住房金融银行
乌干达一家商业银行，专注于抵押贷款融资，同时提供更广泛的零售和企业银行服务。
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概览
住房金融银行（HFB）是乌干达的一家商业银行，其主要专业领域是住房和抵押贷款融资。它于1967年作为一家住房金融公司开始运营，后来在乌干达金融体系中扩大了其作用。2008年1月，它从乌干达银行获得了商业银行牌照，使其能够作为一家全方位服务的银行运营，而不仅仅是作为一家专业的住房贷款机构。 该银行将抵押贷款银行业务与零售存款、储蓄产品、个人和企业贷款、支付以及其他常规银行服务相结合。其住房相关活动包括抵押贷款以及与购房、建房、改善和房产所有权相关的融资。这一重点使HFB成为乌干达最著名的抵押贷款机构之一。参考资料将其描述为该国领先的抵押贷款机构，约占乌干达抵押贷款账户的60%，但该市场份额估计的确切基础和日期未作说明。 HFB由乌干达国家社会保障基金持有多数股权，持有50%的股份。乌干达政府通过财政、规划和经济发展部持有49.18%的股份。其余0.82%由国家住房和建筑公司持有，这是一家由乌干达和利比亚共同拥有的与政府相关的住房企业。这种所有权结构使该银行与公共部门和住房政策有很强的联系，同时在运营上定位为商业金融机构。 该银行总部位于坎帕拉科洛洛地区的Wampewo大道，并在全国范围内拥有实体网点。其网络包括坎帕拉的多个地点以及阿鲁阿、福特波特尔、古卢、金贾、利拉、姆巴拉拉、姆巴莱、穆科诺、托罗罗和南萨纳等城市的支行和服务点。在2000年代后期，该网络的扩张支持了银行向更广泛的零售银行的转型，并将抵押贷款和其他金融服务扩展到首都以外。 HFB的资本状况在2017年8月得到加强，当时乌干达政府和乌干达国家社会保障基金各出资约820万美元的新资本。其既定目的是改善流动性并增加银行向抵押贷款借款人放贷的能力。该银行随后继续将抵押贷款作为其业务的核心部分，同时发展一般银行业务能力和客户服务渠道。 截至2023年12月31日，该银行报告的总资产约为2.14万亿乌干达先令，税后利润约为651亿乌干达先令。核心资本约为2738亿乌干达先令，贷款组合约为4141.92亿乌干达先令。这些数字需要仔细解读，因为所引用的美元换算取决于相关时间的汇率。参考资料还报告了截至2025年12月31日总资产约为2.70万亿乌干达先令，但没有提供相应的来源链接或更广泛的财务报表背景。 HFB仍然是乌干达银行监管下的受监管商业银行。其市场身份建立在悠久的住房金融传统、公共部门所有权、抵押贷款专业化以及日益多元化的零售银行平台之上。2024年，它被宣布获得世界经济杂志奖的乌干达最佳抵押贷款银行和乌干达最佳客户服务银行奖项。该银行的主要战略挑战是扩大住房融资的可及性，同时管理与乌干达抵押贷款相关的信用、流动性、资金和可负担性压力。
沿革
住房金融银行于1967年在乌干达成立，最初是一家住房金融公司。其最初的机构目的是支持获得住房相关融资，特别是通过抵押贷款。随着时间的推移，该组织从一家专注于住房的贷款机构发展成为一个更广泛的金融机构，为零售和商业客户提供服务。 一个重要的转折点出现在2008年1月，当时乌干达银行授予HFB商业银行牌照。这一变化使该机构能够提供更广泛的银行服务，包括存款、交易账户、个人理财、商业贷款和支付服务，以及其既定的抵押贷款业务。然而，该银行的身份仍然以住房金融为核心，参考资料将其确定为乌干达领先的抵押贷款机构，在引用的时间点约占抵押贷款账户的60%。 HFB在2000年代后期扩大了其物理分销网络。它于2009年2月在姆巴拉拉开设了一家分行，随后于3月在坎帕拉的Kikuubo开设了一家分行，6月在姆巴莱开设了一家分行，7月在阿鲁阿开设了一家分行。在姆巴莱开业时，该银行表示计划推出网上银行和农村移动银行。后来的分行列表显示，其网络覆盖坎帕拉和众多区域中心，包括古卢、金贾、利拉、姆巴拉拉、福特波特尔、穆科诺、托罗罗和南萨纳。 该银行的所有权一直与乌干达的公共机构密切相关。乌干达国家社会保障基金持有一半股份，而乌干达政府通过财政、规划和经济发展部持有另外49.18%的股份。国家住房和建筑公司持有剩余的0.82%。HFB在2012年考虑在乌干达证券交易所上市，但拟议的上市被推迟。 资本筹集是该银行发展的另一个重要阶段。2017年8月，两个最大的股东各提供了约820万美元的新资本。这笔合计注资旨在改善流动性，并使银行能够发放更多抵押贷款。这一事件表明该银行对公共部门住房和金融目标的重要性持续存在，同时也满足了抵押贷款扩张的资金需求。 领导层在2010年代发生了变化。被描述为创始董事总经理的尼古拉斯·奥克维尔在2013年退休，此前他领导该机构度过了早期阶段。马蒂亚斯·卡坦巴于2013年4月接替他，并任职至2018年10月离职。随后，迈克尔·穆加比被任命为代理首席执行官。董事会由九名董事组成，包括两名执行董事和七名非执行董事；约瑟芬·N·穆昆比亚被确定为主席。 该银行后来的形象将抵押贷款专业化与全方位服务的商业银行相结合。2023年，报告的数字包括总资产2.14万亿乌干达先令，税后利润651亿乌干达先令，核心资本2738亿乌干达先令，贷款组合4141.92亿乌干达先令。另一份参考资料报告称，2025年底资产为2.70万亿乌干达先令，尽管支持性财务背景有限。2024年，HFB获得了与抵押贷款和客户服务相关的两项世界经济杂志奖。这些认可强化了其作为住房金融专家并具有广泛零售银行主张的市场定位。
- 2024
获得抵押贷款和客户服务奖项
[1]HFB被宣布获得乌干达两项世界经济杂志奖类别。
- 2023
报告强劲的资产负债表和盈利数据
[1]截至年底，报告资产为2.14万亿乌干达先令，税后利润为651亿乌干达先令。
- 2018
更换执行领导层
[1]马蒂亚斯·卡坦巴于10月离职，迈克尔·穆加比被任命为代理首席执行官。
- 2017
获得新的股东资本
[1]乌干达政府和乌干达国家社会保障基金各出资约820万美元，以加强流动性并支持抵押贷款。
- 2013
马蒂亚斯·卡坦巴成为董事总经理
[1]马蒂亚斯·卡坦巴接替退休的创始董事总经理尼古拉斯·奥克维尔。
- 2012
推迟拟议的股票市场上市
[1]在乌干达证券交易所上市的计划被推迟。
- 2009
扩大分行网络
[1]HFB于2009年在姆巴拉拉、Kikuubo、姆巴莱和阿鲁阿开设了分行，作为其地理扩张的一部分。
- 2008
获得商业银行牌照
[1]乌干达银行于1月授予HFB商业银行牌照，使其能够提供更广泛的银行服务。
- 1967
成立为住房金融公司
[1]住房金融银行在乌干达成立，最初是一家专注于住房金融和抵押贷款相关贷款的专业机构。
产品与定位
乌干达一家全方位服务的商业银行，具有独特的抵押贷款和住房金融专业化。
住房金融 · 1967
抵押贷款
抵押贷款是HFB的标志性业务，也是其品牌身份的基础。该银行提供与住宅物业所有权相关的融资，并在参考资料中被描述为乌干达领先的抵押贷款机构。抵押贷款产品通常位于该银行专业的住房金融传统与其更广泛的商业银行牌照的交汇处。
住房金融
住房和建筑融资
住房相关贷款包括为购房、建房和相关物业需求提供融资。这些产品将银行的主张扩展到单一的抵押贷款用例之外，并支持客户在开发或购置住宅物业的不同阶段。
零售银行 · 2008
储蓄和存款账户
作为一家全方位服务的商业银行，HFB通过储蓄和其他交易账户产品接受客户存款。存款服务为贷款提供资金基础，并为零售客户提供日常银行关系，同时提供银行专业的抵押贷款服务。
贷款 · 2008
个人和企业贷款
商业银行平台包括住宅抵押贷款以外的贷款，服务于个人和企业客户。可用的参考资料确认了更广泛的零售和商业银行业务，但未提供完整的产品目录或个别贷款产品的详细条款。
支付和渠道
数字和电子银行
HFB已开发电子银行能力，并在其区域扩张期间宣布了网上银行和农村移动银行的计划。消息来源未指定当前数字渠道的完整范围或其推出日期。
品牌决策
2018
高管继任其他背景
董事总经理马蒂亚斯·卡坦巴于2018年10月离开银行。
采取的行动
迈克尔·穆加比被任命为代理首席执行官。
后续影响
这一变化使银行处于临时执行领导之下；可用材料未确定后续的永久继任时间表。
2017
股东注资其他背景
该银行寻求改善流动性并增加提供抵押贷款的能力。
采取的行动
乌干达政府和乌干达国家社会保障基金于2017年8月各注资约820万美元。
后续影响
合计资本贡献旨在加强资产负债表并支持额外的抵押贷款。
Fresh shareholder capital. Approximately US$16.4 million total (August 2017)
2012
2008
从住房金融公司转型为商业银行战略背景
HFB自1967年以来一直作为住房金融公司运营，但更广泛的客户需求以及提供全面银行服务的机会为监管扩张创造了基础。
采取的行动
乌干达银行于2008年1月授予HFB商业银行牌照。
后续影响
该机构成为一家全方位服务的商业银行，同时保留抵押贷款金融作为其定义性的专业领域。
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