旗星银行
旗星银行是一家总部位于密歇根州的商业银行，也是美国主要的抵押贷款机构，自1996年起以旗星品牌运营，直至2022年被纽约社区银行集团收购。 美国全国性银行
最近更新 2026年10月16日
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概览
旗星银行是一家美国商业银行，总部位于密歇根州特洛伊市，其历史企业身份始于1987年成立的First Security Savings Bank，直至2022年12月1日被纽约社区银行集团收购。该机构从一家专注于区域零售和批发抵押贷款融资的联邦特许储蓄银行，发展成为一家多元化的银行组织，为消费者、企业、抵押贷款中介和机构交易对手提供服务。 该银行最初的业务与住宅抵押贷款融资密切相关。First Security Savings Bank于1987年在Thomas J. Hammond的领导下成立。FSSB Holding Corporation于1993年成立，控股公司通过1994年收购密歇根州杰克逊的Security Savings Bank实现扩张。1996年，该组织采用旗星银行名称，确立了其后续扩张中使用的品牌。旗星银行集团于1997年通过首次公开募股上市，并于2001年将其普通股从纳斯达克转至纽约证券交易所。 旗星的活动不仅限于分行银行业务。其业务包括消费者存款和贷款、商业银行、小企业金融、抵押贷款发放和服务、批发抵押贷款、仓库贷款及相关金融服务。抵押贷款融资仍是其业务的核心，但该银行也通过分行收购和商业信贷交易来扩大地理覆盖范围和收入基础。2013年，它向CIT集团出售了一个商业贷款组合。2018年，它收购了圣贝纳迪诺县的Desert Community Bank分行，从桑坦德银行收购了抵押贷款仓库贷款组合，并从富国银行收购了印第安纳州、密歇根州、俄亥俄州和威斯康星州的分行。 2008年金融危机是一个重大转折点。旗星通过MP Thrift Investments、美国问题资产救助计划（TARP）和公开募股相关投资筹集了约16亿美元的新资本。该银行还在2010年和2012年进行了十比一的股票反向拆分，以维持其在纽约证券交易所的上市地位。美国财政部于2013年将其在旗星的优先股出售给私人投资者，旗星于2016年8月偿还了所有TARP资金。 该机构还面临与抵押贷款承销和住宅抵押贷款支持证券相关的广泛法律和监管审查。涉及MBIA、Assured Guaranty、房利美、房地美和消费者金融保护局的和解和判决反映了在抵押贷款陈述、回购义务以及服务或消费者金融实践方面的争议。2012年2月，美国司法部起诉旗星，指控其不当批准联邦保险的住宅抵押贷款。联邦法院后来认定旗星在打包成证券的贷款方面严重违反了合同要求。 旗星在密歇根州保持着强大的社区存在。2016年，它宣布了一项为期五年、1000万美元的庞蒂亚克经济发展计划，包括抵押贷款支持、小企业和初创企业融资、对旗星斯特兰德表演艺术剧院的投资以及金融素养资助。该银行还成为底特律活塞队2017-18赛季的球衣赞助商。2018年富国银行分行转换期间的技术中断导致客户服务问题，旗星因此免除费用、增加员工并建立专门的客户联系渠道。该公司于2019年开始分红。 纽约社区银行集团于2021年4月26日宣布与旗星银行集团进行全股票战略合并。该交易于2022年12月1日完成，结束了旗星银行作为独立历史银行组织的地位。旗星名称随后在收购方的分行网络中保留并扩展，但那些后续发展属于继任组织。
沿革
旗星银行始于1987年，当时名为First Security Savings Bank，是一家在Thomas J. Hammond领导下成立的联邦特许储蓄机构。其早期业务集中于为区域市场的零售和批发抵押贷款业务提供资金。FSSB Holding Corporation于1993年成立，作为该银行的控股公司，该组织于1994年通过收购密歇根州杰克逊的Security Savings Bank实现扩张。 该组织于1996年采用旗星银行名称。它于1997年完成首次公开募股，使旗星银行集团能够进入公开股票市场，并于2001年将其股票从纳斯达克转至纽约证券交易所。在此期间，旗星将分行银行业务与大量抵押贷款平台相结合。其活动包括住宅贷款发放、批发和代理贷款、服务、消费者银行、商业信贷和抵押贷款仓库融资。 2008年的金融危机给旗星和更广泛的抵押贷款行业带来了巨大压力。该公司通过私人投资、TARP参与和公开募股筹集了约16亿美元资本。它后来在2010年和2012年完成了十比一的股票反向拆分，以支持继续在纽约证券交易所上市。财政部于2013年将其在旗星的优先股出售给私人投资者，旗星于2016年8月全额偿还了TARP资金。 与抵押贷款相关的诉讼和监管行动成为该银行危机后历史的重要组成部分。旗星于2011年向房利美支付了9350万美元的和解金，并于2013年向MBIA支付了1.1亿美元。它还在2013年与Assured Guaranty达成了1.05亿美元的和解，并向房地美支付了890万美元，涉及抵押贷款回购义务。2014年，旗星同意向消费者金融保护局支付3750万美元。此外，司法部于2012年提出投诉，指控该银行不当批准了数千笔住宅贷款以获得政府保险。联邦法院后来认定旗星严重违反了管理打包成证券的贷款的合同标准。 该银行在2010年代进行了投资组合管理和地理扩张。2013年，它向CIT集团出售了13亿美元的商业贷款组合。2018年，它收购了圣贝纳迪诺县的八家Desert Community Bank分行、从桑坦德银行收购了抵押贷款仓库贷款组合，以及富国银行在印第安纳州、密歇根州、俄亥俄州和威斯康星州的56家前分行。富国银行转换因网站和过渡问题引发了客户投诉。旗星免除了费用、增加了人员，并提供了专门的电子邮件渠道来应对受影响的客户。 旗星还投资于其密歇根社区身份。2016年，它宣布了一项1000万美元、为期五年的庞蒂亚克经济发展计划。该计划包括抵押贷款融资、小企业和初创企业资本、对旗星斯特兰德表演艺术剧院的支持以及金融素养资助。其面向消费者的知名度通过2017-18赛季底特律活塞队的球衣赞助而提高。该公司于2019年开始分红。 2021年4月26日，纽约社区银行集团宣布与旗星银行集团进行全股票合并。该交易于2022年12月1日完成。这结束了1987年至2022年独立的旗星银行组织。收购方随后在其分行网络中使用旗星名称，并后来采用了与旗星相关的公司名称，但这些发展应被视为继任组织的历史，而不是已解散的历史实体的一部分。
- 2022
独立的旗星组织被收购
[1]纽约社区银行集团的收购于12月1日完成，结束了历史实体的独立运营。
- 2021
宣布与纽约社区银行集团合并
[1]纽约社区银行集团宣布与旗星银行集团进行全股票战略合并。
- 2016
TARP资金全额偿还
[1]旗星完成了通过TARP收到的资金的偿还。
- 2013
财政部优先股出售
[1]美国财政部将其在旗星的优先股出售给私人投资者。
- 2008
危机时期资本筹集
[1]旗星通过私人投资、TARP参与和公开募股筹集了约16亿美元。
- 2001
股票转至纽约证券交易所
[1]旗星将其股票从纳斯达克转至纽约证券交易所。
- 1997
首次公开募股
[1]旗星银行集团成为上市公司。
- 1996
采用旗星名称
[1]公司更名为旗星银行。
- 1994
收购Security Savings Bank
[1]该组织收购了密歇根州杰克逊的Security Savings Bank。
- 1993
控股公司成立
[1]FSSB Holding Corporation成立，作为银行控股公司。
产品与定位
一家具有强大抵押贷款金融传统的区域性美国银行，将零售和商业银行与批发贷款、抵押贷款服务和社区发展计划相结合。
抵押贷款银行业务 · 1987
住宅抵押贷款
住宅抵押贷款融资是旗星的核心业务。该银行通过零售、批发及相关渠道发放和资助住房贷款，其历史包括大量涉及抵押贷款陈述、回购义务、政府保险要求和住宅抵押贷款支持证券的风险敞口。
抵押贷款银行业务
抵押贷款服务
旗星的抵押贷款平台包括与住宅贷款相关的服务活动。服务构成了该机构更广泛的抵押贷款融资模式的一部分，并促进了其与借款人、投资者、政府资助企业和抵押贷款保险交易对手的关系。
零售银行业务 · 1987
消费者银行业务
该银行运营消费者分行，向个人提供存款和贷款服务。其零售足迹通过分行收购扩大，包括从Desert Community Bank和富国银行在多个中西部和西部州获得的地点。
商业银行业务
商业银行业务
旗星通过商业贷款和相关金融服务为企业提供服务。该机构管理商业信贷组合，并于2013年向CIT集团出售了13亿美元的商业贷款组合，作为其资产负债表战略的一部分。
批发金融
抵押贷款仓库贷款
抵押贷款仓库贷款为抵押贷款发起人提供短期融资，并支持旗星的批发抵押贷款生态系统。2018年，该银行从桑坦德银行收购了抵押贷款仓库贷款组合，加强了这一专业能力。
争议事件
营销活动
品牌决策
2021
与纽约社区银行集团的全股票合并并购背景
旗星寻求与另一家美国区域银行组织进行战略合并。
采取的行动
纽约社区银行集团于2021年4月26日宣布全股票收购旗星银行集团。
后续影响
该交易于2022年12月1日完成，结束了旗星银行集团的独立企业存在。
2018
分行和仓库贷款扩张战略背景
旗星寻求扩大其地理分行网络并加强抵押贷款批发基础设施。
采取的行动
该银行收购了八家Desert Community Bank分行、从桑坦德银行收购了抵押贷款仓库贷款组合，以及富国银行在印第安纳州、密歇根州、俄亥俄州和威斯康星州的56家分行。
后续影响
富国银行转换经历了网站和客户服务问题。旗星免除了费用、增加了人员，并建立了专门的联系渠道，同时表示到本周末大多数问题已得到解决。
2013
向CIT集团出售商业贷款组合战略背景
旗星在危机后重组期间调整了其资产负债表和商业信贷风险敞口。
采取的行动
该银行向CIT集团出售了报告价值为13亿美元的商业贷款组合。
Commercial loan portfolio sold. $1.3 billion portfolio transferred (2013)
近期事件
来源5 个来源
- 1Flagstar Bank (1987–2022)en.wikipedia.org
- 2Stavvy与Flagstar Bank宣布远程贷款修改合作bankerandtradesman.com
- 3Flagstar与纽约社区银行宣布合并wxyz.com
- 4Flagstar 推出“人文利率”营销活动prnewswire.com
- 5Stavvy Announces Over $40 Million in Series A Financing, Partners with Flagstar Bank to Provide COVID Loan Relief to Consumersnewyorktelegraph.com
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