印度国家银行

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印度最大的国有银行，也是重要的国际银行集团。

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概览

印度国家银行（SBI）是一家总部位于孟买的印度跨国国有银行和金融服务机构。按资产、存款、贷款规模、分支网络和客户覆盖范围计算，它是印度最大的银行，并被印度储备银行指定为国内系统重要性银行。印度政府仍是其控股股东，而该银行在孟买证券交易所和印度国家证券交易所公开上市，并在伦敦上市全球存托凭证。 SBI的现代企业身份始于1955年7月1日，当时根据《印度国家银行法》，帝国银行转变为印度国家银行。其机构谱系可追溯到1806年成立的加尔各答银行以及英属印度的其他管区银行。1921年，孟加拉银行、孟买银行和马德拉斯银行合并为帝国银行。1955年，印度储备银行代表公共部门收购了该机构的控股权，并将其更名为SBI。中央银行的股份后来于2008年转让给印度政府。该银行的使命历来将商业银行业务与经济发展和金融普惠相结合。通过其分行、ATM、业务代理和数字渠道，SBI为家庭、农民、小企业、大型企业、政府实体、机构客户和海外印度人提供服务。其主要业务包括零售银行、企业和批发银行、农业和农村银行、国际银行、资金服务、支付、财富管理和数字金融服务。 SBI还通过子公司和关联公司运营广泛的金融服务生态系统。这些包括SBI人寿保险、SBI一般保险、SBI卡和支付服务、SBI基金管理、SBI资本市场、SBI证券以及养老金和支付业务。该集团在亚洲、非洲、欧洲、中东、北美和其他市场维持海外业务，支持印度公司、国际贸易和海外印度人。一个重大的结构性转折点出现在2017年，当时五家剩余的联营银行和Bharatiya Mahila银行并入SBI。此次合并创建了一个资产负债表大幅扩大、运营平台统一的单一机构。SBI还参与了政府的金融普惠计划，包括Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana，并大力投资于移动和网上银行。其YONO平台于2017年推出，整合了账户服务、支付、贷款、投资和部分商业功能。 SBI的规模使其在印度金融体系中发挥核心作用，但也使其面临与系统重要性国有银行相关的治理、信贷质量、网络安全、消费者保护和公共政策责任。其当前定位结合了公共部门的信任和全国覆盖，以及数字银行、多元化金融产品和国际连通性。

沿革

印度国家银行的机构谱系始于1806年成立的加尔各答银行。它后来更名为孟加拉银行，并成为英属印度为支持商业和政府财政而设立的三家管区银行之一。孟买银行成立于1840年，马德拉斯银行成立于1843年。这些机构根据皇家特许状作为股份制银行运营，并在一段时间内拥有在其各自领土内发行纸币的专有权。当根据1861年《纸币法》将这一职能移交给印度政府时，这一货币职能终止。 1921年1月27日，三家管区银行合并为帝国银行。帝国银行是一家大型商业机构，但最初不包括政府直接所有权。它结合了分行银行业务、政府业务和商业金融，成为SBI的主要前身。 1955年《印度国家银行法》改变了这一结构。印度储备银行收购了帝国银行的控股权，1955年7月1日，该机构成为印度国家银行。新的国有银行不仅被期望开展商业银行业务，还被期望将信贷和银行服务扩展到服务不足的地区。1959年，立法将与前土邦相关的八家银行作为子公司或联营银行纳入SBI体系。这扩大了该银行的区域影响力，并支持了印度早期五年计划的发展优先事项。在随后的几十年里，SBI吸收或救助了多家较小的机构。1963年，斋浦尔国家银行和比卡内尔国家银行在集团内合并。SBI于1969年收购了比哈尔银行，1970年收购了拉合尔国家银行，1975年收购了Krishnaram Baldeo银行，1985年收购了科钦银行。这些交易加强了其分行网络，并使该银行在区域银行业中发挥了更大的作用。 SBI在传统的存款和贷款业务之外进行了多元化发展。2001年，它与法国巴黎银行合作成立了SBI人寿保险。它还通过子公司和合资企业发展了投资、证券、资产管理、卡、保险和基础设施金融业务。国际扩张包括在南亚、东南亚、中东、非洲、欧洲、北美和其他地区的办事处和子公司。SBI的海外网络服务于贸易、企业客户和海外印度社区。统一国家银行集团的长期努力在2000年代末加速。2008年，索拉什特拉国家银行与SBI合并，随后2010年印多尔国家银行合并。2016年，SBI董事会和联盟内阁批准吸收剩余五家联营银行——比卡内尔和斋浦尔国家银行、海得拉巴国家银行、迈索尔国家银行、帕蒂亚拉国家银行和特拉凡科国家银行——以及Bharatiya Mahila银行。合并于2017年4月1日生效，创建了一个单一的、规模大得多的运营机构。该银行一直与国家金融政策紧密相连。在2014年启动的Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana金融普惠计划期间，SBI组织了开户营，将数百万客户带入正规银行体系。它还扩大了移动银行、数字支付、自动化服务点和商业通讯员渠道。2017年推出的YONO成为许多SBI服务的核心数字消费者平台。 2020年，SBI通过收购主要股权参与了政府和印度储备银行支持的Yes Bank重组。2022年，它在班加罗尔设立了一家专门的初创企业分行。纵观其历史，SBI一直在公共所有权和发展责任与在更加数字化、监管严格和商业要求高的银行市场中竞争的需要之间取得平衡。它仍然是印度最重要的金融机构之一，拥有全国性的客户群、广泛的国内基础设施、国际业务和庞大的金融服务子公司家族。

2022
初创企业银行分行开业
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
SBI在班加罗尔开设了一家专门服务初创企业的分行。
2020
参与Yes Bank重组
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
SBI在印度储备银行指示的救助交易中收购了Yes Bank的主要股份。
2017
联营银行合并完成
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
五家联营银行和Bharatiya Mahila银行于4月1日并入SBI。
2017
YONO推出
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
SBI推出其综合数字银行平台YONO。
2014
金融普惠扩展
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
SBI通过大规模开户营和农村外展活动支持Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana。
2013
首位女性董事长任命
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
阿伦达蒂·巴塔查里亚成为SBI首位女性董事长。
2008
印度政府成为直接控股股东
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
印度政府收购了印度储备银行持有的SBI股份，将所有权与银行监管机构分离。
2001
SBI人寿保险成立
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
SBI与法国巴黎银行成立人寿保险合资企业。
1959
引入联营银行结构
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
与前土邦相关的八家银行作为子公司纳入SBI体系。
1955
印度国家银行成立
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
根据《印度国家银行法》，印度储备银行收购控股权后，帝国银行于7月1日成为SBI。
1921
帝国银行成立
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
孟加拉、孟买和马德拉斯管区银行合并为帝国银行。
1806
加尔各答银行成立
[1]State Bank of Indiaen.wikipedia.org
加尔各答银行（后更名为孟加拉银行）成立，成为SBI最早的机构前身。

产品与定位

一家政府控制的全国性银行机构，结合大众市场覆盖、公共部门信誉、金融普惠以及面向零售、企业和机构客户的全方位银行服务。

银行服务
零售银行
SBI通过其物理和数字渠道提供活期和储蓄账户、定期存款、支付服务、个人贷款、住房贷款、教育金融、车辆金融、农业信贷和其他消费银行产品。其零售业务由全国性的分支和服务网络支持，包括面向受薪客户、家庭、农民、小企业和非居民印度人的产品。
商业银行
企业和批发银行
企业和批发业务服务于大型公司、公共部门企业、金融机构和政府相关实体。服务包括营运资金融资、项目和基础设施贷款、贸易融资、现金管理、银团贷款、结构性融资、资金产品以及通过相关集团公司的投资银行支持。
数字银行 · 2017
SBI YONO
YONO是SBI面向零售银行和部分金融及商业服务的综合数字平台。它使客户能够通过移动和在线界面访问账户、转账、账单支付、卡、贷款、投资和其他服务。该平台是SBI努力实现客户服务现代化并减少对仅限分行交易依赖的核心部分。
支付与卡
SBI卡
SBI卡和支付服务是集团的信用卡业务，提供消费者和商业卡、支付服务、奖励和相关数字工具。它作为与SBI品牌相关的上市子公司运营，并将集团与零售客户的关系扩展到存款和贷款之外。
保险 · 2001
SBI人寿保险
SBI人寿保险通过连接SBI和其他渠道的分销模式提供人寿保障、储蓄、投资连结、退休和团体保险产品。它通过SBI与法国巴黎银行的合作成立，是集团主要的非银行金融业务之一。
国际银行 · 1864
国际和NRI银行
SBI的海外分行、子公司和合资企业提供零售、商业、贸易、汇款和非居民印度人服务。国际业务覆盖多个地区，旨在支持海外印度企业、跨境交易以及与印度有联系的客户。

争议事件

2026
印度国家银行披露客户记录遭泄露
印度国家银行澄清称发生数据泄露事件，3,897条客户记录被发现在暗网上暴露。该行表示正在调查疑似数据泄露的性质和范围，并实施补救和预防措施。
来源
2021
印度储备银行因延迟报告欺诈事件对印度国家银行罚款
印度储备银行因印度国家银行延迟向其报告客户账户欺诈事件，对该行处以1亿卢比罚款。
来源
2020
SEBI对SBI、LIC和Bank of Baroda处以罚款
在一次监管行动中，印度证券交易委员会因违反共同基金规定，分别对印度国家银行、印度人寿保险公司和印度银行处以10 lakh卢比罚款。该事件于2020年8月14日被报道。此次行动涉及这三家机构对共同基金规范的遵守情况。
来源

营销活动

2014Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana 推广活动
India
SBI组织了广泛的营地和分行级外展活动，为以前服务不足的家庭开设基本银行账户，特别强调农村客户以及正式获得支付和政府福利的机会。
结果. 在初始扩展期间开设了数百万个账户。
来源

品牌决策

2020
参与Yes Bank重组并购
背景
Yes Bank在印度储备银行指示的救助计划下进行重组。
采取的行动
SBI作为重组的一部分收购了Yes Bank的大量股权。
后续影响
SBI成为重要股东，而Yes Bank在重组安排下继续运营。
来源
2017
统一国家银行集团并购
背景
联营银行结构造成了重复的系统和品牌，而SBI寻求更大的规模和运营整合。
采取的行动
SBI吸收了剩余五家联营银行和Bharatiya Mahila银行，于2017年4月1日完成合并。
后续影响
该交易创建了一个规模大得多的统一银行，并消除了单独的联营银行身份。
来源
2017
推出综合数字平台新品
背景
数字银行采用率的上升给SBI带来了提供统一移动优先客户体验的压力。
采取的行动
SBI推出了YONO，将银行访问与更广泛的金融和数字服务相结合。
后续影响
YONO成为SBI集团面向客户的主要数字渠道。
来源

近期事件

2026.10.21
报道2026.10.21
印度国家银行披露客户记录遭泄露[3]SBI discloses exposure of customer recordsianslive.in
印度国家银行澄清称发生数据泄露事件，3,897条客户记录被发现在暗网上暴露。该行表示正在调查疑似数据泄露的性质和范围，并实施补救和预防措施。
尚未确定
报道2026.10.18
SBI获得2026年度全球最佳消费者银行奖[7]SBI获得2026年度全球最佳消费者银行奖dailypioneer.com
印度国家银行（SBI）获得《全球金融》杂志颁发的2026年度全球最佳消费者银行奖，这是该行连续第二年获奖。该奖项于2026年国际货币基金组织年会期间在泰国曼谷颁发。
2026.10.16
SBI相关客户数据泄露指称[4]SBI discloses exposure of customer recordsmoneycontrol.com
网络安全监测账号 CyberPulse56 报告称，黑客组织 Siriusim 声称持有与印度国家银行（SBI）相关的客户记录和文件。所称数据暴露的真实性、来源和范围仍未得到证实，也没有独立证据确认 SBI 系统遭到入侵。
2026.10.14
报道2026.10.14
NPCI旗下BHIM支付应用上线Tatkal NPS快捷养老金开户服务[8]NPCI旗下BHIM支付应用上线Tatkal NPS快捷养老金开户服务prokerala.com
印度国家支付公司（NPCI）全资子公司NPCI BHIM Services Limited宣布，由监管机构PFRDA推出的Tatkal NPS现已在BHIM支付应用上线，符合条件的用户可通过UPI三步开设国民养老金体系（NPS）账户，无需到网点办理或提交新文件。该服务初期面向印度国家银行、HDFC银行、ICICI银行、Axis银行、IndusInd银行和巴罗达银行的银行客户开放，最低首笔缴存250卢比，后续缴存最低10卢比。
2026.08.22
报道2026.08.22
印度国家银行以41.4亿卢比收购浦那Kharadi商业地产[9]印度国家银行以41.4亿卢比收购浦那Kharadi商业地产realty.economictimes.indiatimes.com
印度国家银行以41.4亿卢比收购浦那Kharadi地区一处商业地产，包括Kharadi知识园2.12英亩土地的租赁权以及约18.4万平方英尺商业建筑的完全所有权，通过转让契据从Siddhivinayak Enterprises购得。
2026.08.14
报道2026.08.21
印度国家银行以4.14亿卢比收购浦那物业用于马哈拉施特拉邦区域办公室[10]印度国家银行以4.14亿卢比收购浦那物业用于马哈拉施特拉邦区域办公室business-standard.com
印度国家银行以4.14亿卢比收购了浦那Kharadi知识园区的8,581平方米土地租赁权，以及一栋15层建筑的所有权和200个停车位，用于设立其马哈拉施特拉邦区域本地总部。转让契约于2026年8月14日登记。
尚未确定
报道2022.03.05
SBI任命Nitin Chugh为副董事总经理[11]SBI任命Nitin Chugh为副董事总经理economictimes.indiatimes.com
印度国家银行任命前Ujjivan Small Finance Bank执行长Nitin Chugh为副董事总经理，负责推动数位银行业务。
2022.03.04
报道2022.03.06
SBI与PHDCCI为旁遮普邦中小企业举办外联活动[12]SBI与PHDCCI为旁遮普邦中小企业举办外联活动freepressjournal.in
SBI与PHDCCI在阿姆利则举办外联活动，帮助受新冠疫情影响的旁遮普邦中小企业，并讨论SBI可提供的融资和银行服务。
尚未确定
报道2021.12.26
SBI 与海得拉巴医院建立救护车服务合作安排[13]SBI 与海得拉巴医院建立救护车服务合作安排thehindu.com
印度国家银行表示，已与该邦的医院建立合作安排，向公众提供救护车服务。该行分别向海得拉巴的 AIG Hospitals 和 Apollo Hospitals 捐赠了一辆应急救护车。
尚未确定
报道2021.11.29
Capri Global Capital与SBI签署中小微企业联合贷款协议[14]Capri Global Capital与SBI签署中小微企业联合贷款协议equitybulls.com
Capri Global Capital与印度国家银行签署联合贷款协议，为中小微企业提供贷款。合作初期计划覆盖印度100多个服务网点，贷款发放计划于2021年12月开始。

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