哈特兰银行

哈特兰银行是一个新西兰本土银行品牌，成立于2011年，由四家具有互补区域和专业金融背景的金融机构合并而成。其前身机构包括CBS坎特伯雷、南十字星建房互助协会、MARAC金融和PGG赖特森金融。此次合并旨在创建一个具有全国覆盖范围和足够资产基础的金融机构，以寻求完整的银行注册。 该机构汇集了几种不同的传统。CBS坎特伯雷的历史可追溯至1875年成立的阿什伯顿永久建房与投资协会，后来通过涉及建房互助协会的合并而发展。南十字星建房互助协会于1923年在奥克兰成立，为北岛客户提供服务。PGG赖特森金融源于与主要股票和畜牧企业相关的农村和农业金融活动。MARAC始于1952年，作为一家车辆金融企业，后来扩展到贷款、保险和其他面向企业和个人的金融服务。 CBS坎特伯雷、南十字星建房互助协会和MARAC金融于2011年1月5日合并。哈特兰随后于2011年8月31日收购了PGG赖特森金融，完成了支撑新集团的主要交易。2012年12月12日，新西兰储备银行宣布哈特兰建房互助协会已注册为银行，此后该组织采用了哈特兰银行的名称。 哈特兰围绕专业和 underserved 贷款细分市场而非广泛的通用银行模式构建其主张。其活动包括汽车金融、反向抵押贷款和其他房屋净值释放产品、小企业贷款、农村和牲畜金融、储蓄账户、投资和存款。该银行还开发了数字渠道和合作伙伴关系，以支持更快的信贷决策和更广泛的融资渠道。 业务的一个显著部分是反向抵押贷款业务。2014年，哈特兰通过收购新西兰的Sentinel和澳大利亚的Australian Seniors Finance进入该市场。该交易扩大了其在房屋净值释放贷款领域的业务，并使集团在新西兰以外拥有了运营足迹。哈特兰还在2014年购买了点对点贷款机构Harmoney的少数股权，后来与在线贷款机构Spotcap Australia合作，支持中小型企业。 数字交付是另一个反复出现的主题。2016年，该银行推出了Open for Business，一个用于无担保小企业贷款的在线平台，旨在提供简短的申请流程和快速决策。2018年，它为存款客户推出了一款移动应用程序，让用户更直接地控制其储蓄和投资产品。那一年，哈特兰的直接呼叫账户在灵活储蓄和定期储蓄类别中获得了Canstar五星评级，哈特兰在比较多家机构的账户后被评为Canstar年度储蓄银行。 由于专业贷款重点，信用质量和韧性一直是银行的重要问题。2013年，标准普尔将哈特兰和其他几家新西兰小型金融机构列入降级观察名单，理由是新西兰房地产市场升值的风险敞口。该机构后来在2014年将哈特兰的评级上调至BBB，展望稳定。惠誉在2015年和2018年再次确认BBB稳定展望，后者评估引用了该银行已建立的利基市场、一定的定价能力和强劲的净息差。因此，哈特兰的公众形象结合了专注的贷款专业知识和注册银行相关的审慎预期。

哈特兰银行的机构历史融合了新西兰建房互助协会、农村金融和车辆金融的传统。最古老的前身是1875年成立的阿什伯顿永久建房与投资协会。它后来参与了涉及SMC建房互助协会和贷款与建房互助协会的合并，最终成为CBS坎特伯雷。另一个前身南十字星建房互助协会于1923年在奥克兰成立，并在北岛建立了客户群。 农村金融的血统来自PGG赖特森金融。四家股票和畜牧企业——Williams & Kettle、Wrightson、Pyne Gould Guinness和Reid Farmers——在1940年代合并，形成了PGG赖特森金融。该企业为农业和农村客户提供金融服务。车辆金融的血统始于1952年，当时MARAC金融成立，名为North Shore Rental Van Company，为商用车辆购买提供融资。在随后的几十年里，MARAC扩展到贷款、保险以及面向企业和个人的金融业务。 2010年底，前身机构制定了一项计划，创建一个全国分布的金融公司，具有足够的规模和资产以寻求银行注册。CBS坎特伯雷、南十字星建房互助协会和MARAC金融于2011年1月5日合并。哈特兰随后于2011年8月31日收购了PGG赖特森金融。由此产生的组织汇集了互补的专业投资组合和更广泛的地理覆盖范围。 新西兰储备银行于2012年12月12日宣布哈特兰建房互助协会已注册为银行。该组织随后更名为哈特兰银行。这一转变标志着从一系列专业金融机构和建房互助协会结构正式转变为注册银行企业。 哈特兰后来的发展集中在选定的利基市场。2014年，它收购了新西兰的Sentinel和澳大利亚的Australian Seniors Finance，进入或扩大了其在反向抵押贷款和房屋净值释放金融领域的地位。它还收购了点对点贷款机构Harmoney 10%的股份。2016年，哈特兰推出了Open for Business，一个面向小企业的在线无担保贷款平台。该银行在2017年与Spotcap Australia合作，并于2018年推出存款客户移动应用程序，从而延续了数字扩张。 该银行的信用状况也受到公众关注。标准普尔于2013年5月将哈特兰和其他七家新西兰小型金融机构列入降级观察名单，指出与新西兰房地产市场过热相关的潜在风险。2014年10月，哈特兰的评级上调至BBB，展望稳定。惠誉于2015年10月确认BBB稳定评级，并于2018年9月再次确认，指出该银行的利基特许经营权、定价能力和强劲的净息差。 到2018年，哈特兰将自己定位为一家专业银行，产品涵盖车辆贷款、反向抵押贷款、小企业和农村金融、储蓄、投资和存款。其储蓄主张获得了外部认可：直接呼叫账户于2018年5月获得Canstar两个储蓄类别的五星评级，哈特兰于同年7月被评为Canstar年度储蓄银行。

• 2018

  数字存款和储蓄认可

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  哈特兰推出存款客户移动应用程序，其直接呼叫账户获得Canstar五星评级，并被评为Canstar年度储蓄银行。

• 2016

  Open for Business推出

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  哈特兰推出一个无担保小企业贷款数字平台。

• 2014

  反向抵押贷款扩张和Harmoney投资

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  哈特兰收购Sentinel和Australian Seniors Finance，并购买Harmoney 10%的股份。

• 2012

  哈特兰成为注册银行

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  新西兰储备银行宣布哈特兰建房互助协会的银行注册，随后采用哈特兰银行名称。

• 2011

  哈特兰成立

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  CBS坎特伯雷、南十字星建房互助协会和MARAC金融于1月合并；哈特兰于8月收购PGG赖特森金融。

• 1952

  MARAC金融成立

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  MARAC以North Shore Rental Van Company的名义开始作为商用车辆金融业务。

• 1923

  南十字星建房互助协会在奥克兰开业

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  南十字星开始提供建房互助协会金融服务，后来扩展到北岛。

• 1875

  阿什伯顿永久建房与投资协会成立

  [1]Heartland Banken.wikipedia.org

  后来为CBS坎特伯雷血统做出贡献的机构在阿什伯顿成立。

一家专业的新西兰银行，通过专注的贷款产品、存款、储蓄、投资和日益数字化的渠道，满足消费者、小企业、农村和退休金融需求。

• 消费者和商业贷款

  汽车金融

  汽车贷款是哈特兰的核心专业金融活动之一，延续了MARAC金融建立的业务传统。该产品为消费者和企业提供车辆融资，而不是作为通用零售银行产品运营。

• 房屋净值释放金融 · 2014

  反向抵押贷款

  哈特兰的反向抵押贷款和房屋净值释放业务服务于寻求在不使用传统还款结构的情况下获取房屋财富的客户。该银行通过2014年收购新西兰的Sentinel和澳大利亚的Australian Seniors Finance扩大了这一领域。

• 小企业贷款 · 2016

  Open for Business

  Open for Business是2016年推出的无担保小企业贷款在线平台。其设计强调简短的数字申请和快速决策，将其定位为中小型企业寻求融资的技术驱动替代方案。

• 农业金融

  农村和牲畜金融

  哈特兰提供与农村客户、农业活动和牲畜相关的金融。这一能力反映了2011年并入哈特兰的PGG赖特森金融传统。

• 储蓄和存款

  直接呼叫账户

  直接呼叫账户是与哈特兰储蓄主张相关的存款产品。2018年，它在灵活储蓄和定期储蓄类别中获得了Canstar五星评级。

• 存款和投资产品

  储蓄、投资和存款

  哈特兰在专业贷款组合之外还提供储蓄账户、投资产品和存款。2018年推出的移动应用程序旨在让存款客户更好地控制这些产品。

• 2018

  推出存款客户移动应用程序新品

  背景

  哈特兰旨在让存款客户更直接地控制储蓄和投资产品。

  采取的行动

  该银行为存款客户推出了一款移动应用程序。

  后续影响

  此次发布加强了哈特兰为存款和投资客户提供的数字服务能力。

  来源

• 2016

  推出数字无担保贷款平台新品

  背景

  小企业需要可获得的融资，而数字流程可以减少申请摩擦。

  采取的行动

  哈特兰推出了Open for Business，用于无担保小企业贷款，具有简短的在线申请和快速的初步决策。

  后续影响

  该平台扩展了哈特兰在小企业金融领域的数字存在。

  来源

• 2014

  扩展到反向抵押贷款并购

  背景

  哈特兰寻求扩大其专业贷款组合，并在房屋净值释放金融领域建立地位。

  采取的行动

  该银行购买了新西兰的Sentinel和澳大利亚的Australian Seniors Finance。

  后续影响

  哈特兰在新西兰和澳大利亚获得了反向抵押贷款业务。

  来源

• 2012

  追求并获得银行注册战略

  背景

  合并后的组织旨在拥有寻求银行牌照所需的资产和全国影响力。

  采取的行动

  哈特兰建房互助协会获得新西兰储备银行的银行注册，并采用哈特兰银行的名称。

  后续影响

  哈特兰作为一家注册的新西兰银行运营，具有专业金融导向。

  来源

• 2011

  合并四家专业金融机构并购

  背景

  前身机构寻求全国覆盖和足够的规模以追求完整的银行注册。

  采取的行动

  CBS坎特伯雷、南十字星建房互助协会和MARAC金融合并，随后哈特兰收购PGG赖特森金融。

  后续影响

  该交易创建了后来以哈特兰银行名称注册为银行的组织。

  来源

• 2021.07.14

  Heartland Bank获Canstar年度储蓄银行奖[2]Heartland Bank获Canstar年度储蓄银行奖scoop.co.nz

  Heartland Bank连续第四年获得Canstar年度储蓄银行奖。Canstar表示，该奖项表彰储蓄产品与客户服务综合表现最突出的金融机构。

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