汇丰银行（美国）
汇丰集团旗下的美国银行子公司，主要专注于企业和机构银行、跨境金融服务以及财富管理。 汇丰银行在美国的全国性协会形式实体。 一家历史悠久的布法罗美国银行，成长为纽约主要地区性机构，后成为汇丰集团的一部分，最终被拆分给多家继任银行。 一家总部位于布法罗的美国银行，从19世纪的五大湖金融机构发展成为纽约州重要的地区性银行网络，后并入汇丰银行美国。
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概览
HSBC Bank USA, National Association 是汇丰集团（总部位于英国的国际银行组织）在美国的主要银行子公司。它是一家根据美国《国家银行法》注册、受美国财政部下属货币监理署监管的国家银行。其运营总部位于纽约市，而其章程指定弗吉尼亚州泰森斯为名义上的总部。2024年，该银行将其美国总部从曼哈顿第五大道452号迁至哈德逊城市广场的The Spiral大厦。 该机构融合了汇丰在美国的悠久历史与Marine Midland Bank的传统。汇丰于1865年首次进入美国，当时香港上海汇丰银行在旧金山开设了一个办事处。该办事处于1875年成为分行，汇丰于1880年在纽约市开设了第一家东海岸分行。主要的国内银行平台围绕Marine Midland建立，这是一家成立于1850年、总部位于布法罗的银行。汇丰于1980年收购了Marine Midland的控股权，并于1987年购买了剩余股份。在进一步收购（包括1999年收购Republic New York）之后，该业务作为汇丰全球品牌重塑计划的一部分采用了HSBC Bank USA的名称。 在现代历史的大部分时间里，汇丰美国运营着一个广泛的零售、抵押贷款、商业、财富和机构银行网络。其扩张包括收购储蓄机构、抵押贷款业务、社区银行以及纽约和其他州的分行。收购Republic New York将美国总部从布法罗迁至曼哈顿，并加强了汇丰在纽约市和国际银行业中的地位。该银行还通过Marine Midland特许经营权与布法罗保持着重要的历史联系。 商业模式在2010年代和2020年代初期发生了重大变化。汇丰于2011年出售了其在纽约州北部的大部分分行网络，并于2021年宣布将退出美国大部分大众市场零售银行业务。Citizens Bank于2022年完成了对汇丰80家分行的收购，而Cathay Bank收购了汇丰的西海岸分行业务。其他地点被关闭或转换。剩余的有形网络集中在国际财富中心和其他为富裕、国际流动和高净值客户提供服务的地点。 汇丰美国现在强调企业和机构银行、国际财富和卓越理财、全球私人银行、市场和证券服务、交易银行、资金服务、贸易融资、外汇、托管、清算以及资本市场相关活动。其客户包括跨国公司、金融机构、机构投资者、主权实体、国际活跃企业、企业家、家族办公室和富裕个人。该银行的战略差异化在于其与汇丰全球网络的联系，以及其支持美国、亚洲、欧洲、拉丁美洲和中东之间跨境活动的能力。 该组织也受到监管和合规事件的影响。2012年，汇丰控股和汇丰美国银行与美国当局就反洗钱和制裁控制失败达成暂缓起诉协议。和解包括约19亿美元的罚款、没收和处罚，并导致对交易监控、制裁筛查、可疑活动报告、内部控制和金融犯罪合规的大量投资。其他美国事项包括2015年的透支费诉讼和解和2016年货币监理署关于欺骗性计费行为的处罚。 汇丰美国银行仍然是汇丰集团的活跃组成部分。它在主要金融和科技中心保留美国业务，包括纽约、旧金山、硅谷、洛杉矶、迈阿密、华盛顿特区、波士顿、西雅图等。
沿革
汇丰美国银行的机构历史结合了汇丰在美国的早期存在与Marine Midland Bank的发展。香港上海汇丰银行于1865年通过开设旧金山办事处进入美国。该办事处于1875年成为正式分行，汇丰于1880年在纽约市建立了第一家东海岸分行。这些早期地点将银行与美国与亚洲贸易所创造的商业和金融关系联系起来。 后来成为汇丰美国银行的国内平台源于Marine Midland Bank，该银行成立于1850年，总部位于纽约州布法罗。汇丰于1980年购买了Marine Midland的51%股份，并于1987年收购了剩余权益。在1990年代，Marine Midland通过购买抵押贷款、储蓄和社区银行业务进行扩张。收购包括Spectrum Home Mortgage、United Northern Federal Savings Bank、East River Savings Bank的分行以及First Federal Savings and Loan。该银行还收购了费城第一商业银行，并通过涉及汇丰和恒生银行的转移和购买发展了额外的纽约市业务。 一个决定性的转折点出现在1999年，当时汇丰以103亿美元收购了Republic New York。该交易将美国总部从布法罗迁至曼哈顿第五大道的汇丰大厦，并扩大了该组织在纽约大都会区的业务。同年6月，Marine Midland更名为HSBC Bank USA，作为汇丰全球品牌推广工作的一部分。新身份将美国银行更直接地与汇丰国际集团联系起来，同时保留与其传统市场的运营联系。 该组织在2000年代继续调整其分行足迹。2004年，它出售了纽约州北部的两家分行，因为认为这些地点缺乏足够的当地密度来高效运营。2011年，汇丰以约10亿美元的价格将195家纽约州北部分行出售给First Niagara Financial Group。这笔交易大幅减少了从Marine Midland继承的消费者特许经营权，尽管布法罗仍然是一个重要的历史和运营中心。 汇丰美国也深度参与了汇丰集团全球金融犯罪控制失败的监管后果。2012年，美国当局得出结论，汇丰未能维持足够的反洗钱控制，并处理了涉及受制裁司法管辖区的交易。当局还指出了与汇丰墨西哥美元纸币流动和潜在毒品贩运收益监控相关的弱点。汇丰控股和汇丰美国银行达成暂缓起诉协议，支付约19亿美元的罚款、没收和罚款。该解决方案要求加强监控，并在合规、制裁筛查、交易监控、报告、审计和治理方面进行大量投资。 该银行的战略方向在2010年代末再次转变。2019年，汇丰描述了在美国零售和财富业务中进行选择性扩张的计划，特别是针对富裕和国际关联客户。2020年，汇丰控股宣布全球重组，包括减少资产和重组其美国和欧洲业务。2021年，汇丰正式宣布退出美国大部分大众市场零售银行业务。该计划保留了一个较小的平台，用于国际财富、私人银行、企业和机构活动。 零售重组通过销售、关闭和转换实施。2022年4月，Citizens Bank收购了汇丰在纽约市、新泽西州、宾夕法尼亚州、华盛顿特区、马里兰州、弗吉尼亚州和佛罗里达州的80家分行。Cathay Bank收购了汇丰的西海岸分行业务，而其他分行被关闭。剩余地点越来越多地围绕国际财富中心组织，服务于外国公民、国际流动客户、企业家和高净值个人。 如今，汇丰美国银行主要是一个跨境和机构金融服务组织。其美国活动包括企业贷款、交易银行、贸易融资、现金和流动性管理、外汇、债务资本市场、证券服务、托管、清算、私人银行和财富咨询。纽约是美国高级管理层、投资银行、市场、证券服务、资金和财富管理的主要中心。其他重要地点包括旧金山、硅谷、洛杉矶、迈阿密、华盛顿、波士顿、西雅图和布法罗地区。2024年总部迁至哈德逊城市广场标志着当代地点的变化，而不是回归大众市场分行银行业务。
- 2024
美国总部迁至哈德逊城市广场
[1]汇丰美国将其美国总部从第五大道452号迁至曼哈顿哈德逊城市广场的The Spiral。
- 2022
零售分行转移完成
[1]Citizens Bank收购了汇丰80家分行，而Cathay Bank收购了汇丰的西海岸分行业务。
- 2021
宣布退出大众市场零售业务
[1]汇丰宣布战略退出美国大部分大众市场零售银行业务。
- 2012
暂缓起诉协议
[1]汇丰通过暂缓起诉协议解决了美国对反洗钱和制裁控制失败的调查。
- 2011
纽约州北部分行网络被出售
[1]汇丰以约10亿美元的价格将195家纽约州北部分行出售给First Niagara Financial Group。
- 1999
Republic New York收购和汇丰美国品牌重塑
[1]汇丰收购Republic New York，将美国总部迁至曼哈顿，并将Marine Midland更名为HSBC Bank USA。
- 1999
采用汇丰银行美国身份
[2]海丰银行名称被汇丰银行美国取代，结束了该品牌的独立运营。
- 1998
HSBC Bank USA名称取代海洋中部
[2]法律实体和分行采用汇丰身份。
- 1998
收购费城第一商业银行
[2]海丰银行收购了这家宾夕法尼亚州银行，并扩大了其在费城的社区银行业务。
- 1996
海洋中部体育馆在银行冠名权下开放
[2]布法罗体育和娱乐场馆以海洋中部冠名权开放；现在被称为KeyBank Center。
产品与定位
一家为全球关联的企业、金融机构、富裕个人和高净值客户提供服务的国际银行，特别强调跨境银行业务和汇丰集团的国际网络。 美国全国性银行。 一家以布法罗和纽约州为中心的大型地区性商业银行，拥有广泛的分行网络和日益多元化的金融服务能力。在汇丰所有权下，它被重新定位为国际银行集团的一部分。
企业银行
企业和机构银行
汇丰美国为跨国公司、金融机构、主权实体和国际活跃企业提供贷款、资本市场支持、资金管理、流动性解决方案、贸易融资、外汇、商业支付、应收账款融资、供应链融资和代理行服务。该主张围绕跨境活动和汇丰全球网络的接入而构建。
投资与证券服务
市场和证券服务
该业务通过外汇、固定收益、衍生品、证券融资、托管、清算和相关市场服务支持机构客户。HSBC Securities (USA) Inc.作为美国主要的经纪交易商子公司，从事资本市场和证券活动。
财富管理
国际财富和卓越理财
在零售收缩之后，汇丰保留了一个较小的美国平台，服务于富裕和国际关联客户。国际财富中心为外国公民、国际流动专业人士、企业家以及需要银行、贷款、投资和跨境金融服务的客户提供服务。
私人银行
全球私人银行
汇丰的美国私人银行业务服务于高净值个人、家族办公室、企业主和国际活跃的富裕客户。服务可能包括投资组合管理、私人银行信贷、贷款、财富结构、国际投资服务和咨询支持。
交易银行
交易银行和资金服务
该银行为在多个司法管辖区运营的组织提供现金管理、支付、流动性、账户服务、外汇、商业卡和资金解决方案。这些能力将美国公司和机构与汇丰的国际支付和银行基础设施连接起来。
零售银行业务
零售分行银行业务
海洋中部运营着庞大的分行网络，为纽约州的消费者和当地企业提供服务，并在宾夕法尼亚州和西雅图设有额外分行。其零售产品包括存款账户、支付、个人贷款和一般分行服务。该网络是该品牌主要的公众形象，在汇丰剥离后成为几家继任机构的一部分。 海丰银行运营着广泛的分行网络，提供传统的消费者银行服务，包括存款账户、支付、个人信贷和基于分行的金融服务。其主要的零售业务在纽约州，后来扩展到宾夕法尼亚州和西雅图的分行。零售特许经营权最终更名为汇丰银行美国，后来分给几家继任银行。
商业银行业务 · 1850
商业银行业务
商业银行业务是海洋银行最初身份的核心。该机构为布法罗的航运、谷物、磨粉、交通和工业经济提供融资，后来为纽约和邻近市场的公司提供服务。其规模使其能够支持地区性公司，同时保持强大的本地市场存在。 商业银行业务是海丰银行历史身份的核心。该机构资助了布法罗的滨水经济、谷物和制粉业务、运输利益以及更广泛的地区性公司。随着增长，该银行通过其纽约网络提供企业存款、营运资金融资、商业贷款、现金服务及相关银行产品。
抵押贷款 · 1994
抵押贷款和储蓄服务
在汇丰所有权下，海洋银行通过Spectrum Home Mortgage和收购First Federal Savings and Loan of Rochester扩展到住宅金融。这些交易增加了抵押贷款发起能力、储蓄产品、零售分行和为客户服务的办公室，超出了传统海洋银行分行的足迹。
证券服务 · 1983
政府证券交易
1983年，海洋银行收购了Carroll McEntee & McGinley，一家总部位于纽约的美国国债一级交易商。该业务后来与HSBC Securities (USA)相关联，为银行集团提供了专业的机构市场能力，以及其存款和贷款业务。
抵押贷款融资 · 1994
住宅抵押贷款银行业务
海丰银行通过1994年收购Spectrum Home Mortgage和1996年收购First Federal Savings and Loan扩大了其抵押贷款能力。这些交易增加了抵押贷款发起办事处、零售分行和储蓄机构相关专业知识，遍及纽约和其他州，之后该业务并入汇丰银行的美国平台。
国际金融服务
国际银行和美元清算
在汇丰银行所有权下，海丰银行支持国际银行和支付，包括从J.P. Morgan收购的美元清算业务。该银行还整合了纽约的精选汇丰和恒生银行分行，将其地区性美国特许经营权与汇丰银行的全球网络连接起来。
争议事件
2016
欺骗性计费行为处罚
货币监理署在发现影响客户的欺骗性计费行为后，处以3500万美元罚款并要求赔偿。
2015
透支费诉讼
汇丰美国银行支付3000万美元以解决有关其透支费做法的诉讼。
2012
反洗钱和制裁合规失败
美国当局发现汇丰的控制措施不足以防止洗钱和制裁违规。调查指出至少8.81亿美元涉嫌毒品贩运收益通过美国金融系统流动，以及涉及受制裁司法管辖区的交易。汇丰控股和汇丰美国银行达成暂缓起诉协议，支付约19亿美元的罚款、没收和处罚。
2010
客户拥护度排名低
Forrester Research的一项调查在询问客户其金融服务提供商是否以他们的最佳利益行事时，将汇丰排在较低位置。这是一个客户认知发现，而非监管决定。
营销活动
- 1999汇丰全球品牌重塑
United States · Global
Marine Midland和更广泛的汇丰美洲业务采用了HSBC Bank USA的名称，作为汇丰在全球范围内呈现一致国际品牌的努力的一部分。此次品牌重塑确立了汇丰美国银行作为汇丰在美国的主要银行身份。
结果. 此次品牌重塑确立了汇丰美国银行作为汇丰在美国的主要银行身份。
- 1996海洋中部体育馆冠名权计划
Buffalo · Western New York
海丰银行购买了布法罗新室内体育和娱乐场馆的冠名权，该场馆为取代布法罗纪念礼堂而建。该设施作为海丰银行体育馆开放，并主办布法罗军刀队。
结果. 该场馆后来更名为汇丰银行体育馆，现为KeyBank中心。
品牌决策
2024
将美国总部迁至哈德逊城市广场其他背景
汇丰在零售重组后阶段更新了其纽约运营基地。
采取的行动
美国总部从第五大道452号迁至哈德逊城市广场的The Spiral。
后续影响
此次搬迁将该银行在纽约的当代存在整合到一个主要的商业区。
2021
退出美国大部分大众市场零售银行业务战略背景
汇丰集团的全球重组优先考虑财富管理、亚洲相关活动以及企业和机构银行，而不是美国低回报的大众市场零售业务。 汇丰银行宣布战略重心转向亚洲，并退出其大部分美国消费者银行业务。
采取的行动
汇丰宣布计划出售或关闭大部分美国零售分行，同时保留一个专注于国际财富、私人银行、企业和机构客户的平台。 汇丰银行同意将80个东海岸分行出售给Citizens Bank，10个西海岸分行出售给Cathay Bank。
后续影响
Citizens Bank收购了80家分行，Cathay Bank收购了西海岸业务，剩余地点集中在国际财富中心和专业银行网点。 剩余的海洋中部零售业务转移给继任所有者，结束了该网络在汇丰下的实际连续性。 这些交易进一步分散了剩余的海丰银行零售足迹。
2011
出售纽约州北部零售分行并购背景
汇丰减少了其地区零售足迹，并重新考虑了其分行网络的运营规模。 汇丰开始减少其美国零售足迹，并重新聚焦于选定的国际市场。
采取的行动
该银行将195家纽约州北部分行出售给First Niagara Financial Group。 零售网络出售给First Niagara Financial Group、KeyBank、Community Bank, N.A.和Five Star Bank。
后续影响
该交易大幅减少了汇丰在纽约州北部的传统Marine Midland消费银行业务。 大部分历史悠久的海洋中部核心转移到继任的地区银行网络，特别是KeyBank在后来与First Niagara合并后。
Sale consideration. Approximately $1 billion (2011)
2011
剥离纽约州北部和康涅狄格州零售网络并购背景
汇丰银行重组其美国零售银行业务，并减少其战略优先市场之外的分行存在。
采取的行动
零售网络出售给First Niagara Financial Group、KeyBank、Community Bank和Five Star Bank。
后续影响
大部分原始海丰银行分行基础转移到继任机构，KeyBank后来成为历史悠久的纽约西部领土上最大的继任者。
1999
收购Republic New York并购背景
汇丰寻求大幅扩展其美国业务，特别是在纽约市和金融服务领域。
采取的行动
汇丰以103亿美元收购了Republic New York。
后续影响
总部从布法罗迁至曼哈顿，合并后的业务更名为HSBC Bank USA。
Acquisition price. $10.3 billion (1999)
1999
退役海丰银行品牌战略背景
汇丰银行正在整合其美国业务，并寻求为其美国银行业务建立共同身份。
采取的行动
法律银行名称改为汇丰银行美国，分行采用汇丰品牌。
后续影响
海丰银行不再作为独立的面向消费者的品牌运营，尽管其银行业务在汇丰银行内继续。
1998
用汇丰取代海洋中部身份战略背景
汇丰正在将其美国银行业务整合到全球一致的品牌下。
采取的行动
法律实体成为HSBC Bank USA, N.A.，分行采用汇丰名称。
后续影响
海洋中部不再作为面向客户的银行品牌运营，尽管其分行网络和公司历史通过汇丰和后来的继任银行继续存在。
1980
收购Marine Midland的控股权并购背景
汇丰寻求围绕一家成熟的地区银行建立更大的美国银行平台。
采取的行动
汇丰收购了Marine Midland Bank 51%的股份。
后续影响
Marine Midland成为汇丰后来美国银行业务的基础。
1980
接受汇丰的控股投资并购背景
海洋中部已成为一家寻求资本和国际影响力的大型地区性机构。 海丰银行已成为一家大型美国商业银行，拥有庞大的纽约分行网络和国际业务。
采取的行动
香港上海汇丰银行收购了海洋中部公司51%的控股权。
后续影响
汇丰于1987年收购了剩余所有权，并利用海洋中部作为美国扩张的主要平台。 海丰银行成为汇丰银行在美国的主要银行平台，并在七年后被完全收购。
1976
将地区性银行统一为单一特许战略背景
海洋银行的附属银行通过多次合并扩张，并以多个相关名称运营。 多年的合并产生了多个海丰银行附属银行和纽约各地的相关法律名称。
采取的行动
附属机构合并为海洋中部银行，总部设在布法罗，分为区域业务。
后续影响
统一后的银行进入20世纪80年代，成为拥有广泛纽约网络的主要美国商业银行。 这一变化创造了一个更连贯的全州地区性银行，并为随后的汇丰银行所有权做好了准备。
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