日内瓦州银行

日内瓦州银行，通常以其缩写BCGE闻名，是一家根据公法设立、总部位于日内瓦的瑞士综合银行。它是瑞士24家州立银行之一，肩负支持日内瓦及周边地区经济发展的区域使命，同时开展广泛的零售、企业、财富管理和国际银行业务。 现代银行成立于1994年1月1日，由日内瓦两家历史悠久的机构合并而成：日内瓦共和国与州储蓄银行（其起源可追溯至1816年）和日内瓦州抵押银行（成立于1847年）。储蓄机构旨在鼓励储蓄，为中小企业和工薪家庭提供融资。抵押银行最初主要专注于农业和房地产相关贷款。经过多年讨论，在竞争加剧和20世纪90年代初瑞士房地产和银行业严重困难的背景下，两家机构最终合并。 BCGE作为一家综合银行运营。其主要业务包括活期账户和存款、抵押贷款、消费和家庭银行、企业信贷、公共机构融资、专业房地产融资、金融工程、养老金和既得利益服务、资产管理、私人银行以及大宗商品贸易融资。该集团还提供投资基金和全权委托或咨询式财富管理委托。其Synchrony投资基金系列包括投资于金融市场和房地产的产品，而其养老金产品包括既得利益和第三支柱储蓄安排。 银行的核心实体网络位于日内瓦，设有21家分行。它还在瑞士其他金融中心运营，包括洛桑、苏黎世和巴塞尔。在法国，其业务包括里昂、安纳西和巴黎的网点。迪拜和香港的代表处扩展了其国际影响力，特别是跨境私人、企业和财富管理关系。国际业务补充而非取代银行的日内瓦身份和公共部门所有权结构。 BCGE由日内瓦公共当局控制，而其少数股份公开交易。日内瓦州是最大的公共股东，其次是日内瓦市和州内各市镇。该银行的股票已在瑞士证券交易所上市，使外部投资者能够获得少数公众持股。自2017年1月1日起，该银行不再享有国家对其负债的担保，尽管公共当局继续持有控股权。 该机构在20世纪90年代末经历了严重危机，当时从前身机构继承的不良贷款暴露了银行财务状况的弱点。2000年，日内瓦州支持资本重组，并成立了Fondation de valorisation以接管大量问题贷款。这一事件导致高级领导人离职，并引发了关于涉嫌隐瞒损失和财务报告不准确的长期民事和刑事诉讼。2001年，日内瓦检察官因证据不足驳回了与银行法国业务相关的单独洗钱指控。2011年，两名前高级管理人员被判伪造罪，其他指控被驳回；前总裁多米尼克·杜克雷被无罪释放。 重组后，BCGE恢复盈利，并继续发展为多元化银行。2013年，它参与了美国司法部的税务合规计划，属于第2类，表明它未被认定为受到刑事调查的机构，但拥有可能面临税务合规问题的美国客户。该银行庆祝了其二百周年……

日内瓦州银行的机构历史可追溯至19世纪的两家日内瓦银行。1816年，日内瓦州在让·奥古斯特·皮拉姆·德·康多尔和理查德·特龙钦的提议下设立了日内瓦储蓄银行。其目的是促进民众节俭，并为中小企业提供融资。随着扩张，该机构在日内瓦拥有多处办公场所，其储户基础在19世纪和20世纪初大幅增长。后来更名为CEG-Caisse d'Épargne和CEG Genève。其首家法国分行于1993年在里昂开业，另一家位于安纳西。 第二家前身机构由詹姆斯·法齐于1847年创立，最初面向农民和房地产贷款，后来被称为日内瓦州抵押银行（BCG）。与国有担保机构不同，它是一家公法公司，其资本与日内瓦各市镇相关。1987年通过无记名股票向公众开放资本，但公共机构保留控制权。其位于Quai de l'Île的新总部于1991年落成。 20世纪多次合并提议均未成功，直到90年代初。竞争压力和瑞士房地产危机为合并两家机构提供了更强动力。日内瓦大议会于1992年批准了合并原则，选民于1993年批准了该项目。BCGE于1994年1月1日开始运营，约三分之二的业务来自CEG Genève，三分之一来自抵押银行。 新机构很快面临受损的房地产和其他贷款的影响，尤其是来自前储蓄银行的贷款。90年代末，银行财务状况急剧恶化。2000年，日内瓦当局对BCGE进行资本重组，并利用Fondation de valorisation接管大量不良贷款。高级人物辞职，该事件引发了早期管理层隐瞒损失规模和发布误导性账目的指控。 危机引发了多起法律诉讼。2000年一项基于里昂分行洗钱指控的投诉于2001年被驳回。另外，州和银行对前管理人员提起民事诉讼，州后来对审计机构安永提起诉讼。刑事调查最终导致2011年审判，涉及前总裁多米尼克·杜克雷、前董事马克·富斯、副董事勒内·库尔蒂和审计师。富斯和库尔蒂被判伪造罪，但其他指控被洗清；杜克雷被无罪释放。联邦最高法院基本维持了结果。 重组后，BCGE重建了业务并恢复盈利。它扩展了日内瓦以外的瑞士网络，发展了法国业务，并拓宽了财富管理、企业银行、养老金服务和商品贸易融资。2013年，它加入了美国税务合规计划。该银行于2016年庆祝其二百周年，包括与日内瓦断椅纪念碑翻新相关的合作。2017年，它简化了资本结构，并失去了州的法定责任担保。后来要求偿还救助相关款项的政治尝试被日内瓦和联邦法院驳回，认为该提议可能使银行陷入财务困境。 BCGE仍然是一家由公共控制、在瑞士证券交易所上市的瑞士综合银行。其日内瓦公共使命与面向个人、企业、公共当局和国际客户的商业服务并存。

• 2017

  引入单一记名股票类别

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  BCGE将其三类股票替换为一类记名股票，并且自2017年1月1日起不再享有国家责任担保。 该银行将无记名股票和记名股票类别替换为单一类别的记名股票。

• 2016

  二百周年纪念活动

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  该银行通过每月文化和地区历史活动纪念其最古老前身的200周年，包括与国际助残组织合作翻新断椅。 BCGE通过每月举办文化和经济活动来纪念其前身机构200年的历史。

• 2013

  参与美国税务合规计划

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  BCGE以第2类身份进入美国司法部计划。

• 2011

  报告案件中的刑事法院判决

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  两名前高管被判犯有伪造罪，而其他主要指控被宣告无罪；联邦最高法院基本维持了判决。

• 2000

  资本重组和贷款转移

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  日内瓦当局通过资本重组和将超过50亿瑞士法郎的问题贷款转移至Fondation de valorisation来支持该银行。

• 2000

  救助和资本重组

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  日内瓦州对BCGE进行了资本重组，并安排将超过50亿瑞士法郎的贷款转移给一家专门基金会。

• 1994

  BCGE开始运营

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  合并后的日内瓦州银行于1月1日成立，整合了两家日内瓦机构。

• 1992

  合并原则获批

  [1]Banque Cantonale de Genèveen.wikipedia.org

  日内瓦大议会批准了合并两家州立机构的原则。

• 1991

  新抵押银行总部启用

  [1]Banque Cantonale de Genèveen.wikipedia.org

  前身抵押银行在Quai de l'Île 17开设了新总部。

• 1847

  抵押银行前身成立

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  詹姆斯·法齐创立了Caisse hypothécaire，后来成为日内瓦州抵押银行。

• 1816

  日内瓦储蓄银行成立

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  日内瓦州设立了储蓄机构，该机构后来成为BCGE的主要前身之一，旨在鼓励家庭储蓄并支持当地经济活动。

一家扎根于日内瓦、由公共控制的综合银行，将州经济发展责任与零售银行、企业金融、财富管理和特定国际服务相结合。 一家扎根于区域的瑞士州立全能银行，将日内瓦的公共利益使命与上市公司治理、零售和企业银行、财富管理、私人银行及部分国际服务相结合。

• 个人银行

  零售银行业务

  BCGE为个人提供日常银行服务，包括存款、支付服务、活期账户、储蓄产品、抵押贷款和个人咨询。这项业务反映了其前身机构之一的储蓄银行传统，并仍然是该银行区域角色的核心。

• 贷款 · 1847

  抵押贷款和房地产金融

  住宅抵押贷款和专业房地产融资建立在机构历史上的抵押银行根基之上，服务于家庭、业主、公司和部分公共部门借款人。抵押银行业务是BCGE最古老的能力之一，继承自1847年成立的机构。

• 商业银行

  企业和企业家银行

  为公司和企业家提供融资、咨询和金融工程服务，包括企业收购和转让、营运资金和专业房地产项目。该服务面向日内瓦的区域经济，同时也支持跨境活动。

• 财富管理

  资产管理和私人银行

  为富裕个人、机构和国际客户提供投资建议、全权委托、私人银行和精选私募股权解决方案。私人银行服务为富裕客户提供财富咨询和投资组合管理解决方案，是BCGE将其州立银行基础与面向瑞士和国际客户的高附加值咨询和投资服务相结合的努力的一部分。

• 投资基金

  Synchrony基金

  涵盖金融市场和房地产敞口的投资基金系列，作为银行投资和财富管理平台的一部分提供。

• 退休储蓄

  养老金和既得利益服务

  通过包括Fondation libre passage和Fondation épargne 3在内的专门基金会提供职业和个人退休储蓄解决方案，包括既得利益安排和第三支柱储蓄。

• 贸易融资

  全球大宗商品融资

  该银行为商品交易商维持一项专业的贸易融资活动。该部门支持与国际商品交易相关的融资，并将BCGE的业务扩展到传统的区域零售和企业银行之外。

• 企业银行

  企业和公共部门融资

  BCGE向公司、企业家和公共机构提供贷款，并提供涵盖金融工程、公司收购和转让、营运资金和投资需求的咨询服务。该服务面向日内瓦的区域经济，同时也支持跨境活动。

• 投资管理

  资产管理和Synchrony基金

  该集团通过全权委托和咨询授权、养老金安排、私募股权投资以及Synchrony系列投资基金来管理客户资产。这些基金主要投资于金融市场和房地产，具体取决于授权。

• 财富管理

  私人银行

  私人银行服务为富裕客户提供财富咨询和投资组合管理解决方案。它们是BCGE将其州立银行基础与面向瑞士和国际客户的高附加值咨询和投资服务相结合的努力的一部分。

• 养老金服务

  养老金和既得福利服务

  BCGE通过其自由流动和员工福利基金会（包括Fondation libre passage和Fondation épargne 3）管理养老金相关资产。这些服务补充了其储蓄、投资和财富管理活动。

• 2011

  财务报告和管理案件

  前管理人员和审计师因涉嫌隐瞒银行财务状况恶化和20世纪90年代末的账目不实而受到起诉。日内瓦刑事法院裁定马克·富斯和勒内·库尔蒂犯有伪造罪，但宣告他们其他指控不成立；多米尼克·杜克雷被宣告对其提出的指控不成立，联邦最高法院基本维持了判决。

  来源

• 2000

  涉嫌通过里昂分行洗钱

  一名前里昂分行经理声称1996年至1998年间处理的大量存款涉及洗钱。该银行和法兰西银行否认了这些指控，日内瓦检察官于2001年因证据不足结案。

  来源

• 2000

  20世纪90年代末的信贷和报告危机

  该银行面临不良贷款的重大损失，并被指控前管理层隐瞒了其财务状况的严重性并发布了误导性账目。该事件导致公共部门救助、管理层离职以及漫长的民事和刑事诉讼。

  来源

• 1999

  关于里昂分行洗钱的指控

  一名前里昂分行经理声称1996年至1998年间处理的大量存款涉及洗钱，数亿法国法郎在洗钱背景下被处理。该银行和法兰西银行否认了这些指控，日内瓦检察官于2001年因证据不足结案。

  来源

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• 2016BCGE二百周年纪念活动

  Switzerland

  BCGE每月组织一次活动，纪念其储蓄银行前身的200年历史，节目聚焦于日内瓦的文化和经济发展。该活动强化了银行的区域认同，并将其定位为植根于日内瓦公民和经济生活的长期机构。

  结果. 该活动强化了银行的区域认同，并与国际助残组织合作翻新了万国宫的断椅。 周年纪念将银行定位为植根于日内瓦公民和经济生活的长期机构。

  来源
• 2016“断椅”合作

  Geneva · Switzerland

  作为200周年纪念活动的一部分，BCGE与国际助残组织合作，对万国宫广场的“断椅”纪念碑进行翻新工作，将银行的周年纪念活动与日内瓦地标和残障相关人道主义组织联系起来。

  结果. 该倡议将银行的周年纪念活动与日内瓦地标和残障相关人道主义组织联系起来。

  来源

• 2017

  简化资本结构战略

  背景

  BCGE有三类股票，造成了更复杂的所有权和交易结构。

  采取的行动

  该银行将无记名股票、A类记名股票和B类记名股票替换为单一类别的记名股票。

  后续影响

  这一变化提高了个人股东的透明度，并简化了交易所交易，而没有改变日内瓦公共当局的所有权地位。

  来源

• 2017

  终止国家责任担保战略

  背景

  BCGE继续作为州立银行运营，同时其与日内瓦州的法律和财务关系也在演变。

  采取的行动

  自2017年1月1日起，银行的负债不再由日内瓦州担保。

  后续影响

  该银行保留了多数公共所有权，但在没有国家对其负债担保的情况下运营。

  来源

• 2013

  加入美国税务合规计划战略

  背景

  该银行拥有美国客户，其税务合规需要根据美国当局针对瑞士金融机构的计划进行澄清。

  采取的行动

  BCGE以第2类身份参与美国司法部税务合规计划。

  后续影响

  第2类表明该银行未被美国司法部起诉，同时承认存在可能不合规的美国客户。

  来源

• 2000

  接受公共资本重组并隔离问题贷款战略

  背景

  合并后的银行因继承自前身机构的不良贷款而遭受重大损失，需要结构性应对。

  采取的行动

  日内瓦州对BCGE进行资本重组，并支持Fondation de valorisation接管大量问题贷款。

  后续影响

  干预稳定了机构，但导致管理层离职、广泛诉讼以及关于救助成本的持续政治辩论。

  Loans transferred to Fondation de valorisation. (2000)

  来源

• 2000

  国家支持的救助和贷款转移战略

  背景

  高比例的贷款未得到偿还，给银行造成了严重的财务压力。

  采取的行动

  日内瓦州对BCGE进行了资本重组，并支持增值基金会承担了超过50亿瑞士法郎的贷款。

  后续影响

  高级管理层离职，银行进行了重组，随后经历了漫长的法律程序。BCGE随后恢复盈利。

  Loans transferred to Fondation de valorisation. More than CHF 5 billion transferred (2000)

  来源

• 1994

  合并日内瓦两家州立银行机构并购

  背景

  竞争和瑞士房地产危机促使两家前身银行合并其业务和成本。

  采取的行动

  日内瓦共和国与州储蓄银行和日内瓦州抵押银行合并组成BCGE。

  后续影响

  新银行继承了广泛的储蓄银行客户基础和大量的抵押贷款融资传统，但也继承了后来导致其重组的信贷质量问题。

  来源

1. 1Banque Cantonale de Genèveen.wikipedia.org
2. 2Geneva Cantonal Bank official websitebcge.ch