土耳其人民银行
一家土耳其国有银行，服务于零售客户、企业、商人和公共部门的经济优先事项。
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概览
Halkbank，正式名称为Türkiye Halk Bankası，是一家土耳其银行机构，其名称意为“人民银行”。它于1933年作为一家公共银行成立，并于1938年开始提供银行服务。其最初的使命是发展性的：在1938年至1950年间，它主要作为商人和工匠的信贷机构运营，以优惠条件提供贷款，以支持土耳其的经济活动和更广泛的工业发展。从1950年起，它扩大了分行网络，并开始服务更广泛的客户群。 该银行的业务此后发展成为一个广泛的银行平台，涵盖零售银行、消费金融、住房和车辆贷款、商业贷款、企业银行、支付卡、投资银行、资金业务以及中小企业融资。其对商人、工匠、企业家和小型企业的历史关注仍然是其市场定位的核心，尽管该银行也服务个人消费者、大型公司、机构和公共部门相关客户。 Halkbank在1990年代和2000年代初期通过吸收几家较小的公共银行（包括Töbank、Sümerbank、Etibank和Emlakbank）而大幅扩张。2004年收购Pamukbank是一个重大的结构性转折点。在该交易之后，Halkbank进行了与部分私有化和公开上市准备相关的重大重组计划。2007年5月，通过公开募股出售了24.98%的股份，公开交易股份的比例后来在2012年11月增加到48.9%。尽管在股票市场上市，土耳其国家仍保持有效控制。2017年2月，公开持有的股份被转移到土耳其财富基金。 Halkbank通过分行、数字渠道、支付产品和贷款计划保持了大量的国内业务。它还具有国际维度，通过代理行、跨境融资以及与土耳其公司和国际贸易相关的活动。该银行的总部安排在本世纪10年代发生了变化：其总部于2015年6月从安卡拉迁至伊斯坦布尔，尽管安卡拉仍与其机构身份密切相关，并通常在参考资料中被认定为其总部。 该银行因其普通银行业务以外的原因而受到国际关注。在2010年代，它与涉及伊朗石油收益、贵金属以及涉嫌规避美国制裁的交易调查有关。2013年土耳其腐败调查导致时任首席执行官Süleyman Aslan被捕，而前副总经理Mehmet Hakan Atilla于2017年在美国被捕，后来因多项与制裁相关的指控被定罪。2019年，美国检察官在联邦法院起诉Halkbank本身。随后的诉讼引发了关于外国国有银行在美国刑事起诉中主张豁免权的能力的问题。美国最高法院在2023年裁定，根据案件描述的情况，起诉可以继续进行，后来的诉讼在联邦法院继续进行。 因此，Halkbank兼具商业银行、公共政策机构和国有上市公司的特征。其主要角色是在土耳其提供金融服务，特别是为家庭、小企业、商人和商业客户提供信贷和交易服务，同时参与政府相关的经济和金融倡议。
沿革
Halkbank于1933年作为土耳其公共银行成立，并于1938年开始运营。其最初目的不仅仅是与私人银行竞争，而是为商人和工匠提供可获得的信贷。从1938年到1950年，它主要作为信贷机构，以优惠条件提供贷款，以支持小规模商业和国内经济发展。 1950年开始更广泛的零售和商业扩张，当时Halkbank开始开设分行并向更多客户提供贷款。1964年，管理层启动了重大的资本和分行网络扩张，建立了更广泛的全国性银行基础设施。这一时期为该银行后来作为全方位服务商业银行的角色奠定了制度基础。 在1990年代和2000年代初期，Halkbank参与了土耳其公共银行业的整合。它于1992年吸收了Töbank，1993年吸收了Sümerbank，1998年吸收了Etibank，2001年吸收了Emlakbank。2004年收购Pamukbank尤为重要。它增加了Halkbank的规模，随后进行了旨在改善银行运营结构并为其部分私有化做准备的重组计划。 Halkbank于2007年5月进入土耳其资本市场，当时通过公开募股出售了24.98%的股份，并在伊斯坦布尔证券交易所上市。公开交易的比例到2012年11月上升到48.9%。上市并未消除国家控制：土耳其政府继续持有控股权，2017年2月，公开持有的股份被转移到土耳其财富基金。这种结构使Halkbank既是一家上市金融机构，又是国家追求经济和金融政策目标的工具。 该银行的有形和组织结构在此期间也发生了变化。2015年6月，其总部从安卡拉迁至伊斯坦布尔。尽管如此，Halkbank保留了全国性的存在，并继续通过分行和其他银行渠道为家庭、企业家、商人、中小企业、商业企业和机构客户提供服务。 Halkbank的国际形象尤其因涉及伊朗的交易而突出。在国际制裁伊朗石油收入期间，该银行被描述为涉及土耳其里拉、黄金购买和与伊朗石油相关的支付的机制的一部分。Halkbank辩称，与伊朗的贵金属交易直到2013年7月才被禁止。这个问题在土耳其和美国变得具有政治和法律争议性。 2013年12月，土耳其当局在涉及贿赂和商人Reza Zarrab的腐败调查中逮捕了Halkbank首席执行官Süleyman Aslan。该调查发生在与当时总理雷杰普·塔伊普·埃尔多安相关的政府与居伦运动支持者之间的更广泛政治斗争背景下。该案件引发了对警察和起诉政治干预的指控，以及对土耳其机构独立性的激烈辩论。 争议后来在美国产生了刑事诉讼。2017年，美国当局逮捕了Halkbank副总经理Mehmet Hakan Atilla，指控他协助了一项利用美国金融机构转移与伊朗相关资金的制裁规避计划。Reza Zarrab在与美国检察官达成协议后成为关键控方证人。2018年，美国陪审团判定Atilla六项罪名中的五项成立。 美国政府于2019年10月在纽约南区起诉Halkbank本身。该银行通过辩称其国有地位和官方角色使其有权获得豁免来挑战此案。2023年，美国最高法院裁定该银行可以被起诉，并将普通法豁免权问题发回上诉法院。2024年，第二巡回法院驳回了该银行剩余的豁免权论点，理由是所涉行为具有商业性质。这些诉讼使Halkbank成为美国刑事起诉中外国国有银行的一个异常突出的例子。 纵观其历史，Halkbank一直是一个广泛的土耳其银行品牌，而不是专业机构。其身份植根于公共银行和发展金融，但其服务现在涵盖消费信贷、抵押贷款、车辆融资、商业和企业贷款、银行卡、投资银行、资金、贸易融资和数字渠道。其持续的国家控制和中型企业导向使命使其区别于私人控制的土耳其银行竞争对手。
- 2024
上诉法院驳回豁免权论点
[1]第二巡回法院驳回了Halkbank的普通法豁免权论点，并允许刑事案继续进行。
- 2023
最高法院起诉裁决
[1]美国最高法院裁定Halkbank可以在美国法院被起诉。
- 2019
在美国的联邦起诉
[1]美国检察官指控Halkbank涉嫌参与规避伊朗相关制裁的计划。
- 2017
股份转移至土耳其财富基金
[1]公开持有的Halkbank股份被转移到土耳其财富基金。
- 2015
总部搬迁
[1]Halkbank将其总部从安卡拉迁至伊斯坦布尔。
- 2012
公开交易股份增加
[1]Halkbank公开交易股份的比例增加到48.9%。
- 2007
首次公开募股
[1]通过公开募股出售了24.98%的股份，并在伊斯坦布尔证券交易所上市。
- 2004
收购Pamukbank
[1]收购Pamukbank之后进行了重组和部分私有化的准备。
- 2001
吸收Emlakbank
[1]Halkbank吸收了Emlakbank，进一步扩大了其公共银行业务。
- 1998
吸收Etibank
[1]Etibank被并入Halkbank，作为持续整合过程的一部分。
产品与定位
一家国有控股的土耳其全能银行，长期致力于支持商人、工匠、中小企业、家庭以及更广泛的国内经济发展。
零售银行
零售银行
Halkbank的零售平台通过存款账户、支付、银行卡、数字银行和个人金融产品服务个人客户。其消费产品辅以住房、车辆和一般消费等家庭需求的贷款。零售银行与该银行历史悠久的公共服务身份并存，并提供全能银行的客户群和交易基础设施。
消费金融
消费贷款
消费贷款是Halkbank的核心产品领域。该银行为家庭支出和其他个人财务需求提供个人借款，产品通过其分行和银行渠道分销。具体条款、资格规则和定价随时间变化，此处未指定。
抵押贷款
住房贷款
Halkbank为零售客户提供住房融资。抵押贷款将该银行的消费业务扩展到住宅物业融资，并与其作为土耳其全能银行的更广泛角色一致。该产品不同于商业房地产和企业贷款。
消费金融
车辆贷款
车辆融资是另一个指定的零售贷款类别。Halkbank作为其个人信贷组合的一部分，提供车辆购买借款，与住房和一般消费贷款并列。
商业银行
商业和企业贷款
商业贷款通过为运营需求、投资、贸易和其他公司目的提供融资来支持公司和商业客户。该业务补充了Halkbank的中小企业和商人业务，使该银行能够服务超出最小企业的企业。
中小企业银行 · 1938
中小企业和商人融资
为商人、工匠、企业家和中小型企业提供融资是Halkbank历史使命的核心。该银行成立之初就是为了向这些群体提供优惠信贷，并继续将自己定位为土耳其小型企业和地方经济活动的重要资金来源。
支付
信用卡和支付服务
Halkbank为个人和企业提供支付卡和交易服务。这些服务支持日常购买、账户访问、商户交易以及该银行零售和商业网络创造的更广泛的客户关系。
投资银行
投资银行和资金业务
该银行的机构和公司能力包括投资银行和资金相关活动。这些功能支持资本市场交易、流动性管理、证券活动和面向公司和机构客户的金融市场服务。
交易银行
贸易融资
Halkbank参与面向土耳其公司和国际对手方的贸易相关银行和跨境金融服务。贸易融资通过支持国内和国际商业中使用的支付、担保和其他机制来补充其商业贷款业务。
争议事件
2019
对Halkbank的联邦起诉
纽约南区指控Halkbank参与共谋规避美国对伊朗制裁。该银行否认这些指控，并质疑法院起诉它的权力。
2017
美国对穆罕默德·哈坎·阿蒂拉的起诉
美国当局逮捕了副总经理Mehmet Hakan Atilla，指控他帮助通过美国金融系统促进旨在规避对伊朗制裁的交易。他于2018年被判六项罪名中的五项成立。
2013
伊朗石油和黄金交易争议
在国际对伊朗实施限制期间，Halkbank被描述为涉及伊朗石油收益、土耳其里拉和黄金购买的交易的中介。该银行坚持认为，与伊朗的贵金属交易直到2013年7月1日才被禁止。这一争议后来成为美国刑事诉讼的一部分。
2013
土耳其腐败调查
首席执行官Süleyman Aslan在涉及贿赂和商人Reza Zarrab的土耳其腐败调查中被捕。该调查在更广泛的政治冲突以及对警察和检察官施压的指控中展开。
品牌决策
2019
挑战美国刑事管辖权其他背景
在美国就涉嫌伊朗制裁规避提出起诉后，Halkbank辩称其作为国家控制机构的地位使其有权获得豁免。
采取的行动
该银行对起诉提出法律挑战，包括基于外国主权豁免的论点。
后续影响
最高法院在2023年允许起诉继续进行，第二巡回法院在2024年驳回了剩余的普通法豁免权论点。
2017
将国有股份转移至土耳其财富基金战略背景
土耳其重组了几家具有战略重要性的公共公司的所有权。
采取的行动
公开持有的Halkbank股份被转移到土耳其财富基金。
后续影响
该银行仍然是一家上市机构，国家通过财富基金行使控制权。
2012
2007
进行部分私有化和上市并购背景
重组后，国家寻求将Halkbank股份引入公开市场，同时保持控制。
采取的行动
通过公开募股出售了24.98%的股份，并在伊斯坦布尔证券交易所上市。
后续影响
Halkbank成为一家公开交易的银行，同时保持国家控制。
2004
收购Pamukbank并购背景
Halkbank正在整合土耳其公共银行业，并扩大其资产负债表和客户群。
采取的行动
该银行收购了Pamukbank，随后进行了重大重组计划。
后续影响
该交易成为后来部分私有化和公开上市准备的基础。
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