。

产品与定位

FICO将自己定位为预测分析和决策技术的专家，在消费者信用评分方面具有特殊权威。其品牌结合了广泛认可的面向消费者的评分，以及用于自动化和优化高容量金融和商业决策的企业软件。

消费者信用评分 · 1989
FICO评分
FICO评分是根据信用报告中的信息计算出的消费者信用风险统计度量。基础评分通常以300至850的范围呈现，而行业特定版本使用不同的评分范围，并针对信用卡、汽车贷款或抵押贷款承销等决策量身定制。评分通过美国主要消费者报告机构分发，也已在加拿大和墨西哥等市场提供。
决策管理平台
FICO平台
FICO平台代表了公司的企业决策能力。它旨在帮助组织结合数据、分析模型、业务规则、优化和工作流自动化，以在客户获取、贷款、欺诈管理、账户服务和催收方面做出决策。该平台将FICO的角色从单一评分扩展到更广泛的决策基础设施。
欺诈检测和身份管理
FICO欺诈和身份解决方案
FICO的欺诈和身份产品应用分析和决策技术来检测可疑交易、管理身份风险并减少损失。这些能力支持金融机构和其他组织近乎实时地评估活动、响应潜在欺诈行为，并在安全控制与客户便利之间取得平衡。
预测分析和优化
FICO优化和分析软件
FICO为需要预测结果、分配资源、制定政策或在业务约束下优化决策的组织提供分析和优化工具。这些能力与信用、风险、营销、催收和运营决策流程一起使用。

争议事件

2024
呼吁重新进行反垄断审查
参议员乔什·霍利要求司法部反垄断部门调查抵押贷款信用评分市场中涉嫌的反竞争行为和定价权。
来源
2023
反垄断集体诉讼
多家FICO评分的商业购买者提起反垄断诉讼，指控垄断权力、反竞争协议和价格虚高。2023年9月，一名联邦法官认为原告提供了足够的证据，案件可以继续审理。
来源
2020
司法部反垄断调查
美国司法部于2020年3月对FICO展开反垄断调查。参考资料报道，调查于同年12月结束。
来源

品牌决策

2003
采用Fair Isaac Corporation名称战略
背景
公司已扩展到其作为信用评分业务的原始身份之外，并使用FICO作为公认的商业品牌。
采取的行动
法定公司名称从Fair, Isaac and Company改为Fair Isaac Corporation。
后续影响
FICO仍然是公司评分和分析业务的主要面向客户的身份。
来源
1989
推出通用FICO评分新品
背景
贷款机构需要一种一致的定量方法来比较不同申请和投资组合中的消费者信用风险。
采取的行动
FICO推出了其首个基于信用报告信息的通用消费者信用评分。
后续影响
该评分成为公司的旗舰产品，并成为美国消费贷款领域有影响力的标准。
来源

近期事件

2021.12.14
报道2021.12.14
FICO为5.5亿美元新增优先票据定价[2]FICO为5.5亿美元新增优先票据定价prnewswire.com
FICO宣布，其通过私募发行的5.5亿美元新增优先票据已定价。公司表示，计划将净募集资金用于偿还循环信贷额度下的部分债务及支付相关费用。
2021.11
报道2021.12.02
FICO推出Originations Solution[3]FICO推出Originations Solutiontheadviser.com.au
FICO推出面向金融服务提供商的数字贷款发放解决方案FICO Originations Solution。
2021.01.19
报道2021.01.21
FICO与DepthPR加入HousingDC21赞助商行列[4]FICO与DepthPR加入HousingDC21赞助商行列massachusettsnewswire.com
FICO与DepthPR加入虚拟峰会#HousingDC21的赞助商行列；FICO为白金赞助商，DepthPR为银级赞助商。
尚未确定
报道2020.07.20
FICO获年度金融犯罪产品奖[5]FICO获年度金融犯罪产品奖prnewswire.com
FICO在Risk.net举办的Risk Technology Awards中获得年度金融犯罪产品奖。
2020.06.04
Cowbell Cyber与FICO建立合作[6]Cowbell Cyber与FICO建立合作investorideas.com
Cowbell Cyber与Fair Isaac Corporation（FICO）合作，将FICO Cyber Risk Score纳入其多变量风险评级因素Cowbell Factors。
2020.02.14
报道2020.02.14
FICO与HUD及PERC合作开展租赁数据研究[7]FICO与HUD及PERC合作开展租赁数据研究prnewswire.com
FICO与美国住房和城市发展部及政策与经济研究委员会合作开展研究，探讨向消费者征信机构报告租金支付情况对信用记录稀少或无信用记录、或信用评分较低的消费者的影响。
2019.11.06
报道2019.11.06
FICO推出生物识别身份验证产品[8]FICO推出生物识别身份验证产品mobileidworld.com
FICO推出了两款生物识别身份验证产品：用于数字化开户的FICO Identity Proofing和用于身份验证的FICO Authentication Suite。
2019.11.04
报道2019.11.04
FICO公布2019财年第四季度业绩[9]FICO公布2019财年第四季度业绩prnewswire.com
FICO公布截至2019年9月30日的2019财年第四季度业绩，报告收入3.053亿美元、净利润5460万美元。
2019.11.04
报道2019.11.04
FICO公布2020财年财务指引[9]FICO公布2019财年第四季度业绩prnewswire.com
FICO公布2020财年指引，包括预计收入12.45亿美元、GAAP净利润2.04亿美元及GAAP每股收益6.75美元。

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