Funding Circle
一家为中小型企业提供贷款和金融产品的金融科技公司。
最近更新 2026年11月4日
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概览
Funding Circle是一家专注于为中小型企业提供融资的英国金融科技公司。它由Samir Desai、James Meekings和Andrew Mullinger于2010年创立，此前创始人发现，在全球金融危机期间及之后，银行减少了对小型企业的贷款，从而产生了融资缺口。该公司最初作为点对点借贷市场运营：企业通过平台申请贷款，而个人和机构投资者提供资金，并从贷款偿还中获得回报。 该公司通过结合数字信用评估、在线贷款申请和市场融资而发展壮大。其早期发展得到了风险投资者的支持，2012年英国政府利用该平台为小企业提供资金。Funding Circle在2010年代中期进行了国际扩张，进入美国，后来通过2015年收购Zencap进入德国、西班牙和荷兰。在其鼎盛时期，该公司在多个国家市场运营，将企业借款人与广泛的投资者和融资合作伙伴联系起来。 Funding Circle于2018年9月在伦敦证券交易所上市。首次公开募股筹集了约3亿英镑，上市时公司估值约为15亿英镑。其股价在首日大幅下跌，随后该公司面临影响许多另类贷款企业的压力：增长放缓、信贷损失上升、英国脱欧和整体经济的不确定性，以及点对点贷款二级市场流动性的担忧。 COVID-19大流行加剧了这些挑战。Funding Circle于2020年4月暂时暂停了其贷款份额的二级市场，理由是市场异常不确定。2022年3月，它宣布将永久退出点对点贷款模式，转向完全机构化的融资结构。在该模式下，银行、资产管理公司和其他专业资本提供者为通过Funding Circle的技术和承销平台发放的贷款提供资金。 Funding Circle随后缩小了其地理足迹。2024年7月，它将其美国业务出售给iBusiness Funding，使英国成为其主要运营市场。该公司已将自己重新定位为英国中小企业的数字商业银行和金融服务提供商，提供商业贷款、循环或灵活信贷、支付产品和商业信用卡。FlexiPay于2021年推出，旨在帮助企业支付供应商款项并管理现金流，还款期从1个月到12个月不等。2024年9月，该公司推出了Cashback商业信用卡，根据产品条款提供商业支出信贷和现金返还。 Funding Circle仍受英国金融行为监管局监管。Lisa Jacobs于2012年加入公司，并于2022年成为首席执行官，她领导公司从跨境点对点市场向机构资助的英国中小企业贷款机构转型。联合创始人Samir Desai于2024年10月离开董事会，标志着最后一位原始创始人离开公司治理机构。该公司继续强调速度、数字访问和针对可能无法从传统银行渠道获得高效服务的小型企业的专业承保。
沿革
Funding Circle的起源可以追溯到2007-09年金融危机后Samir Desai、James Meekings和Andrew Mullinger之间的讨论。创始人认为，随着银行收紧信贷标准并减少贷款，小型企业服务不足。在2009年离开之前的工作后，他们开发了一个在线市场，允许中小企业寻求贷款，而投资者提供资金。 该平台于2010年8月作为点对点借贷业务推出。其主张结合了在线申请、数据驱动的承销和市场机制，旨在使企业融资更容易获得和更高效。早期增长包括公共部门的参与：2012年，英国政府使用该平台向小企业贷款2000万英镑。到2013年10月，该平台已促成约1.6亿英镑的贷款。 Funding Circle在2013年筹集了一轮由Accel Partners领投的主要风险投资，Ribbit Capital、Union Square Ventures和Index Ventures也参与其中。这笔融资帮助资助了进入美国市场，并使该公司成为服务小企业的更突出的另类贷款机构之一。国际扩张在2015年继续，当时Funding Circle收购了Zencap。该交易提供了进入德国、西班牙和荷兰的途径，并扩大了公司在欧洲的业务。 该公司还与机构投资者建立了关系。2018年，Alcentra同意代表其客户购买通过Funding Circle美国平台发放的高达10亿美元的商业贷款，融资与瑞士信贷相关。该安排说明了从以个人市场投资者为中心的模型逐渐转向专业资本提供者提供大量资金的模型。 Funding Circle于2018年9月在伦敦证券交易所上市。此次发行筹集了约3亿英镑，使公司初始估值约为15亿英镑。该股在首个交易日下跌约24%，开始了这家上市公司的困难时期。2019年，收入同比增长，但税前亏损也扩大。与该平台相关的SME Income Fund宣布将清盘并返还资本，而围绕增长放缓、英国脱欧相关的经济不确定性、英国坏账增加以及贷方在二级市场上出售不需要的贷款份额所需时间的担忧加剧。 疫情造成了进一步的冲击。Funding Circle于2020年4月暂停了其贷款份额的二级市场，因为经济前景使贷款定价和流动性难以管理。该公司随后推出了传统定期贷款以外的产品，包括2021年的FlexiPay，这是一种灵活信贷额度，旨在帮助中小企业支付供应商款项并平滑现金流。 2022年3月，Funding Circle宣布了一项明确的战略转变：它将退出零售点对点借贷，并通过机构融资运营。这一变化将个人投资者市场从业务中心移除，并更加重视银行、资产管理公司和其他专业贷款机构。该战略还简化了公司的地理和运营模式。 在2024年期间，Funding Circle将其美国业务出售给iBusiness Funding，并裁员，同时试图控制亏损和提高业绩。该公司专注于英国，在那里提供商业贷款、灵活信贷和支付相关产品。它于2024年9月推出了Cashback商业信用卡。10月，联合创始人Samir Desai离开董事会。Lisa Jacobs于2012年加入公司，并于2022年成为首席执行官，她仍然负责公司的转型和增长战略。 因此，Funding Circle目前的身份与其最初的身份不同。它最初是一个跨国点对点市场，但现在主要将自己定位为英国中小企业的数字商业银行，拥有机构融资和多种信贷产品。该公司仍在伦敦公开上市，并受金融行为监管局监管。
- 2024
美国业务出售并加强英国重点
[1]该公司将其美国业务出售给iBusiness Funding，并专注于英国中小企业金融。
- 2022
永久退出点对点借贷
[1]Funding Circle宣布其贷款活动将完全由机构投资者提供资金。
- 2021
推出FlexiPay
[1]Funding Circle增加了一种灵活信贷产品，以帮助中小企业管理供应商付款和营运资金。
- 2020
点对点二级市场暂停
[1]在COVID-19早期经济中断期间，该公司暂停了其贷款份额的二级市场。
- 2018
首次公开募股
[1]Funding Circle在伦敦证券交易所上市，筹集约3亿英镑。
- 2015
收购Zencap扩大欧洲业务
[1]Funding Circle收购了Zencap，获得了在德国、西班牙和荷兰的业务或市场准入。
- 2013
风险融资支持进入美国
[1]由Accel Partners领投的一轮融资帮助资助了公司向美国的扩张。
- 2012
英国政府通过该平台放贷
[1]英国政府使用Funding Circle向小企业提供2000万英镑的贷款。
- 2010
Funding Circle成立
[1]该公司开始作为面向中小企业的在线点对点借贷市场运营。
- 2008
创始人开发市场概念
[1]Samir Desai、James Meekings和Andrew Mullinger在金融危机期间讨论了为小企业创造新的融资来源。
产品与定位
一家面向中小型企业的数字化、技术驱动的贷款和金融服务平台。
商业贷款 · 2010
中小企业商业贷款
Funding Circle的核心产品是面向中小型企业的商业贷款。申请以数字方式提交，并使用公司的技术和信用承销流程进行评估。自从公司战略性地退出零售点对点借贷以来，这些贷款由机构资本提供者而非个人市场投资者提供资金。该产品旨在用于营运资金、扩张、设备和其他运营需求等商业目的。
灵活商业信贷 · 2021
FlexiPay
FlexiPay是2021年推出的一种灵活信贷产品，适用于寻求管理现金流和供应商付款的企业。它允许符合条件的企业及时付款，并在选定的1、3、6、9或12个月期限内还款。该产品将Funding Circle扩展到传统的固定期限借款之外，解决了短期流动性和付款时间要求。
商业信用卡 · 2024
Cashback商业信用卡
Cashback商业信用卡于2024年9月推出，专为英国中小企业设计，结合了商业支出额度和现金返还。其公布的介绍性结构在前六个月提供2%的现金返还，最高限额，随后提供无限1%的现金返还，以及信贷额度和免息期，具体取决于产品条件。
品牌决策
2024
出售美国业务并购背景
该公司正在缩小战略范围，并试图减少亏损和运营复杂性。
采取的行动
Funding Circle将其美国业务出售给iBusiness Funding，并重新专注于英国产品。
后续影响
该交易使英国成为公司的主要运营市场。
2022
完全转向机构贷款战略背景
Funding Circle最初的零售点对点模式在信贷、流动性和投资者需求压力下变得更加难以运营。
采取的行动
该公司宣布永久退出点对点借贷，并采用机构资助的商业贷款模式。
后续影响
Funding Circle将其业务转向银行、资产管理公司和其他专业融资合作伙伴，随后将其地理足迹集中在英国。
2020
暂停点对点二级市场其他背景
COVID-19大流行给中小企业信贷表现、贷款估值和投资者流动性带来了不确定性。
采取的行动
Funding Circle于2020年4月暂时停止其二级市场上贷款份额的交易。
后续影响
暂停凸显了市场借贷的流动性限制，并预示着公司后来退出零售点对点金融。
近期事件
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