北海道拓殖銀行

北海道拓殖银行，通常被称为拓银或北洋银行，是一家总部位于札幌的日本银行。它于二十世纪初作为一家特殊政策银行成立，旨在支持北海道的经济发展、定居、农业、渔业、林业、工业和基础设施。其成立也反映了在俄罗斯对北方影响担忧的时代，北海道被赋予的战略重要性。该银行成立于1899年，并于1900年2月2日正式注册为特殊银行。 在其早期存在的大部分时间里，拓银专注于长期、相对低成本的开发金融。其角色不同于普通商业银行，因为它旨在为被认为对北海道国家发展重要的项目提供资本。1939年的法律变更扩大了其职能，允许其吸收存款和提供短期融资，此外还有其最初的长期贷款活动。在战时金融整合期间，与北海道和桦太相关的银行被合并，进一步增加了拓银在区域金融体系中的重要性。 第二次世界大战后，特殊银行框架被废除。北海道拓殖银行法于1950年被废除，拓银成为一家普通商业银行。其开发债券功能于1952年结束，该活动转移至日本长期信用银行。1960年，拓银加入了日本城市银行集团。它深深融入了北海道的日常生活：许多家庭持有其账户，市政当局普遍使用其服务，该机构获得了该地区人民银行的声誉。它还从1963年起经营北海道的彩票业务。 该银行培养了可识别的消费者身份。大约从1962年起，它在宣传材料和储蓄盒上使用了小棕熊角色Takuchan。从1989年起，它使用了一个三丽鸥角色作为另一个营销主题。这些举措帮助该银行与更大的全国性竞争对手区分开来，并将其品牌与北海道的区域身份联系起来。 从1980年代中期起，拓银扩展到其传统的北海道基地之外，在东京和大阪等城市开设了分行。它还在日本资产泡沫期间增加了对房地产贷款的风险敞口。据报道，一些贷款的发放水平超过了潜在的房地产价值，当房地产价格下跌时，银行留下了薄弱的抵押品头寸。由于其他债权人通常持有更高优先级的担保权益，当负债累累的借款人违约时，拓银的回收额低于预期。 在1990年代，不良贷款急剧上升，根据引用的账户，超过了一万亿日元。该银行的困难因向陷入困境的房地产和度假村相关公司贷款、监管机构对不良贷款处理的担忧以及日本房地产市场的持续下滑而加剧。到1997年3月，不良贷款据报道占总贷款的13.4%，是日本城市银行部门中最高的比率之一。 大藏省试图通过提议与北海道银行（其长期区域竞争对手）合并来稳定该机构。1997年宣布的计划设想了一个临时安排，随后创建一家新银行。在不良债务的规模和处置上的分歧，加上员工的强烈反对和机构间的竞争，阻止了该计划的进行。提议的合并于1997年9月被推迟，并实际上被放弃。 存款在1994年达到约8.7万亿日元的峰值，但到1997年9月底降至约5.9万亿日元，因为对该银行偿付能力的担忧日益加剧。1997年11月4日三洋证券的倒闭扰乱了日本的无担保拆借市场，并急剧减少了拓银获得紧急资金的机会。11月17日，其董事会决定继续经营已不再可行。该银行随后在日本金融危机中最混乱的事件之一中倒闭。 倒闭后，拓银的北海道业务被转移至北洋银行。其在北海道以外的业务被后来成为中央三井信托银行的机构吸收。大多数前拓银在北海道以外的分行后来消失了，尽管少数与前合作伙伴机构相关的分行仍然存在。拓银的统一金融机构代码为0012。

北海道拓殖银行是在日本开发北海道的推动下作为政策机构成立的。政府认为该岛在战略和经济上都很重要，并设计拓银为农业、渔业、工业及相关发展提供长期、低息资本。该银行成立于1899年，并于1900年2月2日注册为特殊银行。 其最初的角色补充或替代了在日本其他地方运营的其他专业金融机构。几十年来，它专注于开发金融而非普通存款银行业务。1939年对其管理法的修正将其活动扩展到包括存款和短期贷款。在战时整合期间，与北海道和桦太相关的银行被合并，使拓银成为该地区金融体系中更加核心的机构。 战后改革改变了银行的法律和商业身份。1950年，北海道拓殖银行法被废除，拓银成为一家普通银行。其开发债券功能于1952年结束，并转移至日本长期信用银行。1960年，该银行进入日本城市银行集团。它保持了特别强大的区域存在：北海道各地的家庭普遍持有拓银账户，市政当局是主要客户，该银行被非正式地称为北海道的人民银行。它还在1963年负责运营北海道彩票。 拓银通过角色营销发展了本地可识别的品牌。大约从1962年起，其广告使用了小棕熊Takuchan。氯乙烯Takuchan储蓄盒成为受欢迎的促销物品。从1989年起，该银行还使用了一个三丽鸥角色。这些符号赋予该机构一个面向消费者的身份，区别于其正式的政策银行起源。 该银行后来的历史以扩张和风险集中为特征。大约从1985年起，它在东京和大阪开设了分行，并在北海道以外开展业务。它还在资产泡沫期间越来越多地参与房地产金融。贷款有时超过常规的贷款价值比，因为贷方预计土地价格将继续上涨。当泡沫破裂时，抵押品价值下降和其他债权人持有的优先债权使拓银面临巨大损失。 不良债务在整个1990年代增长，据报道超过了一万亿日元。该银行与陷入困境的房地产借款人Kabuto Decom的交易成为该问题的突出例子。拓银曾大规模资助该公司，然后在贷款恶化后积极追偿。争议导致Kabuto Decom总裁被捕并被起诉。1994年大藏省的一项审查也提出了对尽管不良贷款处置问题未解决但仍继续向度假村公司贷款的担忧。 1997年3月，拓银的不良贷款据报道占总贷款的13.4%。大藏省试图通过安排与北海道银行合并来防止一家主要银行倒闭。提议的继任者将在过渡期后被称为新北海道银行。该计划失败，因为两家机构在不良债务的确认和处理上存在分歧，而北海道银行员工抵制加入他们长期的竞争对手。1997年9月12日宣布的推迟实际上意味着合并努力的结束。 失败的救援进一步损害了信心。存款从1994年约8.7万亿日元的峰值下降到1997年9月底约5.9万亿日元。拓银越来越依赖昂贵的定期融资和拆借市场借款。11月4日三洋证券的倒闭引发了对无担保拆借信心的崩溃，使拓银难以再融资。由于没有可靠的新资本来源，其董事会于11月17日在东京皇宫酒店开会，决定放弃继续业务的尝试。 这次失败成为日本银行业危机中的标志性事件。北洋银行接管了拓银在北海道的业务，而中央三井信托银行吸收了北海道以外的业务。北海道以外的旧网络随后大幅缩减。拓银作为运营银行不复存在，但其区域遗产通过继任机构、前分行和其独特的Takuchan纪念品仍然可见。

• 1997

  银行倒闭

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  拓银在金融危机期间失去了可靠的融资渠道，其董事会于11月17日决定结束业务。

• 1985

  全国扩张开始

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  该银行扩展到北海道以外，包括在东京和大阪开设分行，同时增加了其房地产风险敞口。

• 1963

  开始运营北海道彩票

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  拓银承担了运营北海道彩票的责任。

• 1950

  转换为普通银行

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  管理特殊银行的法律被废除，拓银成为一家商业银行。

• 1939

  银行业务扩展

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  一项法律修正案允许拓银在长期开发贷款之外接受账户和提供短期融资。

• 1900

  正式注册为特殊银行

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  该机构于1900年2月2日注册为特殊银行。

• 1899

  银行成立为北海道开发机构

  [1]Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org

  北海道拓殖银行成立，旨在为该岛提供政策导向的开发金融。

最初是北海道发展的国家政策银行，拓银后来将自己定位为北海道本地扎根的城市银行和人民银行，同时扩展到全国性商业银行。

• 政策银行业务 · 1899

  开发金融

  拓银最初的核心服务是为北海道的发展提供长期、相对低息的贷款。符合条件的领域包括农业、渔业、工业以及与定居和开发该岛相关的项目。这一功能反映了该银行作为国家政策机构而非传统零售银行的地位。

• 零售银行业务 · 1939

  存款和储蓄银行业务

  在二战前其权力扩大后，尤其是在战后转换为普通银行后，拓银接受存款并向家庭、企业和市政当局提供储蓄服务。其广泛的北海道客户群使该银行成为区域日常生活中熟悉的一部分。

• 公司银行业务 · 1950

  商业和房地产贷款

  作为一家城市银行，拓银提供短期商业融资和企业信贷。在1980年代末的资产泡沫期间，房地产贷款变得尤为重要。激进的贷款和土地价格下跌后来产生了大量不良贷款，并实质性地导致了银行的崩溃。

• 金融管理 · 1963

  北海道彩票管理

  拓银从1963年起运营北海道彩票。这是一项与其强大的区域机构角色相关的行政和分销功能，而非传统的银行产品。

• 1997

  房地产贷款损失后崩溃

  与房地产相关的贷款、存款下降以及无担保市场融资的丧失带来的巨大损失，在日本金融危机期间最终导致拓银倒闭。

  来源

• 1994

  不良贷款和度假村融资审查

  据报道，大藏省的一项研究发现，尽管不良贷款处置问题未解决，但对度假村公司的贷款仍在继续。这一事件说明了在泡沫后恶化期间围绕拓银信贷实践的监管担忧。

  来源

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• 1989三丽鸥角色品牌

  Japan · Hokkaido

  拓银将三丽鸥角色引入其促销身份，扩展了其既定的基于角色的营销。

  结果. 该举措为银行提供了一种额外的面向家庭的促销风格。

  来源
• 1962Takuchan熊品牌

  Japan · Hokkaido

  拓银开始使用小棕熊Takuchan作为反复出现的品牌角色。熊形和熊主题的储蓄盒与该银行相关联，并仍然具有收藏价值。

  结果. 该角色加强了银行的区域消费者身份。

  来源

• 1997

  尝试与北海道银行合并并购

  背景

  拓银面临非常高的不良贷款比率和恶化的融资条件。大藏省试图通过与北海道银行合并来保留一家主要的区域银行机构。

  采取的行动

  两家银行宣布了一项计划，先进行临时安排，然后成立名为新北海道银行的新机构。

  后续影响

  在不良债务上的分歧和北海道银行内部的强烈反对导致1997年9月推迟，并实际上放弃了合并。

  Non-performing loans as a share of total lending. 13.4% (March 1997)

  来源

• 1997

  决定停止业务战略

  背景

  三洋证券的倒闭扰乱了无担保拆借市场，而拓银已经在失去存款，并且没有可靠的新资本来源。

  采取的行动

  在11月17日的紧急董事会上，拓银放弃了继续运营的努力。

  后续影响

  北洋银行吸收了北海道业务，而中央三井信托银行吸收了北海道以外的业务。

  Deposits. Approximately ¥8.7 trillion → Approximately ¥5.9 trillion (Peak in 1994 to end of September 1997)

  来源

1. 1Hokkaido Takushoku Banken.wikipedia.org