ICICI银行

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一家印度跨国私营银行，通过银行及相关金融服务业务，为零售、企业、机构及国际客户提供服务。

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概览

ICICI银行是一家印度跨国银行和金融服务公司，总部位于孟买。它于1994年成立，是印度工业信贷与投资公司（ICICI）的全资银行子公司。ICICI是一家开发金融机构，于1955年在世界银行、印度公共部门银行和公共部门保险公司的支持下成立。该银行最初补充了ICICI的项目融资角色，但更广泛的ICICI组织逐渐转向多元化的金融服务模式，涵盖银行、消费金融、投资银行、保险、资产管理和风险投资。决定性的结构变化发生在2000年代初。ICICI银行已经发展了零售金融能力并引入了网上银行，而母公司及相关子公司则在互补的金融业务中运营。2001年，董事会批准将ICICI、ICICI个人金融服务和ICICI资本服务与ICICI银行合并；反向合并于2002年完成。这使该银行成为ICICI集团的主要运营机构，并将开发金融机构转变为全能银行结构。 ICICI银行提供存款账户、支付、银行卡、消费和企业贷款、抵押贷款、车辆融资、营运资金融资、贸易和资金服务、财富管理、汇款和数字银行。其更广泛的集团生态系统还包括人寿保险、一般保险、证券、投资银行、资产管理和风险投资业务。该银行为个人、中小企业、大型公司、机构客户、出口商、进口商以及跨境运营的印度或外国企业提供服务。该机构通过有机增长、技术投资和收购相结合的方式扩张。重要交易包括收购ITC经典金融、SCICI、Anagram金融、Madura银行、Sangli银行和Rajasthan银行。这些交易帮助扩大了其客户群、分支网络以及在零售和半城市市场的存在。该银行还参与了印度金融基础设施的发展，包括与信用评级、证券市场和商品交易所相关的机构和平台。数字分销是现代ICICI银行品牌的核心。其互联网和移动渠道支持账户服务、支付、银行卡、贷款、投资产品、汇款和企业银行。诸如Money2World、InstaBIZ、ICICI Stack for Corporates、CorpConnect、Infinite India和UPI关联的RuPay信用卡等举措体现了该银行将传统银行与基于平台的服务相结合的尝试。在COVID-19期间，它还部署了移动ATM并扩展了远程服务能力。 ICICI银行在印度拥有庞大的分支和ATM网络，并通过子公司、分支机构和代表处在国际上开展业务。印度储备银行将其与印度国家银行和HDFC银行一起列为国内系统重要性银行。它通常被描述为印度主要的私营银行之一，也是该国的大型银行机构之一。其当前定位结合了大众市场数字银行与高价值的零售、企业、机构和跨境金融服务。

沿革

ICICI银行的制度根源在于印度工业信贷与投资公司，该公司成立于1955年，是一家旨在支持印度工业的开发金融机构。ICICI由世界银行、印度公共部门银行和公共部门保险公司参与组建。Sir Arcot Ramasamy Mudaliar成为其首任董事长。其最初的角色是提供长期项目融资，而不是作为传统的吸收存款的银行运营。在1980年代和1990年代，ICICI帮助建设了印度现代金融基础设施的一部分。它与印度单位信托基金一起参与了CRISIL的建立，这是该国早期的专业信用评级机构。它还参与了印度国家证券交易所的推广，后来与其他金融机构一起支持了国家商品和衍生品交易所的创建。这些活动反映了ICICI更广泛的发展使命及其对市场机构建设的参与。 ICICI银行于1994年在瓦多达拉注册成立，作为全资子公司。新银行使集团能够发展传统的商业和零售银行业务，而ICICI则继续从项目融资演变为多元化的金融服务组织。它通过收购和新子公司扩大了产品范围和分销。该银行于1997年引入电子资金转账，并于1998年开始网上银行业务。1999年，ICICI成为第一家在美国纽约证券交易所上市的印度公司，也是亚洲第一家来自日本以外的银行或金融机构，随后进行了进一步的公开发行和美国存托凭证发行。该银行的扩张包括在1990年代末收购ITC经典金融、SCICI和Anagram金融。2001年收购了Madura银行，增加了重要的零售和分支网络。ICICI银行还在2002年收购了Grindlays银行的部分分行，2005年收购了俄罗斯的Investitsionno-Kreditny银行，2007年收购了Sangli银行。2010年，它收购了Rajasthan银行，随后并入ICICI银行。这些交易帮助银行扩展了地理覆盖范围和客户关系。最重要的公司事件是2002年完成的反向合并。ICICI、ICICI个人金融服务和ICICI资本服务并入ICICI银行。该交易将集团的银行和金融活动整合到银行之下，标志着其向全能银行机构的转变。合并后的组织随后在零售银行、企业银行、投资银行、保险、资产管理和相关金融服务领域运营。 2008年的全球金融危机在印度引起了强烈的公众关注，包括在一些ICICI银行分行和ATM前排队，原因是关于银行稳定性的谣言。印度储备银行发布了关于该银行财务实力的澄清。这一事件凸显了信心和流动性管理对于拥有国际业务的大型机构的重要性。在接下来的十年中，ICICI银行扩大了其海外网络和数字能力。它于2010年在新加坡开设了零售分行，并发展了国际子公司、分支机构和代表处，为印度客户、跨国公司和跨境贸易提供服务。2015年，它推出了Money2World，一个在线对外汇款平台，可供ICICI和非ICICI客户使用。在COVID-19期间，该银行部署了移动ATM并扩大了远程服务选项。后来，它推出了用于外国公司设立、企业银行、供应链金融、中小企业服务和可互操作数字收款平台。该银行继续通过UPI、RuPay、移动银行、FASTag和企业API参与印度的数字支付生态系统。它还发展了涉及电动汽车经销商融资、欧洲企业银行、保险分销和区域公共服务支付的合作伙伴关系。其当前身份是一家大型、系统重要的私营银行，其业务将存款和贷款与技术驱动的支付、企业服务、财富管理和国际银行相结合。

2023
卢比Vostro结算服务
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
该银行推出了通过卢比Vostro账户支持以印度卢比进行国际贸易结算的服务。
2022
InstaBIZ实现互操作
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
选定的InstaBIZ功能对其他银行的客户可用。
2021
ICICI Stack for Corporates推出
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行为企业及其商业生态系统推出了一套数字解决方案。
2020
投资Yes Bank
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行向Yes Bank投资约100亿卢比，并获得5%的所有权权益。
2020
Infinite India推出
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
该银行创建了一个数字平台，结合银行和商业设立服务，供进入印度的外国公司使用。
2015
Money2World推出
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
该银行为ICICI和非ICICI客户推出了在线对外汇款服务。
2010
收购Rajasthan银行
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行收购了Rajasthan银行，随后并入ICICI银行。
2007
收购Sangli银行
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行收购了Sangli银行，增加了在马哈拉施特拉邦、卡纳塔克邦和其他几个印度邦的分行。
2002
反向合并创建合并后的ICICI银行
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI和两家金融子公司并入ICICI银行，整合了集团的银行和金融服务业务。
2001
批准收购Madura银行
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行以全股票交易收购了Madura银行。
1999
纽约证券交易所上市
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI成为第一家在美国纽约证券交易所上市的印度公司，也是第一家非日本亚洲银行或金融机构。
1998
网上银行开始
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI银行作为早期数字扩张的一部分，启动了网上银行业务。
1994
ICICI银行成立
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI成立了其全资银行子公司，最初称为印度工业信贷与投资公司银行。
1992
参与印度国家证券交易所的推广
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI是参与推广印度国家证券交易所的金融机构之一。
1987
CRISIL成立
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
ICICI和印度单位信托基金帮助建立了CRISIL作为印度信用评级机构。
1955
ICICI成立
[1]ICICI Banken.wikipedia.org
印度工业信贷与投资公司作为支持印度工业的开发金融机构成立。

产品与定位

一家以技术为主导的大型印度私营银行，结合大众零售银行、富裕及财富服务、企业和中小企业银行、交易银行及国际金融服务。

银行业务
零售银行
ICICI银行的零售业务包括储蓄和活期账户、存款、支付、借记卡、个人贷款、住房贷款、车辆融资和其他消费产品。服务通过分行、ATM、网上银行和移动应用程序提供，使客户能够通过数字渠道开户、转账、支付账单、管理银行卡和获得信贷。
商业银行业务
企业及中小企业银行
该银行为小型企业、中型公司、大型企业和机构客户提供营运资金融资、定期融资、贸易融资、现金管理、收款、支付、外汇和资金服务。ICICI Stack for Corporates和CorpConnect等数字举措将这些服务扩展到供应链和生态系统银行。
数字银行业务
iMobile
iMobile是ICICI银行的移动银行平台。它提供账户访问、支付、转账、银行卡控制、存款、账单支付和其他零售银行功能。该平台还用于将银行服务与UPI以及额外的认证和安全功能连接起来。
数字商业银行业务
InstaBIZ
InstaBIZ是面向企业客户的移动和数字平台。其功能包括收款、UPI标识符、基于QR的支付和其他企业银行功能。2022年，选定的服务实现了互操作，使其他银行的客户也可以使用部分平台。
汇款服务 · 2015
Money2World
Money2World是一项在线对外汇款服务，旨在让客户以数字方式发起国际转账。值得注意的是，它不仅向ICICI银行客户开放，也向其他银行的客户开放，但需遵守适用的外汇和监管要求。
商业服务平台 · 2020
Infinite India
Infinite India是面向在印度设立业务的外国公司的在线平台。它结合了银行服务与选定的增值支持，如公司注册、许可和登记、税务和人力资源协助，减少了与多个服务提供商单独协调的需要。
卡片与支付
信用卡和UPI关联的RuPay卡
ICICI银行发行信用卡和借记卡，用于消费支出、旅行、现金获取和商户支付。其RuPay信用卡产品可以连接到UPI，用于符合条件的个人对商户交易，将卡资助的支付带入印度广泛使用的即时支付基础设施。
财富管理
财富和投资服务
ICICI生态系统提供财富管理、投资银行、证券、资产管理和保险相关服务。这些产品面向富裕个人、机构投资者和企业客户，通过ICICI银行或通过专业集团子公司和合作伙伴安排提供。

争议事件

2021
印度储备银行因违规向 ICICI Bank 处以3亿卢比罚款
印度储备银行因 ICICI Bank 违反有关银行投资组合分类、估值和运作的指示，对其处以3亿卢比罚款。监管机构称，罚款源于监管合规方面的缺陷。
来源
2008
全球危机期间关于财务实力的谣言
在2008年金融危机期间，关于银行可能倒闭的谣言导致一些地方的客户涌向ICICI银行分行和ATM。印度储备银行发布了关于该银行财务实力的澄清。引用的材料描述了一个信心事件和监管保证，而不是确认的银行倒闭。
来源

营销活动

2021Namma Chennai智能卡
Chennai, India
ICICI银行与金奈大都会公司和金奈智慧城市有限公司合作，推出了一款联名非接触式RuPay预付卡，用于市政支付、公用事业账单、税收、零售购买和电子商务。
结果. 为选定的城市和商业交易创建了通用支付工具。
来源
2020移动ATM计划
India
在COVID-19期间，ICICI银行在德里NCR、孟买、诺伊达和金奈等地部署了移动ATM。这些车辆提供现金获取和转账、PIN更改、定期存款预订等选定服务，减少了客户前往分行的需要。
结果. 在社交距离限制期间，扩大了基本银行服务的获取范围。
来源

品牌决策

2023
启用卢比计价的国际贸易结算新品
背景
印度对外贸易政策和印度储备银行规则允许符合条件的进出口交易以印度卢比计价和结算。
采取的行动
ICICI银行推出了使用卢比Vostro账户的服务，以支持出口商和进口商的卢比结算。
后续影响
该服务被定位为减少对符合条件的交易的外币结算依赖，并降低相关的货币风险。
来源
2020
投资Yes Bank并购
背景
Yes Bank在财务和治理困难后，正在监管框架下进行重组。
采取的行动
ICICI银行投资约100亿卢比，收购了Yes Bank 5%的股份。
后续影响
该投资使ICICI银行成为支持Yes Bank重组的参与机构之一。
Investment amount and ownership. Approximately ₹10 billion for a 5% interest (March 2020)
来源
2010
收购Rajasthan银行并购
背景
此次收购旨在扩大ICICI银行的分支网络和客户覆盖范围。
采取的行动
ICICI银行以约300亿卢比收购了Rajasthan银行。
后续影响
Rajasthan银行随后并入ICICI银行。
Acquisition consideration. Approximately ₹30 billion (2010)
来源
2002
将ICICI并入ICICI银行并购
背景
ICICI已从项目融资机构演变为多元化的金融服务集团，而ICICI银行提供了商业银行平台。
采取的行动
ICICI、ICICI个人金融服务和ICICI资本服务通过反向合并并入ICICI银行。
后续影响
该交易使ICICI银行成为集团的主要全能银行实体，并整合了银行、零售金融和相关活动。
来源

近期事件

2026.10.26
报道2026.10.26
ICICI银行宣布信用卡费用及奖励调整[4]ICICI银行宣布信用卡费用及奖励调整jagranjosh.com
ICICI银行宣布，自11月15日起，对延期还款和现金预借收取融资费用；并将根据卡种限制部分消费类别的月度积分资格。
2026.10.22
报道2026.10.22
ICICI Bank宣布信用卡融资费用调整[5]ICICI Bank宣布信用卡融资费用调整jagranjosh.com
ICICI Bank宣布自11月15日起对延期信贷和现金预借收取融资费用；文章还称，不同卡种的每月奖励积分资格将设上限。
2026.10.17
报道2026.10.17
ICICI Bank公布2026年第二季度业绩[6]ICICI Bank公布2026年第二季度业绩freepressjournal.in
ICICI Bank公布截至2026年9月30日季度的合并净利润为16,333亿卢比，较上年同期增长22.25%。
2026.10.14
报道2026.10.14
NPCI旗下BHIM支付应用上线Tatkal NPS快捷养老金开户服务[7]NPCI旗下BHIM支付应用上线Tatkal NPS快捷养老金开户服务prokerala.com
印度国家支付公司（NPCI）全资子公司NPCI BHIM Services Limited宣布，由监管机构PFRDA推出的Tatkal NPS现已在BHIM支付应用上线，符合条件的用户可通过UPI三步开设国民养老金体系（NPS）账户，无需到网点办理或提交新文件。该服务初期面向印度国家银行、HDFC银行、ICICI银行、Axis银行、IndusInd银行和巴罗达银行的银行客户开放，最低首笔缴存250卢比，后续缴存最低10卢比。
尚未确定
报道2026.01.03
ICICI银行推出资本利得账户计划以存放未使用资本利得[8]ICICI银行推出资本利得账户计划以存放未使用资本利得businesstoday.in
ICICI银行推出经政府授权的资本利得账户计划（CGAS），允许居民个人和印度教联合家庭存放未使用的长期资本利得，以保留《1961年所得税法》下的免税资格。该计划提供A类储蓄账户和B类定期存款账户，存款期限视再投资用途最长可达三年，并计划在后续阶段向非个人实体和非居民印度人开放。
2026.01.01
报道2026.01.01
ICICI银行推出资本利得账户计划[9]ICICI银行推出资本利得账户计划thehindu.com
ICICI银行宣布推出资本利得账户计划（CGAS），允许纳税人存入未投资的长期资本利得或特定资本资产的出售收益，以在赚取利息的同时申请最长三年的税收豁免。该计划自2026年1月1日起面向居民个人和印度教不可分割家庭开放，非个人和NRI将很快跟进。
2022.04.08
报道2022.04.08
KredX与ICICI Bank合作推出商业卡[10]KredX与ICICI Bank合作推出商业卡news.webindia123.com
KredX与ICICI Bank合作推出用于B2B支付的ICICI Bank–KredX商业卡。
2022.03.24
报道2022.03.24
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MG Motor India推出线上汽车金融平台MG ePay，为客户提供由多家银行组成的财团提供的融资选项。公司表示该服务将在印度全国提供。
2022.03.15
报道2022.03.15
ICICI Bank与Emirates Skywards宣布联名信用卡合作[12]ICICI Bank与Emirates Skywards宣布联名信用卡合作thehindubusinessline.com
ICICI Bank宣布与Emirates Skywards合作推出一系列联名信用卡，客户可通过旅行、生活方式及日常消费赚取Skywards Miles。
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报道2022.02.22
ICICI Bank同意投资Verve Financial Services[13]ICICI Bank同意投资Verve Financial Servicesbusiness-standard.com
ICICI Bank签订协议，拟以1,999万卢比现金投资Verve Financial Services的股份。交易预计于2022年3月底前完成；投资后ICICI Bank将持有9.49%的股份。

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