卢森堡国际银行
卢森堡国际银行，通常称为BIL，是一家总部位于卢森堡的综合性银行，成立于1856年。
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概览
卢森堡国际银行股份有限公司，通常以BIL品牌标识，是一家卢森堡银行机构，业务涵盖零售银行、商业银行、公司银行和私人银行。该银行成立于1856年3月8日，被广泛描述为卢森堡最古老的私人银行，并且是最早在该国设立永久性银行柜台的银行之一。其首个柜台于1856年7月31日开业，不久之后，国有银行卢森堡国家储蓄银行也开业。 BIL诞生于卢森堡金融基础设施随着跨境工业和铁路投资而发展的时期。其创立涉及著名的欧洲金融家，包括古斯塔夫·梅维森、亚伯拉罕·奥本海姆和佩雷尔兄弟。早期股东包括埃米尔·埃朗热公司、萨尔·奥本海姆和A.沙夫豪森银行协会。在十九世纪和二十世纪初，该银行接受存款并以德意志邦联及邻近市场使用的多种货币发行纸币。其纸币于1914年成为卢森堡法定货币。存款从1869年的100万法郎增长到1916年的1亿法郎。 该机构通过合作伙伴关系、收购和国际子公司进行扩张。第一次世界大战后，布鲁塞尔银行和巴黎联合银行成为重要股东，而德累斯顿银行于1926年加入股东行列。BIL后来吸收了Banque Lambert的卢森堡子公司，最初成立为Banque Européenne du Luxembourg，并于1998年收购了Banque Industrielle et Immobilière Privée。到1990年代中期，它已成为卢森堡分行网络最大的银行，拥有46家国内分行。该银行还开展国际业务，于1982年开设新加坡子公司，随后在都柏林、新加坡和开曼群岛设立或运营分支机构，以应对跨境交易需求。 所有权在1990年代和2010年代发生了重大变化。比利时公共信贷银行于1991年收购了大量股份，并于1992年获得多数股权。在公共信贷银行成为德克夏银行的一部分后，德克夏于1999年获得了BIL的全部所有权。在2000年代，德克夏的名称取代了BIL以前独立的品牌标识。2012年，作为德克夏重组的一部分，该银行90%的权益以7.3亿欧元出售给Precision Capital，而卢森堡政府保留10%。2017年，联想控股宣布以14.84亿欧元收购Precision Capital持有的90%股份。该交易于2018年7月获得监管批准，使联想控股成为该银行的多数股东。 BIL仍然是卢森堡金融部门的重要参与者，为个人客户、企业家、公司、机构客户和私人银行客户提供服务。其产品包括存款、支付服务、贷款、投资和财富管理产品、公司金融和与资本市场相关的服务。该银行在卢森堡和选定的国际地点（包括瑞士和中国）开展业务。自2018年以来，它被归类为欧洲银行监管下的重要机构，并受欧洲中央银行直接监管。该机构还面临监管和声誉审查，包括2020年卢森堡金融业监管机构因2017年和2018年检查中发现的洗钱和恐怖主义融资控制缺陷而处以460万欧元的行政罚款。2024年，有关阿塞拜疆国际银行前行长贾汉吉尔·哈吉耶夫诉讼的报道称，BIL在涉嫌挪用资金的转移中发挥了核心作用。
沿革
BIL成立于1856年3月8日，正值卢森堡现代银行业形成时期。其创立涉及古斯塔夫·梅维森、亚伯拉罕·奥本海姆和佩雷尔兄弟，而早期资本来自欧洲老牌银行家族。BIL在卢森堡的第一个柜台于1856年7月31日开业。该银行的早期业务反映了该地区货币的多样性：它发行了比利时法郎、荷兰盾、普鲁士泰勒和莱茵兰泰勒等货币的纸币。1914年，其纸币成为卢森堡法定货币。 第一次世界大战后，该银行的股东结构日益国际化。布鲁塞尔银行和巴黎联合银行获得了重要权益，德累斯顿银行于1926年加入。BIL扩大了其在卢森堡的业务，后来进入外国市场。它从1976年开始收购Banque Lambert的卢森堡子公司，最初成立为Banque Européenne du Luxembourg，并于1979年完成吸收。随后于1982年成立了新加坡子公司。在1980年代和1990年代，比利时金融集团Groupe Bruxelles Lambert和Pargesa Holding持有少数股权，而比利时公共信贷银行于1991年收购了25%的股份，并于1992年增至51%。 BIL在1990年代中期达到了特别强劲的国内地位，当时它被描述为卢森堡最大的银行，在全国运营46家分行。其国际网络还包括在都柏林、新加坡和开曼群岛的业务。1998年，该银行收购了Banque Industrielle et Immobilière Privée。在公共信贷银行转变为德克夏之后，德克夏于1999年获得了BIL的全部所有权。在2000年代，德克夏的身份取代了BIL以前独立的品牌。 该银行的所有权在德克夏重组期间再次发生变化。2012年，德克夏以7.3亿欧元将BIL的90%出售给Precision Capital，卢森堡国家保留10%的权益。联想控股于2017年宣布将以14.84亿欧元收购Precision Capital的股份。2018年7月获得监管批准，联想控股成为多数股东。BIL于2018年被指定为重要机构，因此受到欧洲中央银行的直接监管。 该机构的总部随着业务发展而迁移。它最初在卢森堡市上城的圣母街运营。1902年，它搬到了由皮埃尔和保罗·芬克设计的皇家大道2号的一座豪宅。1989年，总部迁至目前位于埃施路的所在地。该银行还在阿尔德林根街和蒙特雷大道拐角处设有一个上城分行；该地点后来被德克夏卢森堡使用。 BIL的现代业务以综合银行业务为中心。它通过存款、支付、贷款、投资、财富管理和公司银行业务为零售客户、公司、企业家、机构客户和私人银行客户提供服务。其国际足迹比早期扩张阶段更窄：新加坡子公司于2015年关闭，而该银行继续在卢森堡、瑞士和中国设有办事处。2020年，BIL报告其年度业绩下降10%。该银行也经历了监管和声誉挑战。2020年8月，卢森堡金融监管机构在检查反洗钱和反恐怖主义融资控制后对其处以460万欧元的罚款。2024年，英国执法报告将该银行与贾汉吉尔·哈吉耶夫涉嫌挪用的资金转移联系起来。
- 2018
联想控股成为多数股东
[1]欧洲监管批准使联想控股能够收购Precision Capital持有的BIL 90%的股份。
- 2018
被指定为重要机构
[1]BIL被指定为欧洲银行监管下的重要机构，并受欧洲中央银行直接监管。
- 2015
新加坡子公司关闭
[1]BIL关闭了其新加坡子公司。
- 2012
Precision Capital收购多数股权
[1]德克夏将BIL的90%出售给Precision Capital，而卢森堡政府保留10%。
- 1999
德克夏获得全部所有权
[1]在公共信贷银行成为德克夏集团的一部分后，德克夏获得了BIL的全部所有权。
- 1998
收购BIMP
[1]BIL收购了Banque Industrielle et Immobilière Privée。
- 1992
公共信贷银行成为多数股东
[1]比利时公共信贷银行将其在BIL的权益增至51%。
- 1989
总部迁至埃施路
[1]BIL将总部从皇家大道迁至目前位于埃施路的所在地。
- 1982
新加坡子公司开业
[1]BIL作为国际扩张的一部分在新加坡开设了子公司。
- 1976
收购Banque Lambert业务
[1]BIL开始收购Banque Lambert的卢森堡子公司，并于1979年完成吸收。
产品与定位
一家历史悠久的卢森堡综合性银行，将国内零售和企业银行业务与私人银行、财富管理和选定的跨境服务相结合。
个人银行
零售银行业务
BIL的零售银行业务为个人和家庭提供服务，包括日常账户、支付服务、储蓄产品和贷款。该业务是其在卢森堡国内业务的一部分，并通过数字和分行渠道为客户提供便利。
企业银行
商业和公司银行业务
商业和公司银行为公司、企业家和机构客户提供融资、存款、支付及相关银行服务。其角色反映了BIL作为卢森堡国内银行的历史地位，并拥有跨境业务经验。
财富管理
私人银行和财富管理
BIL为寻求投资、投资组合和财务规划支持的客户提供私人银行和财富管理服务。这些活动将银行扩展到交易银行业务之外，并通过其卢森堡和选定的海外业务为国际客户提供服务。
国际银行
跨境银行业务
跨境银行业务是BIL商业模式中反复出现的部分。该银行历史上曾在包括新加坡、都柏林和开曼群岛在内的市场运营或建立业务，目前维持在卢森堡、瑞士和中国的办事处。
争议事件
品牌决策
2020
AML/CFT罚款后的监管整改其他背景
卢森堡金融监管机构在检查中发现BIL的反洗钱和反恐怖主义融资安排存在缺陷。
采取的行动
CSSF对BIL处以460万欧元的罚款。
后续影响
执法行动使该银行的金融犯罪控制和合规治理受到公众审查。
Regulatory fine. €4.6 million (August 2020)
2018
联想控股收购并购背景
Precision Capital同意将其在BIL的多数股权出售给总部位于中国的投资公司联想控股。
采取的行动
联想控股在获得监管批准后收购了BIL的90%股份。
后续影响
联想控股成为BIL的多数股东，而卢森堡国家仍是少数股东。BIL还被归类为欧洲银行监管下的重要机构。
Transaction value. €1.484 billion (2017 announced; approved 2018)
2015
关闭新加坡子公司战略背景
BIL在自1982年以来运营新加坡子公司后，审查了其国际网络。
采取的行动
该银行关闭了其新加坡子公司。
后续影响
关闭减少了BIL在新加坡的直接存在，而该机构继续维持选定的国际办事处。
2012
向Precision Capital出售多数股权并购背景
德克夏进行了重组，并处置了其在BIL的多数股权。
采取的行动
德克夏将BIL的90%出售给Precision Capital，而卢森堡政府保留10%的股份。
后续影响
BIL脱离了德克夏的全资所有权，在新的多数股东下继续运营，直到后来的联想控股交易。
Transaction value. €730 million (2012)
来源2 个来源
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