概览

招商银行（CMB）是一家中国股份制商业银行，总部位于广东省深圳市福田区。成立于1987年，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。其成立代表了中国银行业体系在传统国有银行结构之外多元化发展的重要一步。招商银行提供个人银行、公司及投资银行和金融市场服务。其个人银行业务包括存款、消费及个人贷款、外汇服务、证券相关服务、贵金属交易、支付产品和银行卡。其公司及投资银行业务包括公司存款和贷款、国际结算、贸易融资、托管、外汇、固定收益、银团贷款和并购咨询服务。该银行还发展了庞大的信用卡和数字银行业务，其面向消费者的应用程序和卡生态系统构成了其零售业务的重要组成部分。该银行的增长结合了国内分行网络和技术驱动的分销。到2008年，它在中国拥有44家分行和623家支行，以及自助银行基础设施和专门中心。到2017年，其大陆网络已扩展到约140家分行和超过1670家支行，并拥有数千个自助服务中心和超过11850台自助设备。同期，信用卡业务成为中国最大的信用卡业务之一，根据参考资料，已发行约8000万张卡，活跃卡约4600万张。招商银行于2000年代末开始国际扩张。2007年获得批准设立纽约分行，并于2008年成为第一家在美国开设分行的中国银行。随后，在获得中国和英国监管机构批准后，于2016年1月19日开设了伦敦分行；这被描述为中国股份制银行在英国获批的第一家分行。该银行还在香港、新加坡、卢森堡和台北等地设有海外分行或代表处。招商银行于2002年在上海证券交易所上市，2006年在香港证券交易所上市。2021年10月，被指定为国内系统重要性银行，反映了其对中国金融体系的重要性。2023年，在《福布斯》全球2000强中排名第26位。其当前的品牌定位与零售银行实力、以客户为导向的服务、信用卡、移动金融服务以及金融科技在个人和机构银行业务中的应用相关。

沿革

招商银行于1987年在深圳成立，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。其成立发生在中国金融业逐步重组和现代化时期，当时新型商业银行开始补充既有的国有机构。从一开始，招商银行就作为一家全国性商业银行发展，服务个人和企业，而不是一家专业化的金融机构。该银行随后的发展依赖于三个相互关联的业务：个人银行、公司及投资银行和金融市场。个人银行业务增长包括存款、个人信贷、消费贷款、外汇、证券相关服务、黄金交易和银行卡。在机构方面，招商银行发展了公司存款和贷款、国际结算、贸易融资、资产托管、外汇、固定收益服务、银团贷款和并购咨询能力。招商银行在2000年代扩大了其物理分销网络。截至2008年底，在中国大陆拥有44家分行和623家支行，以及专门中心、代表处和大型自助服务网络。该银行还建立了重要的卡业务。到2017年，拥有约140家分行、超过1670家支行、约3500个自助服务中心和超过11850台自助设备，其中包括约1720台ATM。其信用卡组合已达到约8000万张已发行卡，其中约4600万张为活跃卡。该银行的公开市场发展分两个阶段进行。2002年在上海证券交易所上市，2006年在香港证券交易所上市。这些上市为招商银行提供了更广泛的股东和资本市场基础，并支持其作为大型上市中国银行的发展。国际扩张在2000年代末变得更加明显。2007年11月，招商银行获得美国联邦批准开设纽约分行。纽约分行于2008年开业，使招商银行成为第一家在美国设立分行的中国银行。该银行后来在香港、新加坡、卢森堡、台北、纽约和伦敦设有海外分行或代表处。2016年1月19日，其伦敦分行在获得中国银监会和英国金融监管机构批准后开始运营。伦敦授权被描述为中国股份制银行在英国获得的首个分行批准。在国内市场，招商银行尤其与零售银行、信用卡、面向客户的数字服务和技术驱动的银行相关。其消费者应用程序和卡服务帮助其建立了可识别的零售业务，同时继续服务大型企业和机构客户。这种消费者分销、数字渠道和批发能力的结合成为该银行现代身份的核心特征。 2021年10月，招商银行被指定为国内系统重要性银行，表明监管机构认为其规模和相互关联性对中国金融体系的稳定至关重要。2023年，在《福布斯》全球2000强中排名第26位。可用的参考资料未指明创始人、现任高管团队、所有权结构或后续公司发展，因此此处不陈述这些细节。

2024
原行长案一审宣判
[6]Investigation of former presidentbaike.baidu.com
田惠宇因涉及贪污及证券相关犯罪，被判处死刑缓期执行。
2023
《福布斯》全球2000强排名
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
招商银行在《福布斯》全球2000强中排名第26位。
2022
原行长被调查
[6]Investigation of former presidentbaike.baidu.com
原党委书记、行长田惠宇接受纪律审查和监察调查。
2021
国内系统重要性银行认定
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
招商银行被指定为国内系统重要性银行。
2016
伦敦分行开始运营
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
该银行在获得中国和英国监管机构批准后正式开设伦敦分行。
2008
首家美国分行开业
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
招商银行开设纽约分行，成为第一家在美国开设分行的中国银行。
2007
获准扩展至纽约
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
美国联邦当局批准该银行开设纽约分行的计划。
2006
香港证券交易所上市
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
招商银行在香港证券交易所上市。
2002
上海证券交易所上市
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
该银行在上海证券交易所上市。
2002
上海A股上市
[3]China Merchants Bank initial public offering and listing announcementfile.cmbchina.com
招商银行A股于4月9日在上海证券交易所上市，股票代码600036。
1994
改制为股份有限公司
[3]China Merchants Bank initial public offering and listing announcementfile.cmbchina.com
经监管机构批准，招商银行改制为招商银行股份有限公司。
1989
增资扩股并引入新企业股东
[3]China Merchants Bank initial public offering and listing announcementfile.cmbchina.com
招商银行增资扩股，新增六家企业股东，注册资本增至人民币4亿元。
1987
招商银行成立
[1]China Merchants Bank - Wikipediaen.wikipedia.org
招商银行作为中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行成立。
1987
银行在深圳成立
[3]China Merchants Bank initial public offering and listing announcementfile.cmbchina.com
招商银行在深圳蛇口注册成立，初始注册资本为人民币1亿元，招商局轮船股份有限公司为出资人。

产品与定位

以零售银行为主导的商业银行，结合消费金融、信用卡、数字渠道、公司银行和金融科技。

零售银行
个人银行
招商银行的个人银行业务包括存款、个人储蓄、消费及个人贷款、外汇服务、证券相关服务、贵金属交易和支付产品。它是该银行零售导向定位的核心部分，通过分行、自助服务基础设施、银行卡和数字渠道进行分销。
消费金融
招商银行信用卡
招商银行运营着庞大的信用卡业务，为个人客户提供支付、循环信贷和相关消费金融功能。该卡业务成为该银行最显眼的零售业务之一；参考资料报告，截至2017年，已发行约8000万张卡，活跃卡约4600万张。
数字银行
招商银行手机银行
招商银行的手机银行服务提供个人金融服务的数字访问，并支持该银行技术驱动的分销模式。数字渠道补充了分行网络，是该机构更广泛强调金融科技和面向客户应用程序的一部分。
数字消费服务
掌上生活
掌上生活是招商银行面向消费者的移动应用程序和生活服务平台。它与该银行的信用卡和零售生态系统相关联，将数字客户参与与支付和消费金融服务联系起来。
公司银行
公司及投资银行
公司及投资银行业务通过公司存款、贷款、国际结算、贸易融资、托管、外汇、固定收益、银团贷款和并购咨询服务为企业和机构提供服务。
金融市场
金融市场服务
招商银行的金融市场活动包括外汇、固定收益、贵金属相关服务以及其业务领域描述的其他面向市场的功能。这些活动既支持机构客户，也支持该银行的个人银行业务。
零售银行与借记卡
一卡通
一卡通是招商银行早期零售创新中推出的个人银行卡片及账户服务方案。它以客户号管理为基础，将存款、支付及其他个人银行功能整合起来，帮助银行以更一体化的方式替代分散的账户关系。该产品成为招商银行零售客户基础以及后续电子渠道发展的重要基石。
数字银行与生活服务平台
掌上生活
掌上生活是招商银行面向消费者的移动应用和数字服务平台。它支持信用卡管理、支付、商户优惠、生活服务及其他数字化互动。该平台体现了招商银行将金融服务与高频移动体验相结合的战略，而非仅仅把手机银行视为网点交易的数字化版本。
财富管理
金葵花理财
金葵花理财是面向富裕客户的优质个人理财服务方案。它围绕财富管理产品、顾问服务和客户优待，提供品牌化的关系模式。该服务帮助招商银行在富裕零售银行领域建立了声誉，并开辟了从大众市场银行服务通向私人银行服务的路径。
私人银行
私人银行
招商银行的私人银行业务通过财富规划、投资相关服务、资产配置和关系管理，为高净值客户提供服务。它延伸了该行的富裕零售战略，并得到集团投资、资产管理和跨境能力的支持。该业务定位为专业化服务，而非单一金融产品。

争议事件

2024
田惠宇案被判死缓
2024年2月5日，常德中院一审对招商银行原行长田惠宇数罪并罚，决定执行死刑、缓期二年执行。法院认定其受贿2.1亿余元、利用未公开信息交易获利2.9亿余元，并涉及国有公司人员滥用职权及内幕交易、泄露内幕信息。
来源
2021
五家银行被罚款合计3.66亿元
银保监会对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行和东亚中国等五家金融机构作出行政处罚，处罚金额合计约3.66亿元。来源未说明相关违法违规事项的具体内容。
来源
2020
监管部门就客户信息保护违规对两家银行罚款
2020年8月5日，银保监会官网信息显示，招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心因未尽客户个人信息安全保护义务，各被罚款100万元。相关违规行为均发生于2019年。
来源
2020
招商银行回应客户信息被售卖消息
招商银行表示，经比对相关数据，网络信息与该行真实客户信息不吻合、内容不属实；该行谴责伪造并贩卖公民信息的行为，并保留追究损害其声誉法律责任的权利。
来源

品牌决策

2021
被指定为国内系统重要性银行其他
背景
中国金融监管机构评估了招商银行在国内银行体系中的规模和重要性。
采取的行动
2021年10月，招商银行被指定为国内系统重要性银行。
后续影响
该认定确认了该银行对中国金融体系的重要性，并将其纳入国内系统重要性银行框架。
来源
2016
向英国扩张战略
背景
招商银行在建立美国和其他海外市场业务后，寻求更广泛的国际网络。
采取的行动
在获得中国和英国监管机构批准后，该银行于2016年1月19日开设伦敦分行。
后续影响
伦敦分行被描述为中国股份制银行在英国获得批准的第一家分行。
来源
2007
向美国进行国际扩张战略
背景
招商银行寻求将其服务扩展到中国大陆以外，并获得美国联邦批准设立纽约分行。
采取的行动
该银行于2008年开设纽约分行，成为第一家在美国开设分行的中国银行。
后续影响
此举标志着招商银行海外扩张的重要一步，随后又开设了更多国际办事处和分行。
来源
2002
在上海上市其他
背景
在发展为股份制商业银行之后，招商银行谋求境内公开发行，以扩大股东基础并进入公开资本市场。
采取的行动
2002年4月9日，招商银行发行A股并在上海证券交易所挂牌交易，股票代码600036。
后续影响
此次上市使招商银行成为公开上市的全国性银行机构，并由此承担持续信息披露义务。
来源

近期事件

尚未确定
招商银行授予大悦城控股并购融资额度[11]招商银行授予大悦城控股并购融资额度house.jrj.com.cn
根据合作协议，招商银行将为大悦城控股并购业务提供100亿元并购融资额度。
2022.02.10
招商银行在《欧洲货币》评选中斩获17项大奖[12]招商银行在《欧洲货币》评选中斩获17项大奖bank.jrj.com.cn
《欧洲货币》公布招商银行在“2022年私人银行和财富管理评选”中共获17项大奖，其中包括“ESG/可持续投资”细分奖项及“中国区最佳私人银行”综合大奖。
2022.01.25
华润置地、华润万象生活与招商银行签署并购融资合作协议[13]华润置地、华润万象生活与招商银行签署并购融资合作协议house.jrj.com.cn
华润置地及所属万象生活分别与招商银行签署并购融资战略合作协议。招商银行将分别授予华润置地200亿元、华润万象生活30亿元并购融资额度，专用于并购业务。
2021.09.23
报道2021.09.23
美国运通品牌人民币借记卡在中国推出[14]美国运通品牌人民币借记卡在中国推出prnasia.com
美国运通宣布，其在中国境内设立的合资银行卡清算机构连通公司已携手兴业银行推出支持人民币交易的美国运通品牌借记卡，并称其为全球首款此类产品。招商银行、中信银行和广发银行将作为首批发卡伙伴随后推出相关产品。
尚未确定
报道2021.05.21
五家银行被罚款合计3.66亿元[9]Five banks fined a total of 366 million yuanfinance.sina.com.cn
银保监会对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行和东亚中国等五家金融机构作出行政处罚，处罚金额合计约3.66亿元。来源未说明相关违法违规事项的具体内容。
2021.02.09
报道2021.02.09
威马汽车宣布达成115亿元战略合作[15]威马汽车宣布达成115亿元战略合作finance.sina.com.cn
威马汽车宣布与多家银行及金融机构达成总额115亿元人民币的战略合作协议；来自上海银团的首笔35亿元授信已完成签署。
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报道2020.08.18
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招商银行公告称，李建红因工作变动申请辞去公司董事长、非执行董事、董事会战略委员会主任委员及董事会提名委员会委员职务。
尚未确定
招商银行主动降低小微企业融资成本[17]招商银行主动降低小微企业融资成本finance.qingdaonews.com
招商银行称其主动为小微企业客户降价让利，并表示当年新发放的普惠型小微企业贷款利率为4.62%，较去年同期下降68个基点。
2020.08.05
报道2020.08.10
监管部门就客户信息保护违规对两家银行罚款[8]Regulator fines two banks over customer information protection violationsfinance.sina.com.cn
8月5日，银保监会官网信息显示，招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心因未尽客户个人信息安全保护义务，各被罚款100万元。相关违规行为均发生于2019年。
2020.07.31
报道2020.07.31
华谊兄弟与招商银行签署战略合作协议[18]华谊兄弟与招商银行签署战略合作协议finance.sina.com.cn
华谊兄弟与招商银行签署战略合作协议，合作涉及企业服务、跨界融资等领域。招商银行拟为华谊兄弟影视片单计划提供不超过15亿元综合授信，用于影视项目开发制作等环节。

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