德国合作金融集团

German Cooperative Financial Group 是德国合作金融体系的统称，包括 DZ Bank、地方合作银行等机构，为成员提供金融服务。

大众银行与莱夫艾森银行所代表的合作银行运动源于19世纪德国在成员所有制金融方面的实验。最早被引用的机构于1843年在厄林根由当地居民为寻求储蓄和贷款服务而建立。在1840年代末和1850年代，弗朗茨·赫尔曼·舒尔茨-德利奇为工匠和城市生产者发展了合作协会，而弗里德里希·威廉·莱夫艾森则创建了一种独特的农村贷款模式。舒尔茨-德利奇的运动与大众银行相关联；莱夫艾森的运动与莱夫艾森银行相关联。 全国协调通过一系列协会和中央机构发展起来。舒尔茨-德利奇帮助建立了合作代表大会和中央局，而莱夫艾森则为农村合作社组织了全国性机构。威廉·哈斯还在黑森州建立了农业采购和信贷协会。由此产生的格局包含几个部分竞争的合作网络和中央银行。金融失败和经济压力导致了整合，包括1920年主要城市合作协会的合并以及1929年统一全国农业合作协会的创建。 纳粹政权在1933年后对合作组织实施了“一体化”（Gleichschaltung）。合作领导人和机构被纳入国家控制的农业和政治体系，该运动的多元特征受到压制。1934年，合作部门为成员银行正式确立了相互保护和存款担保安排。在第二次世界大战期间，储蓄部分被引导到政府证券中，作为政权金融控制的一部分。 战后，西德合作社重建了其国家机构。德意志合作社银行（Deutsche Genossenschaftskasse）于1949年成立，作为中央机构，而农业合作社则重新建立了联邦代表组织。Union Investment成立于1956年，为网络提供投资管理服务。1960年代末日益激烈的竞争和金融现代化鼓励了主要合作协会的合并。1972年，德国大众银行和莱夫艾森银行联邦协会（BVR）成立，作为全国性代表机构。 中央银行结构也进行了重组。1970年代的立法加强了DG银行，该银行逐渐承担了以前分配给区域机构的职能，并开始发展国际办事处网络。1980年代的区域性财务困难引发了关于该集团是否应保留两级或三级组织结构的辩论。1989年的《联合公约》（Verbund-Konvention）提供了一个允许两种结构共存的折中方案。1990年德国统一后，DG银行成为前东德以及西德合作银行的中央机构。 1998年，DG银行成为股份公司，其合作成员获得了以前由联邦政府持有的股份。2000年SGZ银行和GZB银行合并，随后2001年DG银行和GZ银行合并，在法兰克福成立了DZ银行。DZ银行随后在2016年吸收了WGZ银行，完成了向主要由本地合作银行和国家中央机构组成的两级网络的重大过渡。 如今，该集团将独立的本地银行与中央和专业机构相结合。BVR代表网络并运营其保护计划。DZ银行提供中央银行和批发服务，而附属公司支持资产管理、抵押贷款、保险、租赁、消费金融和其他活动。监管由德国当局和欧洲当局根据机构重要性共同承担。该网络继续面临与其他分散银行系统相同的战略挑战：在投资于数字交付、合规、风险管理和可扩展金融基础设施的同时，保持本地成员关系。

• 2016

  DZ银行吸收WGZ银行

  [1]German Cooperative Financial Groupen.wikipedia.org

  DZ银行吸收了WGZ银行，完成了中央合作银行结构的重大整合。

• 2001

  DZ银行成立

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  DG银行和GZ银行合并成立了DZ银行，成为该网络的主要中央机构。

• 1990

  统一后整合

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  统一后，DG银行承担了东德合作银行的中央机构角色。

• 1972

  BVR成立

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  主要的全国合作银行协会成立了德国大众银行和莱夫艾森银行联邦协会。

• 1949

  西德中央机构成立

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  德意志合作社银行成立，以取代西德战前的中央机构。

• 1934

  相互保护计划正式化

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  合作运动为成员银行正式确立了保护和存款担保安排。

• 1929

  农业合作网络整合

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  莱夫艾森和哈斯派的农业合作组织形成了一个全国性协会。

• 1920

  城市合作协会合并

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  代表舒尔茨-德利奇式专业合作社的主要组织合并成立了德国合作社联合会（Deutsche Genossenschaftsverband）。

• 1864

  莱夫艾森农村贷款协会成立

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  弗里德里希·威廉·莱夫艾森帮助建立了赫德斯多夫贷款协会，这是一个基础性的农村合作银行。

• 1843

  厄林根合作银行成立

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  厄林根居民建立了一家储蓄和贷款机构，该机构与大众银行霍恩洛厄的历史相关。

一个分散化、以成员为导向的德国银行网络，将本地关系银行业务与全国合作金融集团的规模、专业能力和风险支持基础设施相结合。

• 零售银行业务

  零售和成员银行业务

  本地大众银行和莱夫艾森银行提供活期账户、存款、支付卡、消费信贷、储蓄产品、数字银行和基于分行的咨询。客户通常可以通过根据相关本地机构规则购买股份来作为合作成员参与。服务主张结合了区域存在与通过更广泛合作网络提供的产品和基础设施。

• 商业和农业银行业务

  中小企业与农业金融

  该网络的本地导向使向中小企业、农民、工匠、专业执业者和区域企业提供贷款成为核心活动。融资可以包括营运资金、投资贷款、商业地产、农业经营和继任相关支持。个别产品和服务政策因成员银行而异。

• 中央和批发银行业务 · 2001

  DZ银行服务

  DZ银行充当合作网络的中央机构。其活动支持流动性管理、支付、资本市场、公司金融、贸易相关服务、证券处理以及其他许多小型本地银行难以独立提供的批发功能。

• 资产管理 · 1956

  Union Investment

  Union Investment成立于1956年，为大众银行网络提供投资管理能力。其在合作金融集团内的角色包括集体投资产品和其他通过合作银行及其咨询渠道分销的资产管理解决方案。

• 专业金融服务

  抵押贷款、保险、租赁和专业金融

  更广泛的合作集团包括支持住宅和商业抵押贷款、保险、租赁、消费金融、专业银行业务和相关服务的专业提供商。这些公司扩展了本地合作银行可提供的产品范围，同时保留了网络的联合分销模式。

• 2025

  霍赫陶努斯莱夫艾森银行贷款禁令

  德国联邦金融监管局在对其财务状况和扩张战略担忧后，禁止霍赫陶努斯莱夫艾森银行发放新贷款。该措施是在该银行进入网上银行和积极广告之后实施的。

  来源

• 2024

  涉及杜塞尔多夫-诺伊斯大众银行的反洗钱批评

  德国联邦金融监管局批评杜塞尔多夫-诺伊斯机构反洗钱控制不足。报道还审查了涉及GIC International的业务以及据称与美国制裁的伊朗国家关联控股公司的联系。

  来源

• 2024

  Kiabi转账欺诈和监管干预

  据报道，Kiabi的一名前会计师通过杜塞尔多夫-诺伊斯大众银行的一个账户将约1亿欧元的公司资金转入土耳其。Kiabi寻求追偿，监管机构后来任命了特别代表并更换了银行管理层。

  来源

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• 2016

  DZ银行与WGZ银行整合并购

  背景

  合作网络继续减少其中央银行机构之间的碎片化。

  采取的行动

  DZ银行吸收了WGZ银行。

  后续影响

  该交易完成了集团向以本地合作银行和DZ银行为中心的两级结构的过渡。

  来源

• 2001

  DG银行与GZ银行合并并购

  背景

  合作集团正在整合其中央机构，以提高规模并减少重复。

  采取的行动

  DG银行与GZ银行合并成立了DZ银行。

  后续影响

  DZ银行成为合作金融集团的主要中央机构。

  来源

• 1989

  《联合公约》结构妥协战略

  背景

  区域财务困难和整合引发了关于网络应保留两级还是三级结构的争议。

  采取的行动

  网络采纳了一项折中方案，承认两级和三级结构可以共存。

  后续影响

  该安排促进了进一步整合，同时保留了一些区域机构差异。

  来源

• 1972

  BVR的成立战略

  背景

  竞争和金融现代化增加了对德国城市和农村合作银行传统统一全国代表的需求。

  采取的行动

  主要的合作银行协会成立了德国大众银行和莱夫艾森银行联邦协会。

  后续影响

  BVR成为合作金融集团的全国性代表和协调机构。

  来源

1. 1German Cooperative Financial Groupen.wikipedia.org
2. 2BVR institutional protection schemebvr.de