Home Capital Group

Home Capital Group是一家加拿大金融服务控股公司，以Home Trust Company为核心，后者是一家受联邦监管的信托和贷款机构。该集团历来在加拿大金融市场中未被该国最大银行充分服务的领域运营，尤其是无保险住宅抵押贷款领域，以及向收入、信用记录或财务状况不符合传统银行承保标准的借款人提供贷款。 公司于1977年以Sonor Resources Corp.的名义成立，并于1986年采用Home Capital Group的名称。通过Home Trust，公司业务涵盖住宅和商业抵押贷款、消费贷款、信用卡、存款账户、担保投资产品、注册储蓄产品和政府保险抵押贷款证券。其抵押贷款活动包括住宅物业和非住宅资产，如公寓楼、办公楼、酒店、建筑项目和工业综合体。零售抵押贷款一直是有机增长的核心来源，同时集团也通过存款和资本市场项目维持融资关系。 Home Capital的客户定位传统上基于可及性和专业化，而非大众市场规模。公司服务于可能被大型零售银行拒绝的借款人，同时也在其认为风险调整后回报具有吸引力的地理和物业领域放贷。在全球金融危机期间，竞争对手在抵押贷款市场的部分领域退出或收缩，为专业贷款机构创造了额外空间。公司报告称，2009年在无保险抵押贷款市场中的相对份额表现强劲，并于2010年投资信息传输技术以提高交易速度和运营效率。 Home Trust于2013年推出Oaken Financial，扩大了面向消费者的分销渠道，这是一家基于互联网的金融服务机构，直接向个人提供产品。2014年，Home Trust宣布计划寻求授权设立一家名为Home Trust Bank的Schedule I银行子公司，尽管参考资料并未确认该拟议银行是否已投入运营。该集团的产品包括短期存款、投资证书、退休储蓄计划和收入基金、免税储蓄账户、保险抵押贷款证券、信用卡和其他贷款。 公司在2015年至2017年面临重大治理和披露危机。Home Capital在发现与其相关的抵押贷款申请中存在欺诈性收入信息后，暂停了45名抵押贷款经纪人的资格。安大略省证券委员会随后指控公司向投资者作出重大误导性陈述；参考资料中这些指控未被证实。随后发生高层领导变动，包括2017年3月解雇总裁兼首席执行官Martin Reid。2017年6月，与沃伦·巴菲特相关的公司同意提供4亿美元的股权投资，伯克希尔·哈撒韦相关融资包括20亿美元的信贷额度。该公告导致公司股价单日大幅上涨，并帮助公司在流动性危机期间稳定了业务。 Home Capital后来不再是一家独立的上市公司。Smith Financial Corporation于2023年完成了对Home Capital Group的收购，此后股票被摘牌。因此，Home Capital Group仍然是与Home Trust相关的公司控股身份，但其前公开市场地位和所有权结构已发生变化。其运营重点仍是加拿大抵押贷款、存款吸收和专业化消费金融。

Home Capital Group始于1977年，当时名为Sonor Resources Corp.，是后来转向与Home Trust相关的金融服务结构的公司前身。公司于1986年采用Home Capital Group的名称。其主要运营子公司Home Trust Company成为集团在加拿大开展抵押贷款、消费信贷和存款业务的载体。 集团的商业模式建立在专业承保基础上。Home Trust并非仅与加拿大最大银行争夺优质借款人，而是为信用状况更复杂或可能难以获得传统银行批准的客户提供融资。抵押贷款组合包括住宅和商业物业，从住宅和公寓楼到办公楼、酒店、建筑项目和工业综合体。无保险住宅抵押贷款历来是业务核心，而保险抵押贷款、消费信贷和存款产品拓宽了收入和融资基础。 2008年金融危机影响了加拿大的贷款环境，但也减少了抵押贷款市场部分领域的竞争。Home Capital的专业客户群和对服务不足领域的关注帮助其在该环境中继续运营。2009年，据报道其股票表现优于无保险抵押贷款市场八家主要竞争对手。公司还在2009财年大幅扩充员工队伍，从395人增加到491人，根据参考资料增长了24.3%。 2010年，Home Capital改进了用于传输数据和信息的技术，其既定目标是提高交易速度和效率。那一年，关于加拿大新的抵押贷款限制的讨论引发了对住房市场可能中断的担忧。Home Capital认为这些限制有助于整体市场稳定。公司的抵押贷款业务继续包括保险和无保险贷款，住宅抵押贷款占其贷款组合的主要份额。 2013年11月25日，Home Trust推出了Oaken Financial，作为基于互联网的直接面向消费者的金融服务机构，扩大了其直接面向消费者的产品。Oaken旨在通过数字分销向个人提供储蓄和投资产品。2014年11月10日，Home Trust宣布打算向联邦财政部长申请为其子公司Home Trust Bank（法语也称为Banque Home Trust）颁发Schedule I银行章程。现有资料未确认该拟议章程的最终状态。 公司最严重的时期始于发现与经纪人相关的抵押贷款欺诈。2015年7月，Home Capital暂停了45名经纪人，因为他们提交了基于欺诈性收入信息的抵押贷款。公司账面上受影响抵押贷款的估计价值在15亿至20亿美元之间。这一事件引发了对承保控制、内部监督以及公司与投资者沟通的质疑。 2017年3月，总裁兼首席执行官Martin Reid被解雇。不久之后，安大略省证券委员会指控Home Capital向投资者作出重大误导性陈述，并向多名现任和前任高管及董事发出执法通知。参考资料中描述的指控未被证实。调查和市场信心丧失给公司带来了流动性紧急情况。 2017年6月22日宣布了一项重大稳定措施。由沃伦·巴菲特运营的公司同意向Home Capital的股权投资4亿美元，伯克希尔·哈撒韦子公司同意提供20亿美元的信贷额度。该公告导致Home Capital股价据报道单日上涨27%。这笔融资帮助公司在处理经纪人欺诈事件和监管审查后果的同时继续运营。 Home Capital随后仍然是加拿大的抵押贷款和消费金融企业，Home Trust和Oaken Financial是重要的运营身份。其上市公司时代在Smith Financial Corporation于2023年收购该集团后结束。交易完成后，Home Capital Group不再是一家独立上市公司。因此，品牌和公司历史跨越了从公开上市的专业贷款机构到私人控制的加拿大金融服务集团的转变。

• 2023

  被Smith Financial收购

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Smith Financial Corporation收购了Home Capital Group，结束了其独立上市公司的地位。

• 2017

  巴菲特相关投资和信贷额度

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  宣布了4亿美元的股权投资和20亿美元的信贷额度，以支持Home Capital度过流动性危机。

• 2015

  发现抵押贷款经纪人欺诈

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Home Capital因与抵押贷款申请相关的欺诈性收入信息暂停了45名经纪人。

• 2014

  拟议的Home Trust Bank章程

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Home Trust宣布打算为名为Home Trust Bank的子公司申请Schedule I银行章程。

• 2013

  推出Oaken Financial

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Home Trust推出了Oaken Financial，作为基于互联网的直接面向消费者的金融服务机构。

• 2010

  交易技术升级

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Home Capital改进了数据传输技术，以提高交易速度和效率。

• 2009

  无保险抵押贷款市场表现强劲

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  根据参考资料，公司股票表现优于无保险抵押贷款市场八家主要竞争对手。

• 1986

  更名为Home Capital Group

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Sonor Resources Corp.采用了Home Capital Group Inc.的名称。

• 1977

  公司前身成立

  [1]Home Capital Groupen.wikipedia.org

  Home Capital Group的公司起源可追溯至Sonor Resources Corp.的成立。

一家专业化的加拿大贷款机构和存款金融服务集团，专注于可能未被大型银行充分服务的抵押贷款和消费金融客户，尤其是在无保险抵押贷款市场。

• 抵押贷款

  Home Trust抵押贷款

  Home Trust的抵押贷款业务包括住宅和商业贷款，传统上侧重于无保险借款人以及申请可能不符合主要银行标准的客户。投资组合涵盖住宅和大型物业，如公寓楼、办公楼、酒店、建筑开发项目和工业综合体。保险抵押贷款也构成了重要的增长领域。

• 数字存款和储蓄 · 2013

  Oaken Financial

  Oaken Financial是Home Trust基于互联网的直接面向消费者的金融服务机构。它于2013年推出，旨在通过在线分销向个人提供储蓄和投资产品，补充Home Trust的经纪和机构渠道。

• 存款和投资

  Home Trust存款产品

  该集团提供短期存款、投资证书、注册退休储蓄计划和收入基金以及免税储蓄账户。这些产品为贷款业务提供资金，同时服务于寻求加拿大最大银行以外的存款和注册账户替代方案的个人。

• 消费金融

  Home Trust信用卡和消费贷款

  Home Trust的消费金融活动包括信用卡（包括为全额还款客户设计的信用卡）以及其他面向个人和企业的贷款。该领域将公司的专业信贷模式扩展到抵押贷款之外。

• 抵押贷款证券

  政府保险抵押贷款证券

  该集团参与了政府保险抵押贷款证券和相关融资项目。其Accelerator项目承保保险抵押贷款，并通过加拿大抵押贷款债券计划和抵押贷款支持证券渠道出售。

• 2017

  安大略省证券委员会披露指控

  安大略省证券委员会指控Home Capital向投资者作出重大误导性陈述，并向现任和前任高管及董事发出执法通知。在提供的参考资料中，这些指控未被证实。

  来源

• 2015

  抵押贷款经纪人收入信息欺诈

  Home Capital在发现抵押贷款申请中的欺诈性收入信息后，暂停了45名经纪人。该事件引发了对承保控制以及与这些经纪人相关贷款质量的担忧。

  来源

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• 2023

  被Smith Financial Corporation收购并购

  背景

  Home Capital Group是一家成熟的加拿大抵押贷款和消费金融集团，其上市公司所有权结构正在发生变化。

  采取的行动

  Smith Financial Corporation收购了Home Capital Group。

  后续影响

  Home Capital不再是一家独立上市的上市公司，并被摘牌。

  来源

• 2017

  紧急股权和信贷支持其他

  背景

  在抵押贷款经纪人欺诈事件和监管审查之后，公司面临流动性和信心危机。

  采取的行动

  与沃伦·巴菲特相关的公司同意进行4亿美元的股权投资，而伯克希尔·哈撒韦子公司提供了20亿美元的信贷额度。

  后续影响

  该公告支持了公司的即时财务稳定，随后其股价当天据报道上涨了27%。

  Equity investment and credit facility. $400 million equity investment and $2 billion line of credit (2017 announcement)

  来源

• 2014

  拟议的Schedule I银行子公司战略

  背景

  Home Trust寻求扩大其受监管的银行结构和金融服务能力。

  采取的行动

  公司宣布打算向财政部长申请为Home Trust Bank颁发Schedule I银行章程。

  后续影响

  提供的资料未确认拟议章程是否获批或子公司是否开始运营。

  来源

• 2013

  推出Oaken Financial战略

  背景

  Home Trust寻求建立直接面向消费者的金融服务和存款产品渠道。

  采取的行动

  它推出了Oaken Financial，作为基于互联网的金融服务机构。

  后续影响

  Oaken成为Home Trust集团内一个独特的面向消费者的运营身份。

  来源

• 尚未确定

  报道2020.05.28

  Home Capital获得种子轮融资[2]Home Capital获得种子轮融资crowdfundinsider.com

  总部位于孟买的金融科技公司Home Capital获得种子轮融资，融资由Varanium NextGen Fund领投，另有多家投资方参与。

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