墨西哥金融集团Banamex

Grupo Financiero Banamex是一家墨西哥金融服务控股公司，其主要银行业务是墨西哥国家银行（Banamex）。该集团的历史可追溯至1884年6月2日，当时墨西哥国家银行（Banco Nacional Mexicano）和墨西哥商业银行（Banco Mercantil Mexicano）合并。合并后的银行成为墨西哥最重要的金融机构之一，最初在梅里达、韦拉克鲁斯、普埃布拉、瓜纳华托、圣路易斯波托西和瓜达拉哈拉等主要商业中心建立了分行网络。 Banamex在墨西哥零售和商业银行现代化中发挥了重要作用。1968年将信用卡引入墨西哥市场，1972年引入自动柜员机银行系统。1977年，该银行与投资和抵押贷款业务合并，成立了Grupo Banamex，反映了当时墨西哥正在发展的更广泛的金融集团模式。该集团还通过1981年收购加州商业银行（California Commerce Bank）扩展到墨西哥以外。 1982年，在墨西哥债务和货币危机期间，该机构被国有化，政府接管了该国的私人银行。Banamex作为政府所有的国家信贷协会运营了大约九年。1991年重新私有化，并与投资银行Acciones y Valores de México（Accival）合并，组成Grupo Financiero Banamex-Accival。在重新私有化时，该集团拥有庞大的全国分行网络、数万名员工和数百万客户，使其成为拉丁美洲最大的金融集团之一。 1994年12月比索贬值后的银行业危机严重影响了Banamex和其他私有化的墨西哥银行。利率上升、经济衰退和贷款组合恶化削弱了资本状况。墨西哥政府通过首先与Fobaproa相关、后来与银行储蓄保护研究所（IPAB）相关的银行救助框架作出回应。Banamex的资产负债表随后通过股东注资、不良贷款转移和逐步经济复苏的组合得到支持。 2001年8月6日，花旗集团以约125亿美元收购了Grupo Financiero Banamex-Accival。该交易当时被描述为美国与墨西哥之间最大的企业合并。Banamex与花旗集团在墨西哥的现有业务整合，并在随后的大部分时间里以Citibanamex的名称运营。该集团保留了银行、养老金、保险、投资、租赁、支付以及社会或文化发展业务。 该集团及其前母公司也面临监管和声誉挑战。在美国，Banamex USA因洗钱问题受到调查，并在多年调查后于2015年关闭；花旗集团同意支付据报道为1.4亿美元的罚款。在墨西哥，2014年的报道指控供应商回扣和员工不当获取私人录音。这些指控引发了调查，并给高级管理层带来了压力。 2024年12月1日，Citibanamex宣布计划作为两个独立实体运营：代表消费者和商业银行特许经营权的Grupo Financiero Banamex，以及代表花旗集团在墨西哥机构业务的Grupo Financiero Citi México。此次分离是花旗集团退出墨西哥消费者银行业务的一部分。根据提供的参考资料，花旗集团于2025年12月将Banamex约25%的股份出售给Fernando Chico Pardo及其家族拥有的公司，随后于2026年4月将另外22.6%的股份出售给其他投资者。因此，该集团的长期所有权和运营结构应参照当前的公司披露进行核实。

Grupo Financiero Banamex源于墨西哥19世纪银行机构的整合。Banco Nacional Mexicano和Banco Mercantil Mexicano均成立于19世纪80年代初，于1884年6月2日合并，创建了Banco Nacional de México。新机构在墨西哥几个重要城市建立了业务，后来扩大了分行网络。第一次世界大战期间，法国管理人员离开墨西哥，导致该银行经历了一段困难时期。Agustín Legorreta Ramírez后来帮助复兴和重组了该机构，随后与墨西哥银行和美国政府官员合作。到1937年，Banamex控制了墨西哥50家银行分行中的36家，显示了其全国影响力。 该银行成为金融创新的重要来源。1968年在墨西哥引入信用卡，1972年引入ATM银行系统。1977年，Grupo Banamex成立，将银行与投资和抵押贷款资产合并。该集团于1981年通过收购加州商业银行扩大了地理范围。 墨西哥1982年的经济危机从根本上改变了Banamex的所有权。总统何塞·洛佩斯·波蒂略在重大比索贬值后将该国私人银行国有化。因此，Banamex作为政府所有的国家信贷协会运营，直到20世纪90年代初。1991年重新私有化，同时通过Banamex与投资银行Acciones y Valores de México合并，创建了Grupo Financiero Banamex-Accival。 重新私有化后的扩张之后是1994-1995年严重的墨西哥金融危机。比索贬值、国内利率急剧上升和衰退损害了整个银行体系的贷款组合。Banamex的财务状况通过Fobaproa和IPAB相关的政府救助框架得到支持。该框架使用政府支持的票据和不良贷款转移来鼓励新的股东资本并稳定银行。罗伯托·埃尔南德斯·拉米雷斯在1997-2001年期间担任首席执行官。 花旗集团于2001年8月6日以约125亿美元收购了Grupo Financiero Banamex-Accival。该交易是里程碑式的跨境交易，将Banamex庞大的墨西哥特许经营权与花旗集团的国际平台和规模较小的现有墨西哥业务相结合。该集团随后作为花旗集团的子公司运营，面向消费者的银行品牌后来被称为Citibanamex。 花旗集团时期包括进一步的业务发展，但也存在合规和治理问题。Banamex USA为美国部分地区的客户提供服务，其分行集中在加利福尼亚州、得克萨斯州和亚利桑那州。在涉及花旗集团和Banamex相关业务的洗钱指控的六年美国调查后，于2015年关闭。花旗集团支付了据报道为1.4亿美元的罚款。另外，2014年的报道称，员工接受了供应商回扣，银行安全部门在没有明显业务目的的情况下获取了私人对话的录音。墨西哥和美国当局进行了调查，花旗集团鼓励曼努埃尔·梅迪纳-莫拉辞职。 该集团历史上包括Banco Nacional de México、Accival、Afore Banamex、Seguros Banamex、Arrendadora Banamex、Operadora e Impulsora de Negocios、Acción Banamex、Pensiones Banamex、Fomento Cultural和Fomento Social。因此，其活动超出了存款吸收，扩展到投资、养老金、保险、租赁、资产管理和文化或社会倡议。 2024年12月1日，Citibanamex宣布Grupo Financiero Banamex和Grupo Financiero Citi México之间的结构性分离。前者旨在代表消费者和商业特许经营权，而后者将保留花旗集团在墨西哥的机构业务。提供的参考资料进一步指出，花旗集团于2025年12月将Banamex约25%的股份出售给Fernando Chico Pardo及其家族拥有的工具，并于2026年4月将另外22.6%的股份出售给其他投资者。由于这些交易相对于某些出版背景是未来日期的，当前所有权结构需要从官方文件和公司公告中核实。

• 2024

  宣布公司分离

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  Citibanamex宣布将Grupo Financiero Banamex与Grupo Financiero Citi México分离。

• 2015

  Banamex USA关闭

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  这家美国子公司在多年的洗钱调查后关闭。

• 2001

  花旗集团收购

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  花旗集团以约125亿美元收购了Grupo Financiero Banamex-Accival。

• 1991

  重新私有化并创建Banamex-Accival

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  Banamex回归私人所有权，并与Accival合并，创建了Grupo Financiero Banamex-Accival。

• 1982

  银行国有化

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  私人银行国有化后，Banamex成为墨西哥政府拥有的银行体系的一部分。

• 1981

  收购加州商业银行

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  Banamex通过收购加州商业银行扩展到美国。

• 1977

  Grupo Banamex的成立

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  该银行与投资和抵押贷款资产合并，形成更广泛的金融集团。

• 1972

  推出ATM银行服务

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  该银行在墨西哥引入了自动柜员机银行系统。

• 1968

  引入信用卡

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  Banamex将信用卡引入墨西哥市场。

• 1937

  全国分行领导地位的扩张

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  据报道，Banamex拥有墨西哥50家银行分行中的36家。

• 1884

  Banco Nacional de México的创建

  [1]Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org

  Banco Nacional Mexicano和Banco Mercantil Mexicano于1884年6月2日合并，创建了后来成为Banamex的机构。

一家历史悠久的全国性墨西哥金融集团，定位于大众市场银行、商业金融和广泛的多产品金融服务平台。

• 零售和商业银行 · 1884

  Banamex

  该集团的核心银行业务，在墨西哥提供存款账户、支付、消费信贷、抵押贷款、信用卡以及面向商业客户的服务。该特许经营权建立在Banamex长期建立的全国分行和客户网络之上。

• 投资银行和经纪 · 1991

  Accival

  在1991年重新私有化期间成为集团一部分的投资服务业务。它将Banamex-Accival从传统银行业扩展到证券、投资和资本市场活动。

• 养老金和退休服务 · 1997

  Afore Banamex

  该集团的养老金服务业务，旨在参与墨西哥私人管理的退休基金体系。它提供与个人退休储蓄相关的管理和投资服务。

• 保险

  Seguros Banamex

  金融集团的保险部门，将Banamex平台扩展到面向个人和企业的保护产品。提供的材料中未确定具体的当前产品细节。

• 租赁

  Arrendadora Banamex

  集团业务中列出的租赁子公司，支持其银行和商业金融业务之外的资产融资活动。

• 养老金

  Pensiones Banamex

  历史悠久的Grupo Financiero Banamex结构中的养老金相关子公司。提供的材料未提供详细的当前产品目录。

• 2015

  Banamex USA洗钱调查

  Banamex USA在涉及花旗集团和Grupo Financiero Banamex的涉嫌洗钱活动的六年美国调查后关闭。花旗集团同意支付据报道为1.4亿美元的罚款。

  来源

• 2014

  供应商回扣和私人录音指控

  报道称，员工接受了数百万美元的供应商回扣，银行安全部门从第三方获取了私人对话的录音。墨西哥和美国当局调查了这些指控，花旗集团鼓励高级管理人员曼努埃尔·梅迪纳-莫拉辞职。

  来源

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• 2025

  出售Banamex的初始少数股权并购

  背景

  该交易是在花旗集团决定分离并减少对墨西哥消费者和商业银行特许经营权的所有权之后进行的。

  采取的行动

  根据提供的参考资料，花旗集团将Banamex约25%的股份出售给Fernando Chico Pardo及其家族拥有的公司。

  后续影响

  该交易引入了外部所有权，同时使花旗集团在该阶段保留了大量股份。

  来源

• 2024

  将消费者银行业务与机构业务分离战略

  背景

  花旗集团正在重组其国际消费者银行业务足迹，并将其墨西哥消费者特许经营权与其机构业务分开。

  采取的行动

  Citibanamex宣布Grupo Financiero Banamex和Grupo Financiero Citi México将作为独立实体运营。

  后续影响

  此次分离为独立的Banamex消费者和商业银行集团奠定了基础，而花旗保留了在墨西哥的机构业务。

  来源

• 2001

  将Grupo Financiero Banamex-Accival出售给花旗集团并购

  背景

  Banamex是一家拥有全国特许经营权的大型墨西哥金融集团，而花旗集团寻求扩大在墨西哥的业务。

  采取的行动

  花旗集团以约125亿美元收购了该集团，并将其与在墨西哥的现有业务整合。

  后续影响

  Banamex作为花旗集团的子公司运营，后来以Citibanamex的名称向客户展示。

  Transaction value. Approximately US$12.5 billion (2001)

  来源

1. 1Grupo Financiero Banamexen.wikipedia.org
2. 2New York Times reporting referenced in the articlenytimes.com