第一共和银行
一家总部位于旧金山的私人银行和商业银行，服务于富裕客户，在2023年美国银行业危机中倒闭，后被摩根大通收购。
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概览
第一共和银行是一家总部位于加利福尼亚州旧金山的美国商业银行和财富管理机构。该银行由吉姆·赫伯特于1985年创立，其商业模式以富裕家庭、企业家、专业人士、私营公司、非营利组织和房地产投资者为中心。该银行通过关系银行业务、响应式服务、定制贷款、私人银行和投资管理服务来差异化自身，而非采用大众市场分行或消费银行模式。 第一共和银行于1985年7月1日开始运营，最初是一家加利福尼亚州特许的工业贷款公司，并于1986年通过纳斯达克首次公开募股成为上市公司。在其最初几十年中，它通过收购银行业、投资管理、私人客户咨询和财富管理领域的公司进行扩张。其收购包括内华达州的Silver State Thrift、Trainer Wortham、Starbuck, Tisdale & Associates、Froley, Revy Investment Company、Bay Isle Financial的私人客户资产管理部门以及Walnut Creek银行。这些交易帮助其从加利福尼亚州的银行业务扩展到多州机构，结合了存款、贷款和财富管理能力。 2007年，美林收购了第一共和银行。在美国银行收购美林后，第一共和银行成为美国银行的一部分。2010年，美国银行将第一共和银行出售给一个包括Colony Capital、General Atlantic、吉姆·赫伯特和前第一共和银行高管凯瑟琳·奥古斯特·德维尔德在内的财团。投资者提供了额外资本以满足监管要求，第一共和银行通过2010年的首次公开募股重返公开市场，筹集了约2.805亿美元。 该银行继续扩大其财富管理平台。它于2012年收购了Luminous Capital，2015年收购了Constellation Wealth Partners，并于2016年收购了Gradifi，以增加雇主赞助的学生贷款还款服务。第一共和银行还投资了CommonBond，并扩大了其在纽约的业务。其运营足迹最终包括11个州的93个办事处，主要集中在加利福尼亚州、纽约州、马萨诸塞州和佛罗里达州。 支持快速增长的同一商业模式也造成了脆弱性。第一共和银行拥有高比例的来自富裕客户的无保险存款，贷款与存款比率超过100%。其客户可以迅速转移大额余额，而其贷款组合中大部分是长期、低收益的资产，包括住宅抵押贷款和市政证券。当硅谷银行和签名银行的倒闭引发对无保险存款和利率风险的担忧时，存款人在2023年3月从第一共和银行提取资金。3月16日，美国11家大型银行向其存入300亿美元，但这一支持并未恢复市场信心。 该银行披露，在动荡期间，客户提取了约1045亿美元的存款。它考虑了战略选择，寻求缩减资产负债表，计划以亏损出售资产，并宣布裁员。信用评级下调、股价持续下跌、咨询团队离职以及对资本和流动性状况的担忧加剧了危机。联邦存款保险公司最终确定该银行的状况已恶化到无法进行可行的私营部门救助。2023年5月1日，加利福尼亚州监管机构关闭了第一共和银行，FDIC被指定为接管人，摩根大通通过FDIC协助的交易收购了其几乎所有存款和资产。因此，第一共和银行不再作为独立银行运营。
沿革
第一共和银行由吉姆·赫伯特于1985年2月创立，并于同年7月开始运营，最初是一家加利福尼亚州特许的工业贷款公司。它于1986年8月在纳斯达克上市。早期业务通过收购扩展到加利福尼亚州以外，包括1993年收购内华达州的Silver State Thrift。在反向合并和内华达州银行法变更后，内华达业务在1990年代末成为第一共和储蓄银行。 在1990年代末和2000年代，第一共和银行建立了一个综合金融服务平台。它于1998年收购了Trainer Wortham，2000年收购了Froley, Revy Investment Company的权益，并于2002年收购了其余部分，2001年收购了Starbuck, Tisdale & Associates，2004年收购了Bay Isle Financial的私人客户资产管理部门，2006年收购了Walnut Creek银行。这些收购加强了投资管理和私人客户服务，与核心银行业务相辅相成。 2007年9月，美林以约18亿美元的现金和股票收购了第一共和银行。在美国银行收购美林后，第一共和银行被纳入该交易。2010年7月，美国银行将第一共和银行出售给包括Colony Capital、General Atlantic、赫伯特和德维尔德在内的私人投资者。投资者集团为收购提供了约10亿美元，并额外提供了8亿美元资本以满足监管要求。第一共和银行于2010年12月通过发行筹集约2.805亿美元重返公开市场。 该银行后来的增长侧重于财富管理和专业服务。它于2012年收购了Luminous Capital，2015年收购了Constellation Wealth Partners。2016年，它收购了Gradifi，一家提供雇主支持的学生贷款还款服务的公司。第一共和银行于2018年投资了CommonBond，并增加了其在纽约的办公场所。一些与Luminous平台相关的顾问于2019年离职，带走了大量管理资产。 到2020年代初，第一共和银行在11个州运营着93个办事处，服务于集中的富裕客户群。其战略依赖于大型关系、定制贷款和通常超过FDIC保险限额的存款。利率上升降低了长期资产的市场价值，并使该银行的低利率贷款承诺相对于现行融资成本变得不那么有吸引力。 2023年3月硅谷银行和其他机构的倒闭引发了迅速的信心丧失。评级机构指出第一共和银行的无保险存款集中度和111%的贷款与存款比率。11家大型银行提供的300亿美元存款支持暂时支撑了流动性，但提取和市场压力仍在继续。标普全球评级随后将该银行进一步置于投机级区域，而管理层则考虑资产出售、股权融资、资产负债表缩减和其他战略选择。 4月下旬，第一共和银行披露计划以亏损出售证券并裁员。有报道称FDIC正准备接管该银行，导致其股价进一步暴跌。经过紧急竞标过程，FDIC于2023年5月1日宣布，加利福尼亚州金融保护与创新部已关闭第一共和银行，摩根大通已收购其几乎所有资产和存款。该交易结束了第一共和银行作为独立机构的运营。
- 2023
监管关闭和摩根大通收购
[2]FDIC于5月1日接管第一共和银行，并将其几乎所有资产和存款出售给摩根大通。
- 2016
收购Gradifi
[1]第一共和银行收购了Gradifi，扩展到雇主支持的学生贷款还款服务。
- 2012
收购Luminous Capital
[1]该银行收购了财富管理公司Luminous Capital。
- 2010
被美国银行出售并资本重组
[1]一个私人投资者财团从美国银行收购了第一共和银行，并提供了额外资本。
- 2010
重返公开市场
[1]第一共和银行完成了第二次首次公开募股，筹集了约2.805亿美元。
- 2007
被美林收购
[1]美林以约18亿美元的交易价值收购了第一共和银行。
- 1993
收购Silver State Thrift
[1]该银行收购了Silver State Thrift，为其提供了内华达州平台。
- 1986
首次公开募股
[1]第一共和银行通过纳斯达克首次公开募股上市。
- 1985
第一共和银行成立并开始运营
[1]吉姆·赫伯特于1985年2月创立该机构，并于7月1日开始运营，最初是一家加利福尼亚州特许的工业贷款公司。
产品与定位
面向富裕个人、家庭、企业和专业客户的高触感关系银行业务，结合私人银行、定制贷款和财富管理。
银行业务
私人银行
面向富裕个人和家庭的关系型银行业务，包括存款服务、流动性管理、定制信贷以及相关财富管理能力的接入。
贷款业务
定制贷款
该银行以定制住宅抵押贷款、房地产贷款和商业信贷而闻名，这些贷款根据高净值借款人、专业人士、企业家和私营企业的财务状况设计。
财富管理
财富管理
通过收购Trainer Wortham、Froley Revy、Bay Isle、Luminous Capital和Constellation Wealth Partners等公司发展起来的投资管理和私人客户咨询服务。
员工金融服务 · 2016
Gradifi
第一共和银行于2016年收购的一项学生贷款还款服务，通过雇主赞助计划提供。
品牌决策
2023
紧急资产负债表缩减计划战略背景
在美国银行业危机期间，存款提取、评级下调和市场担忧造成了严重的流动性和资本压力。
采取的行动
第一共和银行考虑了战略选择，计划以亏损出售债券和证券，寻求股权融资，缩减资产负债表，并裁员。
后续影响
这些措施未能恢复信心。监管机构于2023年5月1日关闭了该银行，摩根大通收购了其几乎所有资产和存款。
Deposit withdrawals during the banking turmoil. 104.5 billion USD withdrawn (First quarter of 2023)
- JPMorgan Chase — 摩根大通参与了3月份的存款支持，后来通过FDIC协助的交易收购了第一共和国银行几乎所有的资产和存款。
2010
私人投资者收购和资本重组并购背景
在美国银行收购美林后，第一共和银行被出售给一个私人投资者财团。
采取的行动
该财团收购了该银行，并提供了额外资本以满足监管要求，使第一共和银行能够独立运营。
后续影响
该银行于2010年晚些时候通过第二次首次公开募股重返公开市场。
Capital supplied in connection with the transaction. 800 million USD (2010)
近期事件
来源5 个来源
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