Hypo Group Alpe Adria

Hypo Group Alpe Adria 是一家国际银行集团，围绕1896年成立的奥地利地区抵押银行 Kärntner Landes- und Hypothekenbank 建立。自1990年代起，该集团在阿尔卑斯至亚得里亚海地区迅速扩张，在奥地利、德国、意大利、保加利亚、匈牙利、乌克兰、塞尔维亚、黑山、北马其顿、波斯尼亚和黑塞哥维那、克罗地亚及斯洛文尼亚设立或收购银行和租赁业务。其业务包括零售和企业银行、房地产和基础设施融资、租赁以及为中欧和东南欧客户提供的服务。 2004年，集团更名为 Hypo Alpe-Adria-Bank International，母公司作为各国家银行子公司的控股结构。其扩张使其成为巴尔干地区较为知名的奥地利金融机构之一，但该战略也使集团面临信贷质量不佳、跨境结构复杂以及欧洲债务危机带来的经济冲击。2007年5月，巴伐利亚州立银行 BayernLB 以16.3亿欧元收购了50%加一股的控股权。 2009年12月，所有权结构发生重大变化。BayernLB、Kärntner Landesholding 和 Grazer Wechselseitige Versicherung 以各1欧元的价格将其股份转让给奥地利政府，国家干预以防止崩溃。此次救助使 Hypo Alpe Adria 成为奥地利主要的公共财政和银行清算问题。当时公开估计表明，该集团贷款组合的很大一部分可能永远无法收回，可能造成数百亿欧元的损失。尽管进行了重组努力，集团的困难仍在继续，到2014年初，其未来已成为奥地利的核心政治问题。 2014年3月，奥地利政府决定将原集团拆分为独立部分。巴尔干银行业务被置于 Hypo Group Alpe Adria AG，后更名为 Addiko Bank。意大利银行业务被置于 HBI-Bundesholding AG，而剩余资产和部分租赁业务被转移至 Heta Asset Resolution AG，一家无银行牌照的国有清算机构。奥地利分行于2013年出售给 Anadi Financial Holdings，随后以 Austrian Anadi Bank 运营。 巴尔干银行部门于2014年12月出售给由 Advent International 牵头的财团，后者收购80%，欧洲复兴开发银行收购20%。Heta 继续管理奥地利及前市场的受损和剩余资产。其财务状况进一步恶化，导致奥地利金融市场管理局于2015年3月对某些债务和利息支付实施暂停。审计发现资本缺口高达76亿欧元，当局应用欧洲银行复苏和清算规则重组债权人索赔。 因此，Hypo Alpe Adria 品牌不再代表运营中的国际银行集团。其前业务在继承机构中存续，包括 Addiko Bank、Austrian Anadi Bank 和资产清算实体。该集团既因其区域银行业雄心，也因奥地利最重大的银行失败和国家主导的重组之一而被铭记。

Hypo Alpe Adria 起源于1896年成立的 Kärntner Landes- und Hypothekenbank，一家克恩顿州省级抵押银行。早期主要服务区域市场，但在1990年代采取了激进的扩张战略，聚焦于阿尔卑斯和亚得里亚海之间的经济走廊。该集团通过银行和租赁子公司进入或扩展至奥地利及邻近的中欧和东南欧市场。 2004年，母公司更名为 Hypo Alpe-Adria-Bank International AG，成为集团国家业务的控股公司。该结构结合了银行业务和租赁业务，并扩展至意大利、保加利亚、匈牙利、乌克兰、塞尔维亚、黑山、北马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚以及波斯尼亚和黑塞哥维那。跨境模式赋予了机构广泛的地理足迹，但也增加了其对房地产周期、主权和区域经济状况以及难以管理的信贷组合的风险敞口。 BayernLB 于2007年收购控股权。该交易估值16.3亿欧元，使这家巴伐利亚州立机构获得50%加一股。随着 Hypo Alpe Adria 在全球金融危机和随后的欧洲债务危机中财务状况恶化，所有权关系变得有争议。2009年12月，BayernLB 和其他股东以象征性对价将其权益转让给奥地利政府。国有化旨在避免失败和保护金融体系，但将集团的预期损失转移给了奥地利国家。 该银行的问题成为重大的政治和财政问题。其克拉根福总部协调奥地利、意大利和东南欧的子公司，以及正在撤出的市场。重组计划试图将可行运营与受损资产分离。奥地利分行于2013年出售给 Anadi Financial Holdings。2014年3月，政府正式决定将剩余集团拆分为三个主要部分：巴尔干银行部门、意大利业务控股公司和坏账银行。 巴尔干业务组织为 Hypo Group Alpe Adria AG，并于2014年12月出售给 Advent International 和欧洲复兴开发银行。后来与 Addiko Bank 相关联。意大利业务被置于 HBI-Bundesholding AG。原母公司更名为 Heta Asset Resolution AG，失去银行牌照，成为剩余资产的清算工具。Heta 保留了在奥地利、意大利、保加利亚、塞尔维亚、黑山和北马其顿的部分租赁子公司，而波斯尼亚和黑塞哥维那、克罗地亚和斯洛文尼亚的银行业务被转移至可行的银行部门。 2014年10月，意大利当局开始调查意大利子公司的租赁部门。2015年3月，奥地利金融市场管理局根据实施欧洲银行复苏和清算指令的奥地利银行复苏立法，对某些无担保 Heta 债务的支付实施暂停。审计显示资本缺口高达76亿欧元。债权人纠纷持续，包括涉及 BayernLB 的诉讼以及关于克恩顿州提供担保的谈判。 2016年，清算措施包括减少债权人索赔和将 Heta Asset Resolution Italia 出售给由 Bain Capital 提供咨询的私募股权基金。前集团总部大楼由 Thom Mayne 设计，于2018年出售。Hypo Alpe Adria 的赞助和冠名活动也随着金融危机爆发而结束。该银行集团本身已不复存在；其前运营和资产现由继承银行、出售的子公司和清算实体代表。

• 2016

  意大利租赁业务出售

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  Heta Asset Resolution Italia 出售给由 Bain Capital 提供咨询的私募股权基金。

• 2015

  Heta 进入清算

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  奥地利监管机构实施债务支付暂停并开始正式清算程序。

• 2014

  集团拆分

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  巴尔干银行、意大利业务和剩余资产被分离到不同结构。

• 2013

  奥地利分行出售

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  国内分行网络出售给 Anadi Financial Holdings，后来成为 Austrian Anadi Bank。

• 2009

  国有化

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  奥地利政府以各1欧元从先前股东手中收购该集团以避免崩溃。

• 2007

  BayernLB 取得控制权

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  BayernLB 以16.3亿欧元收购50%加一股。

• 2004

  控股公司更名为 Hypo Alpe-Adria-Bank International

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  更名后的公司成为其国家银行子公司的集团控股结构。

• 1990

  跨境扩张开始

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  该银行在1990年代加速在阿尔卑斯至亚得里亚海地区的扩张。

• 1896

  Kärntner Landes- und Hypothekenbank 成立

  [1]Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org

  后来成为 Hypo Alpe Adria 的机构作为克恩顿州省级抵押银行成立。

一家区域性奥地利银行集团，定位为连接阿尔卑斯和亚得里亚海市场的跨境金融服务，特别强调中欧和东南欧的银行和租赁业务。

• 银行业

  零售银行

  该集团的国家银行子公司在多个中欧和东南欧市场提供传统零售服务，包括存款、个人金融、抵押贷款和日常支付服务。零售足迹因国家而异，在2013-2014年重组期间被后继机构分割。

• 银行业

  企业和商业银行

  企业银行是集团跨境模式的核心部分。子公司为企业客户和机构客户提供贷款、资金和相关的金融服务，特别是在与奥地利和亚得里亚海地区相关的市场。这些活动在集团拆分后被分离到后继银行和清算结构。

• 金融服务

  租赁

  Hypo Alpe Adria 运营租赁子公司，满足车辆、设备和其他商业融资需求。在银行业务分离后，部分租赁业务仍留在 Heta Asset Resolution，包括在意大利、保加利亚、塞尔维亚、黑山和北马其顿的业务。意大利租赁公司后来被出售。

• 2015

  Heta 债务暂停和资本缺口

  在审计发现高达76亿欧元的资本缺口后，奥地利金融监管机构对某些债务和利息支付实施暂停。该行动触发了欧洲式银行清算程序和债权人损失。

  来源

• 2014

  Hypo Alpe Adria 银行危机与拆分

  持续的财务疲弱和未解决的负债导致奥地利将该集团分为可行的银行业务和国有坏账银行 Heta Asset Resolution。此案成为奥地利重大的政治和金融争议。

  来源

• 2014

  意大利租赁活动调查

  意大利金融警卫队开始调查意大利子公司的租赁部门，该部门仍属于 Heta 清算结构。

  来源

• 2009

  国有化及预期贷款损失

  股东以象征性对价转让股份后，奥地利政府将该集团国有化。救助源于担心大量未偿还贷款可能无法收回，使奥地利纳税人面临重大损失。

  来源

阅读更多

• 2007Hypo Group Arena 冠名赞助

  Austria

  Hypo Alpe Adria 获得了克拉根福体育场的冠名权，宣布为 Hypo Group Arena，计划为期十年。

  结果. 冠名安排在该银行金融危机期间结束，场馆于2010年恢复为 Wörthersee Stadion 名称。

  来源
• 2006Hypo Group Tennis International 赞助

  Austria

  该集团赞助了在奥地利珀查赫举办的 Hypo Group Tennis International 网球赛事，期间在其本土市场提升公众知名度。

  结果. 赞助从2006年持续到2008年。

  来源

• 2016

  出售 Heta Asset Resolution Italia并购

  背景

  意大利租赁业务是 Heta 在集团银行业务分离后保留的剩余资产组合的一部分。

  采取的行动

  Heta 将 Heta Asset Resolution Italia（前身为 Hypo Alpe-Adria Leasing Italia）出售给由 Bain Capital 提供咨询的私募股权基金。

  后续影响

  该交易减少了奥地利清算工具管理的剩余资产范围。

  来源

• 2015

  对某些 Heta 负债实施暂停其他

  背景

  审计发现 Heta 资本缺口高达76亿欧元，使得无担保债务的正常偿还不可行。

  采取的行动

  奥地利金融市场管理局根据银行复苏和清算立法暂停受影响的无担保债务的债务和利息支付。

  后续影响

  该措施启动了正式清算程序，涉及债权人减记和与前债权人（包括 BayernLB）的纠纷。

  来源

• 2014

  将可行银行业务与剩余资产分离战略

  背景

  国有化集团面临大量受损资产、未解决负债以及欧盟规则下的国家援助限制。

  采取的行动

  奥地利将该业务分为巴尔干银行部门、意大利控股公司和作为坏账银行的 Heta Asset Resolution。

  后续影响

  巴尔干部门出售给 Advent International 和 EBRD，而 Heta 继续清算剩余资产，无银行牌照。

  来源

1. 1Hypo Alpe Adria Banken.wikipedia.org