IFIC银行
IFIC银行是一家孟加拉国私人商业银行，成立于1976年，是政府与私营部门合资的企业。
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概览
IFIC银行股份有限公司，通常称为IFIC银行，是孟加拉国第一代私人商业银行。该机构于1976年在孟加拉国政府的倡议下成立，是国家与私营部门赞助商的合资企业。其最初的任务比传统零售银行更广泛：它旨在作为孟加拉国的金融公司运营，并帮助在国外建立合资银行和金融机构。这种国际发展导向反映在其早期的海外活动中，包括在尼泊尔建立尼泊尔孟加拉银行，IFIC在其中持有大量所有权。 1983年，孟加拉国允许私营部门银行作为全面商业银行运营，该银行的法律和运营模式发生了变化。IFIC因此转变为一家全面的商业银行。随着时间的推移，其业务扩展到公司和商业银行、零售和消费者银行、贸易融资、汇款、银行卡、数字渠道、资金服务以及向企业和个人提供贷款。与孟加拉国其他商业银行一样，它在孟加拉国银行的监管框架内运营，并通过分行和其他银行渠道为客户提供服务。 IFIC银行的所有权包括孟加拉国政府、本地和外国机构以及普通股东。政府保留了重要的少数股权，并由提名的董事在董事会中代表。参考资料指出，政府及其董事持有该银行32.75%的股份，其余由机构和普通股东持有。该银行的董事会结构还包括根据监管要求任命或组成的独立董事。 该机构的历史包括许多治理、信贷回收、所有权和监管事件。孟加拉国银行在1998年发现了涉及欺诈性内陆汇票的涉嫌违规行为，据报道涉及与BEXIMCO利益相关的公司。IFIC后来对Beximco Holdings提起了追偿诉讼。其他监管和法律事项包括对股份购买的审查、对股东大会的质疑、员工因盗窃被刑事定罪，以及法院试图收回以度假村物业为抵押的贷款。这些事件构成了该银行有记录的机构历史的一部分，但现有材料并未确定所有指控都对每个被点名的人产生了最终裁决。 在2010年代和2020年代初，IFIC继续管理其跨境利益，同时加强其资本状况。孟加拉国银行于2017年授权向尼泊尔孟加拉银行转移资金。2022年，IFIC宣布并完成了对尼泊尔孟加拉银行股份的剥离，将权益出售给与Nabil银行有关联的实体。该银行还宣布了资本筹集措施，包括永续债券和其他工具，以支持遵守巴塞尔协议III的要求。根据参考资料，2022年6月，它发行了价值50亿孟加拉塔卡的债券。 IFIC银行仍然是孟加拉国活跃的银行品牌，其传统植根于公私金融合作、商业银行、国际合资企业和国内金融中介。其目前的形象是一家受监管的私人商业银行，而不是专业金融公司，尽管其最初的跨境和发展金融导向仍然是其历史身份的重要组成部分。
沿革
IFIC银行于1976年成立，当时名为国际金融投资和商业银行有限公司，由孟加拉国政府和私营部门赞助商合作成立。其成立反映了早期在建设国内金融能力的同时鼓励与孟加拉国相关的海外金融企业的政策目标。该机构最初并非仅作为传统的吸收存款银行，而是旨在作为孟加拉国境内的金融公司运营，并参与在其他国家建立合资银行和金融机构。 1983年，孟加拉国授权私营部门银行，这是一个重大的机构转折点。IFIC转变为一家全面的商业银行，使其能够发展更广泛的银行业务，服务于公司、机构和个人客户。其业务随后扩展到贷款、存款、贸易融资、汇款、银行卡、支付、资金运营和其他银行服务。 IFIC的国际角色尤其与尼泊尔孟加拉银行有关，这是一家尼泊尔合资银行，成立于1994年，成立时IFIC持有50%的所有权。这种关系后来成为资本和监管管理的重要主题。2017年2月，孟加拉国银行授权IFIC向该尼泊尔机构转移1228万美元。2022年1月，IFIC宣布打算剥离其在尼泊尔孟加拉银行的投资。参考资料报告称，它以43.9亿孟加拉塔卡的价格将40%的股份出售给Sarika Chaudhary，她被确定为商人Binod Chaudhary的妻子。此次撤资标志着IFIC最知名的海外银行利益之一的转变。 该银行的历史还包含重大的治理和信贷相关争议。1998年1月，孟加拉国银行报告发现欺诈性内陆汇票的证据，据称这些汇票被用来将15.5亿孟加拉塔卡转移到公司，包括与Salman F. Rahman和Sohel F. Rahman有关的实体。2004年，IFIC对Beximco Holdings提起诉讼，以追回约13.7亿孟加拉塔卡。诉讼还点名了几个人。现有参考资料并未提供该争议每个方面的最终结果。 2007年，孟加拉国银行发现Mosaddak Ali Falu通过马来西亚注册公司Bel Construction SDN BHD收购IFIC股份的涉嫌违规行为。中央银行引用了可能违反外汇和反洗钱法律的行为。2009年，高等法院在股东对竞选董事会选举资格提出质疑后，暂时停止了银行的年度股东大会。这些事件说明了股东权利、银行治理和监管监督在该机构发展中的相互作用。 运营和法律争议在随后几年继续。2014年，两名IFIC官员因在吉大港盗窃250万孟加拉塔卡而被判五年监禁。2015年，孟加拉国银行下令将Mohammad Lutfar Rahman Badal从董事会中除名，因为指控将他与政治暴力联系起来。2018年，IFIC试图拍卖DuSai度假村作为贷款追偿程序的一部分，但度假村所有者获得了法院暂停令。 IFIC还根据监管要求寻求加强资本。2021年，该银行宣布计划通过永续债券筹集100亿孟加拉塔卡，并通过私募筹集90亿孟加拉塔卡和公开发行10亿孟加拉塔卡，目标是满足巴塞尔协议III的要求。根据参考资料，该银行随后于2022年6月发行了价值50亿孟加拉塔卡的债券。 所有权仍然混合。孟加拉国政府，包括政府任命的董事，持有重要的少数股权，而本地和外国机构以及普通股东持有其余部分。参考资料给出的政府持股比例为32.75%，但所有权百分比可能会变化，此处未提供当前官方资本表。该银行继续在孟加拉国银行的监管下作为孟加拉国活跃的私人商业银行运营。
- 2022
剥离尼泊尔孟加拉银行股份
[1]IFIC宣布并据报道完成了以43.9亿孟加拉塔卡出售尼泊尔孟加拉银行40%股份的交易。
- 2021
宣布巴塞尔协议III资本计划
[1]IFIC宣布了一项多部分资本筹集计划，涉及永续债券、私募和公开发行。
- 2017
授权向尼泊尔孟加拉银行转账
[1]孟加拉国银行批准将1228万美元从孟加拉国转移到尼泊尔孟加拉银行。
- 1998
孟加拉国银行报告内陆汇票欺诈
[1]中央银行报告了涉及15.5亿孟加拉塔卡的涉嫌欺诈性内陆汇票交易。
- 1994
尼泊尔孟加拉银行合资企业成立
[1]IFIC在尼泊尔成立了尼泊尔孟加拉银行，据报道持有50%的所有权。
- 1983
转变为全面商业银行
[1]在孟加拉国授权私营部门银行业务后，IFIC成为一家全面的商业银行。
- 1976
IFIC银行成立
[1]该机构由孟加拉国政府和私营部门赞助商合资成立，最初具有金融公司和国际合资企业的使命。
产品与定位
一家第一代孟加拉国私人商业银行，将国内银行服务与跨境合资融资的历史角色相结合。
银行服务
公司和商业银行
为公司和机构提供的服务，包括企业存款、营运资金贷款、定期贷款、现金管理和其他融资安排。现有参考资料将IFIC确立为一家全面的商业银行，但未提供当前产品目录或个别产品名称。
银行服务
零售和消费者银行
为个人提供的银行业务，包括存款账户、支付、银行卡、汇款和面向消费者的贷款。参考资料中未提供具体的当前账户名称、费用和资格条款。
国际银行
贸易融资和国际银行
与IFIC最初的任务及其参与海外合资金融机构的历史相一致的贸易相关和跨境银行服务。该类别可能包括进口、出口、跟单信用证和汇款服务，但此处未提供详细的当前条款。
数字银行
数字和电子银行
支持账户访问、支付和交易的电子渠道和技术支持的银行服务。参考资料确定了首席信息官，但未指定该银行当前的数字平台。
争议事件
品牌决策
2022
从尼泊尔孟加拉银行撤资并购背景
IFIC重新评估了其对尼泊尔合资银行投资的所有权。
采取的行动
该银行宣布并据报道完成了将尼泊尔孟加拉银行40%的股份出售给与Nabil银行有关联的实体。
后续影响
该交易减少了IFIC在其主要海外银行合资企业之一的直接所有权。
Reported sale value. BDT 4.39 billion (2022)
2021
为满足巴塞尔协议III要求而制定的资本筹集计划战略背景
该银行表示需要额外资本以满足巴塞尔协议III的要求。
采取的行动
IFIC宣布了涉及100亿孟加拉塔卡永续债券、90亿孟加拉塔卡私募和10亿孟加拉塔卡公开发行的计划。
后续影响
参考资料后来报告了2022年6月发行50亿孟加拉塔卡债券。
Planned capital raising. BDT 10 billion in perpetual bonds, plus BDT 9 billion private placement and BDT 1 billion public offer (2021 plan)
1983
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