五三银行
美国主要区域性银行品牌，通过五三银行公司提供消费者、商业和财富管理服务。
最近更新 2026年10月20日
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概览
五三银行是五三银行公司的主要银行子公司和面向客户的品牌，五三银行公司是一家总部位于俄亥俄州辛辛那提的金融服务公司。该机构主要服务于美国中西部和东南部的消费者、小企业、中型市场公司、企业、市政当局和财富管理客户。其业务包括存款账户、支付、消费信贷、抵押贷款、房屋净值产品、商业贷款、资金管理、投资服务、私人银行及相关金融咨询。 该银行的历史可追溯至1858年威廉·W·斯卡伯勒在辛辛那提开设的俄亥俄河谷银行。第三国家银行于1863年成立，并于1871年收购了俄亥俄河谷银行。另一家前身皇后城国家银行于1888年更名为第五国家银行。第三国家银行和第五国家银行于1908年合并，创建了辛辛那提第五第三国家银行。这个不寻常的名字反映了两家前身机构的合并，而非指产品或地理位置。连字符后来被移除，该机构于1969年采用五三银行的名称。 五三银行通过有机扩张和收购相结合的方式发展。其增长将业务范围从传统的分行银行扩展到商业金融、支付处理、财富管理和专业贷款。该公司于1999年收购了Emerald Financial，并于2007年收购了First Charter Bank，加强了在中西部和东南部市场的存在。2009年，它完成了五三处理解决方案的公司分拆，该支付业务后来成为Worldpay的一部分。2018年收购MB Financial扩大了该银行在芝加哥地区及商业银行业务的存在，是其近期最重要的交易之一。 该品牌的客户主张结合了大型受监管银行的影响力和集中的区域足迹。零售客户可以使用支票和储蓄账户、借记卡和信用卡产品、抵押贷款、汽车贷款、个人贷款、数字银行以及分行和ATM服务。企业和公司客户通过商业贷款、设备融资、资金管理服务、商户和支付解决方案、资本市场能力以及行业聚焦银行服务获得服务。财富和投资产品包括经纪、信托、退休、私人银行和财务规划服务，具体取决于相关五三子公司或关联公司的结构。 五三银行还针对较新的金融类别进行了有针对性的扩张。其与Trust & Will的合作支持了数字遗产规划服务，而收购Dividend Finance增加了住宅太阳能项目融资能力。该公司随后于2023年收购了Rize Money和Big Data Healthcare，反映出对嵌入式金融、金融科技支持的服务和专业化医疗相关金融基础设施的兴趣。 该银行面临监管和诉讼审查，包括2015年涉及间接汽车贷款的公平贷款和解、2020年消费者金融保护局关于销售行为的行动，以及涉及支付处理服务、提前贷款和太阳能融资贷款的争议。这些事项促使该行持续强调消费者保护控制、合规、补救和负责任银行。 五三银行公司的普通股以FITB代码交易。该银行仍然是活跃的美国金融机构，其分行和ATM网络集中在十二个州，而其数字渠道和商业关系将该品牌的实际影响力扩展到其实体足迹之外。
沿革
五三银行起源于19世纪美国国家银行体系发展时期的辛辛那提。俄亥俄河谷银行于1858年6月17日开业，由威廉·W·斯卡伯勒创立。第三国家银行于1863年成立，并于1871年收购了俄亥俄河谷银行。与此同时，皇后城国家银行于1888年更名为第五国家银行。 1908年6月1日，第三国家银行和第五国家银行合并。由此产生的机构被命名为辛辛那提第五第三国家银行。该名称随后经过多次公司形式修改，包括Fifth Third Union Trust Company，之后该机构于1969年3月24日采用五三银行的名称。合并后的名称是对两家前身银行的历史引用。一种流行的解释是，为了避免与酒精产生关联而调整顺序，这通常被视为命名传说，而非合并的文献依据。 在二十世纪，五三银行从辛辛那提的一家机构发展为更广泛的区域性银行组织。现代公司发展了零售存款和贷款、商业银行、投资服务、信托活动、支付和财富管理的能力。收购成为重要的增长机制。1999年收购了Emerald Financial，2007年宣布收购First Charter Bank，将业务扩展到北卡罗来纳州和其他东南部市场。 2008年金融危机创造了一个重大的监管和资本事件。2008年11月，美国财政部通过TARP向五三银行公司投资34亿美元。该公司于2011年2月回购了该投资。2009年，五三银行完成了其支付处理业务五三处理解决方案的公司分拆；该公司后来于2012年被Worldpay收购。 在2020年代之前，五三银行最大的近期扩张是通过收购MB Financial实现的。该交易于2018年宣布并完成，加强了五三银行的商业银行业务，并增加了其在芝加哥大都市区的存在。该银行还继续发展数字和专业金融活动。其2020年与Trust & Will的合作在更广泛的客户主张中增加了遗产规划服务。2022年，它收购了Dividend Finance，一家专注于住宅太阳能项目的贷款机构。2023年，它收购了Rize Money和Big Data Healthcare，这些交易与金融科技和专业金融基础设施相关。 该机构的增长伴随着法律和监管挑战。2015年，美国司法部和消费者金融保护局宣布了一项1800万美元的和解，涉及五三银行间接汽车贷款业务中涉嫌歧视非裔美国人和西班牙裔借款人的指控。2016年，小企业原告提起涉及五三银行和支付处理公司涉嫌违反电话营销法的诉讼；2022年最终达成5000万美元的和解。2020年，CFPB提起执法行动，指控非法交叉销售行为，该案于2024年以2000万美元的付款和补救义务解决。其他争议涉及Early Access贷款产品、与MB Financial交易相关的股东索赔，以及Dividend Finance在太阳能贷款中涉嫌隐藏费用。 如今，五三银行作为五三银行公司的主要银行品牌运营。其实体网络集中在美国十二个州，而数字银行、商业关系、支付和财富管理服务则超越了其分行的简单地理范围。因此，该品牌的身份是一家多元化的区域银行：通过其母公司公开交易，并在其提供的金融产品范围上广泛。
- 2023
收购Rize Money和Big Data Healthcare
[1]Fifth Third收购了两家与金融科技和专业化医疗金融服务相关的企业。
- 2022
收购Dividend Finance
[1]此次收购为Fifth Third的专业金融活动增加了住宅太阳能贷款业务。
- 2018
收购MB Financial
[1]Fifth Third完成了对MB Financial的47亿美元收购。
- 2008
TARP投资
[1]美国财政部根据TARP向Fifth Third Bancorp投资34亿美元。
- 2007
宣布收购First Charter Bank
[1]宣布收购First Charter Bank，扩大了Fifth Third在北卡罗来纳州的业务。
- 1999
收购Emerald Financial
[1]Fifth Third收购了Emerald Financial，作为其区域扩张的一部分。
- 1969
该机构采用五三银行名称
[1]经过几次中间公司名称后，该银行更名为Fifth Third Bank。
- 1908
第三国家银行和第五国家银行合并
[1]合并创建了辛辛那提第五第三国家银行。
- 1888
皇后城国家银行更名为第五国家银行
[1]皇后城国家银行更名为第五国家银行，后来贡献了Fifth Third身份的另一半。
- 1871
第三国家银行收购俄亥俄河谷银行
[1]此次交易将俄亥俄河谷银行并入第三国家银行组织。
产品与定位
一家多元化的区域银行和金融服务提供商，将基于分行的消费者银行与商业、财富管理、数字和专业金融能力相结合。
零售银行
消费者银行
五三银行的消费者银行业务包括支票和储蓄账户、存单、借记卡和信用卡产品、在线和移动银行、个人贷款、汽车贷款和其他日常金融服务。分行和ATM支持实体网络，而数字渠道提供账户服务、支付、转账、提醒和资金管理工具。
消费贷款
抵押贷款和房屋贷款
该银行向符合条件的借款人提供住宅抵押贷款和房屋净值相关融资。这些产品支持购房、再融资和以住宅物业借款，并通过五三银行的消费者银行和贷款渠道分销。
商业银行
商业银行
商业银行为小企业、中型市场公司、大型企业和机构提供信贷设施、商业房地产融资、设备融资、资金管理、现金管理、外汇和支付能力以及行业聚焦的关系银行服务。
财富管理
财富和投资服务
五三银行的财富平台包括私人银行、信托、投资管理、经纪、退休规划和财务规划服务。产品面向富裕个人、家庭、企业主、机构和信托客户。
专业贷款 · 2022
Dividend Finance
Dividend Finance是五三银行于2022年收购的住宅太阳能贷款机构。其融资活动支持与住宅太阳能安装相关的贷款，代表五三银行向能源转型和专业消费金融领域的扩张。
争议事件
2024
明尼苏达州太阳能金融诉讼
明尼苏达州总检察长起诉Dividend Finance及其他太阳能贷款机构，指控其在住宅太阳能贷款中存在欺骗性贸易行为、欺骗性贷款、隐藏费用和非法利息收费。
2023
Early Access贷款诉讼
陪审团认定Fifth Third在其Early Access贷款计划的某些方面存在违约行为，但因条款已披露，客户未获损害赔偿。诉讼凸显了该产品的高实际成本和费用结构。
2022
支付处理电话营销诉讼和解
小企业原告对Fifth Third及支付处理实体提起涉及违反电话营销法的索赔。2022年最终达成5000万美元的和解。
2020
CFPB交叉销售执法行动
CFPB指控Fifth Third员工通过非法交叉销售行为开设或销售产品。此事于2024年以支付款项和补救要求解决。
2020
五三银行就员工导致的数据泄露向客户发出警告
五三银行就数据泄露向客户发出警告，并称部分员工显然窃取了客户信息。该银行表示，已解雇其认为涉事的员工。该事件于2020年2月17日被报道。
2020
五三银行提醒客户个人信息可能遭滥用
五三银行提醒部分客户，其前员工可能滥用了客户的个人信息。该银行表示，它认为少数前员工滥用了这些信息，相关行为可追溯至2018年夏季。该提醒涉及前员工可能滥用个人信息的情况，而非已确认的外部数据泄露。
2015
间接汽车贷款歧视和解
美国司法部和消费者金融保护局宣布达成1800万美元的和解，涉及Fifth Third间接汽车贷款行为导致非裔美国人和西班牙裔借款人遭受歧视性定价的指控。
品牌决策
2022
收购Dividend Finance并购背景
五三银行寻求与住宅太阳能安装相关的专业贷款机会。
采取的行动
该银行收购了总部位于旧金山的住宅太阳能贷款机构Dividend Finance。
后续影响
Dividend Finance成为五三银行专业金融活动的一部分，尽管其贷款行为后来成为明尼苏达州诉讼的主题。
2018
收购MB Financial并购背景
五三银行寻求扩大规模并深化其商业银行业务，尤其是在芝加哥市场。
采取的行动
五三银行以47亿美元的交易价值收购了MB Financial。
后续影响
此次收购扩大了该银行的区域业务范围，并增加了MB Financial的客户关系和运营足迹。
Transaction value. $4.7 billion (2018 transaction)
2009
分拆五三处理解决方案战略背景
五三银行将其支付处理业务从银行集团中分离出来。
采取的行动
公司完成了五三处理解决方案的公司分拆，该公司后来被Worldpay收购。
后续影响
该交易使五三银行更加专注于银行和金融服务，而支付业务则在独立所有权下继续运营。
近期事件
报道
Fifth Third Bank推出CBX情境式银行平台[8]
Fifth Third Bank推出CBX情境式银行平台，该平台由Intellect Global Transaction Banking提供，面向企业银行客户。
报道
Fifth Third与Blend合作推进数字化抵押贷款流程[9]
Fifth Third Bank宣布与Blend建立战略合作关系，以实现抵押贷款流程数字化。该银行表示，已在11个州向抵押贷款专员推出新申请系统。
报道
第五三银行与 Trust & Will 建立合作关系[10]
第五三银行宣布与 Trust & Will 建立合作关系。通过此次合作，客户可以在线使用 Trust & Will 制定遗产计划，并享受折扣价格。
- 尚未确定
报道
第五第三银行就员工导致的数据泄露向客户发出警告[6]
第五第三银行就数据泄露向客户发出警告，并称部分员工显然窃取了客户信息。该银行表示，已解雇其认为涉事的员工。
报道
Fifth Third 提醒客户个人信息可能遭滥用[7]
Fifth Third Bank 提醒部分客户，其前员工可能滥用了客户个人信息。该银行称，它认为少数前员工滥用了这些信息，相关情况可追溯至 2018 年夏季。
来源10 个来源
- 1Fifth Third Banken.wikipedia.org
- 2Fifth Third Bank official website53.com
- 3CFPB cross-selling enforcement actionconsumerfinance.gov
- 4Minnesota solar-lending lawsuit announcementag.state.mn.us
- 5Indirect auto-lending discrimination settlementjustice.gov
- 6Fifth Third Bank warns customers of employee data breachheraldtribune.com
- 7Fifth Third Bank warns customers of possible misuse of personal informationcincinnati.com
- 8Fifth Third Bank推出CBX情境式银行平台equitybulls.com
- 9Fifth Third与Blend合作推进数字化抵押贷款流程prnewswire.com
- 10第五三银行与 Trust & Will 建立合作关系crowdfundinsider.com
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