Thought Machine
Thought Machine 是一家总部位于伦敦的银行技术公司，为金融机构提供云原生核心银行和支付软件。
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概览
Thought Machine 是一家英国银行技术公司，由 Paul Taylor 于 2014 年在伦敦创立。它为银行和其他金融机构开发云原生软件，主要产品围绕 Vault Core 和 Vault Payments。Thought Machine 并不作为银行或面向消费者的金融服务品牌运营，而是提供用于创建、管理和处理银行产品的底层技术。 该公司的核心主张是用为云部署设计的软件替换或现代化传统核心银行基础设施。Vault Core 使金融机构能够通过可配置的基于智能合约的逻辑和实时数据访问来创建和管理金融产品。Vault Payments 旨在支持处理不同类型的国内和国际支付。这些产品共同定位为寻求在产品设计上更大灵活性、更快技术交付以及减少对较旧、高度定制化银行平台依赖的银行的基础设施。 Thought Machine 通过机构合作和风险融资开始建立商业势头。2018 年，劳埃德银行集团与该公司建立合作关系，并参与了其 A 轮融资。该公司于 2019 年在新加坡开设办事处，扩展到亚太地区。同年，北欧金融集团 SEB 推出了面向企业家的银行 UNQUO，使用 Thought Machine 的 Vault Core 技术。2020 年，Thought Machine 加入了银行业架构网络，这是一个专注于银行技术通用框架的非营利组织。它还完成了由 Molten Ventures、Eurazeo、英国商业银行、SEB 和现有投资者参与的 1.25 亿美元 B 轮融资。同年，前汇丰集团首席运营官 Andy Maguire 加入担任董事长。 该公司的扩张在 2021 年加速。Thought Machine 完成了 2 亿美元的 C 轮融资，据报道估值达到 10 亿美元。随后，它增加了摩根大通和 ING 波兰作为客户；摩根大通计划在其零售银行业务中使用 Thought Machine 的技术。2022 年，该公司宣布了与新西兰 Kiwibank 和意大利联合圣保罗银行（参考材料中描述为意大利最大的银行）的额外客户关系。Thought Machine 还从淡马锡、联合圣保罗银行和摩根士丹利筹集了 1.6 亿美元的 D 轮融资，据报道该融资将其估值提升至 27 亿美元。越南 HD Bank 在同一时期选择该公司的技术来升级其核心银行系统。 到 2023 年，Thought Machine 已宣布与 C6 Bank 和金融科技平台 HMBradley 建立关系。其已命名的银行客户和合作伙伴包括劳埃德银行集团、摩根大通、渣打银行、联合圣保罗银行、SEB、M1、Arvest Bank、Kiwibank、ING 波兰、C6 Bank 和 HD Bank。该公司在伦敦、纽约、新加坡、悉尼和墨尔本设有办事处。因此，其品牌主要与企业银行基础设施、数字银行赋能以及核心金融系统的现代化相关联，而不是直接面向消费者的零售银行服务。
沿革
Thought Machine 由 Paul Taylor 于 2014 年在伦敦创立，是一家银行技术公司。其商业模式侧重于向金融机构提供软件，而不是直接提供银行服务。该公司开发了 Vault Core，这是一个云原生核心银行平台，旨在让银行通过基于智能合约的逻辑配置和运营金融产品，并实时访问数据。后来，它通过 Vault Payments 扩展了产品组合，这是一个用于处理多种全球支付类别的平台。 一个重要的早期商业里程碑出现在 2018 年，当时劳埃德银行集团与 Thought Machine 合作并参与了 2500 万美元的 A 轮融资。这一关系将这家年轻的软件公司与英国主要银行集团之一联系起来，并帮助其在银行现代化技术市场中确立了地位。2019 年，Thought Machine 在新加坡开设办事处，以支持在亚太地区的扩张。SEB 还使用 Vault Core 技术推出了面向企业家的银行 UNQUO。 2020 年，Thought Machine 加入了银行业架构网络，这是一个促进银行技术共享架构原则和框架的非营利组织。该公司还从 Molten Ventures、Eurazeo、英国商业银行、SEB 和现有投资者那里筹集了 1.25 亿美元的 B 轮融资。前汇丰集团首席运营官 Andy Maguire 于同年加入公司担任董事长。 该公司的增长在 2021 年继续，完成了 2 亿美元的 C 轮融资。该轮融资据报道估值达到 10 亿美元。Thought Machine 随后将摩根大通和 ING 波兰纳入其客户群。摩根大通计划将该公司技术用于其零售银行业务，这使 Thought Machine 在大型国际银行集团中获得了高知名度的参考客户。 2022 年，Thought Machine 宣布了与新西兰 Kiwibank 和意大利联合圣保罗银行的额外关系。越南 HD Bank 选择其技术进行核心银行升级。Thought Machine 还完成了由淡马锡、联合圣保罗银行和摩根士丹利参与的 1.6 亿美元 D 轮融资。据报道，该融资使公司估值翻倍至 27 亿美元。这些发展反映了该公司从英国扩展到亚太、欧洲和其他国际银行市场的战略。 2023 年，该公司宣布了与 C6 Bank 和 HMBradley 的关系。其已报告的客户和合作伙伴基础包括劳埃德银行集团、摩根大通、渣打银行、SEB、联合圣保罗银行、ING 波兰、Kiwibank、M1、Arvest Bank、HD Bank、C6 Bank 和 HMBradley。Thought Machine 在伦敦、纽约、新加坡、悉尼和墨尔本设有办事处。该公司的持续角色是作为企业软件提供商，为寻求推出数字产品、替换传统核心系统以及通过基于云的技术运营银行和支付基础设施的银行提供服务。
- 2023
宣布与 C6 Bank 和 HMBradley 的关系
[1]该公司宣布了与 C6 Bank 和 HMBradley 的关系。
- 2022
D 轮融资和国际银行扩张
[1]Thought Machine 宣布了新的银行关系，包括 Kiwibank 和联合圣保罗银行，并筹集了 1.6 亿美元的 D 轮融资。
- 2021
C 轮融资使估值达到据报道的十亿美元水平
[1]该公司完成了 2 亿美元的 C 轮融资，据报道估值达到 10 亿美元。
- 2020
B 轮融资和 BIAN 会员资格
[1]Thought Machine 加入了 BIAN，并筹集了 1.25 亿美元的 B 轮融资。
- 2019
新加坡办事处开业
[1]Thought Machine 在新加坡启动了其亚太办事处。
- 2019
UNQUO 在 Vault Core 上推出
[1]SEB 使用 Thought Machine 的 Vault Core 推出了面向企业家的银行 UNQUO。
- 2018
劳埃德银行集团合作与 A 轮融资
[1]劳埃德银行集团与 Thought Machine 合作，并参与了其 2500 万美元的 A 轮融资。
- 2014
Thought Machine 在伦敦成立
[1]Paul Taylor 创立了 Thought Machine，作为一家专注于金融机构软件的公司。
产品与定位
企业银行基础设施提供商，专注于云原生核心银行、可配置金融产品、实时数据和全球支付处理。
云原生核心银行平台
Vault Core
Vault Core 是 Thought Machine 为金融机构提供的核心银行平台。它设计用于在云环境中运行，并支持通过可配置的基于智能合约的逻辑来创建和管理银行产品。该平台提供对银行数据的实时访问，旨在帮助银行推出或修改产品，而无需完全依赖传统的、高度定制的核心系统。它已用于银行推出和现代化项目，包括 SEB 的 UNQUO 计划以及涉及大型国际银行的项目。
支付处理平台
Vault Payments
Vault Payments 是 Thought Machine 的支付技术平台。它旨在支持处理不同类型的全球支付，并在公司的银行基础设施组合中补充 Vault Core。该产品面向需要与现代核心银行架构集成的支付处理能力的金融机构。可用的参考材料未指定单独的发布日期、定价模式或详细的支付方式覆盖范围。
品牌决策
2022
为 HD Bank 进行核心银行现代化换代背景
越南银行和金融服务提供商 HD Bank 寻求升级其核心银行系统。
采取的行动
HD Bank 选择了 Thought Machine 的技术用于现代化项目。
后续影响
这一选择将 Thought Machine 的银行技术足迹扩展到越南。
2021
扩展到大银行零售银行基础设施战略背景
Thought Machine 在快速国际增长期间增加了摩根大通和 ING 波兰作为客户。
采取的行动
摩根大通计划将 Thought Machine 的技术用于其零售银行业务。
后续影响
这一关系将公司的形象从数字银行赋能扩展到大型全球银行集团的技术部署。
2019
在 Vault Core 上支持 SEB 的 UNQUO 银行新品背景
SEB 创建了 UNQUO 作为一家专注于企业家的银行，并选择了 Thought Machine 的 Vault Core 技术。
采取的行动
Thought Machine 提供了用于支持该银行推出的核心银行平台。
后续影响
该推出成为 Vault Core 在新银行提案中使用的早期公开示例。
近期事件
报道
GFT与Thought Machine推出BankLite[3]
GFT与Thought Machine宣布推出共同开发的云端解决方案BankLite，该方案运行于Amazon Web Services，旨在帮助创建和部署数字银行。
报道
Thought Machine 完成 8300 万美元 B 轮融资[4]
Thought Machine 完成 8300 万美元 B 轮融资，Draper Esprit 领投。公司表示资金将用于支持增长、核心工程投入及亚太地区扩张。
报道
Thought Machine 与 Google Cloud 建立合作[5]
Thought Machine 与 Google Cloud 建立合作，并表示将与 Google Cloud 团队密切合作，在全球寻找新机会。
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