JS银行

JS银行有限公司是一家巴基斯坦商业银行，总部位于卡拉奇，是巴基斯坦金融服务集团Jahangir Siddiqui & Co. Limited的子公司。该银行于2007年由Jahangir Siddiqui投资银行有限公司与美国运通银行有限公司的巴基斯坦业务合并而成。此次合并将Jahangir Siddiqui相关的本地投资银行和金融服务平台与收购的美国运通在巴基斯坦的银行业务相结合，创建了一家更广泛的商业银行机构。 该银行早期的机构根源可追溯至1999年，当时Jahangir Siddiqui & Co.收购了Citicorp投资银行有限公司的控股权。该业务随后组建为Jahangir Siddiqui投资银行有限公司。2007年的合并为JS银行品牌奠定了基础，并使Jahangir Siddiqui & Co.成为主要股东和集团赞助商。JS银行的股票在巴基斯坦证券交易所上市，同时该银行与其母公司集团保持运营联系。 JS银行提供个人和企业银行服务。其零售产品包括活期和储蓄账户、消费和住房融资、保管箱、支付卡和数字银行。对于企业客户，它提供企业和商业银行、投资银行、贸易融资和中小企业服务。这种广度使该银行介于传统存款机构和多元化金融服务平台之间，业务涵盖日常支付、贷款、营运资金、贸易相关服务和资本市场支持。 数字银行已成为该银行发展的重要组成部分。JS银行推出了Zindigi，一个面向移动端的金融平台，特别针对千禧一代和Z世代用户。该平台被描述为提供数字支付和银行功能，以及纳米贷款、股票交易和投资工具等功能。该银行还参与巴基斯坦国家银行的Roshan数字账户计划，该计划使海外巴基斯坦人能够通过数字渠道开设和管理符合条件的账户。 JS银行于2016年在巴林麦纳麦开设了首家国际分行，从而扩展到巴基斯坦以外。其国内网络持续增长，根据提供的参考资料，到2024年，在巴基斯坦的分行数量达到293家。该银行还报告了快速的存款增长，2020年存款超过4000亿巴基斯坦卢比，存款基础从2023年12月的4863亿巴基斯坦卢比增加到2024年3月的超过5000亿巴基斯坦卢比。这些数字是报告时点的具体金额，而非当前规模的普遍陈述。 该机构参与了政府支持和中央银行主导的融资计划。在巴基斯坦国家银行的Rozgar再融资计划下，它持有最大的支付份额，报告的支付额为108亿巴基斯坦卢比。2023年，JS银行收购了BankIslami，同时保留两家银行业务的独立运营。该银行还面临监管审查：2019年9月，巴基斯坦国家银行因客户尽职调查缺陷处以罚款，并确定了资产质量、公司治理、反洗钱和了解你的客户控制等方面的改进领域。JS银行被指示改进涉及政治公众人物、客户风险画像和交易监控的流程。

JS银行的公司历史植根于Jahangir Siddiqui & Co.向银行和金融服务领域的扩张。1999年2月1日，Jahangir Siddiqui & Co.收购了Citicorp投资银行有限公司的控股权。根据提供的参考资料，该集团持有60%股份的收购业务成为Jahangir Siddiqui投资银行有限公司的基础。这笔交易为集团在巴基斯坦提供了银行平台，并确立了JS银行的前身机构。 2007年发生了一次重大转型，当时Jahangir Siddiqui投资银行有限公司与美国运通银行有限公司的巴基斯坦业务合并。该交易导致了JS银行有限公司的成立。Jahangir Siddiqui & Co.保留了新机构的多数股权，JS银行成为更广泛的Jahangir Siddiqui金融服务集团的一部分。此次合并将业务扩展到其投资银行起源之外，并支持了全面商业银行模式的发展。 成立后，JS银行发展了一个服务巴基斯坦各地客户的分行网络。其活动扩展到存款、支付、消费金融、企业贷款、公司银行、贸易服务、投资银行和中小企业金融。该银行还参与了政策支持的贷款计划。根据提供的材料，其报告的参与巴基斯坦国家银行Rozgar再融资计划的支付额为108亿巴基斯坦卢比，在该计划下拥有最大的支付份额。 该银行于2016年在巴林麦纳麦开设分行，开始国际扩张。这成为其在巴基斯坦以外的首家分行，而主要分行网络和客户群仍在国内。到2024年，据报道JS银行在巴基斯坦运营293家分行，此外还有巴林分行。该银行的存款基础也在扩大，2020年达到4000亿巴基斯坦卢比，从2023年底的4863亿巴基斯坦卢比上升到2024年3月的超过5000亿巴基斯坦卢比。 技术和数字分销对该银行的战略变得越来越重要。JS银行推出了Zindigi，一个专为年轻用户（包括千禧一代和Z世代）设计的移动金融服务平台。其描述的功能包括纳米贷款、股票交易和投资工具，使该平台不仅仅是基本的移动银行界面。JS银行还参与Roshan数字账户，这是巴基斯坦国家银行的一项计划，允许非居民巴基斯坦人通过数字方式建立合格的银行关系。 该银行近期的公司发展包括2023年收购BankIslami。交易后，两家机构继续独立运营，使JS银行在不将业务作为单一运营品牌呈现的情况下扩大其在银行业的集团影响力。JS银行仍然是Jahangir Siddiqui & Co.的子公司，其股票在巴基斯坦证券交易所上市。 该机构也面临监管挑战。2019年9月，巴基斯坦国家银行因客户尽职调查方面的缺陷处以罚款。引用的领域包括资产质量、公司治理以及反洗钱和了解你的客户控制。监管机构要求改进对政治公众人物的识别、客户风险画像和交易监控。这些事件构成了该银行治理和合规历史的一部分，而非其整体运营状况的改变。

• 2024

  国内网络达到293家分行

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  参考资料报告称，JS银行在巴基斯坦运营293家分行，此外还有在巴林的国际分行。

• 2023

  收购BankIslami

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  JS银行收购了BankIslami，同时保持两家银行机构的独立运营。

• 2020

  存款超过4000亿巴基斯坦卢比

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  据报道，该银行的存款基础达到4000亿巴基斯坦卢比。

• 2019

  因客户尽职调查缺陷受到监管罚款

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  巴基斯坦国家银行对JS银行处以罚款，并要求改进客户识别、风险画像、政治公众人物程序和交易监控。

• 2016

  首家海外分行在巴林开业

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  JS银行在巴林麦纳麦开设了巴基斯坦以外的首家分行。

• 2007

  通过银行合并成立JS银行

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  Jahangir Siddiqui投资银行有限公司与美国运通银行有限公司的巴基斯坦业务合并，成立了JS银行有限公司。

• 1999

  Jahangir Siddiqui & Co.收购Citicorp投资银行

  [1]JS Banken.wikipedia.org

  Jahangir Siddiqui & Co.收购了Citicorp投资银行有限公司的控股权，创建了后来成为Jahangir Siddiqui投资银行有限公司的机构前身。

一家多元化的巴基斯坦商业银行，结合传统分行银行业务、企业和投资银行、中小企业融资以及数字化金融服务。

• 零售银行

  个人银行

  JS银行的个人银行产品组合包括活期和储蓄账户、消费贷款、住房融资、保管箱、借记卡、信用卡和数字银行访问。这些服务涵盖日常存款和支付以及选定的借贷和个人财务需求。

• 企业银行

  企业和商业银行

  该银行通过基于关系的银行服务、贷款、存款、营运资金支持和其他金融服务，服务于大型企业和商业客户。企业和商业银行是JS银行更广泛的商业银行模式的核心部分。

• 投资银行

  投资银行

  JS银行在其商业金融组合中提供投资银行服务。参考资料将投资银行确定为一项独特的机构服务，但未具体说明任务或交易的全部范围。

• 贸易融资和中小企业银行

  贸易和中小企业服务

  贸易融资和中小企业服务支持中小型企业，满足与商业、营运资金和业务运营相关的银行和融资需求。参考资料将这些服务列为JS银行主要企业银行活动之一。

• 数字银行

  Zindigi

  Zindigi是JS银行面向千禧一代和Z世代用户的移动金融平台。其描述的功能包括数字银行功能、纳米贷款、股票交易和投资工具，使该平台比传统的账户管理应用程序具有更广泛的金融服务作用。

• 面向海外巴基斯坦人的数字银行

  Roshan数字账户

  JS银行参与巴基斯坦国家银行的Roshan数字账户计划。该服务允许符合条件的非居民巴基斯坦人通过数字渠道开设和使用合格的银行账户，将该银行与海外巴基斯坦客户联系起来。

• 2019

  国家银行因客户尽职调查处以罚款

  2019年9月，巴基斯坦国家银行因客户尽职调查缺陷对JS银行处以罚款。引用的领域包括资产质量、公司治理以及反洗钱/了解你的客户控制。该银行被指示改进对政治公众人物的识别、客户风险画像和交易监控。

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• 2023

  收购BankIslami并购

  背景

  JS银行通过收购BankIslami寻求在巴基斯坦银行业内的扩张。

  采取的行动

  该银行收购了BankIslami，同时保持两家机构的独立运营。

  后续影响

  根据提供的参考资料，该交易增加了JS银行在银行业的集团影响力，但未将两个品牌合并为一家运营银行。

  来源

• 2016

  扩展到巴林战略

  背景

  JS银行寻求国际运营存在，同时主要关注巴基斯坦。

  采取的行动

  该银行在巴林麦纳麦开设了首家海外分行。

  后续影响

  巴林成为该银行的首个国际分行地点，并继续是其报告运营足迹的一部分。

  来源

• 2007

  将前身银行与美国运通银行的巴基斯坦业务合并并购

  背景

  Jahangir Siddiqui投资银行有限公司和美国运通银行有限公司的巴基斯坦业务被合并，以创建一个更广泛的商业银行平台。

  采取的行动

  此次合并成立了JS银行有限公司，Jahangir Siddiqui & Co.保留多数股权。

  后续影响

  该交易形成了当前的JS银行机构，并将集团的银行业务扩展到其前身投资银行结构之外。

  来源

• 2021.07.26

  报道2021.07.28

  JS Bank在卡拉奇推出新冠疫苗接种免下车服务[2]JS Bank在卡拉奇推出新冠疫苗接种免下车服务thenews.com.pk

  JS Bank与信德省政府合作，在卡拉奇推出免费新冠疫苗免下车接种服务，每周开放七天，时间为下午4时至午夜。

• 2021.05.24

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  JS Bank推出数字支票服务，用户可通过手机应用开立电子支票。收款人会收到手机短信发送的12位PIN码，并可凭码在JS Bank网点取款。

• 2020.05.12

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  JS Bank与Mahvash and Jahangir Siddiqui Foundation合作推出#MakeaMask活动。参与者可在5月31日前通过WhatsApp提交制作口罩的视频，以获得免费健康保险并参加抽奖。

• 尚未确定

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  JS Bank 获得 2020 年 Asiamoney Awards 的「最佳中小企业银行」及「最佳企业社会责任银行」奖项。

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