富通集团

富通集团，法定名称为Fortis N.V./S.A.，是一家主要的比利时-荷兰金融服务集团，活跃于银行、保险和投资管理领域。它于1990年由荷兰保险公司AMEV、荷兰金融集团VSB Groep和比利时保险公司AG Insurance合并而成。这笔交易是比荷卢经济联盟地区跨境金融服务合并的早期且突出的例子，合并后的集团采用了富通这一名称。 在1990年代和2000年代，富通采取了积极的扩张战略。它收购或控制了比利时重要的银行业务，包括ASLK/CGER和Generale Bank，并通过从荷兰银行收购MeesPierson加强了其投资银行平台。在荷兰，它收购了ASR Nederland和KBC集团的企业银行业务。该集团还通过收购和合作扩展到土耳其、波兰、英国、爱尔兰和亚洲。通过将零售银行、企业银行、保险、财富管理和投资银行相结合，富通发展成为比荷卢经济联盟最大的金融集团之一。 富通最具决定性的战略决策是参与2007年对荷兰银行的收购。富通与苏格兰皇家银行和西班牙国家银行共同组成财团，通过RFS Holdings收购了荷兰银行。根据财团的资产划分，富通将获得荷兰银行的荷兰零售和商业银行业务，而其他一些活动将被出售或分配给其他财团成员。这笔交易显著增加了富通的资本和流动性需求，并使该集团暴露在迅速恶化的国际银行环境中。 2008年，富通试图通过筹集资本和暂停分红来加强其资产负债表。此举损害了投资者信心，特别是因为该集团此前曾将其股息描述为可靠。随着对荷兰银行交易、资本充足率和流动性的担忧加剧，其股价大幅下跌。2008年9月，大量存款提取和市场谣言引发了严重的流动性危机。富通获得了比利时、荷兰和卢森堡政府的紧急支持，但该集团无法保持完整。 各国政府随后分割了富通的业务。荷兰政府将富通银行荷兰和荷兰保险业务国有化，而比利时政府收购了富通银行比利时，并随后将银行控股权转让给法国巴黎银行。卢森堡的银行业务也与法国巴黎银行建立了联系。荷兰银行业务最终与荷兰银行的前荷兰业务合并，形成了现代的荷兰银行集团。富通的荷兰保险业务重组为ASR Nederland，而剩余的比利时保险业务在2010年更名为Ageas。 因此，最初的富通集团不再作为一个综合金融集团运营。富通这一名称主要通过比利时的法国巴黎银行富通和相关继任企业得以保留，尽管该集团独特的彩色企业形象在拆分后已退役。富通仍然是跨境银行整合、收购风险、金融危机干预以及系统重要性金融机构重组的著名案例研究。

富通起源于1990年，当时荷兰保险公司AMEV和VSB Groep合并，比利时保险公司AG Insurance也加入其中。该集团的成立产生了一家跨境金融服务企业，总部设在荷兰和比利时。其战略是整合保险和银行业务，使其能够为客户提供广泛的零售、企业、投资和保护产品。 富通在1990年代迅速扩张。1993年收购了比利时公共储蓄银行ASLK/CGER的多数股权，并于1999年获得完全所有权。ASLK/CGER本身已收购了SNCI/NMKN，进一步增加了比利时的银行业务能力。1997年，富通从荷兰银行收购了MeesPierson，使其在投资银行、私人银行和财富管理方面占据更有利的地位。1998年，它赢得了对Generale Bank的竞争性收购，这是比利时的主要银行之一。2000年，VSB Bank、ASLK/CGER和Generale Bank的分支机构统一为富通银行。 该集团还扩大了其保险业务版图。2000年收购了ASR Nederland，成为比荷卢经济联盟的主要保险公司之一。后来从KBC收购了荷兰企业银行业务，尽管前MeesPierson子公司Theodoor Gilissen Bankiers于2003年被出售给KBC。国际扩张继续进行，2005年收购了土耳其的Dışbank，2006年收购了英国的Dryden Wealth Management和波兰零售银行Dominet。富通还与爱尔兰的An Post建立了金融服务合作伙伴关系，并于2007年通过收购Pacific Century Insurance Holdings扩展到亚洲。 决定性的转折点出现在2007年，当时富通与苏格兰皇家银行和西班牙国家银行一起收购了荷兰银行。财团通过RFS Holdings完成了交易。富通预计将获得荷兰银行的比荷卢零售和商业银行业务，而其他资产则分配给财团合作伙伴或计划出售。这笔收购是在信贷繁荣高峰期进行的，对富通的资本、融资和整合能力提出了相当大的要求。 随着全球金融状况恶化，对荷兰银行交易的价格和融资的质疑出现了。富通试图通过增发股票和暂停分红来维持其资本状况。这一决定尤其具有破坏性，因为该集团培养了可靠股息支付的声誉。其市值和股价急剧下跌。2008年7月，首席执行官让·沃特龙离职，由赫尔曼·费尔维斯特接替。费尔维斯特在加速的市场恐慌中未能安抚投资者后辞职；随后任命菲利普·迪尔克斯为首席执行官。 2008年9月下旬，富通经历了大量提款和严重的流动性危机。比利时、荷兰和卢森堡政府于10月初进行了干预。荷兰政府收购了富通的荷兰银行和保险业务，而比利时政府收购了富通银行比利时，并安排将该银行的大部分转让给法国巴黎银行。卢森堡也收购了卢森堡银行业务的权益。最初的交易受到股东的质疑，法院裁决要求股东批准，导致重新谈判和随后的法律纠纷。 拆分通过一系列转让和重组完成。富通银行荷兰后来与荷兰银行的前荷兰业务合并，创建了新的荷兰银行集团。法国巴黎银行通过法国巴黎银行富通保留了比利时的富通名称，并在卢森堡和其他市场使用了相关的继任结构。荷兰保险业务重组为ASR Nederland，而剩余的比利时保险业务成为Ageas的一部分，并于2010年更名。最初的富通集团不再作为综合银行和保险集团存在，尽管该品牌在有限的继任公司使用中继续存在。

• 2010

  比利时保险业务成为Ageas

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  剩余的比利时保险业务更名为Ageas。

• 2008

  政府救援与拆分

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  比利时、荷兰和卢森堡在富通面临流动性危机时进行干预，导致其业务被分割。

• 2007

  收购荷兰银行

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通与苏格兰皇家银行和西班牙国家银行共同完成对荷兰银行的收购。

• 2006

  收购波兰Dominet

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通收购波兰零售银行Dominet，扩大了其中欧业务。

• 2005

  进入土耳其银行业

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通收购Dışbank，并将其分支网络更名为富通。

• 2000

  银行业务统一为富通银行

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  VSB Bank、ASLK/CGER和Generale Bank的分支机构更名为富通银行。

• 2000

  收购ASR Nederland

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通收购ASR Nederland，成为比荷卢经济联盟最大的保险公司之一。

• 1998

  收购Generale Bank

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通赢得了对Generale Bank的竞争性收购。

• 1997

  收购MeesPierson

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  富通从荷兰银行收购MeesPierson，加强了其投资和私人银行业务能力。

• 1993

  富通收购ASLK/CGER多数股权

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  此次收购使富通成为比利时银行业的主要参与者。

• 1990

  富通成立

  [1]Fortis Groupen.wikipedia.org

  AMEV、VSB Groep和AG Insurance合并，形成采用富通身份的跨境金融集团。

一个大型的、跨境比荷卢金融服务集团，将银行、保险、投资银行、财富管理和资产管理整合在一个区域品牌下。

• 零售、商业和企业银行 · 2000

  富通银行

  富通银行汇集了该集团在比利时和荷兰的主要银行业务。其活动包括消费银行、分行银行、企业贷款、支付和商业银行业务。该银行成为富通比荷卢战略的核心运营平台，后来在2008年救援期间成为转让给比利时和荷兰政府的业务核心。

• 保险 · 1990

  富通保险

  富通的保险业务涵盖比利时、荷兰、欧洲和亚洲的人寿保险、一般保险及相关保护产品。荷兰业务最终与ASR Nederland相关联，而主要的比利时保险业务被转让，后来更名为Ageas。

• 私人银行和投资银行 · 1997

  MeesPierson

  MeesPierson为富通提供了私人银行、财富管理和投资银行方面的专业平台。此次收购加强了富通在服务富裕个人、机构客户和企业客户方面的能力，与其大众市场银行和保险业务相辅相成。

• 资产和投资管理

  富通投资管理

  富通的投资管理活动通过为机构、企业和私人客户管理资产，补充了其银行和保险业务。该部门构成了集团将金融中介与保险和储蓄产品相结合的更广泛模式的一部分。

• 亚洲保险 · 2007

  富通保险亚洲

  富通保险亚洲是富通于2007年收购Pacific Century Insurance Holdings后开发的亚洲保险平台所使用的名称。它代表了该集团将其保险模式扩展到比荷卢和欧洲市场以外的尝试。

• 2008

  荷兰银行收购与金融危机崩溃

  富通参与荷兰银行收购后，在全球金融危机期间面临严重的资本和流动性压力。该集团需要政府干预，随后被拆分，使这一事件成为危机中最突出的企业失败案例之一。

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• 2008

  关于拆分的股东诉讼

  富通股东质疑政府最初的资产出售安排。法院裁决要求交易获得股东批准，导致进一步的谈判和法律程序。

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• 体育赞助计划

  Belgium · Netherlands · Turkey · Luxembourg

  富通利用体育赞助提高其核心市场的知名度。它赞助了比利时俱乐部R.S.C.安德莱赫特、荷兰俱乐部费耶诺德、土耳其杯和卢森堡国家联赛。

  结果. 随着最初的富通集团被拆分，这些赞助终止或转移。

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• 2008

  暂停分红并筹集额外资本战略

  背景

  随着金融市场恶化和对荷兰银行交易的担忧加剧，富通需要加强其资本状况。

  采取的行动

  该集团取消了股息并增发股票以筹集资本。

  后续影响

  这一决定损害了该集团可靠股息的声誉，并导致投资者信心和股价急剧下降。

  Additional capital raising. (2008)

  来源

• 2008

  出售和国有化运营业务并购

  背景

  富通面临流动性危机，无法继续作为综合集团运营。

  采取的行动

  比利时、荷兰和卢森堡政府收购或支持了不同的国家业务，法国巴黎银行获得了主要的银行和保险权益。

  后续影响

  富通被拆分；继任企业包括法国巴黎银行富通、荷兰银行、ASR Nederland和Ageas。

  来源

• 2007

  加入荷兰银行财团并购

  背景

  富通寻求通过加入苏格兰皇家银行和西班牙国家银行收购荷兰银行来扩大其比荷卢银行业务。

  采取的行动

  富通参与了RFS Holdings的收购，并被分配了荷兰银行的荷兰零售和商业银行业务。

  后续影响

  这笔交易对富通的资本和流动性提出了巨大要求，并成为该集团2008年危机的核心因素。

  Acquisition financing and capital pressure. (2007-2008)

  来源

1. 1Fortis Groupen.wikipedia.org