概览

澳大利亚联邦银行，正式名称为澳大利亚联邦银行，通常以CommBank品牌运营，是澳大利亚四大银行集团之一。该行为消费者、中小企业、公司、机构和政府相关客户提供零售银行、商业银行、机构银行、支付、基金管理、养老金、保险、证券交易及相关金融服务。其主要的国内银行品牌是澳大利亚联邦银行，而整个集团还包括或曾拥有Bankwest、新西兰的ASB Bank、Colonial First State、CommSec和CommInsure等品牌和业务。该机构根据1911年《联邦银行法》由澳大利亚联邦政府创建。1912年在墨尔本开设首家分行，并通过收购州储蓄银行和允许通过邮局代理运营的协议迅速扩张。在二十世纪，它结合了商业银行和重要的公共政策职能。1920年承担发行澳大利亚纸币的责任，并在第二次世界大战期间获得日益广泛的中央银行权力。其公共角色还扩展到移民信息服务、区域发展贷款和海外业务，包括在巴布亚新几内亚和太平洋地区的分支机构和代理处。中央银行和商业银行的双重角色在1950年代引起争议。1959年的立法改革将货币和中央银行职责与联邦银行公司的商业活动分开，由澳大利亚储备银行承担中央银行职能。商业组织随后围绕联邦贸易银行、联邦储蓄银行和联邦开发银行构建。从1960年代起，该集团多元化进入金融、保险、外汇交易、国际银行和支付卡领域。1974年推出Bankcard，成为澳大利亚现代信用卡市场的早期参与者。该银行从1980年代末进入重大重组和扩张阶段。1989年收购新西兰ASB Bank的多数股权，1991年收购维多利亚州银行。澳大利亚政府于1991年、1993年和1996年通过股票发行开始私有化该集团，使澳大利亚联邦银行成为广泛持有的上市公司。2000年与Colonial Limited合并，增加了Colonial的金融服务业务并增加了对ASB的所有权。该集团后来在印度尼西亚、中国和印度扩张，2008年从HBOS收购Bankwest和St Andrew's Insurance，并参与了Wizard Home Loans的交易。澳大利亚联邦银行仍然是一家大型、以技术为重点的澳大利亚金融机构，数字银行、支付、住房贷款、存款、商业金融、财富产品和机构服务是其运营模式的核心。其规模和市场份额也使其受到持续审查。2018年银行业、养老金和金融服务行业不当行为皇家委员会发现了严重的操守和文化问题，包括向已故客户收取财务咨询费用以及涉及欺诈、欺骗和洗钱的指控。2018年，该行就澳大利亚证券和投资委员会关于操纵银行票据互换利率的案件达成和解。此外，它还因化石燃料融资和影响大堡礁的项目而受到批评。2023年，它宣布拟将印度尼西亚的PT Bank Commonwealth出售给Bank OCBC NISP。

沿革

澳大利亚联邦银行根据1911年通过的立法由澳大利亚联邦政府成立。该银行旨在同时开展储蓄和一般银行业务，并获得联邦政府担保。1912年7月在墨尔本开设首家分行，同年收购塔斯马尼亚州储蓄银行，到1913年在澳大利亚所有六个州设有分行。1916年总部迁至悉尼，该组织还跟随澳大利亚行政和军事活动进入新几内亚。该机构的公共重要性在1920年代增加。1920年，它从财政部接管发行澳大利亚纸币的责任，并收购昆士兰政府储蓄银行。1924年《联邦银行法》创建了董事会结构，旨在限制行长权力并正式化监督。在大萧条期间，银行领导层与斯卡林工党政府之间关于信贷扩张和养老金政策的争议成为重大政治问题。1930年代初，该银行吸收了几家州储蓄银行业务，包括新南威尔士州和西澳大利亚州的部分系统。该银行在第二次世界大战期间扩大了其作用，尽管其在巴布亚新几内亚的业务因日军推进而中断。紧急立法赋予其广泛的货币权力，它与政府政策一起用于支持战时和战后经济活动。战后，它开设了许多新的澳大利亚分行，并创建了移民信息服务。其海外网络包括所罗门群岛和许多巴布亚新几内亚地点，服务于贸易、政府和当地社区。到1950年代末，中央银行权力和商业银行业务的结合在政治和制度上已难以维持。1959年的改革将中央银行职能转移给新成立的澳大利亚储备银行。联邦银行剩余的商业业务通过联邦贸易银行、联邦储蓄银行和联邦开发银行组织。该集团随后多元化发展。它创建或收购了金融和保险业务，发展了国际银行和外汇活动，并于1974年推出Bankcard。随着领土走向独立，其太平洋业务逐渐转移给当地机构。现代企业集团通过扩张和私有化出现。1989年，联邦银行收购新西兰ASB Bank的75%股份，1991年收购维多利亚州银行。联邦政府于1991年9月在澳大利亚证券交易所上市该银行，并于1993年和1996年出售更多股份。2000年与Colonial Limited的合并扩大了集团进入财富管理和保险领域，并带来了额外的区域银行利益。联邦银行随后扩大了其在亚洲的业务，收购了ASB的剩余权益，2008年收购Bankwest和St Andrew's Insurance，并参与了Wizard Home Loans交易。在二十一世纪，该集团巩固了其作为澳大利亚主要零售和机构银行的地位，同时大力投资于电子和移动银行、支付、数据系统和面向客户的技术。其规模带来了持续的监管、社会和环境审查。2018年的皇家委员会揭露了严重的客户待遇和治理问题，而该行还就银行票据互换利率操纵达成了监管和解。活动人士批评其为与大堡礁相关的煤炭和天然气项目提供融资。2023年，联邦银行宣布将其印度尼西亚子公司出售给Bank OCBC NISP。该集团继续以联邦银行及相关业务品牌作为上市澳大利亚银行公司运营。

2023
宣布出售印尼子公司
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
联邦银行宣布拟将PT Bank Commonwealth出售给Bank OCBC NISP。
2018
皇家委员会审查
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
银行业皇家委员会记录了涉及该集团的不当行为和文化问题。
2017
宣布与AIA的保险交易
[6]AIA proposed acquisition of CBA life-insurance businessesaia.gcs-web.com
CBA宣布拟将指定的澳大利亚和新西兰人寿保险业务出售给AIA，并建立相关的分销合作伙伴关系。
2016
在澳交所上市二十五周年
[5]CBA marks 25 years on the ASXcommbank.com.au
该银行庆祝首次公开上市二十五周年。
2008
宣布收购Bankwest
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
联邦银行宣布从HBOS收购Bankwest和St Andrew's Insurance。
2000
完成Colonial合并
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
与Colonial Limited的合并扩大了集团的保险、投资和区域银行业务。
2000
完全拥有ASB
[4]Commonwealth Bank corporate profile and privatisation historyirasia.com
该集团收购了ASB Bank剩余的少数股权。
1997
私有化完成
[3]Commonwealth Bank history referenceen.wikipedia.org
政府剩余所有权的分阶段出售完成，联邦银行成为上市公司。
1991
上市并收购维多利亚州银行
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
该银行在澳大利亚证券交易所上市，并收购了陷入困境的维多利亚州银行。
1991
首次公开发行股票
[4]Commonwealth Bank corporate profile and privatisation historyirasia.com
澳大利亚政府通过公开发行股票并在澳大利亚证券交易所上市，启动了该银行的私有化进程。
1989
收购ASB Bank股份
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
联邦银行收购新西兰ASB Bank的多数股权。
1989
首次收购ASB银行
[4]Commonwealth Bank corporate profile and privatisation historyirasia.com
澳大利亚联邦银行收购了总部位于新西兰的ASB银行的控股权。
1974
推出Bankcard
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
联邦银行通过Bankcard帮助建立了澳大利亚首个广泛使用的国内信用卡系统。
1959
中央银行和商业银行分离
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
澳大利亚储备银行承担中央银行职责，联邦银行成为商业银行集团。
1920
纸币发行权转移
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
该银行从财政部接管发行澳大利亚纸币的责任。
1912
首家分行开业
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
该银行在墨尔本开设首家分行，并收购塔斯马尼亚州储蓄银行。
1911
联邦银行成立
[1]Commonwealth Banken.wikipedia.org
《联邦银行法》创建了一家联邦所有的银行，拥有储蓄和一般银行权力。

产品与定位

一家大型主流澳大利亚银行，定位围绕全国规模、广泛的金融服务覆盖、数字便利性以及长期的消费者和企业关系。

零售银行业务
CommBank零售银行业务
核心消费者业务提供日常交易账户、储蓄、存款、住房贷款、个人贷款、信用卡、支付和数字银行。该品牌通过分行、ATM、电话渠道以及在线和移动平台为客户提供服务。
商业和机构银行业务
商业和机构银行业务
这些业务为小型企业、公司、政府机构和机构客户提供贷款、存款、现金管理、支付、贸易融资、外汇、资本市场准入和其他服务。
证券经纪
CommSec
CommSec是该集团的证券交易和投资平台，与澳大利亚股票交易和面向零售及其他客户的相关投资服务相关联。
银行业务 · 2008
Bankwest
Bankwest通过2008年从HBOS收购成为联邦银行的一部分。它作为相关的澳大利亚银行品牌运营，尤其与消费者和住房贷款服务相关。
基金管理与养老金 · 2000
Colonial First State
Colonial First State代表了集团在Colonial合并后的财富管理传统，并与管理投资、养老金及相关金融产品相关联。
信用卡 · 1974
Bankcard
Bankcard是澳大利亚联邦银行于1974年推出的早期澳大利亚信用卡产品。它帮助将循环消费信贷和卡支付引入澳大利亚市场，后来MasterCard和Visa产品扩展。
Personal banking
Home loans
CommBank应用
该银行的移动银行平台提供账户服务、转账、支付、通知、卡控制和财务管理功能。它是CommBank将大型银行基础设施与基于应用的客户互动和安全工具相结合的战略的重要组成部分。

争议事件

2020
ASIC就涉嫌利益冲突报酬启动诉讼程序
澳大利亚证券与投资委员会对澳大利亚联邦银行及Colonial First State Investments Limited启动民事罚款诉讼程序。ASIC指称，CFSIL因Essential Super的分销向CBA支付了超过2,200万澳元的利益冲突报酬。相关指称由监管机构提出，并非法院认定。
来源
2020
澳大利亚法院因客户收费过高对CBA罚款500万澳元
澳大利亚联邦法院因AgriAdvantage套餐相关失误、导致客户被多收费用和利息且储蓄利息少付，判令澳大利亚联邦银行支付500万澳元罚款。法院接受该行为并非故意。
来源
2019
澳大利亚联邦检察官对 CommInsure 提起的诉讼程序
报道称，澳大利亚联邦检察官对 CommInsure 提起诉讼程序，涉及 CMLA 电话销售简易人寿保险产品的涉嫌违规行为。来源未说明诉讼程序何时开始，也未报告裁定结果。
来源
2018
皇家委员会不当行为调查结果
银行业、养老金和金融服务行业不当行为皇家委员会审查了澳大利亚联邦银行的行为，包括向已故客户收取财务咨询费用以及涉及欺诈、欺骗和洗钱的指控。诉讼程序引发了对该行治理和内部文化的更广泛批评。
来源
2018
银行票据互换利率操纵案
澳大利亚联邦银行以2500万澳元和解ASIC案件，并承认在2012年2月至6月期间五次操纵银行票据互换利率的不合情理行为。
来源
2013
环境融资争议
市场力量和其他活动人士批评澳大利亚联邦银行为与大堡礁相关的煤炭和天然气活动提供融资，认为该行的贷款与环境承诺相冲突。
来源
2004
误导性的Cricket Home Loan广告
联邦法院认定，一项住房贷款促销的电视和分行广告具有误导性。该活动突出宣称无需支付设立费，但资格取决于客户是否持有或获得额外的银行产品。裁决认定，这一重要限定条件未得到足够清晰的传达，无法纠正标题给人的印象。
来源

营销活动

2015气候与大堡礁融资活动
Australia · United Kingdom · United States
环保活动人士抗议澳大利亚联邦银行向与大堡礁相关的化石燃料项目提供贷款，并重新制作了提及煤炭融资的分行广告。该运动是在有报道称该银行是影响珊瑚礁地区项目的重要贷款人之后发起的。
结果. 抗议活动加剧了公众对该银行环境金融政策的审视；参考资料中未明确说明活动的最终结果。
来源
2008Determined to be different
Australia
一场幽默的伪纪录片风格活动描绘了一家美国广告公司为联邦银行构思一个夸张的澳大利亚概念。创意手法运用了戏仿和幕后行业幽默。
结果. 该广告活动为CommBank塑造了一种刻意自我调侃的广告语调，成为对传统银行广告的显著突破。
来源
2006Every day's a new day
Australia
CBA用关注客户的“Every day's a new day”活动取代了长期使用的“Which bank?”平台，旨在呈现焕然一新的服务导向。
结果. 该广告活动标志着银行广告的重大重新定位，并更换了其核心品牌口号。
来源

品牌决策

2023
出售PT Bank Commonwealth并购
背景
联邦银行审查了其国际投资组合，并宣布出售其印度尼西亚银行子公司。
采取的行动
该银行宣布将PT Bank Commonwealth出售给Bank OCBC NISP。
后续影响
参考材料记录了该公告，但未确定最终完成日期或交易价值。
来源
2017
将特定人寿保险业务出售给友邦保险并购
背景
CBA希望精简其业务组合，同时保留向客户分销保险产品的能力。
采取的行动
该集团同意将其澳大利亚人寿保险业务以及新西兰人寿与健康保险业务出售给友邦保险，并提出长期银保分销安排。
后续影响
该交易使集团在这些领域退出直接保险承保，同时保留了银行分销关系。
Gross proposed transaction consideration. A$3.8 billion (2017 announcement)
来源
2008
收购Bankwest和St Andrew's Insurance并购
背景
该交易发生在全球金融危机之后，HBOS决定出售其澳大利亚业务。
采取的行动
联邦银行宣布以约21亿澳元进行收购，但需获得监管批准。
后续影响
Bankwest和St Andrew's Insurance成为联邦银行澳大利亚金融服务组合的一部分。
Announced acquisition value. A$2.1 billion (2008 announcement)
来源
2000
与Colonial Limited合并并购
背景
CBA希望将金融服务平台从传统银行业务拓展至保险和基金管理领域。
采取的行动
在交易获得监管机构和法院批准后，澳大利亚联邦银行与Colonial Limited完成合并。
后续影响
该集团获得了Colonial的银行、人寿保险和基金管理业务，并强化了其财富相关业务。
来源
1991
启动私有化战略
背景
随着澳大利亚金融体系竞争日益商业化，这家国有银行需要新的所有权结构和资本结构。
采取的行动
澳大利亚政府向公众发售股份，并在20世纪90年代通过后续多次发售继续推进这一进程。
后续影响
私有化于1997年完成，澳大利亚联邦银行成为一家股权广泛分散的上市公司。
来源

近期事件

尚未确定
ASIC 就保险销售对 CBA 提起刑事指控[13]ASIC starts proceedings over alleged conflicted remunerationmiragenews.com
联邦法院对澳大利亚联邦银行提起30项刑事指控，涉及消费者信用保险的涉嫌误售。指控称，2011年至2015年间，银行曾向客户作出有关 CreditCard Plus 和 Loan Protection 保单利益的陈述，而部分或全部所述利益实际上无法提供。案件由 CDPP 在 ASIC 调查并移交后提起公诉。
尚未确定
澳大利亚联邦银行推出PaidIt支付平台[20]澳大利亚联邦银行推出PaidIt支付平台miragenews.com
澳大利亚联邦银行推出PaidIt平台，帮助机构管理结算、补救付款和退款等支付，整合收款人验证、沟通和支付交付，并设有收款人匹配引擎。PaidIt已在银行内部部分场景使用，未来数月将推广至更多联邦银行业务部门并向企业和机构银行客户开放。
尚未确定
澳大利亚联邦银行推出CanGive洪灾捐款活动[21]澳大利亚联邦银行推出CanGive洪灾捐款活动miragenews.com
澳大利亚联邦银行宣布推出CanGive，允许客户通过CommBank应用捐款，并表示将对捐款进行最高50万澳元的配捐。该行还宣布捐款50万澳元，以支持受洪灾影响的客户和企业。
尚未确定
CommBank应用新增房贷还款日期对齐功能[22]CommBank应用新增房贷还款日期对齐功能miragenews.com
Commonwealth Bank宣布在CommBank应用中推出一项功能，让客户将房贷还款日期和频率与定期工资收入对齐。
尚未确定
报道2022.01.02
印尼家庭起诉澳大利亚联邦银行[17]ASIC starts proceedings over alleged conflicted remunerationdailymail.com
一个印尼家庭起诉澳大利亚联邦银行，指称该银行在其账户被用于洗钱骗局后，未履行反洗钱义务及保护客户。
2021.11.21
报道2021.11.21
金融行业工会对澳大利亚联邦银行提起法律诉讼[16]ASIC starts proceedings over alleged conflicted remunerationafr.com
金融行业工会因一名与同事讨论薪酬的房屋贷款顾问遭解雇，对澳大利亚联邦银行提起法律诉讼。
2021.11.11
报道2021.11.10
CBA宣布StepPay商户交易额外奖励4%[23]CBA宣布StepPay商户交易额外奖励4%brokernews.com.au
CBA宣布，在圣诞期间，商户处理符合条件的StepPay交易可获得交易额4%的奖励。
2021.11.11
报道2021.11.10
CBA推出StepPay先买后付产品[23]CBA宣布StepPay商户交易额外奖励4%brokernews.com.au
澳大利亚联邦银行推出StepPay先买后付产品，并称该产品不向商户收取交易费。
尚未确定
CommBank宣布与Karta建立策略合作[24]CommBank宣布与Karta建立策略合作miragenews.com
Commonwealth Bank宣布与Karta建立策略合作，内容包括CBA投入新资金以换取Karta百分之二十股权。Karta预计于2022年初向消费者开放。
尚未确定
澳大利亚联邦银行与新南威尔士州卫生部扩大翻译支持[25]澳大利亚联邦银行与新南威尔士州卫生部扩大翻译支持miragenews.com
澳大利亚联邦银行与新南威尔士州卫生部合作，为悉尼地方卫生区的新冠支持热线提供翻译支持。试点项目安排CBA员工志愿者参与后，现已向所有掌握其他语言的CBA员工开放。

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