I&M银行有限公司
一家肯尼亚商业银行，服务企业、商业、高端零售和机构客户。
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概览
I&M银行有限公司是一家总部位于内罗毕的肯尼亚商业银行，受肯尼亚中央银行监管。它是金融服务集团I&M控股有限公司的肯尼亚银行子公司，该集团的业务已扩展至东非各地。银行为企业、中小型企业、机构和个人客户提供服务，历史上特别注重企业银行和高端个人银行。 该机构始于1974年，当时名为Investments & Mortgages Limited，是一家为内罗毕商人提供个性化金融服务的私营企业。1980年，根据肯尼亚《银行法》注册为金融机构，进入受监管的银行业。监管变化使其于1996年成为完全持牌的商业银行。这一转变为发展更广泛的存款、贷款和交易银行业务提供了平台。 I&M通过有机增长、收购和区域投资相结合的方式扩张。2002年，它开设了I&M银行大厦，这是内罗毕中央商务区肯雅塔大道上的一座著名办公楼。2003年，该银行收购了肯尼亚Biashara银行，扩大了其分行网络、客户群和资产。发展金融机构DEG和PROPARCO于2007年投资该银行；他们的合计持股随后增加，为该机构提供了额外的机构资本和国际金融部门支持。 该集团随后采取了区域战略。I&M银行于2008年收购了毛里求斯第一城市银行50%的股份；该业务后来成为毛里求斯银行一号。2010年，它收购了坦桑尼亚CF联合银行的控股权，该银行随后更名为I&M银行坦桑尼亚。2012年，I&M收购了卢旺达商业银行的控制权，后来更名为I&M银行卢旺达。这些交易帮助这家肯尼亚银行成为更广泛的东非金融集团内的主要运营公司。 在肯尼亚，最重要的整合交易之一是Giro商业银行的整合。I&M控股于2015年开始收购过程，交易于2017年2月获得监管批准后完成。Giro交出其银行牌照，其业务并入I&M银行。此次整合增强了I&M的国内规模，并推动其进入肯尼亚资产排名前列的银行梯队。 I&M控股成立于2013年，作为集团业务和子公司的控股公司。其股票在内罗毕证券交易所公开交易，代码为I&M，而I&M银行有限公司仍是运营中的肯尼亚银行。2020年，该集团在内罗毕开设了1 Park Avenue作为新总部。截至2022年11月，该银行报告在肯尼亚约有40家分行，每家都配有现场ATM，覆盖内罗毕及肯尼亚其他多个城市和城镇。 银行业务范围包括活期和储蓄账户、支付和现金管理服务、贷款、贸易融资、外汇服务、国库产品、银行卡、数字银行以及面向个人客户的财富导向服务。其定位结合了以关系为主导的商业银行模式与区域集团能力。该银行不仅仅是一个零售分行网络：其历史客户重点包括大型和中型企业，而其高端产品则针对个人和富裕客户。2019年9月公开信息显示，该银行在肯尼亚当时40家持牌银行中按总资产排名第八，资产超过2610亿肯尼亚先令，股东权益约440亿肯尼亚先令。这些数字是历史性的，不作为当前指标。
沿革
I&M银行的历史可追溯至1974年成立的Investments & Mortgages Limited，最初为内罗毕商人提供个性化金融服务。1980年，根据肯尼亚《银行法》注册为金融机构。1996年，在监管框架变化后成为商业银行，标志着其作为全方位服务肯尼亚银行发展的开始。 2002年，I&M银行大厦在肯尼亚内罗毕中央商务区肯雅塔大道开业，实现了重大早期扩张。次年，I&M收购了肯尼亚Biashara银行。该交易扩大了其国内分行网络，并扩展了客户和资产基础。2007年，发展金融机构DEG和PROPARCO投资该银行，收购了合计少数股权，后来增加。他们的参与在I&M加强资本基础和竞争地位期间提供了机构支持。 该机构随后扩展到肯尼亚以外。2008年，I&M收购了毛里求斯第一城市银行一半的股份；该银行后来成为毛里求斯银行一号。2010年，I&M收购了坦桑尼亚CF联合银行的控制权，后来更名为I&M银行坦桑尼亚。2012年7月，集团收购了卢旺达商业银行的控股权，当时该银行是卢旺达主要银行之一。卢旺达业务于2013年更名为I&M银行卢旺达。这些投资将I&M从主要肯尼亚机构转变为区域东非集团的核心银行。 2013年，I&M控股有限公司成立，作为集团控股公司。控股公司整合了集团的银行利益，并在内罗毕证券交易所上市，代码为I&M。运营银行继续以I&M银行名义开展肯尼亚商业银行业务。 国内整合仍然是银行增长的重要组成部分。2015年9月，I&M控股开始收购Giro商业银行，并计划将Giro的业务并入I&M银行。该交易需要监管批准，并于2017年2月完成。Giro交出其银行牌照，成为I&M银行肯尼亚的一部分。此次合并扩大了I&M的国内规模，并与银行进入肯尼亚一级银行细分市场相关。 银行的实体存在继续与其区域结构同步发展。2020年，它在内罗毕开设了1 Park Avenue作为新总部。截至2022年11月，肯尼亚业务维持约40家分行，配有现场ATM。网络覆盖内罗毕以及蒙巴萨、基苏木、纳库鲁、埃尔多雷特、基西、马林迪、涅里、锡卡、基塔莱、纳纽基和梅鲁等城市和城镇。 I&M的业务模式历史上平衡了机构和商业客户与高端零售银行。其服务包括存款、贷款、支付服务、贸易融资、现金管理、外汇、银行卡、国库产品和数字银行。该银行强调大型和中型企业，同时也服务小型企业和个人客户，尤其是高端客户。2019年9月的历史信息将其在肯尼亚持牌银行中按资产排名第八。更广泛的I&M集团的区域存在为肯尼亚银行提供了跨境银行平台和更广泛的东非身份。
- 2020
1 Park Avenue总部开业
[1]I&M银行在1 Park Avenue开设了新的内罗毕总部。
- 2017
Giro商业银行合并完成
[1]Giro商业银行交出其牌照，其业务并入I&M银行肯尼亚。
- 2013
I&M控股成立
[1]集团成立I&M控股有限公司作为其控股公司，并在内罗毕证券交易所上市其股票。
- 2012
收购卢旺达商业银行
[1]I&M取得卢旺达商业银行的控股权。
- 2010
扩展到坦桑尼亚
[1]I&M收购了坦桑尼亚CF联合银行的控制权，后来更名为I&M银行坦桑尼亚。
- 2008
进入毛里求斯
[1]I&M收购了毛里求斯第一城市银行50%的股份，该银行后来更名为毛里求斯银行一号。
- 2003
收购肯尼亚Biashara银行
[1]I&M收购肯尼亚Biashara银行，扩大了其国内网络和客户群。
- 2002
I&M银行大厦开业
[1]银行在内罗毕肯雅塔大道开设了一座16层玻璃钢结构大厦。
- 1996
获得商业银行地位
[1]在肯尼亚银行业法规变更后，I&M转型为持牌商业银行。
- 1980
注册为金融机构
[1]该企业根据肯尼亚《银行法》注册为金融机构。
产品与定位
一家以关系为导向的肯尼亚商业银行，将企业和商业银行业务专长与高端零售服务以及I&M集团的区域覆盖相结合。
零售银行
个人银行
个人银行服务通过存款账户、支付、银行卡、个人借贷和数字渠道为个人客户提供服务。该银行历来特别重视高端客户，通过以关系为主导的服务补充其企业和商业导向，服务于高净值个人。
商业银行
企业和商业银行
企业和商业银行是I&M历史业务的核心部分。服务通过贷款、经营账户、支付、现金管理、贸易融资和相关银行支持，支持大型和中型企业、小型企业和机构。
交易银行
贸易融资
贸易融资服务通过银行工具和与国内及跨境贸易相关的交易支持，为进口商、出口商和其他商业客户提供服务。该产品符合银行长期专注于区域商业公司的定位。
数字银行
数字银行和支付
数字银行和支付服务将账户访问扩展到分行网络之外。该类别包括电子账户服务、转账、卡相关支付以及其他个人和企业客户使用的渠道，但具体产品名称和推出日期在提供的来源中未确定。
国库
国库和外汇服务
国库和外汇服务满足企业、机构和其他合格客户的流动性、货币和投资管理需求。它们补充了银行的存款、贷款和交易银行活动。
品牌决策
2015
开始收购Giro商业银行并购背景
I&M控股寻求整合肯尼亚银行业务并增加国内规模。
采取的行动
集团开始收购Giro商业银行并将其业务并入I&M银行的监管程序。
后续影响
交易于2017年2月获得监管批准后完成，Giro交出其银行牌照。
2012
2010
2008
收购毛里求斯第一城市银行的战略股份并购背景
I&M正在寻求肯尼亚以外的区域多元化。
采取的行动
银行收购了毛里求斯第一城市银行有限公司50%的所有权权益，该银行后来成为毛里求斯银行一号。
后续影响
该交易为I&M集团创造了额外的区域银行关系。
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