印地麦克
企业品牌
未认领美国储蓄银行和抵押贷款机构，在2007-2009年美国次贷危机期间倒闭，并于2008年被FDIC接管。
最近更新 2026年8月22日
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概览
印地麦克是一家总部位于加利福尼亚州帕萨迪纳的美国储蓄银行和抵押贷款机构。其名称源自独立国家抵押贷款公司（Independent National Mortgage Corporation）的缩写，该公司由David S. Loeb和Angelo Mozilo于1985年创立，最初目的是将无法轻易出售给房利美和房地美等政府资助企业的大额抵押贷款进行证券化和融资。Countrywide Financial后来将印地麦克从母公司分离，该公司于1997年在首席执行官Mike Perry的领导下成为独立的上市公司。 公司通过将传统储蓄银行业务与高产量抵押贷款发放和证券化相结合，迅速扩张。2000年，印地麦克抵押贷款控股公司收购了SGV Bancorp，即圣盖博谷第一联邦储蓄贷款协会的母公司。该交易帮助印地麦克银行成为加利福尼亚州的主要机构。随后，它通过收购Financial Freedom（反向抵押贷款发起和服务商）、纽约抵押贷款公司和Barrington Capital Corporation等扩大了平台。在倒闭前，印地麦克是洛杉矶地区最大的储蓄贷款协会，也是美国领先的抵押贷款发起机构之一。 其增长严重依赖Alt-A和其他非传统住宅抵押贷款产品，包括可调利率期权贷款、文件有限的贷款、次级贷款和高贷款价值比结构。该模式在房价和二级抵押贷款市场强劲时产生了大量业务量，但使银行高度暴露于房价下跌、借款人违约、抵押贷款支持证券恶化以及无法出售新发放贷款的风险。对加利福尼亚和佛罗里达住宅房地产的集中敞口、对经纪存款和联邦住房贷款银行融资的依赖，以及承保和抵押品估值方面的弱点加剧了脆弱性。 恶化在2008年公开化。印地麦克报告连续季度亏损、不良贷款上升，资本比率接近监管机构对资本充足机构的门槛。6月，参议员Charles Schumer公开信函表达了对银行状况的担忧。随后储户提取了约7.5%的存款，尽管后来的官方审查得出结论，该机构已从根本上不健全，公开信并非倒闭的根本原因。印地麦克不再被视为资本充足，关闭了零售和批发贷款部门，宣布裁员数千人，并试图出售部分贷款业务。 2008年7月11日，储蓄监管局将印地麦克银行置于接管状态，联邦存款保险公司（FDIC）成立了印地麦克联邦银行（FSB）作为过渡机构。这家倒闭的银行拥有约320亿美元资产，使其成为该时期美国最大的银行倒闭案之一。FDIC后来将大部分业务拍卖给IMB HoldCo LLC，后者以OneWest银行的名义运营收购的特许经营权，而剩余资产和负债则由FDIC控制的实体保留清算。印地麦克银行控股公司于2008年7月31日申请第七章破产。因此，该银行主要作为全球金融危机期间抵押贷款信贷集中、证券化依赖、流动性风险和监管失败的案例研究而存在。
沿革
印地麦克始于1985年，由David S. Loeb和Angelo Mozilo创立，当时名为Countrywide Mortgage Investment。其目的是为那些规模过大或不适合出售给房利美和房地美的抵押贷款提供抵押和证券化服务。Countrywide后来将业务分拆，印地麦克于1997年成为独立公司。Mike Perry从分拆到银行倒闭期间担任首席执行官。 公司通过2000年7月收购SGV Bancorp（圣盖博谷第一联邦储蓄贷款协会的母公司）进入存款和储蓄银行业务。合并后的组织采用印地麦克银行身份，成为加利福尼亚州最大的银行机构之一。它提供购房、开发和改善的抵押贷款，以及二级抵押贷款、消费信贷和存款产品。 印地麦克通过Alt-A抵押贷款和抵押贷款证券化迅速增长。其承保平台为借款人提供广泛的产品，包括期权ARM、文件有限的抵押贷款、次级贷款和高贷款价值比贷款。公司还通过2004年收购Financial Freedom扩展到反向抵押贷款。2007年收购了纽约抵押贷款公司，同年晚些时候收购了Barrington Capital Corporation。2006年，印地麦克发放了超过900亿美元的抵押贷款，跻身美国领先的抵押贷款机构之列。 同样的策略也带来了巨大风险。许多贷款依赖于房价持续上涨和二级市场的正常运作。收入和资产验证有时有限，抵押品评估受到批评，银行对加利福尼亚和佛罗里达住房的敞口集中。它还严重依赖经纪存款和联邦住房贷款银行预付款。当房价下跌和抵押贷款支持证券在2007年和2008年贬值时，印地麦克无法以以前的速度出售或融资贷款，被迫保留约107亿美元的贷款。 到2008年春季，资本和流动性恶化。银行报告连续第三个季度亏损，不良贷款上升，风险资本比率仅略高于资本充足的门槛。它暂停了普通股股息，推迟了一些优先证券利息支付，并寻求资本但没有找到可行的投资或买家。6月，参议员Charles Schumer的公开信对银行状况提出担忧。储户提取了约15.5亿美元，约占存款的7.5%，加速了流动性危机。后来的财政部和监察长审查得出结论，印地麦克已经资不抵债，提款并非其失败的根本原因。 2008年7月11日，联邦监管机构将印地麦克银行置于接管状态。FDIC成立了印地麦克联邦银行（FSB）来运营受保存款业务和部分资产与负债。该银行拥有约320亿美元资产，是当时美国银行业历史上最大的倒闭案之一。FDIC将大部分运营特许经营权出售给IMB HoldCo LLC，后者将其转变为OneWest银行，而剩余机构则用于清算未转移的资产和负债。印地麦克银行控股公司于2008年7月31日进入第七章破产。该机构的崩溃成为激进抵押贷款发放、证券化依赖、承保薄弱、房地产敞口集中和不稳定融资如何结合成系统性流动性失败的突出例子。
- 2008
银行被置于接管状态
[1]FDIC于7月11日接管，并成立了印地麦克联邦银行作为过渡机构。
- 2008
控股公司申请破产
[1]印地麦克银行控股公司于7月31日申请第七章破产。
- 2007
抵押贷款市场恶化加剧
[1]房价下跌和二级市场崩溃暴露了印地麦克在非传统住宅抵押贷款上的集中风险。
- 2006
达到抵押贷款发放规模顶峰
[1]印地麦克当年发放了超过900亿美元的抵押贷款，得益于其高产量Alt-A和证券化模式。
- 2004
收购Financial Freedom
[1]公司收购了一家反向抵押贷款发起和服务商，扩大了抵押贷款产品范围。
- 2000
进入储蓄银行业务
[1]印地麦克抵押贷款控股公司收购了SGV Bancorp（圣盖博谷第一联邦储蓄贷款协会的母公司），扩大了其银行平台。
- 1997
分拆为独立公司
[1]Countrywide将印地麦克从母公司分离，Mike Perry成为其首席执行官。
- 1985
抵押贷款金融业务成立
[1]David S. Loeb和Angelo Mozilo创立了Countrywide Mortgage Investment，为无法轻易出售给房利美或房地美的大额抵押贷款提供融资和证券化服务。
产品与定位
一家高产量美国住宅抵押贷款机构和储蓄银行，服务于消费者和住房金融市场。
抵押贷款发放 · 1985
住宅抵押贷款
印地麦克的核心业务是发放和服务住宅抵押贷款，用于购房、开发和改善。该银行强调业务量和二级市场分销，当抵押贷款投资者停止购买新发放的贷款时，使其面临风险。
抵押贷款发放
Alt-A抵押贷款
Alt-A贷款介于优质和次级贷款之间，通常涉及减少文件或非标准承保。印地麦克的大部分增长依赖于这一类别，使其对借款人表现恶化和抵押品价值下跌异常敏感。
抵押贷款发放 · 2004
反向抵押贷款
通过Financial Freedom，印地麦克发起和服务反向抵押贷款，允许符合条件的房主（通常是老年借款人）提取房屋净值。这一收购为印地麦克提供了传统抵押贷款业务之外的专门业务。
存款银行业务 · 2000
储蓄和零售银行业务
成为储蓄机构后，印地麦克提供存款账户和其他零售银行服务。存款包括大量经纪存款，这提供了资金，但当监管机构和市场质疑银行资本状况时增加了流动性风险。
争议事件
品牌决策
2008
关闭主要贷款部门战略背景
在未能筹集资本并失去资本充足地位后，印地麦克面临严重的流动性限制和崩溃的抵押贷款市场。
采取的行动
公司停止了新的贷款申请，关闭了零售和批发贷款部门，并宣布裁员约3800人。
后续影响
该措施未能阻止银行三天后进入FDIC接管。
2008
FDIC接管和过渡银行解决方案其他背景
在二级抵押贷款市场恶化后，印地麦克面临储户挤兑、抵押贷款资产受损和流动性不足。
采取的行动
FDIC接管了印地麦克银行，并成立了印地麦克联邦银行（FSB），以保持受保存款的可及性并运营转移的资产和负债。
后续影响
大部分运营特许经营权后来出售给IMB HoldCo LLC，成为OneWest银行；剩余资产和负债单独清算。
2008
出售零售贷款业务并购背景
在银行被接管之前，印地麦克正在缩减其抵押贷款平台。
采取的行动
零售贷款集团被出售给Prospect Mortgage Company LLC。
后续影响
该交易是维持流动性和减少公司运营足迹的失败努力的一部分。
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