第一解决方案汇款

第一解决方案汇款是一家总部位于英国的私营有限公司，主要提供汇款服务，服务对象主要是英国孟加拉社区中向孟加拉国亲属汇款的人群。该公司于2004年4月以少量股本注册成立，并于当年开始运营。其总部位于东伦敦的伦敦穆斯林中心，在布里克巷设有另一个重要办公室，并在英国城镇以及欧洲其他一些地方设有分支机构和附属代理网络。 该业务是移民汇款从非正式、基于社区的价值转移网络向受反洗钱和反恐融资监管的正式汇款公司转变的一部分。第一解决方案将自己定位为侨民向孟加拉国转账的便捷渠道。其与孟加拉国相关的业务涉及与孟加拉国银行的安排，但关于公司本身是否持有相关孟加拉国央行授权的公开声明存在争议。 公司迅速扩张。参考资料描述营业额从早期约400万英镑增长至2007年年底约8700万英镑。然而，现有的公司注册处账目仅提供了底层汇款流的有限可见性，因为公司根据当时适用于小型企业的报告标准提交了简化账目。账目披露了一笔向关联公司First Solution UK Ltd的无息贷款，该公司的董事包括Fazal Mahmood和Ghulam Rabbani。该贷款从2005年的24,834英镑增加到2006年的190,697英镑。账目还记录了董事薪酬和少量外汇损失，但未列出代表客户转移的资金。 2007年6月，第一解决方案倒闭并进入清算。董事表示，约有170万英镑欠付在前两三个月内使用该服务的公众，而当代描述称公众总敞口接近200万英镑。据报道，大多数受影响的客户来自孟加拉国的锡尔赫特地区。此次倒闭在英国孟加拉社区引起了巨大困扰，并引发了对监管充分性、公司财务控制、可能的投机性货币市场活动以及媒体报道和大量退款要求是否加剧了流动性危机的质疑。欺诈指控受到调查，但现有参考资料并未确定最终刑事不当行为的结论。 此次失败引发了政治和社区运动。当地社区领袖、议员Stephen Timms、George Galloway等人呼吁进行调查，并建立模仿Farepak倒闭应对措施的补偿机制。2007年7月举行了示威和议会游说。2007年7月6日，伦敦警察厅从公司伦敦办公室查获文件和电脑，商业、企业及监管改革部的公司调查处随后征用了这些材料。8月，应国务卿请求任命了临时官方接管人。 据报道，一个继任运营方收购了第一解决方案品牌，并于2008年5月在新管理层下开始交易，该管理层由前代理和分支机构运营商组成。它表示打算尽可能多地偿还受影响的汇款债权人，但最终偿还金额在现有来源中并不明确。原公司后来的法律和运营状态，以及继任品牌是否继续作为重要的活跃服务，也不清楚。

第一解决方案汇款于2004年4月14日在英国注册成立，为一家有限公司，发行股本为100英镑。公司注册处文件中记录的初始股权由四位董事分配：法扎尔·马哈茂德、古拉姆·拉巴尼、沙阿·穆罕默德·阿卜杜勒·哈迪和穆罕默德·纳兹鲁尔。拉巴尼还担任公司秘书。公司于2004年开始运营，专注于从英国向孟加拉国的转账，服务对象与锡尔赫特和更广泛的英国孟加拉社区紧密相关。 其办公室反映了这种社区导向。主要总部位于东伦敦的伦敦穆斯林中心，而布里克巷设有另一个重要办公室。分支机构和附属代理网络延伸至英国主要城镇，并在欧洲其他地区有少量存在。公司参与了移民汇款渠道的正式化，这一政策环境中政府和国际机构旨在将客户从非正式价值转移安排转向受反洗钱和反恐融资规则监管的受监管企业。 在2005-06会计年度，公司增发了40,000股每股1英镑的股票，但现有文件未指明接收者。其简化账目提供的关于核心汇款业务的信息很少。由于公司按照小企业会计规定报告，未提供现金流量表，账目也未披露转移至孟加拉国的客户资金。然而，账目确实记录了一笔向关联公司First Solution UK Ltd的无息贷款，该公司也与马哈茂德和拉巴尼有关。该贷款从2005年的24,834英镑增加到2006年的190,697英镑。董事在报告的两个年度中每年获得约9,600英镑，审计师在某一年获得5,000英镑，公司记录了2005-06年度435英镑的外汇损失。 尽管会计细节有限，业务增长显著。参考资料报告营业额从约400万英镑增加到2007年年底约8700万英镑。这种扩张产生了巨大的运营和流动性敞口，因为公司持有或代客户传输资金。缺乏汇款流的公开细节使得外部观察者难以评估公司的财务状况。 业务于2007年6月突然失败。公司于6月28日关闭，随后进入清算。其董事表示，公司欠约170万英镑给在前两三个月内使用服务的客户；其他描述将公众损失定为近200万英镑。据报道，大多数受影响的客户来自孟加拉国的锡尔赫特。此次失败成为重大社区危机，并引发了对公司倒闭是否涉及欺诈、高风险外汇投机、控制薄弱或客户在令人震惊的媒体报道后要求退款导致的严重现金流冲击的担忧。现有材料记录了相互竞争的解释，但未解决原因。 倒闭还引发了对监管责任的不确定性。孟加拉国央行行长表示，第一解决方案未获得许可，而该行公布的信息据报道列出了公司与几家孟加拉国银行之间的协议，允许向内汇款。这一事件暴露了正式合规要求与旨在保护客户资金的安全保障之间的差异。批评者认为，监管集中于反洗钱和反恐融资义务，而没有提供同等保护以防止运营失败或破产。 社区领袖和政治家组织了回应。2007年7月8日，在阿尔塔阿里公园举行的集会呼吁公共补偿。乔治·加洛韦于7月10日会见财政部经济秘书基蒂·厄舍，倡导设立类似Farepak的危机基金，客户于7月11日在议会外示威并游说议员。该问题于7月18日在议会辩论。政府表示支持救援或危机基金方式，尽管预计不会直接投入公共资金。斯蒂芬·蒂姆斯要求调查，7月6日伦敦警察厅查获公司文件和电脑。公司调查处后来征用了这些材料。8月3日，应国务卿请求任命了临时官方接管人。 原始运营后来被描述为First Solution Money Transfer Ltd，后来称为XTL Ltd。2008年5月，由13名前代理和分支机构运营商组成的新管理团队据报道收购了第一解决方案品牌并恢复交易。继任者的既定目标包括恢复业务并尽可能支付受影响的债权人。现有参考资料未确定最终偿还水平、调查的最终结果或复兴品牌的后续状态。

• 2008

  品牌据报道重新推出

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  前代理和分支机构运营商据报道收购了该品牌，并在新管理层下恢复交易。

• 2007

  公司倒闭并进入清算

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  第一解决方案于6月底关闭并进入清算，留下大量汇款客户未获付款。

• 2007

  警方和政府调查开始

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  伦敦警察厅、公司调查处和官方接管人介入调查倒闭事件。

• 2006

  关联方贷款增加

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  向First Solution UK Ltd的无息贷款已增至190,697英镑。

• 2005

  关联方贷款出现在账目中

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  账目记录了一笔向关联公司First Solution UK Ltd的24,834英镑无息贷款。

• 2004

  公司注册成立

  [1]First Solution Money Transferen.wikipedia.org

  第一解决方案汇款于4月14日注册为英国有限公司，股本为100英镑。

一家面向社区的正式汇款提供商，专注于帮助在英国的孟加拉国侨民向孟加拉国的家人汇款。

• 国际汇款 · 2004

  孟加拉国汇款转账

  该公司的核心服务使英国的外籍客户能够向孟加拉国的家人和其他收款人汇款。交易通过公司的办公室、分支机构和附属代理处理，转账通过与当地银行相关的安排到达孟加拉国。该服务特别针对英国孟加拉社区，并构成公司报告营业额的核心。

• 2007

  第一解决方案汇款倒闭

  该公司在突然关闭后进入清算，据报道欠公众约170万至近200万英镑。此次倒闭影响了孟加拉国锡尔赫特地区的许多客户，并引发了警方、政府和监管机构的调查。

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• 2007

  关于许可和财务保障的质疑

  关于公司是否拥有适当的孟加拉国央行授权的公开分歧，加上有限的会计披露和客户资金使用的不确定性，加剧了对英国至孟加拉国汇款提供商监管的担忧。

  来源

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• 2007社区补偿运动

  United Kingdom

  客户在倒闭中损失资金后，社区领袖和政治家组织了集会、示威和议会游说。乔治·加洛韦呼吁设立一个模仿Farepak失败应对措施的政府支持的危机基金。

  结果. 政府表示支持设立补偿或危机基金，但现有材料未显示最终筹集或分配的金额。

  来源

• 2008

  前代理收购并重新推出品牌战略

  背景

  在2007年清算和客户损失之后，前代理和分支机构运营商寻求保留业务并解决未决的汇款索赔。

  采取的行动

  据报道，由13名前代理和分支机构运营商组成的团体收购了第一解决方案品牌，并于2008年5月重新开始交易。

  后续影响

  新组织表示打算偿还受影响的债权人，但最终偿还水平和运营的长期状态在现有材料中未确定。

  来源

1. 1First Solution Money Transferen.wikipedia.org